- Giám định: Tất cả các tài sản đã qua sử dụng phải được một công ty giám định độc lập giám định về chất lượng và giá cả. Ngoài ra, Vietinbank Leasing company tham khảo thêm thông tin qua các nhà cung cấp, internet …để xác định giá tài sản cho thuê.
- Về đăng ký quyền sở hữu tài sản: Vietinbank Leasing company thỏa thuận ngay từ đầu với nhà cung ứng về việc nhà cung ứng chịu trách nhiệm thực hiện đăng ký quyền sở hữu tài sản, điều này giúp Vietinbank Leasing company rút ngắn thời gian thực hiện quy trình cho thuê vì tính chuyên nghiệp của nhà cung ứng và mối quan hệ giữa nhà cung ứng với các cơ quan đăng ký, đăng kiểm…
- Về công chứng (công chứng giấy chứng nhận đăng ký và một số giấy tờ pháp lý): Vietinbank Leasing company đăng ký với cơ quan công chứng địa phương để thực hiện công chứng nhằm tiết kiệm thời gian.
63
Từ những khó khăn trong thực tế thực hiện, Vietinbank Leasing company đã có những kiến nghị và đã được các cơ quan hữu quan quan tâm. Đến nay, một số vướng mắc đã được giải quyết như: khi chuyển quyền sở hữu tài sản như Bên thuê không phải đóng thuế trước bạ; đối với các tài sản có giấy chứng nhận đăng ký lưu hành công ty CTTC giữ bản chính, Bên thuê sử dụng bản sao có công chứng để lưu hành, dùng bản sao để đi đăng kiểm định kỳ, Đăng ký tài sản ở nơi đơn vị đóng trụ sở …
Tuy nhiên, vẫn còn một số bất cập khiến cho việc tiến hành nghiệp vụ đôi khi đi vào chỗ loay hoay, lúng túng và mất nhiều thời gian để giải quyết.
Hiện nay, có rất nhiều cơ quan giám định được thành lập. Nhưng kể từ tháng 8 năm 2007, theo quy định của Bộ tài chính, việc định giá tài sản thuê: chứng thư giám định phát hành từ cơ quan giám định chỉ có giá trị pháp lý khi người giám định có chứng chỉ hành nghề. Vietinbank Leasing company chưa thật sự quan tâm đến nội dung này nên đây cũng là nguyên nhân rủi ro khi Hợp đồng cho thuê xảy ra tranh chấp, cần sự phán quyết của Tòa án.
Việc đăng ký, kiểm định tàu biển khá nhiều phúc tạp, chi phí cao…thường khách hàng thuê phải tự thực hiện, không như các trường hợp đăng ký, đăng kiểm xe ô tô, phương tiện cơ giới, tàu sông…
Tài sản cho thuê tài chính thường lưu hành khắp cả nước nên Các cơ quan trực tiếp hỗ trợ trong việc thu hồi và xử lý các trường hợp vi phạm hợp đồng cho thuê: Tòa án nhân dân, thi hành án, viện kiểm soát, chính quyền địa phương… rất hạn chế trong việc hỗ trợ tìm kiếm, giải quyết. Công việc chủ yếu vẫn do cán bộ nghiệp vụ thực hiện, mất rất nhiều thời gian, chi phí…
2.3.5- Nguồn vốn
Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV NH TMCP Công Thương Việt Nam là một Doanh nghiệp trực thuộc Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam với sự tham gia vốn Nhà nước nên vẫn phải chịu sự quản lý về tài chính và thủ tục hành chính. Tuy nhiên, ngoài việc phải hoàn thành kế hoạch của Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam cũng chịu chi phối Nhà nước giao cho và tuân theo một số những quyết định được giao về
64
đơn giá tiền lương, cơ chế tài chính …thì công ty vẫn chủ động trong việc quản lý và sử dụng tài chính của mình trong điều kiện cho phép.
° Mặt làm được:
Tổng nguồn vốn hoạt động đến 31/12/2014 là 1.554 tỷ đồng, tăng 133 tỷ đồng so với đầu năm, tốc độ tăng là 9,36%. Trong đó:
- Nguồn vốn tự có của Vietinbank Leasing: tăng dần qua các năm, đến ngày 31/08/2015 đã hoàn tất thủ tục tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng. Tuy nguồn vốn tăng nhưng để tiếp cận được các doanh nghiệp lớn, tham gia vào các dự án có qui mô lớn thì còn hạn chế.
