- Môi trường pháp lý: các nhân tố pháp lý bao gồm các quy định, nghị định, chính sách kinh tế, chính sách thuế, các quy định về lãi suất…Môi trường pháp lý
3.2. Thực trạng về hoạt động cấp tín dụng của công ty tài chính.
CTTC từ khi xuất hiện đã có một vị trí đặc biệt trong hệ thống TCTD, hoạt động chủ yếu là thu hút vốn để đóng góp và quản lý các dự án đầu tư, cho vay để mua bán hàng hóa, dịch vụ. Trong từng giai đoạn phát triển khác nhau những quy định của pháp luật khác nhau về hoạt động của CTTC và trong đó có hoạt động cấp tín dụng. Để bảo đảm an toàn cho hoạt động kinh doanh của CTTC trong nền kinh tế, Nhà nước sử dụng pháp luật điều chỉnh các quan hệ xã hội xã hội phát sinh trong lĩnh vực theo phương thức riêng, tuy nhiên về hình thức cấp tín dụng của CTTC pháp luật đã có những văn bản quy định cụ thể cho từng nghiệp vụ trong hoạt động
GVHD: Th.s. Lê Huỳnh Phương Chinh SVTH: Huỳnh Thị Thùy Trang 50 này và cũng đã qua những lần ban hành văn bản mới thay cho những văn bản lạc hậu so với sự phát triển của xã hội. Ví dụ như Quyết định 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03 tháng 02 năm 2005 Về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; Thông tư 04/2013/TT-NHNN ngày 01 tháng 03 năm 2013 Quy định về hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng; Thông tư 28/2012/TT-NHNN ngày 03 tháng 10 năm 2012 Quy định về bảo lãnh ngân hàng.
Cụ thể trong Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN không quy định cụ thể đối tượng được áp dụng quy chế cho vay là CTTC. Nhưng trong Quyết định có quy định rõ đối tượng áp dụng là tổ chức tín dụng được thành lập và thực hiện nghiệp vụ cho vay theo Luật các tổ chức tín dụng58. Theo định nghĩa thì CTTC cũng là một tổ chức tín dụng và được thực hiện hoạt động cấp tín dụng thông qua nghiệp vụ cho vay, như vậy CTTC là một trong những đối tượng được áp dụng theo những quy định của quy chế này. Đến Thông tư 04/2013/TT-NHNN quy định hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng và Thông tư 28/2012/TT-NHNN ngày 03 tháng 10 năm 2012 Quy định về bảo lãnh ngân hàng đã quy định rõ đối tượng áp dụng là CTTC. Theo quy định của pháp luật hiện hành thì hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng và hoạt động bảo lãnh là hai hoạt động mà CTTC được thực hiện trong hoạt động cấp tín dụng của mình59
.
Có thể thấy rằng các văn bản này đã phần nào giải quyết những khúc mắc của các bên khi tham gia vào hoạt động cấp tín dụng của CTTC. Với các tiến bộ về điều kiện chủ thể, quyền tự do thỏa thuận của các bên được mở rộng…Các văn bản pháp luật này đã tạo hành lang pháp lý tương đối đầy đủ và ổn định trong hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động cấp tín dụng của CTTC nói riêng. Tuy nhiên cho dù văn bản pháp luật có hoàn thiện tới đâu thì nó cũng có những khuyết điểm của riêng nó, khi áp dụng các văn bản này vào thực tế thì đã gặp một số hạn chế nhất