Qua số liệu đã đƣợc tổng hợp, hệ thống thành các biểu bảng, biểu đồ nhờ phần mềm MS Exel hỗ trợ. Sau đó dựa vào các biểu bảng đã có, sử dụng các phƣơng pháp phân tích để tìm ra kết quả. Cụ thể là:
- Phƣơng pháp thống kê: xử lý những thông tin thu thập đƣợc tìm ra đƣợc quy luật biến động của số liệu và giải thích kết quả phân tích đƣợc. - Phƣơng pháp so sánh tƣơng đối và số tuyệt đối để so sánh số liệu năm sau so với năm trƣớc để thấy đƣợc xu hƣớng biến đổi của các chỉ tiêu qua các năm.
- Phƣơng pháp phân tích đánh giá cá biệt: phân tích các hiện tƣợng, nhân tố ảnh hƣởng đến kết quả hoạt động kinh doanh, huy động vốn và cho vay của Ngân hàng.
- Phƣơng pháp đánh giá toàn diện: Đánh giá tổng hợp về các mặt hoạt động của NH, đồng thời kết hợp cả yếu tố bên trong và bên ngoài của NH. - Sử dụng các chỉ số sau để phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng:
+ Tỷ lệ tăng trƣởng dƣ nợ
+ Tỷ lệ tăng trƣởng doanh số cho vay + Dƣ nợ DNNVV/Vốn huy động + Dƣ nợ DNNVV/Tổng dƣ nợ + Chỉ số vòng quay vốn tín dụng + Nợ xấu DNNVV/Tổng dƣ nợ + Tỷ lệ nợ quá hạn + Hệ số thu nợ + Dƣ nợ/CBTD
CHƢƠNG 3
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM
- Ngân Hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam (VietinBank) là Ngân hàng thƣơng mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam, đƣợc thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam.
- Có hệ thống mạng lƣới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 150 Chi nhánh và trên 1000 Phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm.
- Có 7 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Chứng khoán Công thƣơng, Công ty TNHH MTV Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm, Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý, Công ty TNHH MTV Công đoàn và 3 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trƣờng Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực.
- Là thành viên sáng lập và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA. Đồng thời có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới.
- Là ngân hàng đầu tiên của Việt Nam đƣợc cấp chứng chỉ ISO 9001:2000.
- Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Tổ chức Phát hành và - Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế.
- Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thƣơng mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị và kinh doanh. - Là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam mở chi nhánh tại Châu Âu, đánh dấu bƣớc phát triển vƣợt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trƣờng khu vực và thế giới.
- Và là Ngân hàng không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng.
3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển
- Ngân hàng TMCP Công thƣơng chi nhánh Cần Thơ có tiền thân là Ngân hàng khu vực tỉnh Cần Thơ.
- Tháng 07/1988 NHCT chi nhánh Cần Thơ chính thức đƣợc thành lập theo Nghị định 53 của Chính phủ và có trụ sở chính tại số 09, Phan Đình Phùng, Q. Ninh Kiều, TP Cần Thơ. Đến năm 2009, NHCT cổ phần hóa và Chi nhánh đƣợc đổi tên thành Ngân hàng TMCP Công thƣơng chi nhánh Cần Thơ. - Khi mới thành lập, Vietinbank Cần Thơ bao gồm cả phòng giao dịch Sóc Trăng và chi nhánh cấp 2 Khu công nghiệp Trà Nóc.
- Tháng 6/2001 PGD Sóc Trăng tách khỏi sự kiểm soát của Chi nhánh Cần Thơ hình thành chi nhánh Sóc Trăng.
- Đến tháng 10/2006 thì chi nhánh cấp 2 Khu công nghiệp Trà Nóc cũng tách ra thành chi nhánh Khu công nghiệp Trà Nóc trực thuộc Vietinbank Việt Nam.
- Năm 2009, ngoài trụ sở Vietinbank Cần Thơ chỉ có 4 PGD là Ninh Kiều, Nguyễn Trãi, Phong Điền, Cái Tắc nhƣng đến năm 2010 mạng lƣới PGD đã đƣợc mở rộng thêm với các PGD Thắng Lợi, An Thới, Thốt Nốt. - Ngày 22/10/2010 Vietinbank Hậu Giang đƣợc thành lập, PGD Cái Tắc tách khỏi Chi nhánh Cần Thơ và trực thuộc Chi nhánh Hậu Giang.
- Ngày 30/12/2010 PGD Cái Răng chính thức đi vào hoạt động, và là PGD thứ 7 của Vietinbank Cần Thơ.
- Ngày 5/7/2012 PGD Quang Trung tại siêu thị Big C Cần Thơ đi vào hoạt động, trở thành PGD thứ 8.