- Nguồn vốn quản lý: hình thành do công ty duy trì một tỷ lệ đặt cọc, ký cược và chậm thanh toán cho các nhà cung ứng, các nhà bảo hiểm…Tình hình tăng trưởng nguồn vốn quản lý phụ thuộc vào mức độ tăng giảm dư nợ cho thuê. Đến ngày 31/08/2015 là 605 tỷ đồng, tăng so với đầu năm, chiếm 25% trên tổng nguồn vốn. (Hình 2.2: Tăng trưởng nguồn vốn Vietinbank Leasing company)
- Nguồn vốn huy động: mặc dù công ty có nhiều cố gắng trong công tác tiếp thị, nhưng do kỳ hạn huy động từ 12 tháng trở lên và do thói quen người dân thường gửi tiền tại các ngân hàng nên nguồn huy động còn nhiều hạn chế. Và khi luật các tổ chức tín dụng năm 2010 có hiệu lực khi nguồn vốn huy động của các công ty cho thuê tài chính càng hạn chế, các công ty cho thuê tài chính chỉ được phép huy động từ 12 tháng trở lên đối với các tổ chức kinh tế. Đến ngày 31/12/2014 là 56 tỷ đồng, tăng 12 tỷ đồng so với năm 2013, chiếm 2% tổng nguồn vốn.
- Nguồn vốn vay từ Ngân Hàng TMCP Công Thương VN: đây là nguồn vốn chủ yếu, luôn duy trì tỷ trọng từ 25-30% trên tổng nguồn. Năm 2014 là 371 tỷ đồng chiếm 26% trên tổng nguồn vốn.
65
Bảng 2.10: Cơ cấu nguồn vốn năm 2014 Vietinbank Leasing company
ĐVT : Tỷ Đồng CTTC Vietinbank Leasing 2014 Tỷ trọng Vốn điều lệ 800 56.30% Vốn huy động 56 3.94% Vốn vay NHCT 371 26.11% Vốn khác 194 13.65% Tổng nguồn vốn 1,421 100.00%
Hình 2.9: Cơ cấu nguồn vốn Vietinbank Leasing company năm 2014
Nguồn: Công ty cho thuê tài chính Vietinbank Leasing company
°Tồn tại:
Vietinbank Leasing company đang gặp phải nhiều vấn đề khó khăn do kênh huy động vốn còn nhiều hạn chế, chưa đa dạng, Các tổ chức kinh tế thường mở tài khoản và giao dịch với ngân hàng nhiều hơn nên việc tiếp cận vốn rất khó khăn.
- Nghiệp vụ bán các khoản phải thu để tạo nguồn chưa được áp dụng phổ biến.
- Việc phân bổ nguồn vốn từ Ngân hàngcấp trên đôi khi làm hạn chế sự chủ động của Công ty trong kinh doanh.
66
2.3.6- Nguồn nhân lực
Từ 8 nhân viên từ ngày đầu khi thành lập, đến cuối năm 1999 số nhân viên là 26 người. Đến 31/12/2014 là 124 người (lao động nữ là 51 người chiếm 47%).
Trên 84% cán bộ – công nhân viên công ty đều tốt nghiệp đại học trở lên, cơ cấu nhân viên trẻ, có khả năng phấn đấu cao và chịu áp lực công việc tốt.
Hình 2.10: Biểu đồTăng trưởng nguồn nhân lực Vietinbank Leasing company
Nguồn: Công ty cho thuê tài chính Vietinbank Leasing company, 2014
Mỗi năm công ty đều được tăng cán bộ, nhưng việc tăng số lượng này còn phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố và cũng từ nhiều nguồn khác nhau: có thể từ tuyển dụng và cũng có thể từ sự luân chuyển trong nội bộ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam. Việc gia tăng còn phụ thuộc vào việc mở rộng qui mô hoạt động khi đạt được những tiêu chuẩn cho phép của Ngân hàng cấp trên.
67
Bảng 2.11: Thống kê trình độ nguồn nhân lực năm 2014 Học vấn Số lượng Ngoại ngữ Số lượng Tin học Số lượng Thạc sĩ 20 Cử nhân ngoại ngữ 10 Đại học 8 Đại học (và tương đương đại học) 85 Trình độ C Anh văn 25 Trình độ C 5
Cao đẳng (và tương đương cao đẳng)
11 Trình độ B Anh văn 75 Trình độ B 24
Nhân viên nghiệp vụ (Trung cấp) 6 Trình độA Anh văn 10 Trình độ A 67 Sơ cấp (chưa qua đào tạo) 2
Nguồn: Công ty cho thuê tài chính Vietinbank Leasing company, 2014
° Tồn tại:
- Trình độ chuyên môn, kỹ năng xử lý nghiệp vụ của nhân viên tuy đã nâng cao nhiều so với thời gian đầu nhưng vẫn chưa đồng đều và vẫn chưa cao như mong muốn, vẫn còn nhiều bất cập.
