- Mục tiêu 1: Dựa vào số liệu đã thu thập, tiến hành tổng hợp, phân tích
để làm rõ hơn các chỉ tiêu bằng phương pháp thống kê, so sánh số tuyệt đối và số tương đối để thấy được tốc độ tăng trưởng của hoạt động huy động vốn và hoạt động cho vay.
Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối: là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế.
Y = Y1 - Y0 Trong đó:
Y1 : Chỉ tiêu năm sau. Y0 : Chỉ tiêu năm trước.
Y : Phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế.
Phương pháp so sánh bằng số tương đối: là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế.
Y1 - Y0
Y = × 100% Y0
Trong đó:
Y1 : Chỉ tiêu năm sau. Y0 : Chỉ tiêu năm trước.
Y : Tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế.
- Mục tiêu 2: Sử dụng phương pháp phân tích các chỉ số để đánh giá
hoạt động cho vay của NH.
- Mục tiêu 3: Sử dụng các biện pháp suy luận, tự luận để đề ra một số
CHƯƠNG 3
SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH HẬU GIANG
3.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG
Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long là một trong những NHTM Nhà Nước do Thủ Tướng Chính Phủ ký quyết định thành lập theo Quyết định số 769/TTg ngày 18/09/1997 và được Thống đốc NHNN cấp giấy phép hoạt động kinh doanh theo Quyết định số 408/1997/QĐ-NHNN. Với định hướng ban đầu là thực hiện mục tiêu của Đảng và Chính Phủ, đẩy nhanh việc xây dựng cơ sở hạ tầng, sắp xếp lại các khu dân cư, giải quyết các vấn đề nhà ở cho nhân dân, đặc biệt đối với vùng thường xuyên bị lũ lụt và chăm lo đời sống nhân dân vùng Đồng Bằng Sông Cửu Long. Qua đó, khai thác tốt hơn tiềm năng của khu vực này, đảm bảo an toàn lương thực cho cả nước.
Tên đầy đủ: Ngân hàng Phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long. Tên giao dịch quốc tế: Mekong Housing bank.
Tên gọi tắt: Ngân hàng MHB.
Địa chỉ: số 09 Võ Văn Tần, Phường 6, Quận 03, TP Hồ Chí Minh. Wedsite: http://www.mhb.com.vn
Swift code: MHBBVNVX.
Ngày 08/04/1998 Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chính thức đi vào hoạt động với vốn ban đầu 300 tỷ VNĐ, 95 cán bộ công nhân viên, hội sở chính tại Thành Phố Hồ Chí Minh. Năm 1999, NH mở 3 chi nhánh đầu tiên: An Giang, Đồng Tháp, Cần Thơ. Đến 2003 vốn điều lệ là 750 tỷ VNĐ, tiếp nhận Tổng công ty vàng bạc đá quý Việt Nam, nâng tổng số chi nhánh lên 64. Vào năm 2008, sau 10 năm hoạt động tổng tài sản NH MHB tăng 100 lần, tổng số chi nhánh và phòng giao dịch là 164. Đến 2009, Trung tâm Công nghệ thông tin và Trung tâm chăm sóc khách hàng được thành lập. So với các NHTM Nhà Nước khác, NH MHB là NH trẻ nhất nhưng lại có tốc độ phát triển nhanh nhất. Sau hơn 14 năm hoạt động, tính đến 31/12/2013, tổng tài sản của NH MHB đạt gần 38.000 tỷ đồng tăng gấp 127 lần so với ngày đầu thành lập, vốn điều lệ tăng hơn 3.300 tỷ VNĐ.
Mạng lưới chi nhánh của NH MHB đứng thứ 7 trong các NH ở Việt Nam với gần 220 chi nhánh và các phòng giao dịch trải rộng trên 30 Tỉnh thành lớn trên khắp cả nước. Kết nối thành công với Liên minh Smartlink tạo điều kiện cho chủ thẻ NH MHB có thể sử dụng được hơn 5.600 máy ATM thuộc liên minh thẻ Smartlink trên cả nước. Lần thứ 4 liên tiếp nhận giải thưởng thương hiệu mạnh. Hoạt động kinh doanh chủ yếu của NH MHB gồm cấp tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), cũng như cho vay cá
nhân và các hộ gia đình, đặc biệt là cho vay thế chấp tài sản cho các công ty xây dựng để phát triển cơ sở hạ tầng cho khu vực dân cư. Đặc biệt, là khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long.
