Đýờng lối, chủ trýõng phát triển kinh tế của Nhà nýớc
Đặc trýng cõ bản của hệ thống cho vay là do tắnh chất và cõ cấu quản lý kinh tế quyết định. Phạm vi, mức độ cho vay phải phù hợp với đýờng lối, chủ trýởng phát phát triển kinh tế của Nhà nýớc. Mức độ phát triển kinh tế của cả nýớc và cụ thể là địa phýõng Ờ địa bàn hoạt động của NHTM sẽ quyết định quy mô và khối lýợng tắn dụng.
Môi trường pháp lý
Hệ thống pháp luật của Nhà nước tạo lập một môi trường pháp lý cho hoạt động sản xuất kinh doanh được tiến hành một cách an toàn, hiệu quả; bao gồm: hiến pháp, luật, các chắnh sách kinh tế xã hội và các văn bản pháp quy khác của một quốc gia trong từng thời kỳ nhất định. Mọi chế độ, thể lệ cho vay của ngân hàng và mọi hoạt động của các doanh nghiệp luôn gắn chặt với các quy định của pháp luật. Do đó, môi trường pháp lý là yếu tố ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động CVTDHDN
Môi trường kinh tế - xã hội
Tình hình phát triển của nền kinh tế trực tiếp ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng nói chung cũng như hoạt động tắn dụng nói riêng. Đặc biệt, trong xu thế toàn cầu hoá, hoạt động của các doanh nghiệp và ngân hàng không chỉ chịu ảnh hưởng của nền kinh tế trong nước mà cả môi trường kinh tế quốc tế. Sự biến động của nền kinh tế như sự biến động của các yếu tố đầu vào, nhiên liệu, hay sự thay đổi về thị hiếu, về nhu cầu sản xuất, tiêu dùngẦ có tác động mạnh mẽ đến hoạt động sản xuất, kinh doanh và nhu cầu đầu tư mở rộng sản xuất của các doanh nghiệp.
Nếu nền kinh tế bất ổn, các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, có xu hướng thu hẹp sản xuất, nhu cầu đầu tư thấpẦ do đó dư nợ ngân hàng giảm, rủi ro tắn dụng tăng, hiệu quả tắn dụng nói chung giảm. Xét về hoạt động CVTDHDN, nhu cầu vay để thực hiện các dự án của doanh nghiệp thấp, trong khi khả năng xảy ra rủi ro trong hoạt động đầu tư cao, các dự án dễ bị thua lỗ, thậm chắ không thể thực hiện do chi phắ thưc hiện vượt xa tổng dự toán, không thu hồi được vốnẦ dẫn đến dư nợ cho vay trung, dài hạn doanh nghiệp của ngân hàng thấp, rủi ro cao, tỷ lệ nợ có vấn đề tăng cao làm giảm hiệu quả CVTDHDN.
Nếu nền kinh tế ổn định, tăng trưởng tốt sẽ kắch thắch nhu cầu tiêu dùng, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp hoạt động tốt, nhu cầu đầu tư mở rộng sản xuất tăng, nhu cầu vay vốn ngân hàng tăng. Môi trường kinh tế ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động đầu tư dự án, giảm thiểu rủi ro, do đó, dư nợ cho vay trung, dài hạn doanh nghiệp tăng, khả năng thu hồi nợ cao, rủi ro thấp, nên hiệu quả hoạt động cho vay trung, dài hạn doanh nghiệp của ngân hàng được ra tăng.