- Cán bộ nghiệp vụ trong khâu nhập khẩu đang còn nhiều hạn chế, hầu hết tài sản nhập khẩu đều thông qua uỷ thác, cán bộ nghiệp vụ chưa đủ khả năng tự đàm phán, thảo luận, thương thuyết với các nhà cung ứng nước ngoài. Đây là một điểm tồn tại rất lớn, nhất là trong xu hướng sắp tới, dự báo giá trị thiết bị phải nhập khẩu sẽ tăng rất nhanh.
- Hiện nay, đào tạo cán bộ nghiệp vụ, cán bộ quản lý trong lĩnh vực cho thuê tài chính còn đang bỏ ngõ. Hầu hết nhân viên mới tuyển dụng tại công ty đều chưa qua trường lớp đào tạo nào về cho thuê tài chính, vừa làm vừa học là chính, có chăng chỉ một số ít tiết học lướt qua tại các trường đại học, chỉ học từ những người kinh nghiệm đi trước…
2.3.7- Cơ sở vật chất
Các văn phòng làm việc tại Trụ sở chính và chi nhánh, phòng giao dịch đều được trang bị đầy đủ cơ sở vật chất. Nhân viên được trang bị đầy đủ các công cụ và dụng cụ làm việc, từ máy vi tính đến các loại văn phòng phẩm cá nhân.
68
Ngoài ra, hiện nay công ty có đủ cơ sở vật chất để tổ chức làm trung tâm huấn luyện đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, và đào tạo trực tuyến cho cán bộ công nhân viên của mình. Khi có sự kiện học tập trực tuyến từ ngân hàng mẹ và các cuộc họp trực tuyến trong và ngoài ngành. Việc họp trực tuyến cũng giúp cho công ty tiết kiệm chi phí và rút ngăn thời gian và xử lý công việc nhanh và hiệu quả hơn trong hoạt động kinh doanh.
2.3.8- Tổ chức bộ máy:
Bản chất công việc rất căng thẳng và nhiều áp lực, Công ty đã tạo một môi trường văn hóa lành mạnh: tổ chức giao lưu thể thao bóng đá, bóng bàn, tenis, cầu long…với các đơn vị; thành lập đội văn nghệ để phục vụ cho các hoạt động trong nội bộ công ty; tổ chức những chuyến đi nghỉ mát cho nhân viên điều đặn hàng năm, tặng hoa và quà nhân ngày sinh nhật của mỗi CB-CNV… Công ty cũng xác định được chính sách phúc lợi tốt để giữ chân được cán bộ công nhân viên giỏi của mình.
Về cơ cấu tổ chức: Việc mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng trưởng dư nợ cho
thuê tài chính đi liền với việc mở rộng qui mô, phạm vi hoạt động. Đến năm 2009, cơ cấu tổ chức đã có nhiều thay đổi.
69
Sơ đồ2.2: Sơ đồ tổ chức Vietinbank Leasing company năm 2010
Tuy đã có nhiều cải thiện trong cơ cấu tổ chức, nhưng do những hạn chế trong việc tuyển dụng nên các phòng ban làm việc đôi khi còn kiêm nhiệm, dẫn đến hiệu quả công việc chưa cao. Công tác quản lý đang được vi tính hoá, nhưng chưa đạt chất lượng như mong muốn, phần mềm tin học chưa thật sự hỗ trợđắt lực cho công tác thống kê báo cáo.
Tổng Giám Đốc Chi nhánh TP.HCM Phòng Khách hàng nhỏ Phòng Điện Toán Phòng TCKT Phòng hỗ trợ khách hàng Phòng TCHC Phòng quản lý hồ sơ Phòng TH, nguồn vốn Phó TGĐ Phó TGĐ Phó TGĐ Phòng khách hàng lớn Phòng GD Bến Thành Hội Đồng Thành Viên
Ban kiểm soát HĐTV Phòng kiểm toán NB Phòng TCHC Phòng KT Phòng Kinh Doanh
70
Kết luận Chương 2
Trong chương 2, luận văn đã sử dụng khung lý thuyết xây dựng trong Chương 1 để phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động của Vietinbank Leasing company.
Vietinbank Leasing company được thành lập với mục tiêu là thực hiện đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam, mở rộng thị trường vốn trung và dài hạn, phát triển loại hình hoạt động CTTC tại Việt Nam, góp phần phát triển kinh tế xã hội.