3.2. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH HẬU GIANG
3.2.1. Vài nét về tình hình kinh tế - xã hội Tỉnh Hậu Giang
Hậu Giang là đơn vị hành chính cấp Tỉnh của khu vực ĐBSCL, diện tích 1.601 km (chiếm 4% diện tích ĐBSCL và 0,4% diện tích cả nước), dân số 802.799 người (theo kết quả thống kê năm 2014 – Cục Thống kê Hậu Giang). Hậu Giang có 7 đơn vị hành chính gồm: 1 thành phố, 1 thị xã và 5 huyện. Trung tâm đô thị của Hậu Giang đặt tại Thành phố Vị Thanh, nơi tập trung các cơ quan chính trị, hành chính quản lý Nhà Nước, các cơ sở quan trọng về dịch vụ, thương mại, giáo dục, y tế, thể dục thể thao, dân cư đô thị,…Tỉnh Hậu Giang có đường bộ huyết mạch là: Quốc lộ 1A và Quốc lộ 61, 61B. Giao thông đường thủy đa dạng như: Kênh Xáng Xà No, sông Cái Lớn, kênh Quản Lô - Phụng Hiệp và nhiều kênh rạch chằng chịt. Tất cả tạo nên một vị trí thuận lợi với:
- Phía Bắc giáp Thành Phố Cần Thơ; - Phía Nam giáp Tỉnh Sóc Trăng;
- Phía Đông giáp sông Hậu và Tỉnh Vĩnh Long; - Phía Tây giáp Tỉnh Kiên Giang và Tỉnh Bạc Liêu. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Do giáp ranh với Thành Phố Cần Thơ – trung tâm kinh tế, tài chính, khoa học, kỹ thuật vùng Đồng Bằng Sông Cửu Long, nên cơ sở hạ tầng kỹ thuật kinh tế - xã hội rất thuận lợi cho các nhà đầu tư tại Tỉnh Hậu Giang như: Sân bay Quốc tế Cần Thơ, bến cảng Quốc tế Cái Cui – Cần Thơ, nhiều trường Đại học đa ngành, chuyên ngành và hệ thống trường Cao đẳng dạy nghề, trường dạy ngoại ngữ tiếng Anh, Hoa, Pháp, Nga,…, bệnh viện tầm cỡ khu vực. Các dịch vụ về khoa học kỹ thuật, tài chính, ngân hàng, kiểm toán, bảo hiểm, dịch vụ thương mại, vui chơi, giải trí, các cơ sở an sinh ở khu đô thị mới, dịch vụ nhà hàng, khách sạn 3 – 5 sao, văn phòng cho thuê, hệ thống siêu thị, hoạt động nghệ thuật và du lịch sinh thái… đều có sẵn và rất tiện ích trên địa bàn TP Cần Thơ, Tỉnh Hậu Giang và khu vực lân cận. Với những điểm nổi bật của Tỉnh Hậu Giang cùng với sự tọa lạc ngay trên đường 3 tháng 2 gần trung tâm hành chính của Tỉnh thì NH phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Hậu Giang hoàn toàn thuận lợi cho quá trình phát triển của đơn vị.
3.2.2. Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức
Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Hậu Giang (Ngân hàng MHB chi nhánh Hậu Giang) được thành lập theo Quyết định số 84/2005/QĐ-NHN-HĐQT ngày 15/09/2005 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NH MHB, trên cơ sở nâng cấp từ chi nhánh cấp II Vị Thanh. Việc thành lập chi nhánh Hậu Giang là để tăng cường sức mạnh huy động vốn và
cho vay hổ trợ nhân dân xây dựng, phát triển nhà ở và mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống trên địa bàn Tỉnh Hậu Giang. Từ khi NH MHB chi nhánh Hậu Giang chính thức đi vào hoạt động trên địa bàn Tỉnh Hậu Giang đến nay đã góp phần tích cực vào sự phát triển của ngành NH ở Tỉnh Hậu Giang cũng như góp phần vào thành công chung của hệ thống NH MHB trên cả nước.
Tên đơn vị: Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hậu Giang.
Tên giao dịch quốc tế: Mekong Housing Bank, HauGiang Branch. Tên viết tắt: Ngân hàng MHB chi nhánh Hậu Giang.
Địa chỉ: số 147 Đường 3 tháng 2, phường 5, TP Vị Thanh, Tỉnh Hậu Giang.
