Năng lực và kinh nghiệm quản lý, kinh doanh của các doanh nghiệp
Khả năng quản lý và hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thực hiện phương án. Khi năng lực và kinh nghiệm thực hiện phương án kinh doanh của doanh nghiệp thấp thì khi thực hiện dự án có thể bị chậm tiến độ, chất lượng dự án thấp, sản phẩm khó tiêu thụ, chi phắ cao vượt dự tắnhẦ dẫn đến dự án bị thua lỗ, khó thu hồi vốn, khả năng hoàn trả nợ vay cho ngân hàng thấp, rủi ro cao, làm giảm hiệu quả CVTDHDN của ngân hàng.
Khả năng đáp ứng các yêu cầu, tiêu chuẩn tắn dụng của ngân hàng
Để đảm bảo an toàn trong cho vay, các NHTM đều đặt ra các tiêu chuẩn, điều kiện đối với các doanh nghiệp, các dự án vay để phân loại dự án, phân loại khách hàng và là cơ sở để thẩm định CVTDHDN. Các NHTM khác nhau có thể đặt ra cá điều kiện khác nhau, nhưng nhìn chung đều quan tâm đến các vấn đề sau: tắnh hợp pháp, hợp lý của mục đắch đầu tư, năng lực tài chắnh, năng lực hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, tắnh khả thi và hiệu quả tài chắnh của dự án, các biện pháp đảm bảo tiền vay.
Nếu phần lớn các doanh nghiệp không đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng, thì có thể các yêu cầu điều kiện của ngân hàng đặt ra là quá cao, là thiếu thực tế làm giảm khả năng cạnh tranh của ngân hàng, hoặc do môi trường kinh doanh quá rủi ro, hoạt động của các doanh nghiệp đều tiềm ẩn nhiều rủi ro khiến cho ngân hàng khó khăn trong việc tìm kiếm khách hàng phù hợp, dư nợ thấp hoặc phải chấp nhận cho vay các dự án rủi ro và làm giảm chất lượng tắn dụng.
Đạo đức của khách hàng
Đạo đức của khách hàng luôn là vấn đề quan trọng mà ngân hàng phải quan tâm. Nếu doanh nghiệp cố tình lừa đảo, cố tình sử dụng sai mục đắch (không sử dụng vốn vay cho mục đắch đầu tư đã thoả thuận mà dùng để đầu tư các lĩnh vực rủi ro cao), không muốn trả nợẦ thì khả năng thu hồi vốn của ngân hàng thấp, khả
năng mất vốn cao, thu nhập giảm. Rủi ro đạo đức xảy ra làm cho hiệu quả CVTDHDN của ngân hàng giảm. Do đó, ngân hàng cần phải thẩm định doanh nghiệp một cách thận trọng, đồng thời yêu cầu TSBĐ đầy đủ, yêu cầu vốn đối ứng của chủ đầu tư với tỷ lệ hợp lý để giảm thiểu tổn thất khi rủi ro đạo đức xảy ra.