6. Tổng quan tài liệu
1.2.1.Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp của NHTM
a. Kh i niệm doanh nghiệp
Theo Luật doanh nghiệp 2005 “Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, đƣợc đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật nhằm mục đích thực hiện các hoạt động kinh doanh .
Cũng theo luật doanh nghiệp, ta có thể phân loại các doanh nghiệp thành:
- Công ty trách nhiệm hữu hạn là doanh nghiệp mà các thành viên trong công ty chịu trách nhiệm về các khoản nợ và nghĩa vụ tài sản của công ty trong phạm vi số vốn điều lệ của công ty.
- Công ty cổ phần là doanh nghiệp mà vốn điều lệ của công ty đƣợc chia thành nhiềm phần bằng nhau gọi là cổ phần. Cá nhân hay tổ chức sở hữu cổ phần của doanh nghiệp đƣợc gọi là cổ đông và chịu trách nhiệm về các khoản nợ và các nghĩa vụ tài sản khác trong phạm vi số vốn đã góp vào doanh nghiệp.
- Công ty hợp danh là doanh nghiệp trong đó có ít nhất hai thành viên là chủ sở hữu của công ty, cùng kinh doanh dƣới một cái tên chung. Thành viên hợp danh phải là cá nhân và chịu trách nhiệm toàn bộ tài sản của mình về các nghĩa vụ của công ty.
- Doanh nghiệp tƣ nhân: doanh nghiệp do một cá nhân làm chủ và tự chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình về mọi hoạt động của doanh nghiệp. Mỗi cá nhân chỉ đƣợc quyền thành lập một doanh nghiệp tƣ nhân.
việc thỏa thuận giữa NHTM và doanh nghiệp , theo đó NHTM giao cho doanh nghiệp sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.
b. ặc điểm của kh ch hàng doanh nghiệp
Trong quan hệ với ngân hàng, doanh nghiệp có những đặc điểm sau: - Khách hàng doanh nghiệp là đối tƣợng khách hàng thƣờng chiếm số lƣợng ít hơn khách hàng cá nhân nhƣng doanh số giao dịch thƣờng rất lớn. Do vậy, giao dịch với khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng có thể tiết kiệm đƣợc chi phí giao dịch dựa vào lợi thế về quy mô giao dịch. Khách hàng doanh nghiệp thƣờng vay với những khoản vay có giá trị lớn, do đó ngân hàng tiết kiệm đƣợc chi phí, thời gian giao dịch.
- Khách hàng doanh nghiệp chỉ vay vốn nhằm mục đích kinh doanh, do đó khách hàng doanh nghiệp phải có phƣơng án, dự án SXKD khi vay vốn và nguồn trả nợ chủ yếu từ phƣơng án, dự án.
- Khách hàng doanh nghiệp có thể chịu trách nhiệm vô hạn hoặc hữu hạn tuỳ theo loại hình doanh nghiệp.
- Thông tin tài chính của khách hàng doanh nghiệp r ràng, đƣợc thể hiện qua báo cáo tài chính. Ngân hàng sẽ tiết kiệm thời gian trong việc thu thập thông tin.
- Quản lý khách hàng doanh nghiệp khá phức tạp, đòi hỏi cán bộ ngân hàng phải am hiểu nhiều lĩnh vực. Doanh nghiệp có quy mô càng lớn thì độ phức tạp càng cao.
- Khách hàng doanh nghiệp có quy mô khác nhau tuỳ theo loại hình doanh nghiệp, khả năng tài chính, năng lực hoạt động.
- Khách hàng doanh nghiệp thƣờng không có đủ tài sản bảo đảm để vay vốn, đặc biệt là các doanh nghiệp có quy mô lớn.