NHIỆM VỤ CỤ THỂ
2.1.4.2.Tình hình hoạt động kinh doanh tại chi nhánh
Từ khi thành lập cho đến nay chi nhánh đã luôn phấn đấu hoàn thành chỉ tiêu đã đề ra. Sau đây là kết quả tình hình kinh doanh của chi nhánh một số năm gần đây: * Huy động vốn Bảng 2.1: Tình hình sử dụng vốn Đơn vị: Tỷ đồng 2004 2005 2006 So sánh 05/04 So sánh 06/05
Theo đối tượng
Tiền gưỉ tiết kiệm 1184 1468 1755 23.99% 19.55% Tiền gửi TCKT 306 340 287 11.11% -15.59%
Theo loại tiền
Việt Nam Đồng 1260 1510 1677 19.84% 11.06%
Ngoại tệ 642 298 365 -53.58% 22.48%
Tổng nguồn vốn 1490 1808 2042 21.34% 12.94%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm2004 -2006)
Năm 2004 tổng nguồn vốn huy động đạt 1490 tỷ, đến năm 2005 đạt 1808 tỷ tăng trưởng 21.3% so với năm 2004, mức tăng về số tuyệt đối là 318 tỷ. Năm2005 trong tổng nguồn vốn huy động, phân theo đối tượng thì tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng tương đối lớn là 1468 tỷ chiếm tỷ trọng 81,19% trên tổng nguồn huy động, tăng trưởng 24% so với năm 2004; Phân theo loại tiền thì Việt Nam đồng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn (84,56%), năm 2005 nguồn tiền ngoại tệ giảm mạnh (53,58%).
Năm 2006 tổng nguồn vốn đạt 2042 tỷ, tăng trưởng 19,55% so với năm 2005, mức tăng về số tuyệt đối là 234 tỷ so với năm 2005.Trong tổng nguồn vốn huy động thì tiền gửi dân cư đạt 1755 tỷ, tăng trưởng 20%, chiếm tỷ trọng 86% trên tổng nguồn vốn huy động.Phân theo loại tiền thì huy động vốn VNĐ đạt 1677 tỷ, tăng trưởng 11%, chiếm tỷ trọng 82% trên tổng nguồn vốn, nguồn tiền ngoại tệ đã tăng lên so với năm trước tuy mức tăng chưa đáng kể.
Như vậy, nguồn huy động vốn tăng trưởng khá nhanh, chi nhánh đã áp dụng nhiều hình thức thu hút như bên cạnh tăng lãi suất tiền gửi thì còn có các chương trình tiết kiệm dự thưởng, quả trứng vàng...Tuy nhiên việc thu hút tiền gửi TCKT còn hạn chế, huy động nguồn ngoại tệ còn ít, chưa thực sự thu hút nguồn ngoại tệ vào chi nhánh. Trong thời gian tới chi nhánh cần theo dõi diễn biến lãi suất huy động trên thị trường để kịp thời điều chỉnh linh hoạt các loại lãi suất đảm bảo kinh doanh có lãi, bên cạnh tăng cường huy động vốn dân cư các phòng kết hợp chặt chẽ để tiếp thị khách hàng tăng số dư tiền gửi các tổ chức kinh tế, tiếp tục phân loại khách hàng theo nhóm sản phẩm tiền gửi để có ưu đãi về lãi suất và phí dịch vụ.
* Sử dụng vốn
Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn Đơn vị: Tỷ đồng 2004 2005 2006 Sosánh05/04 So sánh06/05 Dư nợ ngắn
hạn 655 668 724.3 1.98% 8.43%
Dư nợ trung &
dài hạn 604 662 668.7 9.60% 1.01% Tổng dư nợ 1259 1330 1393 5.64% 4.74% Tỷ trọng dư nợ trên tổng TS 84.50% 73.56 % 68.22 %
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm2004 -2006)
Bảng số liệu cho thấy dư nợ tín dụng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản và có xu hướng giảm dần qua các năm.Năm 2004, 2005 và năm 2006 tỷ trọng này lần lượt là 84,5%; 73,56%; 68,22%.Trong điều kiện hiện nay, với khả năng của các ngân hàng thương mại trong nước thì cho vay vẫn là nghiệp vụ truyền thống và mang lại thu nhập chủ yếu cho các ngân hàng, các dịch vụ của ngân hàng thường gắn liền với các hoạt động này. Để hướng tới hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại, trong giai đọan trước mắt thì cho vay vẫn là hoạt động quan trọng nhất đối với các ngân hàng thương
mại nói chung và chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Nghệ An nói riêng.
Trong 3 năm, trong bảng số liệu trên, tổng dư nợ tăng đều qua các năm.Năm 2004 tổng dư nợ là 1259 tỷ đồng, năm 2005 tổng dư nợ đạt 1330 tỷ đồng, tăng 5,64% so với năm 2004, đến năm 2006 tổng dư nợ đạt 1393 tỷ đồng, tăng 4,74% so với năm 2005.
