Cuộc phỏng vấn lần thứ nhất khi hỏi đến chuyên gia thứ 6 thì không khám phá thêm nội dung các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay đối với người có thu nhập thấp nên cuộc phỏng vấn được dừng lại. Cuộc phỏng vấn lần thứ hai tác giả tiến hành phỏng vấn chuyên sâu 20 chuyên gia để khám phá cũng như xác định mức độ tác động của những biến quan sát từ đợt phỏng vấn lần thứ nhất đồng thời loại bỏ những biến ít tác động tới các yếu tố ra quyết định cho vay, do đó trong đợt phỏng vấn lần thứ hai tác giả sử dụng thang đo ba bậc: Rất thiết yếu; Thiết yếu nhưng không cần thiết; Không thiết yếu. Kết quả cho thấy các yếu tố có được từ đợt phỏng vấn lần thứ hai được phần lớn các chuyên gia đánh giá là thiết yếu, chi tiết kết quả được thể hiện trong phần phụ lục 1.2.
Thông qua kết quả nghiên cứu định tính khi tiến hành phỏng vấn các chuyên gia cho thấy các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay đối với người có thu nhập thấp mà các chuyên gia quan tâm nhiều nhất đó là 04 nhóm yếu tố:
Nhóm các yếu tố bên ngoài bao gồm: điều kiện kinh tế (thu nhập bình quân, cơ hội tìm kiếm việc làm cao), chính sách của Chính phủ( chính sách ưu đãi cho vay, chính sách tài chính tiền tệ), thị trường nhà ở thu nhập thấp(cung nhà, giá nhà ở), chủ đầu tư (năng lực tài chính, uy tín của chủ đầu tư) ảnh hưởng đến quyết định, xu hướng, khả năng cho vay của các ngân hàng.
Các yếu tố bên trong ngân hàng: thể hiện khả năng, năng lực của các tổ chức tín dụng. Các ngân hàng có khả năng, năng lực càng cao thì khả năng cho vay và khả năng mở rộng hoạt động tín dụng, phát triển sản phẩm mới càng cao. Nhóm các yếu tố bên trong bao gồm: khả năng về nguồn vốn (nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động, nguồn vốn vay khác), chi phí sử dụng vốn, trình độ, kinh nghiệm đội ngũ nhân sự, mức độ hiện đại, khả năng sử dụngcông nghệ và quản trị rủi ro của các ngân hàng.
39
Các yếu tố đánh giá năng lực của khách hàng thể hiện khả năng hoàn trả nợ vay trong tương lai… ảnh hưởng đến quyết định, xu hướng cho vay của các ngân hàng đối với khách hàng có thu nhập thấp.
Các yếu tố thuộc về phương án cho vay thể hiện giá trị vay, thời gian vay , lãi suất, phương thức trả nợ, vốn tự có tham gia vào khoản vay và tài sản thế chấp (giá trị tài sản, tỷ lệ dư nợ/ tài sản, tính pháp lý, tính thanh khoản của tài sản)