6. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và
2.2.2Phƣơng pháp phân tích số liệu
2.2.2.1 Phƣơng pháp so sánh
Dùng để đánh giá tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu qua các năm. So sánh số tuyệt đối là hiệu số của hai chỉ tiêu kỳ phân tích và chỉ tiêu cơ sở. Ví dụ so sánh giữa kết quả thực hiện và kế hoạch hoặc giữa thực hiện kỳ này và thực hiện kỳ trước. Số tuyệt đối là một chỉ tiêu tổng hợp phản ánh quy mô, khối lượng của sự kiện.
y = y1 – y0 Trong đó:
y0: chỉ tiêu năm trước. y1: chỉ tiêu năm sau.
y: Là phần tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế bằng số tuyệt đối. Nợ xấu
Tổng dư nợ
Số liệu này được sử dụng để so sánh số liệu của năm tính toán với số liệu năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động không để giải thích nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu biến động và tìm ra phương pháp giải quyết.
So sánh số tương đối: Là chỉ tiêu phần trăm (%) kì phân tích so với chỉ tiêu kì gốc để thể hiện mức độ hoàn thành hoặc chỉ tiêu đó nói lên tốc độ tăng trưởng các chỉ tiêu kinh tế.
100% 100% 0 1 y y y Trong đó:
y0: chỉ tiêu năm trước. y1: chỉ tiêu năm sau.
y: Biểu hiện tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu.
2.2.2.2 Phƣơng pháp đánh giá cá biệt
Dùng để phân tích từng vấn đề, từng chỉ tiêu, từng hiện tượng nhằm đánh giá tìm hiểu bản chất của vấn đề cần xem xét, giải quyết.
2.2.2.3 Phƣơng pháp đánh giá toàn diện
Phương pháp đánh giá toàn diện nhằm đánh giá tổng hợp các mặt hoạt động của ngân hàng. Các vấn đề được xem xét riêng biệt nhưng cũng được xem xét trong sự tương quan chung.
Cụ thể với từng mục tiêu trong đề tài sẽ sử dụng các phƣơng pháp sau:
Mục tiêu 1, 2: Sử dụng phương pháp so sánh số tuyệt đối, so sánh số tương đối và phương pháp đánh giá để phân tích các hoạt động của ngân hàng cũng như tình hình doanh thu, chi phí và lợi nhuận của ngân hàng.
Mục tiêu 3: Sử dụng các chỉ số tài chính để đánh giá kết quả hoạt động của ngân hàng.
Mục tiêu 4: Từ kết quả đã phân tích dùng phương pháp suy luận để đề ra giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
CHƢƠNG 3
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG MHB CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.1 LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN, CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG MHB CHI NHÁNH CẦN THƠ NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG MHB CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL là NHTM nhà nước được hình thành theo Quyết định số 796/TTG của thủ tướng chính phủ ngày 18/09/1997, tên giao dịch là Mekong Housing Bank (MHB). Đến năm 2001, Ngân hàng MHB được tái cơ cấu theo quyết định số 160/2011/TTG thành ngân hàng thương mại hoạt động đa năng cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ tài chính của ngân hàng hiện đại và đóng vai trò chủ đạo trong cho vay phát triển nhà ở, cơ sở hạ tầng. Ngày 20/07/2011, ngân hàng MHB lần đầu phát hành cổ phiếu ra công chúng. Sau gần 14 năm hoạt động, tính đến năm 2012, tổng tài sản của MHB, đạt gần 50.000 tỷ đồng (tương đương 2,3 tỷ USD), tăng gấp 160 lần so với ngày đầu thành lập.
Ngày 21/04/1999, Thống đốc NHNN Việt Nam đã ký văn bản số 350/CV chấp nhận cho MHB thành lập Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ tại TP. Cần Thơ và chính thức đi vào hoạt động ngày 26/05/1999.
Tên gọi: Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Cần Thơ.
Tên giao dịch: Mekong Housing Bank Can Tho Branch. Tên viết tắt: MHB Cần Thơ.
Địa chỉ: số 05 Phan Đình Phùng, Phường Tân An, Quận Ninh Kiều, Thành Phố Cần Thơ.