Bảng số liệu trên cũng cho thấy dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng dư nợ và tăng đều qua các năm. Năm 2004 dư nợ ngắn hạn là 655 tỷ đồng, năm 2005 là 668 tỷ đồng tăng 1,98% so với năm 2004, đến năm 2006 đạt 724, 3 tỷ đồng tăng 8,43% so với năm 2005.
Biểu 1: CƠ CẤU DƯ NỢ THEO HÌNH THỨC ĐẢM BẢO
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm2004 -2006)
Theo quy định hiện hành về đảm bảo tiền vay theo Nghị định số 178/NĐ-CP và Nghị định 85/NĐ-CP thì dư nợ tín dụng của ngân hàng đối với các tổ chức kinh tế và cá nhân có thể đảm bảo bằng một trong hai hình thức là đảm bảo bằng tài sản và không có đảm bảo bằng tài sản. Theo báo cáo thường niên từ năm 2004 đến 2006 ở biểu đồ 1 cho thấy dư nợ có đảm bảo bằng tài sản là tương đối ổn định ở mức 55% tổng dư nợ vay.
Dịch vụ
Bảng 2.3: Tình hình hoạt động dịch vụ
Đơn vị: Tỷ đồng 2005 2006 Thu dịch vụ ròng 6.22 7.45 Cơ cấu thu dịch vụ ròng
Thanh toán (TN+TTQT) 26.0% 23.8%
Bảo lãnh 68.2% 63.6%
Kinh doanh ngoại tệ 2.0% 3.9%
Phát hành thẻ ATM 1.2% (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thu dịch vụ khác 3.8% 7.5%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm2005 -2006)
Kết quả kinh doanh năm 2006 đạt 7, 45 tỷ , tăng 20% so với năm trước. Trong đó thu dịch vụ bảo lãnh 4, 74 tỷ chiếm tỷ trọng 63,6% trên tổng thu dịch vụ ròng, tăng 12,8% so với năm trước, các dịch vụ khác 2, 71 tỷ tăng trưởng 35% so với năm trước.
Hoạt động thanh toán quốc tế:
Năm 2006 doanh số hoạt động TTQT đạt hơn 23, 2 triệu USD tăng trưởng 56% so với năm trước với phí thu được 424 triệu VNĐ.
Doanh số thanh toán XNK: 15, 14 triệu USD trong đó doanh số xuất khẩu là 2, 01 triệu USD, doanh số nhập khẩu là 13, 13 triệu USD
Doanh số chuyển tiền nước ngoài: hơn 3 triệu USD
Doanh số mua bán ngoại tệ 35 triệu USD, thu lãi ròng từ kinh doanh ngoại tệ 284 triệu đồng tăng 162 triệu so với năm trước.
Hoạt động thanh toán trong nước:
Doanh số thanh toán trong nước hơn 24.707 tỷ, phí dịch vụ thanh toán trong nước đạt 1, 4 tỷ
Như vậy tuy phí bảo lãnh tăng 12,8% so với năm trước nhưng do các nguồn thu khác có mức tăng trưởng 35% nên kết quả chung thu dịch vụ ròng vẫn có mức tăng trưởng là 20% do chi nhánh triển khai các hình thức dịch vụ mới của BIDV đồng thời kết hợp các chính sách khách hàng
linh hoạt.Đây là sự bắt nhịp kịp thời xu hướng phát triển dịch vụ trong cả nước.
Kết quả thu nhập - chi phí
Bảng 2.4: Bảng kết quả thu nhập – chi phí
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2005 Năm 2006
Chênh lệch thu chi 36.7 38.3
Trích DPRR 13 15.5
Lợi nhuận trước thuế 23.7 22.8
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm2005 -2006)
Năm 2006 chênh lệch thu chi sau khi trích dự phòng rủi ro là 22, 8 tỷ nhỏ hơn so với năm trước là do chi nhánh tăng việc trích dự phòng lên tới 15, 5 tỷ tăng trưởng 19% so với năm trước.
Đạt được kết quả kinh doanh nói trên là do Ban giám đốc chỉ đạo quyết liệt việc tận thu lãi, thu nợ đặc biệt là thu lãi treo, thu nợ đã xử lý ngoại bảng. Kết quả thu lãi treo, thu nợ ngoại bảng đã đóng góp rất tích cực vào chỉ tiêu kết quả kinh doanh, chủ động tạo nguồn thu để trích DPRR, nâng mức thu nhập cho người lao động. Cơ cấu tỷ trọng thu nhập:
+ Thu từ tín dụng / tổng thu nhập: 130 tỷ chiếm tỷ trọng 58% + Thu lãi tiền gửi tại TƯ/tổng thu nhập: 86, 9 tỷ chiếm tỷ trọng 38,7% + Thu nhập khác / tổng thu nhập: 7, 4 tỷ chiếm tỷ trọng 3,3%