5.2.2.1 Đa dạng hóa hình thức và đối tượng cho vay DNNVV
Cũng không nằm ngoài mục tiêu phục vụ tốt nhất mọi nhu cầu đa dạng của các DNNVV, VietinBank Cần Thơ nên đa dạng hình thức tín dụng đối với các DNNVV. Ngoài các hình thức cho vay truyền thống thông qua việc cầm cố TSĐB, Ngân hàng cũng nên tìm và phát tiển các hình thức cho vay mới: - Tham gia đầu tƣ vốn, cho vay bảo lãnh, mua cổ phần hoặc liên doanh trong một số dự án thuộc các lĩnh vực khác nhau nhƣ giao thông, xây dựng, du lịch, dịch vụ thƣơng mại.
- Thực hiện các dự án cho vay hợp vốn đối với các dự án đầu tƣ lớn, hùn vốn đầu tƣ liên kết với KH. Đầu tƣ bằng vốn liên doanh liên kết cùng các DN hoạt động có hiệu quả nhằm tạo sự gắn bó chặt chẽ trong mối quan hệ Ngân hàng – Khách hàng bằng việc nắm giữ các cổ phần trong DN mà NH cho vay và có thành viên trong ban quản lý DN sẽ giúp cho NH hạn chế đƣợc rủi ro nhờ việc giám sát đƣợc tình hình HĐKD của công ty để đƣa ra biện pháp thích hợp cho từng thời kỳ kinh doanh. Do hoạt động TD gặp nhiều rủi ro nên cho vay hợp vốn đồng tài trợ này giúp việc thẩm định dự án, đánh giá chất lƣợng các khoản vay khách quan, chặt chẽ và chính xác hơn, do đó không những chia sẽ rủi ro mà còn hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất.
Tuy nhiên để áp dụng phƣơng thức cho vay này cần có sự đòi hỏi cao về trình độ chuyên môn cũng nhƣ kinh nghiệm của đội ngũ CBTD, có sự am hiểu rộng lớn trên các lĩnh vực trong việc thẩm định các dự án lớn có tính chất chuyên nghiệp, kỹ thuật cao. Bên cạnh đó, Nhà nƣớc cần có chính sách hỗ trợ DN mạnh mẽ hơn nữa sau khi thực thi sẽ giúp DN hoạt động có hiệu quả, có khả năng hoàn vốn, tạo đƣợc sự tin tƣởng của NH để tiếp tục đầu tƣ vào các dự án khác, mở rộng hình thức thuê mua TD (một hình thức tài trợ trung-dài hạn theo hƣớng đầu tƣ về chiều sâu). Tín dụng thuê mua thƣờng đóng vai trò tài trợ vốn cho các DN trong lĩnh vực SX, đặc biệt là đối tƣợng DNNVV. Hình thức TD thuê mua sẽ cho phép các DN là ngƣời đi thuê sử dụng máy móc thiết bị cần thiết với lƣợng đầu tƣ ban đầu thấp do đó không ảnh hƣởng lớn đến tình hình tài chính của DN.
- Cho vay bảo đảm bằng các khoản sẽ thu. Các DN bán hàng nhƣng chƣa thu tiền về, do ngƣời mua mua chịu hoặc mua theo hình thức “ gói đầu” , điều này làm cho các DN thiếu vốn lƣu động. Ngân hàng có thể giúp các DN thiếu vốn tạm thời bằng cách cho vay trên một tỷ lệ nào đó trên các khoản sẽ thu. Tỷ lệ này thấp hay cao tùy thuộc vào sự thỏa thuận của hai bên.
- Linh hoạt hình thức cho vay có đảm bảo. Trên thực tế năng lực của các DNNVV thƣờng có giá trị lớn hơn so với tài sản thật sự của họ. Do đó, muốn mở rộng TD đồng thời tạo hƣớng đi cho các DN, Ngân hàng cần phải mạnh dạn áp dụng các hình thức cho vay đảm bảo bằng hàng hóa, dịch vụ. Ngân hàng có thể giải quyết cho vay căn cứ vào tính khả thi của phƣơng án SXKD và khả năng cạnh tranh của sản phẩm đó trên thị trƣờng. Tài sản đảm bảo bằng tiền vay chỉ là phƣơng tiện cuối cùng, là nguồn trả nợ khi rủi ro xảy ra, do vậy NH cần linh hoạt áp dụng các hình thức thế chấp, bảo lãnh,..sao cho phù hợp. Điều kiện tiên quyết khi quyết định cho vay là NH cần phải dựa vào phƣơng án kinh doanh có khả thi hay không, dòng tiền thu đƣợc của dự án có trả đƣợc nợ không. Mặc dù TSĐB chỉ là nguồn trả nợ cuối cùng khi DN lâm vào tình trạng không thể trả đƣợc nợ vay, nhƣng NH cũng phải xem xét tính thanh khoản của TSĐB đó cao hay thấp trên thị trƣờng mà đƣa ra quyết định cho vay phù hợp.
5.2.2.2 Chiến lược tiếp cận nhu cầu khách hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động và tìm kiếm khách hàng mới
- Bên cạnh việc nâng cao doanh số cho vay, Chi nhánh cần tích cực chủ động tìm kiếm thêm nhiều KH mới, các TCKT mới. Tăng cƣờng liên kết với các NH khác nhằm tạo sự thuận lợi cho KH để đáp ứng nhu cầu giao dịch mọi lúc, mọi nơi. Tăng cƣờng công tác nghiên cứu, đa dạng các sản phẩm, dịch vụ
để đáp ứng nhu cầu KH tốt hơn, đặc biệt là các sản phẩm dịch vụ sử dụng công nghệ cao, hiện đại. đây là yếu tố không kém phần quan trọng tạo nên sự khác biệt trong cạnh tranh giữa các NH. Chất lƣợng dịch vụ sẽ đƣợc đánh giá bằng việc áp dụng công nghệ hiện đại nhằm mang lại những giá trị gia tăng và sự thân thiện hơn cho KH, đây là một xu hƣớng tất yếu.
- Bên cạnh đó, để đẩy mạnh hơn nữa thƣơng hiệu VietinBank và đồng thời mở rộng mạng lƣới hoạt động và tìm kiếm KH mới cũng nhƣ đứng vững trên thị trƣờng thì em có một số giải pháp nhƣ sau: Trên địa bàn TPCT có nhiều bệnh viện, Trung tâm y tế, hàng ngày có hàng nghìn lƣợt bệnh nhân đến khám và chữa bệnh, NH nên mở thẻ để thanh toán viện phí không dùng tiền mặt. Điều này có nghĩa là khi bệnh nhân sở hữu thẻ này thì có thể thanh toán viện phí trực tuyến qua thẻ ATM liên kết giữa VietinBank và bệnh viện. Dịch vụ này có thể giúp bệnh nhân tiết kiệm thời gian xếp hàng để thanh toán viện phí mà không làm gián đoạn quá trình khám chữa bệnh, không làm thay đổi quy trình khám bệnh của bác sĩ, tránh đƣợc rủi ro nhầm lẫn, mất mát, tiền giả khi thanh toán bằng tiền mặt.