Hoạt động tín dụng bằng hình thức chiết khấu công cụ chuyển nhượng.

Một phần của tài liệu pháp luật về hoạt động cấp tín dụng của công ty tài chính. (Trang 55 - 57)

- Môi trường pháp lý: các nhân tố pháp lý bao gồm các quy định, nghị định, chính sách kinh tế, chính sách thuế, các quy định về lãi suất…Môi trường pháp lý

59 Điều 108 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.

3.2.2.2. Hoạt động tín dụng bằng hình thức chiết khấu công cụ chuyển nhượng.

nhượng.

Ở mỗi loại hình cấp tín dụng của mình ngoài việc CTTC thu được lợi nhuận từ hoạt động này thì còn phải tuân những quy định của pháp luật. Tuy nhiên không phải lúc nào những quy định của pháp luật cũng được áp dụng một cách hợp lý, có những quy định khi áp dụng vào thực tiễn thì cũng gặp không ít khó khăn chẳng hạn

60

Điều 127 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 ( CTTC không được cho vay nếu không có đảm bảo ,không được cho vay với điều kiện ưu đãi về lãi suất )

GVHD: Th.s. Lê Huỳnh Phương Chinh SVTH: Huỳnh Thị Thùy Trang 55 như có những quy định bị trùng lập, không phù hợp với hiện tại hay làm hạn chế hoạt động của các công ty...CTTC cũng không ngoại lệ khi áp dụng Thông tư 04/2013/TT-NHNN ngày 01 tháng 03 năm 2013 Quy định về hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng cũng có những quy định theo người viết là chưa hoàn toàn hợp lý:

Thứ nhất theo quy định tại điều 7 Thông tư 04/2013/TT-NHNN quy định về điều kiện công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá được chiết khấu bao gồm:

- Được phát hành hợp pháp theo quy định của pháp luật.

- Thuộc quyền thụ hưởng hợp pháp của khách hàng, không có tranh chấp, không sử dụng để cầm cố, bảo đảm cho nghĩa vụ khác.

- Trên công cụ chuyển nhượng không ghi cụm từ “Không được chuyển nhượng”, “Cấm chuyển nhượng”, “Không trả theo lệnh” hoặc cụm từ có ý nghĩa tương tự.

- Chưa đến hạn thanh toán.

Như vậy pháp luật quy định về đều kiện giấy tờ có giá phải còn thời hạn thanh toán hay chưa đến hạn thanh toán mới được tham gia chiết khấu, thì theo bản thân người viết thì đây là quy định không thật sự cần thiết vì ngay từ khái niệm về chiết khấu giấy tờ có giá đã được pháp luật quy định là giấy tờ có giá chiết khấu phải chưa đến hạn thanh toán. Nếu giấy tờ có giá mà khách hàng chiết khấu cho CTTC đã hết hạn thanh toán thì đương nhiên hoạt động này sẽ không đảm bảo bản chất của chiết khấu, tái chiết khấu. Như vậy việc còn thời hạn thanh toán hay chưa đến hạn thanh toán của giấy tờ có giá đã được các bên tham gia chiết khấu đặc biệt là khách hàng ngầm hiểu trước khi mang giấy tờ có giá chiết khấu cho bên nhận chiết khấu là CTTC.

Thứ hai do quy trình chiết khấu giữa CTTC với khách hàng bao gồm nhiều bước nhưng pháp luật không quy định thời hạn cụ thể trong trình tự các bước chiết khấu giấy tờ có giá của CTTC đối với khách hàng sẽ gây khó khăn rất lớn trong quá trình chiết khấu. Do không ấn định thời hạn cụ thể nên bên chiết khấu ( khách hàng) sẽ phụ thuộc hoàn toàn vào bên nhận chiết khấu ( CTTC) ở các bước thẩm định, lập thủ tục chấp nhận chiết khấu và thanh toán. Việc không ấn định thời hạn cụ thể trong từng bước trong trình tự thủ tục chiết khấu tạo điều kiện cho bên nhận chiết

GVHD: Th.s. Lê Huỳnh Phương Chinh SVTH: Huỳnh Thị Thùy Trang 56 khấu kéo dài thời gian trong việc thực hiện chiết khấu cho khách hàng như vậy sẽ ảnh hưởng đến lợi ích của khách hàng.

Thứ ba về phương thức mua có bảo lưu quyền truy đòi các công cụ chuyển nhượng thì CTTC có quyền truy đòi người có trách nhiệm thanh toán khi bên chiết khấu đến thời hạn thanh toán mà không thanh toán hay thanh toán không đầy đủ. Theo người viết thì quy định này chưa hoàn toàn hợp lý vì khi đến hạn thanh toán mà bên chiết khấu có đủ khả năng chi trả cho CTTC nhưng vì một lý do bất khả kháng nào đó mà bên chiết khấu không thanh toán đúng hạn thì lập tức CTTC thực hiện quyền truy đòi của mình. Như vậy sẽ làm mất lòng tin của khách hàng đối với CTTC. Để đảm bảo cho CTTC và khách hàng thì theo người viết cần bổ sung thêm thời hạn trong trường hợp bên chiết khấu nếu đến thời hạn thanh toán nhưng không thanh toán hay thanh toán không đầy đủ.

Một phần của tài liệu pháp luật về hoạt động cấp tín dụng của công ty tài chính. (Trang 55 - 57)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(64 trang)