Điện thoại: 07113. 580405 Fax: 07113. 878261
Hình 3.2. Sơ đồ tổ chức nhân sự ngân hàng MHB chi nhánh Hậu Giang
* Ban giám đốc
- Giám đốc
+ Điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ phạm vi hoạt động của đơn vị. Chịu trách nhiệm trước Tổng Giám đốc, trước pháp luật về mọi hành động của chi nhánh;
+ Được ký các quyết định liên quan đến cán bộ, như khen thưởng, kỷ luật, thôi việc, miễn nhiệm đối với chức danh quản lý, điều hành theo sự ủy quyền;
+ Được ủy quyền cho Phó Giám đốc, lãnh đạo các Phòng tại chi nhánh giải quyết công việc của chi nhánh theo chức năng, nhiệm vụ được giao;
+ Được quyền ký cho vay trong phạm vi được ủy quyền; Đại diện Tổng Giám đốc giải quyết tranh chấp, tố tụng liên quan đến chi nhánh.
- Phó Giám đốc
+ Là người giúp cho Giám đốc, quản lý, điều hành một số mặt hoạt động do Giám đốc phân công và chịu trách nhiệm trước Giám đốc về những việc được giao và chịu trách nhiệm trước pháp luật về các quyết định của mình;
+ Phó Giám đốc được quyền thay mặt Giám đốc giải quyết các công việc của chi nhánh khi Giám đốc đi vắng và phải báo cáo lại cho Giám đốc.
* Phòng kinh doanh
Tiếp cận thị trường, tìm khách hàng mới và giữ mối quan hệ với khách hàng truyền thống. Trực tiếp giao dịch với khách hàng, thẩm định xét duyệt cho vay, lập hồ sơ vay vốn, kiểm soát hồ sơ và trình Giám đốc. Trực tiếp kiểm
BAN GIÁM ĐỐC Phòng Kinh Doanh Phòng Quản Lý Rủi Ro Phòng Hỗ Trợ Kinh Doanh Phòng Kế Toán - Ngân Quỹ Phòng Nguồn Vốn Phòng Hành Chính - Nhân Sự Phòng Điện Toán Các Phòng Giao Dịch
bảo nợ, đôn đốc khách hàng trả lãi và nợ gốc đúng hạn. Thực hiện các biện pháp xử lý nợ quá hạn.
* Phòng quản lý rủi ro
Lập báo cáo đánh giá rủi ro. Kiểm tra thực hiện đúng cơ cấu của danh mục đầu tư đã được phê duyệt. Thu thập, phân tích và lập báo cáo tổng hợp phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng cho toàn chi nhánh. Theo dõi, hỗ trợ phòng kinh doanh đánh giá danh mục tín dụng định kỳ hoặc đột xuất để xác định mức độ rủi ro theo từng loại hình tài trợ, cấu trúc khoản vay. Thực hiện các nhiệm vụ khác khi lãnh đạo chi nhánh phân công.
* Phòng hỗ trợ kinh doanh
Hỗ trợ soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay khi phòng kinh doanh yêu cầu. Thực hiện giải ngân, thu nợ (gốc, lãi) cho khách hàng trên hệ thống Intellect. Lập danh sách, sao kê các hợp đồng tín dụng nợ đến hạn, nợ quá hạn. Phối hợp các phòng nghiệp vụ có liên quan để thực hiện trên hệ thống Intellect về dự thu nợ vay, cho vay, chuyển nợ quá hạn, trích lập dự phòng rủi ro (nếu có) theo quy định hiện hành của NH MHB. Chịu trách nhiệm lập báo cáo thống kê, thông tin tín dụng theo quy định. Xử lý các khoản nợ xấu có vấn đề do lãnh đạo chi nhánh phân công.
* Phòng kế toán – ngân quỹ
Theo dõi các khoản giao dịch với khách hàng, kiểm tra chứng từ khi có phát sinh, có trách nhiệm thông báo về thu nợ và trả nợ tiền gửi của khách hàng, thu thập các số liệu phát sinh, cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn trình lên Giám Đốc. Quản lý an toàn kho quỹ, thực hiện các quy định, quy chế về nghiệp vụ thu chi vận chuyển tiền. Lập báo cáo hàng tháng, hàng quý và báo cáo quyết toán hàng năm.
* Phòng nguồn vốn
Tổ chức thực hiện công tác huy động vốn và các quan hệ vốn. Nghiên cứu phát triển, lựa chọn, ứng dụng sản phẩm mới về huy động vốn. Thu thập thông tin, báo cáo, đề xuất, phản hồi về chính sách, sản phẩm, biện pháp huy động vốn với Ban Giám Đốc. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
* Phòng hành chính – Nhân sự
Lập chương trình và tổ chức thực hiện việc quản lý nhân sự, quản lý lao động chi trả lương cho người lao động, đào tạo nhân viên, thực hiện chính sách cán bộ và công tác thi đua khen thưởng. Lập kế hoạch và tổ chức thực hiện công tác xây dựng cơ bản, mua sắm trang thiết bị và công cụ lao động. Lập các báo cáo về công tác cán bộ, lao động, tiền lương và công tác hành chính, quản trị theo quy định. Thực hiện các nghiệp vụ khác do Giám Đốc giao.
