Đội chi nhánh Hai Bà Trưng từ dữ liệu thứ cấp.
2.3.2.1. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động của chi nhánh trong 3 năm 2010-2012.
Là một trong những chi nhánh phát triển ổn định, bền vững, từ khi thành lập đến nay chi nhánh đã góp phần không nhỏ vào sự phát triển của ngân hàng Quân Đội. Với sự nỗ lực và uy tín trong kinh doanh, những năm gần đây tuy kinh tế biến động phức tạp, nhiều khó khăn song tốc độ tăng trưởng tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng vẫn giữa được sự ổn định và phát triển.
Bảng 2.2: Quy mô vốn huy động của MB chi nhánh Hai Bà Trưng trong 3 năm 2010-2012.
Năm Quy mô vốn huy động (trđ)
Tăng/giảm so với năm trước Số tuyệt đối (trđ) Tỷ lệ (%)
Năm 2010 2589778 - -
Năm 2011 3134826 545048 21.05
Năm 2012 4096557 961731 30.68
Biểu 2.1: Quy mô huy động vốn của MB chi nhánh Hai Bà Trưng trong 3 năm 2010-2012
(Nguồn: tổng hợp báo cáo tài chính của MB chi nhánh Hai Bà Trưng)
Mới ra đời vào năm 2007, còn là một chi nhánh non trẻ trong hệ thống ngân hàng Quân Đội, nhưng chi nhánh Hai Bà Trưng luôn nỗ lực phấn đấu phát triển. Năm 2011, kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn, lạm phát tiếp tục tăng cao do sự chưa đồng bộ giữa các chính sách mà chỉnh phủ đề ra, nợ xấu tăng cao…gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng, tuy vậy lượng vốn huy động được năm 2011 của chi nhánh đạt được là 3134826 triệu đồng, tăng 545048 triệu đồng (tăng 21.05%), mức tăng trưởng này chưa thực sự cao, song với một chi nhánh còn mới và điều kiện ngoại cảnh như vậy thì đây đã là thành công lớn của chi nhánh. Năm 2012, tuy lạm phát đã được kiềm chế, nhưng tăng trưởng chung của nền kinh tế thấp, được đánh giá là thấp nhất trong nhiều năm trở lại đây, tốc độ tăng trưởng GDP chỉ đạt hơn 5.03%, kinh doanh ngân hàng cũng không ngoại lệ, phần lớn các nhà băng đều sụt giảm lợi nhuận, thậm chí giảm mạnh; tín dụng tăng trưởng thấp, thậm chí âm, trong khi nợ xấu lại tăng cao, nhưng nhờ những chủ trương, chiến lược đúng đắn của Ngân hàng Quân Đội nói chung, cũng như của chi nhánh Hai Bà Trưng nói riêng đã giúp chi nhánh đạt được những thành công lớn trong kinh doanh. Quy mô vốn huy động năm 2012 của chi nhánh là 4096557 triệu đồng tăng 961731triệu đồng (tăng 30.68%), tăng trưởng ở mức cao.
Cùng với sự tăng trưởng quy mô huy động vốn đó, thì tín dụng của ngân hàng cũng tăng mạnh. Trong năm 2012 vừa qua tín dụng của nhiều ngân hàng tăng trưởng thấp, thậm chí âm, song với sự nỗ lực và những chiến lược đúng đắn, tăng trưởng tín dụng của chi nhánh đạt 26.58%. Đây là mức tăng trưởng cao, cho thấy chi nhánh đã huy động và sử dụng vốn khá hiệu quả.
2.3.2.2. Cơ cấu vốn của chi nhánh.
Trong thời gian qua ngân hàng đã sử dụng đồng bộ và linh hoạt nhiều giải pháp nhằm tạo sự tăng trưởng ổn định trong việc thu hút các nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế và cá nhân thông qua nhiều kênh khác nhau phục vụ cho hoạt động kinh doanh, đem lại hiệu quả cao trong công tác huy động vốn của chi nhánh.
Cơ cấu vốn huy động phân theo tính chất.
Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo tính chất Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chênh lêch
2011-2010
Chênh lệch 2012-2011 Số tiền TT Số tiền TT Số tiền TT Số tiền Tỷ lệ Số Tỷ lệ
(trđ) (%) (trđ) (%) (trđ) (%) (trđ) (%) tiền (trđ) (%) TG không kỳ hạn 421357 16.2 7 584332 18.6 4 660365 16.12 162975 38.6 8 76033 13.01 TG có kỳ hạn 177011 3 68.3 5 212697 9 67.8 5 296385 9 72.35 356866 20.1 6 83688 0 39.35 TG ký quỹ 398308 15.3 8 423515 13.5 1 472333 11.53 25207 6.33 48818 11.53
(Nguồn: tổng hợp báo cáo tài chính của MB chi nhánh Hai Bà Trưng).