Trong đó luận văn đề cập đến quá trình lịch sử hình thành và phát triển của Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV Ngân hàng thương mại Cổ Phần Công thương Việt Nam. Trải qua 16 năm hoạt động, với sự cố gắng của nhiều thế hệ cán bộ, những năm đầu Vietinbank Leasing đã vượt qua rất nhiều khó khăn, thử thách để xây dựng, củng cố và phát triển. Từ một Công ty hoạt động với quy mô nhỏ khi mới thành lập, đến năm 2009 Vietinbank Leasing đã trở thành một Công ty luôn ở vị trí hàng đầu trong các Công ty CTTC tại Việt Nam về quy mô, thị trường, mạng lưới giao dịch, hiệu quả, chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên và số lượng khách hàng giao dịch.
Bên cạnh đó, luận văn còn phân tích thực trạng phát triển hoạt động cho thuê tài chính của Vietinbank Leasing, đánh giá về quy mô hoạt động, cơ cấu hoạt động, nguồn vốn hoạt động và tình hình sử dụng vốn của các Công ty từ năm 2005 đến năm 2014.
Trên cơ sở đó, luận văn chỉ ra những thành tựu đạt được và những mặt còn hạn chế của Vietinbank Leasing.
Dựa vào thực trạng và những đánh giá về hoạt động của các Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV Ngân hàng thương mại Cổ Phần Công thương Việt Nam ở chương 2, luận văn đưa ra những giải pháp quan trọng trong việc phát triển hoạt động cho thuê tài chính của Vietinbank Leasing.
71
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH TẠI CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH VIETINBANK
3.1. Định hướng phát triển của thị trường tín dụng Việt Nam giai đoạn 2015- 2020
3.1.1. Định hướng phát triển chung
Theo như Lộ trình phát triển khu vực ngân hàng đến năm 2020 thì tầm nhìn chiến lược cho khu vực ngân hàng Việt Nam đến năm 2020 là xây dựng một hệ thống các Tổ chức tín dụng vững mạnh, năng động và một cơ sở hạ tầng tài chính hỗ trợ đủ năng lực đáp ứng các nhu cầu về tài chính và dịch vụ ngân hàng ngày càng gia tăng của nền kinh tế, hội nhập sâu hơn với khu vực và quốc tế, tiến lên ngang tầm với các quốc gia dẫn đấu nhóm nước có thu nhập trung bình trong khu vực ASEAN.
Chiến lược cốt lõi phát triển các ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2015-2020 bao gồm 04 nội dung chính: Tăng cường cạnh tranh, ổn định và đa dạng hóa các định chế ngân hàng; Cải thiện tính hiệu quả hệ thống của khu vực ngân hàng thông qua việc củng cố cơ chế thị trường; Xây dựng một cơ chế giám sát thận trọng, hiệu quả, tập trung và kiểm soát rủi ro hệ thống; Tăng cường mức độ tiếp cận với những sản phẩm và dịch vụ ngân hàng tới tất cả khách hàng tiềm năng một cách hiệu quả.
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động cho thuê tài chính tại Việt Nam
Thời gian qua họat động cho thuê tài chính đã đạt được những thành tựu đáng ghi nhận, tuy nhiên để có thể duy trì và phát triển hiệu quả hoạt động của ngành này xứng với tiềm năng thì cần phải hoạch định một chiến lược đúng đắn đảm bảo sự phát triển lâu dài và bền vững. Trên cơ sở đó Nhà nứơc, các ban ngành liên quan và chính bản thân các công ty cho thuê tài chính phải đưa ra những giải pháp thích hợp để từng bước khắc phục những bất cập tồn tại hiện có và xây dựng một kênh cung ứng vốn hữu hiệu cho mục tiêu phát triển kinh tế xã hội. Từ đó chiến lược phát triển ngành tài chính của nước ta tập trung vào những định hướng chủ yếu sau:
72
Tích cực đổi mới mạnh mẽ và hoàn thiện tái cơ cấu hệ thống các Công ty cho thuê tài chính, động viên hợp lý và phân phối có hiệu quả mọi nguồn lực nhằm thực hiện chiến lược phát triển kinh tế xã hội.
Nâng cao năng lực cạnh tranh của các Công ty cho thuê tài chính theo nguyên tắc thị trường, minh bạch, hạn chế bao cấp, đảm bảo cho sự phát triển an toàn, lành mạnh của thị trường tài chính trong toàn bộ nền kinh tế, ưu tiên nguồn vốn cho những dự án hiệu quả cao nhằm nâng cao hiệu quả đầu tư, giúp đỡ phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ, xây dựng một số tập đoàn doanh nghiệp lớn đi đầu trong cạnh tranh và hiện đại hóa.
Hình thành đồng bộ khuôn khổ pháp lý theo các thiết kế và chuẩn mực quốc tế quốc tế nhằm tạo môi trường minh bạch, lành mạnh và bình đẳng cho họat động cho thuê tài chính trong việc cung cấp nguồn vốn trung và dài hạn, mở rộng các hình thức huy