* Phòng điện toán
Tổ chức vận hành hệ thống công nghệ thông tin để phục vụ hoạt động kinh doanh liên tục và thông suốt. Thực hiện công tác kỹ thuật, bảo trì, xử lý sự cố hệ thống máy móc thiết bị và chương trình phần mềm của hệ thống.
Tham mưu đề xuất Giám Đốc về kế hoạch ứng dụng công nghệ thông tin liên quan công nghệ tại chi nhánh.
3.2.3. Đặc điểm của những sản phẩm cho vay tại NH hiện nay
NH phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Hậu Giang hiện có các sản phẩm, dịch vụ của một NH hiện đại, chuyên nghiệp như: Huy động vốn bằng các hình thức tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy, kỳ phiếu và các dịch vụ thanh toán qua NH, dịch vụ chuyển tiền Western Union, cho vay đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn hợp pháp cho tất cả các thành phần kinh tế: cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay tiêu dùng, cho vay thấu chi, cho vay mua xe ô tô, cho vay xây dựng và sữa chữa nhà ở, cho vay dự án nhà ở, cho vay dự án AFD và đặc biệt là dịch vụ thẻ ATM đã được triển khai tại siêu thị Co.op Mart Vị Thanh và Bệnh viện Đa khoa Tỉnh Hậu Giang để tạo thói quen chi tiêu, mua sắm bằng thẻ ATM cho khách hàng tại Hậu Giang, dần dần tiến đến đa dạng hóa các dịch vụ tiện ích hiện đại nhằm quảng cáo thương hiệu NH MHB tại địa phương.
3.2.4. Kết quả hoạt động của NH giai đoạn từ năm 2011 – 6 tháng đầu năm 2014
Trong hoạt động kinh doanh, bất kỳ một tổ chức kinh tế hay TCTD nào muốn tồn tại và phát triển đều bắt buộc phải hoạt động có hiệu quả và lợi nhuận luôn là mục tiêu hàng đầu. Lợi nhuận là yếu tố tổng hợp đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của NH. Nó cho thấy NH đó đã đạt được mục tiêu của mình hay không và việc đạt được mục tiêu đó ảnh hưởng tốt hay xấu để từ đó tìm ra biện pháp khắc phục những mặt yếu, phát huy những mặt mạnh trong kinh doanh góp phần làm cho NH ngày càng phát triển. Trong giai đoạn từ năm 2011 – 6 tháng đầu năm 2014, trước những thử thách và cơ hội, NH MHB chi nhánh Hậu Giang với sự nổ lực của tập thể cán bộ NH đã vượt qua khó khăn, hoàn thành nhiệm vụ cấp trên giao phó và đạt được những kết quả khả quan. Điều đó thể hiện qua bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NH qua 3 năm 2011 – 2013 và 6 tháng đầu năm 2012 – 2014 ở bảng số liệu 3.1 và bảng 3.2.
Thu nhập: Thu nhập của NH tăng qua các năm, năm sau cao hơn năm
trước. Góp phần tăng trưởng trong tổng thu nhập của NH là thu nhập từ cho vay và luôn chiếm tỷ trọng cao cụ thể năm 2011 chiếm 96,03%, 96,14% năm 2012, 95,81% năm 2013 trong tổng thu nhập. Thu nhập tăng dần qua các năm do nhu cầu về vốn của các thành phần kinh tế ngày càng tăng lên, NH có nhiều giải pháp huy động vốn có hiệu quả như tiền gửi với nhiều kỳ hạn, áp dụng lãi suất hấp dẫn và NH ngày càng mở rộng phạm vi huy động vốn. Đồng thời, nhằm đảm bảo các tỷ lệ an toàn vốn theo quy định của NHNN theo thông từ 13 và 19, NH đã tập trung huy động vốn với lãi suất khá cao, kèm theo nhiều chương trình khuyến mãi. Thêm đó, năm 2010 ngân hàng được chuyển về địa điểm mới hiện nay nên ngày càng thuận tiện hơn cho khách hàng đến giao dịch tại NH. Số liệu được thể hiện qua bảng số liệu 3.1 sau đây:
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011 – 2013 của NH MHB