Sau hơn 11 năm hoạt động, đến nay, MHB Cần Thơ đã có những bước tiến rõ rệt với 4 phòng giao dịch hoạt động trên địa bàn trọng điểm của thành phố Cần Thơ: Quận Ninh Kiều, Quận Ô Môn, Nam Cần Thơ và Quận Thốt
chú trọng cho vay xây dựng nhà ở, cơ sở hạ tầng với các hình thức như cho vay trực tiếp các hộ gia đình, mua, xây dựng, sửa chữa và cho các đơn vị xây dựng cho vay để đầu tư xây dựng các khu dân cư. Điển hình là cuối năm 2003, MHB đã cho vay 450 tỷ đồng cho 5.000 hộ gia đình tại Thành Phố Cần Thơ để mua, sửa chữa nhà, tham gia đầu tư vào các khu dân cư lớn và tập trung như: khu dân cư 91B, khu dân cư Chữ Thập Đỏ, khu dân cư Hưng Phú, khu dân cư vượt lũ Thốt Nốt, khu dân cư du lịch Cồn Khương v.v… và tổ chức phát vay hiệu quả dự án hạng mục 5 “Quỹ quay vòng vốn” cho các hộ dân có thu nhập thấp nằm trong dự án nâng cấp đô thị.
Hiện nay, ngân hàng MHB có quan hệ thanh toán với các ngân hàng trong và ngoài nước. Ngoài ra, ngân hàng MHB Cần Thơ còn tham gia thanh toán với hơn 100 đại lý thanh toán trên toàn thế giới. Tháng 6/2007, chi nhánh đã hợp tác thành công dự án mở thẻ năng động E-Cash năng động đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Với những nổ lực không ngừng, ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ tiếp tục thực hiện chiến lược tăng trưởng lâu dài bằng việc đầu tư vào công nghệ, nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên nhằm cung cấp sản phẩm và dịch vụ tốt nhất, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Bằng những nổ lực của mình, ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL đã chính thức cổ phần hóa và chuyển đổi thành ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà ĐBSCL vào ngày 14/10/2012.
3.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng MHB chi nhánh Cần Thơ 3.1.2.1 Sơ đồ tổ chức 3.1.2.1 Sơ đồ tổ chức
Nguồn: Phòng kế toán Ngân hàng MHB – chi nhánh Cần Thơ
Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức của MHB – chi nhánh Cần Thơ 3.1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
a. Ban giám đốc
Trực tiếp chỉ đạo điều hành mọi hoạt động của đơn vị; được kí kết các hợp đồng tín dụng trong phạm vi Tổng giám đốc chi nhánh ủy quyền phán quyết và theo các quy chế, quy định của MHB chi nhánh Cần Thơ; được ký các quyết định về công tác cán bộ như: khen thưởng, kỷ luật, trả lương, cho thôi việc, bổ nhiệm, miễn nhiệm đối với các chức danh quản lí điều hành; ban
BAN GIÁM ĐỐC MHB CẦN THƠ Phòng Hành Chính – Nhân Sự Phòng Giao dịch Ninh Kiều Phòng Kinh Doanh Phòng Kế toán - Ngân Quỷ Trung Tâm DVKH SME Phòng Quản Lý rủi Ro Phòng Hỗ trợ Khách Hàng Phòng Nguồn Vốn Phòng Giao dịch Ô Môn Phòng Giao dịch Thốt Nốt Phòng Giao dịch Nam Cần Thơ
hành các nội quy, quy định về điều chỉnh và quản lý công việc không trái với điều lệ và các nội quy, quy định của MHB.
b. Phòng Hành chánh – Nhân sự
Quản lí nhân sự, chi trả lương cho người lao động, đào tạo nhân viên; lập kế hoạch đầu tư xây dựng cơ bản, mua sắm trang thiết bị, công cụ lao động; thực hiện công tác văn thư, hành chính quản trị; lập báo cáo về công tác cán bộ, lao động tiền lương và công tác hành chính – quản trị theo quy định.
c. Phòng Kinh doanh
Là một bộ phận được tách ra từ phòng nghiệp vụ kinh doanh. Phòng có nghiên cứu tình hình kinh tế - xã hội trên địa bàn để lập kinh doanh ngắn, trung và dài hạn; tổ chức kiểm tra, kiểm soát theo quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế, bảo lãnh và tái bảo lãnh; hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ xin vay vốn đúng quy trình nghiệp vụ và trình cấp trên phê duyệt. Lưu trữ, bảo quản hồ sơ tín dụng; đôn đốc thu hồi các khoản nợ đến hạn.