Qua số liệu bảng 2.3 ta có thể thấy tiền gửi có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng tiền gửi. Điều này giúp ích một phần rất lớn cho chi nhánh trong việc đưa ra kế hoạch sử dụng nguồn tiền gửi một cách hiệu quả và hợp lý.
- Tiền gửi không kỳ hạn.
Tiền gửi không kỳ hạn tại chi nhánh liên tục tăng trong 3 năm trờ lại đây. Năm 2010, nguồn vốn huy động được từ TG không kỳ hạn đạt 421357 triệu đồng, năm 2011 đạt 544331 triệu đồng, tăng 162974 triệu đồng (tăng 38.68%), sang năm 2012 lượng TG không kỳ hạn tiếp tục tăng song tốc độ tăng bị giảm chỉ còn 13.01 % đạt 660365 triệu đồng. Năm 2012 hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trong nước vẫn còn chưa thực hồi phục, tăng trưởng kinh tế còn thấp vì thế việc thanh toán giao dịch giữa các doanh nghiệp cũng bị hạn chế nhiều, điều này ảnh hưởng lớn đến nguồn tiền gửi không kỳ hạn của ngân hàng. Tiền gửi không kỳ hạn có vai trò quan trọng trong hoạt động thanh toán, có chi phí rẻ nhất, nhưng tỷ trọng của nguồn này tại chi nhánh lại ở mức thấp. Để đảm bảo cân đối cơ cấu nguồn vốn và có hiệu quả cao, ngân hàng nên tìm ra giải pháp nâng cao tỷ trọng nguồn vốn này trong những năm tới.
- Tiền gửi có kỳ hạn.
Nhìn vào bảng 2.3 ta thấy TG có kỳ hạn có tỷ trọng cao nhất, luôn chiếm trên 67% tổng nguồn vốn huy động. Quy mô, tốc độ tăng trưởng của TG có kỳ hạn tăng qua 3 năm, năm 2011 tăng 356867 triệu đồng tăng 20.16%, năm 2012 tăng 836879 triệu đồng tăng 39.35% với quy mô đạt 2963859 triệu đồng. Sự tăng lên này chứng tỏ chi nhánh có các chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với từng đối tượng khách hàng và thu hút được khách hàng. Nguồn tiền gửi có kỳ hạn lớn là điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc chủ động các kế hoạch sử dụng vốn trong kinh doanh và đầu tư đặc biệt là các hoạt động đầu tư dài hạn, nhưng cũng đặt ra vấn đề đối với chi nhánh là chi phí trả lãi đối với các khoản vốn huy động được.
Tiền gửi ký quỹ luôn chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong cơ cấu vốn huy động, song 3 năm qua quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn này có mức tăng ổn định. Năm 2011, TG ký quỹ đạt 423515 triệu đồng, tăng 25207 triệu đồng (tăng 6.33 %). Năm 2012 tốc độ tăng trưởng khá cao, tăng 11.53% so với năm 2011, quy mô TG ký quỹ đạt 472333 triệu đồng. Cơ cấu vốn huy động phân theo đối tượng huy động.
Bảng 2.4: Cơ cấu vốn huy động phân theo đối tượng huy động của MB chi nhánh Hai Bà Trưng trong 3 năm 2010-2012
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chênh lệch
2011-2010 Chệnh lệch2012-2011 Số tiền
(trđ) (%)TT Số tiền(trđ) (%)TT Số tiền(trđ) (%)TT Số tiền(trđ) Tỷ lệ(%) Số tiền(trđ) Tỷ lệ(%) Tổng vốn
huy động
2589778 100 3134826 100 4096557 100 545048 21.05 961731 30.68
Dân cư 582700 22.5 962392 30.7 1491147 36.4 379692 65.16 528755 54.94
TC kinh tế 2007078 77.5 2172434 69.3 2605410 63.6 165356 8.24 432976 19.93
Biểu 2.2: Cơ cấu vốn huy động phân theo đối tượng huy động của MB chi nhánh Hai Bà Trưng trong 3 năm 2010-2012
(Nguồn: tổng hợp báo cáo tài chính của MB chi nhánh Hai Bà Trưng)
- Vốn huy động từ tổ chức kinh tế.
