vốn:
- Sử dụng kết hợp các phương pháp thẩm định hiện đang áp dụng tại Ngân hàng như phương pháp so sánh các chỉ tiêu, phương pháp thẩm định theo trình tự, phương pháp dự báo …
- Tích cực áp dụng các phương pháp thẩm định mới như: + Phương pháp phân tích SWOT:
Trong quá trình phân tích môi trường kinh doanh, thị trường sản phẩm dịch vụ yêu cầu trong báo cáo thẩm định bắt buộc phải tổng hợp được kết quả
phân tích SWOT.
Phân tích môi trường bên ngoài, tổng hợp chỉ ra được cơ hội và thách thức
đối với doanh nghiệp:
Bảng 3.1: Cơ hội - thách thức của dự án
Cơ hội Thách thức
- Thị trường tăng trưởng nhanh - Cạnh tranh tăng
- Nguyên vật liệu đầu vào phong phú, rẻ - Tỷ giá thay đổi bất lợi
… …
Phân tích môi trường bên trong để chỉ ra được điểm mạnh điểm yếu của doanh nghiệp:
Bảng 3.2: Điểm mạnh - điểm yếu của dự án
Điểm mạnh Điểm yếu
- Năng lực cán bộ - Định hướng chiến lược không rõ ràng - Chất lượng sản phẩm - Chi phí cao, nguồn lực tài chính yêu … …
(Nguồn: http://en.wikipedia.org/wiki/SWOT_analysis)
Từ đó xem xét công ty áp dụng các chiến lược gì có phù hợp với môi trường kinh doanh và điều kiện của công ty không …
Bảng 3.3: Ma tận SWOT
Cơ hội (Opportunity) Thách thức (Threat)
Điểm mạnh (Strengths) SO ST
Điểm yếu (Weaknesses) WO WT
(Nguồn: http://en.wikipedia.org/wiki/SWOT_analysis)
Phân tích SWOT đánh giá một cách chủ quan các dữ liệu được sắp xếp theo định dạng SWOT. Chủđề phân tích bởi SWOT đánh giá triển vọng của một vấn đề hay một chủ thể nào đó, chẳng hạn một công ty (vị thế trên thị
trường, độ tin cậy...); Sản phẩm hay nhãn hiệu; Đề xuất hay ý tưởng kinh doanh; Phương pháp; Lựa chọn chiến lược (thâm nhập thị trường mới hay đưa ra một sản phẩm mới...) …
Mô hình SWOT thường đưa ra 4 chiến lược cơ bản: (1) SO (Strengths - Opportunities): các chiến lược dựa trên ưu thế của công ty để tận dụng các cơ
hội thị trường. (2) WO (Weaks - Opportunities): các chiến lược dựa trên khả
năng vượt qua các yếu điểm của công ty để tận dụng cơ hội thị trường. (3) ST (Strengths - Threats): các chiến lược dựa trên ưu thế của của công ty để tránh các nguy cơ của thị trường. (4) WT (Weaks - Threats): các chiến lược dựa trên khả năng vượt qua hoặc hạn chế tối đa các yếu điểm của công ty để tránh các nguy cơ của thị trường.
Qua đó đánh giá được chiến lược của công ty có phù hợp không đồng thời
đánh giá được hiện trạng của công ty liên quan đến tính khả thi của dự án. Công ty có nhiều cơ hội, nhiều điểm mạnh và áp dụng các chiến lược hợp lý thì tính khả thi của dự án vay vốn thường cao.
+ Thẩm định phi tài chính theo phương pháp phân tích ma trận BCG trong hoạt động cho vay: Đối với thẩm định phi tài chính áp dụng phương pháp phân tích BCG để xác định các doanh nghiệp đang ở vị trí nào ma trận để đánh giá
được triển vọng của khách hàng cũng như nhu cầu về vốn của khách hàng. Cụ thể: trước hết phải xác định được thị phần của doanh nghiệp và tốc độ
tăng trưởng của ngành; sau đó biểu diễn trên ma trận BCG, xác định vị trí của doanh nghiệp:
Bảng 3.4 : Ma trận BCG
Tốc
độ
tăng trưởng
Cao Ngôi sao Dấu hỏi (?)
Thấp Bò sửa Con chó
Cao Thấp
Thị phần của doanh nghiệp
(Nguồn: http://www.nghiencuumarketing.com)
Những doanh nghiệp ở ô “Ngôi sao”: Có thị phần lớn và ở ngành có tốc
độc tăng trưởng cao; có lợi thế cạnh tranh cà cơ hội phát triển; có tiềm năng phát triển lớn và mang lại lợi nhuận cao. Những doanh nghiệp này có nhu cầu đầu tư
lớn và mang lại hiệu quả, do đó dự án vay vốn thường khả khi.
Những doanh nghiệp ở ô “dấu hỏi”: Có thị phần thấp nhưng tốc độ tăng trưởng cao; có vị thế cạnh tranh thấp nhưng lại có triển vọng phát triển ở trung và dài hạn. Với mong muốn chiếm được thị phần do đó nhu cầu về vốn đểđầu tư
các nguồn lực là lớn. Vì vậy nếu kế hoạch chi tiết và khoa học thì Ngân hàng cũng có thể tài trợ cho các dự án vay vốn của doanh nghiệp ở vị trí “dấu hỏi” này.
Những doanh nghiệp ở ô “Bò sữa”: Những doanh nghiệp chiếm thị phần lớn nhưng ở những ngành có tốc độ tăng trưởng thấp. Những doanh nghiệp này có lợi thế cạnh tranh lớn; thu lợi nhuận đáng kể, nhu cầu đầu tư thấp vì chu kỳ
kinh doanh đã ở thời kỳ bão hoà. Vì vậy Ngân hàng chỉ có thể quan hệ về mặt tiền gửi, còn hầu như nhua cầu vay vốn không có, nếu có sẽ phục vụ các mục
đích kinh doanh khác, do đó cán bộ thẩm định cần tìm hiểu kỹ lưỡng hơn nhu cầu thực sự của khách hàng.