- Vietinbank Cần Thơ là một NHTM chuyên kinh doanh tiền tệ, tín dụng, phạm vi hoạt động chủ yếu là huy động vốn trong các tầng lớp dân cƣ, các thành phần kinh tế; cho vay trong lĩnh vực công thƣơng nghiệp, giao thông vận tải và dịch vụ. Trong những năm qua, mặc dù gặp không ít khó khăn do tình hình kinh tế biến động nhƣng với vai trò là Chi nhánh trọng điểm của hệ thống Vietinbank tại khu vực ĐBSCL, VietinBank Cần Thơ luôn hoàn thành tốt các chủ trƣơng, chính sách cũng nhƣ chỉ tiêu do Hội sở chính giao.
Các thông tin cơ bản về Vitinbank Cần Thơ:
- Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ.
- Tên tiếng anh: Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – Cantho Branch.
- Tên viết tắt: Vietinbank Cantho (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Địa chỉ: Số 09 Phan Đình Phùng, P. Tân An, Q. Ninh Kiều, TP Cần Thơ.
3.2.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vụ của Chi nhánh a) Cơ cấu tổ chức của NHCT chi nhánh Cần Thơ
( Nguồn: www.vietinbank.vn)
Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Chi nhánh
Trong đó:
- Ban giám đốc: gồm 1 Giám đốc và 4 Phó Giám đốc - Các phòng ban: gồm 9 phòng ban tại Hội sở chính - Các phòng giao dịch: gồm 8 phòng giao dịch
b. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
- Giám đốc: do Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam bổ nhiệm, chịu trách nhiệm chung ra quyết định điều hành mọi hoạt động của Ngân hàng. Đồng thời tiếp nhận thông tin từ Hội sở chính và chi nhánh cấp dƣới để hoạch định chiến lƣợc phát triển kinh doanh của chi nhánh.
- Phó Giám đốc: có trách nhiệm hỗ trợ, giúp đỡ Giám đốc trong việc điều hành mọi hoạt động của Chi nhánh theo sự phân công và ủy quyền của Giám đốc, thay mặt Giám đốc giải quyết công việc khi Giám đốc đi vắng.
- Phòng khách hàng doanh nghiệp: là phòng thực hiện nhiệm vụ trực tiếp giao dịch với các khách hàng là doanh nghiệp để khai thác vốn bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan tới TD, quản lý các sản phẩm TD cho phù hợp, đồng thời cũng là phòng nghiệp vụ tham mƣu cho
Giám đốc Phó Giám đốc Trƣởng phòng kế toán Tổ kiểm tra nội bộ Các phòng chuyên môn nghiệp vụ Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm
Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hằng năm của chi nhánh.
- Phòng khách hàng cá nhân: chức năng tƣơng tự nhƣ phòng khách hàng doanh nghiệp nhƣng ở đây khách hàng là cá nhân. Bên cạnh đó còn thực hiện chức năng huy động vốn dƣơi hình thức tiền gửi tiết kiệm của dân cƣ, tiền gửi thanh toán của các doanh nghiệp.
- Phòng quản lý rủi ro và nợ có vấn đề: có nhiệm vụ tham mƣu cho Giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro, giám sát thực hiện cho vay, đầu tƣ đảm bảo tuân thủ các giới hạn TD cho từng khách hàng. Thẩm định và tái thẩm định kế hoạch, dự án, phƣơng án đề nghị cấp TD. Quản lý khai thác và xử lý tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định của Nhà nƣớc nhằm thu hồi các khoản nợ gốc và tiền vay.
- Phòng kế toán: Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, liên quan đến công tác tài chính, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ kế toán, xử lý hạch toán các nghiệp vụ. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với các hệ thống giao dịch trên máy, thực hiện nhiệm vụ tƣ vấn cho khách hàng về việc sử dụng các sản phẩm của Ngân hàng.
- Phòng tổ chức hành chính: thực hiện công tác tổ chức và đào tạo cán bộ chi nhánh theo chủ trƣơng chính sách của Nhà nƣớc, thực hiện công tác chính trị, văn phòng hoạt động kinh doanh và công tác bảo vệ an toàn chi nhánh, bố trí nhân sự tham mƣu cho Ban Giám đốc, giải quyết các vấn đề liên quan đến đời sống cán bộ và vấn đề xã hội.
- Phòng kiểm soát nội bộ: chịu trách nhiệm kiểm tra mọi hoạt động của chi nhánh nhằm mục đích đảm bảo thực hiện các nguyên tắc chế độ quy định một cách trung thực, đúng đắn để ngăn ngừa những sai phạm có thể xảy ra, kịp thời phát hiện những sai sót để có kế hoạch đề ra những giải pháp điều chỉnh khắc phục một cách nhanh chóng.
- Phòng tiền tệ kho quỹ: là nơi các khoản thu chi tiền mặt đƣợc thực hiện khi có nhu cầu về tiền mặt với sự xác nhận của phòng kế toán, khách hàng sẽ đến tận phòng ngân quỹ, ngƣợc lại phòng ngân quỹ sẽ kiểm tra số tiền của đơn vị nộp vào tài khoản của Ngân hàng.
- Tổ thẻ: thực hiện công tác phát hành thẻ ATM, quảng bá tiếp thị các sản phẩm dịch vị liên quan đến thẻ, quản lý, lắp đặt các máy ATM, các máy cài thẻ TD và theo dõi việc chi lƣơng qua thẻ của khách hàng.