d. Phòng Quản lý rủi ro
Quản lý hồ sơ của khách hàng và tại ngân hàng; quyết định cho vay hay không cho vay (trong phạm vi quyền hạn được cho phép); thẩm định tài sản, phương án kinh doanh của khách hàng, ra quyết định cho vay…
e. Trung tâm dịch vụ khách hàng Doanh Nghiệp nhỏ và vừa (SME)
Tăng thị phần và thương hiệu MHB trên địa bàn đối với phân khúc khách hàng Doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Phát triển trung tâm dịch vụ khách hàng Doanh nghiệp nhỏ và vừa thành mô hình “siêu thị tài chính”, nơi đáp ứng nhu cầu trọn gói về sản phẩm và dịch vụ ngân hàng của khách hàng Doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Thực hiện tiếp thị các sản phẩm dịch vụ của MHB đến các khách hàng Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại địa bàn, xây dựng mối quan hệ tốt với các Doanh nghiệp nhỏ và vừa…) để có thể cung cấp các sản phẩm, dịch vụ của MHB theo nhu cầu khách hàng.
f. Phòng kế toán và Ngân quỹ
Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản gửi tiền, chuyển tiền theo đúng quy định của ngân hàng MHB; lập báo cáo về hoạt động kinh tế tài chính, quản lý các loại vốn, tài sản, quản lý các hồ sơ thế chấp, bão lãnh, tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, tài liệu kế toán và thực hiện các khoản thu chi tiền mặt trên cơ sở chứng từ (phát sinh trong ngày; phát hiện và ngăn chặn tiền giả).
g. Phòng nguồn vốn
Có chức năng chủ yếu là huy động các nguồn vốn trong dân cư, thường xuyên theo dõi lãi suất của thị trường để có lãi suất huy động thích hợp và đưa ra kế hoạch huy động. Đồng thời, phòng nguồn vốn chịu trách nhiệm điều hòa nguồn vốn của Ngân hàng.
h. Phòng Hỗ trợ khách hàng
Hỗ trợ những thông tin cần thiết cho khách hàng về các dịch vụ nhận tiền gửi, cho vay, chi trả lãi, hoàn chỉnh hồ sơ khách hàng…
i. Bốn phòng giao dịch Ninh Kiều, Ô Môn, Thốt Nốt, Nam Cần Thơ
Có chức năng chính như một chi nhánh ngân hàng nhưng quy mô nhỏ hơn và chịu sự chỉ đạo trực tiếp của Ngân hàng MHB chi nhánh Cần Thơ.
3.1.3 Chức năng hoạt động của ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ nhánh Cần Thơ
3.1.3.1 Về huy động vốn
Huy động vốn: Huy động vốn nhiều kỳ hạn của các cá nhân, tổ chức trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam và huy động vốn thông qua việc bán trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu ngắn hạn và dài hạn bao gồm cả VNĐ và ngoại tệ; tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, ủy thác và các nguồn vốn khác của các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước. Một số hình thức huy động của MHB:
Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi thanh toán Tiết kiệm không kỳ hạn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.1.3.2 Về sử dụng vốn
Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ và tiêu dùng với nhiều loại khách hàng.
Thực hiện nghiệp vụ tín dụng ngắn, trung và dài hạn đối với các thành phần kinh tế trên tất cả các lĩnh vực, đặc biệt chú trọng cho vay xây dựng nhà ở, mua, sửa chữa nhà ở và xây dựng cơ sở hạ tầng.
Cho vay nhập khẩu máy móc, vật tư thiết bị, các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu khác.
Cho vay dưới hình thức tín dụng thuê mua.
Bảo lãnh nhập khẩu thiết bị trả chậm, dự thầu, thực hiện hợp đồng, nhận tiền ứng trước.
Củng cố và phát triển khách hàng truyền thống: khối các doanh nghiệp xây lấp, các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh dịch vụ, cung ứng thiết bị, khảo sát thiết kế.
Hoạt động thanh toán bù trừ; thanh toán liên ngân hàng; thanh toán quốc tế và các nghiệp vụ khác như mở L/C, sec,…
Thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chi lương chi trả kiều hối; chuyển tiền nhanh Western Union; chuyển tiền qua mạng SWIFT đảm bảo an toàn, chi phí thấp; thu đổi ngoại tệ và dịch vụ thẻ ATM…
Bên cạnh tính năng vận hành ưu việt của máy ATM thì ngân hàng MHB Cần Thơ đã có đại lý nhận lệnh chứng khoán, môi giới giao dịch, hỗ trợ đầu tư chứng khoán đã đáp ứng được nhu cầu cấp bách của các nhà đầu tư trong vận hội kinh tế của đất nước, khi Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên thứ 150 của WTO ngày 7/11/2006.