Tuy tỷ trọng vốn huy động từ tổ chức kinh tế từ năm 2010 đến 2012 có giảm sút song vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn. Năm 2011, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế là 2172434 triệu đồng, tăng 165356 triệu đồng (tăng 6.38%). Năm 2012 tỷ trọng của nguồn này giảm chỉ còn 63.6% (giảm 5.7%), song quy mô vẫn tăng 432977 triệu đồng đạt 2605411 triệu đồng. Đây là điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng bởi nguồn huy động này có một phần khá lớn là tiền gửi giao dịch, chi phí trả lãi thấp. Việc mở rộng tiền gửi doanh nghiệp cũng như các tổ chức kinh tế khác chính là tiền đề giúp ngân hàng phát triển các dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại tệ, các hợp đồng bảo lãnh, thanh toán L/C… Tuy nhiên, tổ chức kinh tế gửi vốn vào ngân hàng chủ yếu thực hiện giao dịch nên tính ổn định không cao.
- Vốn huy động từ dân cư.
Vốn huy động từ dân cư chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm của cá nhân và hộ gia đình, là những nguồn vốn ổn định tuy nhiên có chi phí cao hơn. Năm 2011 quy mô của nguồn này là 962392 triệu đồng tăng 379692 triệu đồng (tăng 65.16 %). Lượng vốn huy động từ dân cư năm 2012 là 1491147 triệu đồng, tăng 528755 triệu đồng (tăng 54.94%). Tỷ trọng vốn huy động từ dân cư có xu hướng tăng từ 22.5% năm 2010, đến năm 2011 là 30.7% và năm 2012 lên tới 36.4%. Nguyên nhân chính là do tốc độ tăng tiền gửi dân cư lớn làm cho tốc động tăng trưởng của vốn huy động từ dân cư tăng cao hơn tốc độ tăng của tổng vốn huy động. Những biến động của nền kinh tế về các kênh đầu tư khác như: chứng khoán, bất động sản biến động thất thường làm cho người dân hạn chế đầu tư vào các kênh này vì vậy tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm của dân cư trong tổng vốn huy động tăng lên đáng kể.
Cơ cấu vốn huy đồng theo loại tiền.
Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động của MB chi nhánh Hai Bà Trưng theo loại tiền Loại
tiền
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chênh lệch
2011-2010
Chênh lệch 2012-2011 Số tiền
(trđ) (%)TT Số tiền(trđ) (%)TT Số tiền(trđ) (%)TT Số tiền(trđ) Tỷ lệ(%) Số tiền(trđ) Tỷ lệ(%) Vốn huy
Ngoại tệ 367748 14.2 670853 21.4 802925 19.6 303105 82.42 802925 19.69
VND 2222030 85.8 2463973 78.6 3293632 80.4 241943 10.89 829659 33.67
(Nguồn: tổng hợp báo cáo tài chính của MB chi nhánh Hai Bà Trưng)
Quy mô nguồn vốn huy động phân theo loại tiền của Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hai Bà Trưng qua các năm tăng không ngừng. Trong 3 năm, lượng vốn VND cũng như ngoại tệ đều có xu hướng tăng lên. Quy mô vốn huy động bằng ngoại tệ quy đổi năm 2010 là 367748 triệu đồng, năm 2011 là 670853 triệu đồng tăng 303105 triệu đồng (tăng 82.42%). Đến năm 2012 quy mô vốn huy động bằng ngoại tệ quy đổi đạt 802925 triệu đồng tăng 802925 triệu đồng (tăng 19.69%). Tốc độ tăng trưởng vốn huy động bằng nội tệ tăng dần qua các năm, nếu năm 2011 chỉ đạt 10.89% thì sang năm 2012 đã đạt 33.67%. Tỷ trọng nguồn này tuy có dao động, song vẫn chiếm phần lớn trong cơ cấu vốn huy động ở mức trung bình từ 78% - 85%. Nhờ có những chính sách về mở rộng huy động vốn cả về nội tệ và ngoại tệ đã giúp tăng tổng nguồn vốn huy động một cách đáng kể. Tuy nhiên vốn huy động ngoại tệ vẫn chiếm tỷ trọng ít trong tổng nguồn vốn. Điều này sẽ phần nào hạn chế doanh nghiệp trong các hoạt động thanh toán quốc tế, tín dụng cũng như các dịch vụ khác bằng ngoại tệ.
Đối với công tác huy động vốn, Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hai Bà Trưng là một trong những đơn vị dẫn đầu của toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Quân Đội. Nguồn vốn của chi nhánh lớn, luôn tăng trưởng, ổn định, vững chắc, góp phần quan trọng trong việc cân đối vốn và đảm bảo khả năng thanh toán cho các khách hàng giúp nâng cao vị thế của chi nhánh trong toàn hệ thống ngân hàng.