- Phòng thông tin điện tử: thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện tử tại chi nhánh, bảo trì, bảo dƣỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống máy tính toàn chi nhánh.
(Nguồn: VietinBank Cần Thơ, 2013)
Hình 3.2: Sơ đồ bộ máy hoạt động của NHCT chi nhánh Cần Thơ 3.2.3 Các loại hình hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Cần Thơ a. Huy động vốn
- Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cƣ. CÁC PHÒNG BAN CÁC PHÕNG GIAO DỊCH P. Khách hàng doanh nghiệp P. Khách hàng cá nhân P. Quản lý rủi ro P. Kế toán P. Tổ chức hành chính
P. Kiểm soát nội bộ
PGD Ninh Kiều PGD Nguyễn Trãi PGD Phong Điền PGD An Thới PGD Thốt Nốt PGD Cái Răng PGD Thắng Lợi PGD Quang Trung P. Tiền tệ kho quỹ
P. Thông tin điện tử
Tổ thẻ
- Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: Tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, Tiết kiệm dự
thƣởng,Tiết kiệm tích luỹ...
- Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu... b. Cho vay, đầu tƣ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ - Cho vay trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ
- Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
- Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài.
- Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chƣơng trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung.
- Thấu chi, cho vay tiêu dùng.
- Hùn vốn liên doanh, liên kết với các TCTD và các định chế tài chính trong nƣớc và quốc tế.
- Đầu tƣ trên thị trƣờng vốn, thị trƣờng tiền tệ trong nƣớc và quốc tế. c. Bảo lãnh
- Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nƣớc và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán.
d. Thanh toán và Tài trợ thƣơng mại
- Phát hành, thanh toán thƣ tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thƣ tín dụng nhập khẩu.
- Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A).
- Chuyển tiền trong nƣớc và quốc tế - Chuyển tiền nhanh Western Union
- Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc.
- Chi trả lƣơng cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM - Chi trả Kiều hối…
e. Ngân quỹ
- Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thƣơng phiếu…)
- Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ...
- Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế.
f. Thẻ và ngân hàng điện tử
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…)
- Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card). - Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking g. Hoạt động khác
- Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ - Tƣ vấn đầu tƣ và tài chính
- Cho thuê tài chính
- Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tƣ, tƣ vấn, lƣu ký chứng khoán.
- Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản.
- Để hoàn thiện các dịch vụ liên quan hiện có nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của KH, đồng thời tạo đà cho sự phát triển và hội nhập với các nƣớc trong khu vực và quốc tế, VietinBank luôn có tầm nhìn chiến lƣợc trong đầu tƣ và phát triển, tập trung ở 3 lĩnh vực:
+ Phát triển nguồn nhân lực + Phát triển công nghệ + Phát triển kênh phân phối
3.3 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG
Ngân hàng hoạt động có hiệu quả trƣớc hết phải có vốn vững mạnh và biết sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả để mang lại lợi nhuận cho NH. Bất kì HĐKD nào thì lợi nhuận luôn là vấn đề quan tâm hàng đầu, bởi lợi nhuận không những là chỉ tiêu tổng hợp để đánh giá chất lƣợng kinh doanh của NH mà còn áp dụng cho mọi chủ thể trong nền kinh tế thị trƣờng. Đó là chỉ tiêu cuối cùng và quan trọng nhất chỉ ra tính hiệu quả giữa tổng thu nhập và tổng
chi phí. Trong kinh doanh các nhà quản trị NH luôn đối đầu với những khó khăn về mặt tài chính và đặt ra vấn đề làm cách nào để có lợi nhuận cao nhất nhƣng có rủi ro thấp nhất mà vẫn đảm bảo chấp hành đúng quy định Nhà nƣớc và thực hiện kế hoạch kinh doanh của NH. Vietinbank Cần Thơ là một ngân hàng thƣơng mại cổ phần, hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và mục tiêu cuối cùng là lợi nhuận. Với những nỗ lực, sáng tạo để vƣợt qua mọi khó khăn thử thách, thời gian qua Vietinbank đã đạt đƣợc những kết quả khả quan, đáng khích lệ nhƣ sau. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2010 - 2012
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 2011 – 2010 2012 – 2011 Số tiền (%) Số tiền (%) Doanh thu 271.030 772.089 697.059 509.059 184,87 (74.527) (9,65) Chi phí 232.175 703.221 674.585 471.046 202,88 (28.636) (4,07) Lợi nhuận 38.855 68.868 22.977 30.013 77,24 (45.891) (66,64)
(Nguồn: VietinBank Cần Thơ, 2013)
3.3.1 Thu nhập
Các khoản thu nhập của chi nhánh bao gồm: thu nhập lãi tín dụng, thu từ các hoạt động dịch vụ và một số nguồn thu khác. Qua bảng 3.1 ta thấy rằng, thu nhập năm 2011 của NH có một bƣớc nhảy vọt so với năm 2010, với số