3.2 PHƢƠNG HƢỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐBSCL CHI NHÁNH CẦN THƠ HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐBSCL CHI NHÁNH CẦN THƠ
Những định hướng mục tiêu lớn trong cuối năm 2013 và đầu năm 2014 của MHB Cần Thơ là: Nâng cao tính kỷ luật, kỷ cương, chấp hành chủ trương chỉ đạo của ban lãnh đạo trên các mặt nhiệm vụ và hoạt động kinh doanh, hoàn thiện bộ máy quản lý tập trung theo chuẩn mực quốc tế. Tập trung tổ chức thực hiện chỉ tiêu nửa cuối năm 2013 cụ thể như sau:
Toàn chi nhánh cần phải tập trung thực hiện các biện pháp duy trì và khai thác một cách hiệu quả nguồn tiền gửi của khách hàng. Tận dụng mọi cơ hội huy động vốn từ thị trường nhằm đảm bảo tỷ lệ cho vay và huy động vốn theo quy định. Những nơi có điều kiện thuận lợi cần phát huy vượt mức, cùng nhau chia sẻ với những nơi khó khăn, để cùng nhau hoàn thành các chỉ tiêu.
Mở rộng tín dụng phù hợp với nguồn vốn huy động; chủ động tìm kiếm, tiếp cận các dự án có hiệu quả; cơ cấu lại khách hàng, ưu tiên khách hàng tốt, doanh nghiệp nhỏ và vừa, khách hàng có thanh toán quốc tế. Kịp thời điều chỉnh lãi suất đầu ra từng thời điểm cho phù hợp, đảm bảo kinh doanh có hiệu quả hàng tháng. Củng cố và năng cao chất lượng tín dụng, tăng cường quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh và phát huy thế mạnh của từng đơn vị. Không để nợ xấu, nợ quá hạn vượt mức cho phép, những nơi có nợ xấu trong thời gian dài vượt mức cho phép cần có biện pháp kiên quyết xử lý ngay.
Tăng cường giới thiệu các sản phẩm dịch vụ mới để tăng nguồn thu dịch vụ. Đẩy mạnh công tác phát hành thẻ đảm bảo hoàn thành chỉ tiêu được giao trên tài khoản thẻ, tích cực triển khai và quản bá các tiện ích SMS của thẻ MHB đến với khách hàng nhằm gia tăng số lượng tài khoản khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ SMS của MHB. Tăng thêm số đơn vị trả lương qua thẻ.
Chấp hành chỉ đạo trần lãi suất và áp dụng cơ chế lãi suất cho vay theo cơ cấu lãi suất huy động, tăng cường kiểm soát và có phương án hiệu quả, tăng tỷ trọng nguồn vốn rẻ...
Kiên quyết phấn đấu giảm chi phí hoạt động để tăng hiệu quả hoạt động của MHB.
Tăng cường kiểm tra giám sát trên tất cả các mặt hoạt động của cơ quan, đảm bảo mọi hoạt động đều tuân thủ đúng theo quy trình, quy định bảo vệ an toàn tài sản cơ quan.
Tiếp tục công tác nhân sự như chương trình rà soát, nâng cao năng lực nhân viên, bố trí, luân chuyển cán bộ cho phù hợp với tình hình, định hướng kinh doanh của MHB nhằm đem lại hiệu quả kinh doanh cao nhất.
CHƢƠNG 4
PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI
NHÁNH CẦN THƠ
4.1 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA MHB CHI NHÁNH CẦN THƠ VỐN CỦA MHB CHI NHÁNH CẦN THƠ
4.1.1 Tình hình huy động vốn
Một trong những chức năng của NHTM là tạo tiền nhưng để thực hiện được chức năng đó thì NH phải thu hút được lượng tiền nhàn rỗi của dân cư và các tổ chức kinh tế - xã hội trong và ngoài nước. Nguồn vốn huy động từ dân chúng là nguồn vốn hoạt động chủ yếu của NH. Chính vì vậy, việc huy động vốn là hết sức quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng thực hiện các hoạt động cấp tín dụng cho nền kinh tế. Vì thế để đánh giá kết quả hoạt động của ngân hàng để