nghiệp:
- Các văn bản quy định về quy trình tổ chức thẩm định: Quy chế cho vay, Tổ chức bộ máy hoạt động; Quy trình luân chuyển hồ sơ thẩm định …
- Hiện Chi nhánh BIDV Phú Thọ chưa ban hành quy trình riêng về thẩm
định phi tài chính dự án vay vốn của doanh nghiệp, tạm thời lấy quy trình thẩm
định dự án vay vốn làm quy trình chung cho công tác thẩm định phi tài chính dự
án vay vốn của doanh nghiệp.
- Quy trình thẩm định phi tài chính vì vậy cũng được tiến hành theo các bước (như sơ đồ dưới đây):
+ Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ và thu thập thông tín
Cán bộ thẩm định tiếp nhận hồ sơ phương án vay vốn của khách hàng, tiến hành xem xét về thông tin có trong hồ sơ. Yêu cầu khách hàng bổ sung các thông tin còn thiếu đồng thời thu thập các thông tin bên ngoài cần thiết cho hoạt động thẩm định phi tài chính.
+ Bước 2: Cán bộ thẩm định kết hợp với các nhân viên thẩm định khác trong phòng tín dụng phân tích xem xét các nội dung phi tài chính của dự án vay vốn, đưa ra các đánh giá về tính khả thi của dự án ở khía cạnh phi tài chính. Đồng thời đề xuất tài trợ hoặc không tài trợ.
Với các dự án vừa và nhỏ (nhu cầu vay vốn < 5 tỷ đồng) thì sau khi thẩm định tại Phòng tín dụng xong trình Trưởng phòng giao dịch phê duyệt tại bước 3. Với các dự án vay vốn lớn (>5 tỷđồng), chuyển hồ sơ thẩm định và đánh giá đề xuất của Phòng tín dụng tại PGD lên Phòng Quản lý rủi ro của Chi nhánh tái thẩm định lại tất cả các nội dụng thẩm đã thẩm định, đề xuất ý kiến riêng của Phòng quản lý rủi ro trình Hội đồng tín dụng xem xét phê duyệt.
+ Bước 3: Kết luận cuối cùng của cấp có thẩm quyền (Giám đốc hoặc hội đồng tín dụng): Dựa trên các kết quả thẩm định của phòng thẩm định
(và hoặc phòng quản lý rủi ro), Giám đốc các chi nhánh (hoặc Hội đồng tín dụng) kết hợp với quan điểm của cấp chức năng nhận định dự án khả thi hoặc không khả thi về phương diện phi tài chính. Sau đó kết hợp với kết quả thẩm định tài chính sẽ ra quyết định thuận duyệt hoặc không thuận duyệt tài trợ cho dự án vay vốn của khách hàng.
Quyết định của cấp có thẩm quyền phê duyệt dự án vay vốn chủ yếu dựa vào công tác thẩm định phi tài chính. Vì phương diện phi tài chính là phương diện quan trọng, quyết định đến tính khả thi của dự án trên thực tế,
đồng thời cũng có nhiều quan điểm khác nhau giữa các cá nhân về phương diện phi tài chính, còn phương diện tài chính tương đối dễ thẩm định bằng các công cụ, kỹ thuật và phương pháp khá trực quan, dễ nhận biết.
Sơđồ 2.2: Quy trình tổ chức thẩm định:
Thẩm định dự án vay vốn tại Phòng tín dụng
Thu thập thông tin bổ sung cần thiết
Xem xét phê duyệt của Trưởng đơn vị (CN/PGD) CÁC D/A VỪA VÀ NHỎ D Ự ÁN L Ớ N Tái thẩm định của Phòng Quản lý rủi ro Hồ sơ dự án vay vốn của khách hàng
Xem xét phê duyệt của Hội đồng tín dụng
- Các văn bản quy phạm hướng dẫn hoạt động thẩm định phi tài chính