Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu gặp nhiều khó khăn do khủng hoảng và suy thoái, thị trường vốn, lãi suất, vốn huy động và dư nợ cho vay liên tục giảm, song với sự chỉ đạo của Ban lãnh đạo và sự nỗ lực của toàn hệ thống, Agribank đã khẳng định vị trí và vai trò là NHTM hàng đầu đối với thị trường tài chính nông thôn và nền kinh tế đất nước, góp phần tích cực trong việc kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và đảm bảo an sinh xã hội.
Là một đơn vị trực thuộc Agribank, chi nhánh tại tỉnh Long An thực hiện hoạt động tín dụng nhằm phát triển nông nghiệp và nông thôn, hỗ trợ cho nhu cầu phục vụ xây dựng cơ sở hạ tầng của ngành nông nghiệp... Ngoài ra, chi nhánh cũng thực hiện các khoản cho vay, tài trợ dự án đối với doanh nghiệp, hộ sản xuất nhỏ và cho vay tiêu dùng. Hoạt động tín dụng chủ yếu của chi nhánh là hoạt động cho vay còn các hoạt động khác như chiết khấu giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho thuê tài chính,… chỉ chiếm một phần rất nhỏ.
Theo thành phần kinh tế, khách hàng chính của ngân hàng vẫn là các cá nhân và hộ sản xuất. Như đã biết, trong năm vừa qua, thực hiện chính sách tiền tệ chặt chẽ, chính sách tài khóa thắt chặt, cắt giảm đầu tư công, kiềm chế nhập siêu,… và đảm bảo an sinh xã hội theo Nghị Quyết 11 được thể hiện xuyên suốt trong điều hành vĩ mô của Chính phủ. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của cá nhân và hộ sản xuấtcũng như của Ngân hàng. Bởi thế so với năm 2012, dư nợ cho vay cá nhân và hộ sản xuất trong năm 2014 đạt 9.357 tỷ đồng, tăng 1.608 tỷ đồng. Dư nợ doanh nghiệp đạt 433 tỷ đồng, giảm108 tỷ tương ứng -11,6% so với năm 2013.
36
Bảng 4.1: Tı̀nh hı̀nh cho vay của Agribank chi nhánh Long An 2012-2014
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số tiền 2012/2011 Số tiền 2013/2012 Số tiền 2014/2013 (%) (%) (%) Tổng dư nợ tín dụng 8.290 9.367 13.2 9.790 4,5
Dư nợ theo loại tiền
Dư nợ nội tệ 8.268 17,6 9.367 9.788 4,5
Tỷ trọng (%) 99,91 100 99,98
Dư nợ ngoại tệ
(Đã quy đổi VNĐ) 7,8 100 0 1,7 100
Tỷ trọng (%) 0,01 0 0,2
Dư nợ theo thành phần kinh tế
Dư nợ doanh nghiệp 541 21,6 490 -9,4 433 -11,6 Tỷ trọng (%) 6,5 5,2 4,4 Dư nợ cá nhân, HSX 7.749 17,4 8.877 14,6 9.357 5,4 Tỷ trọng (%) 93,5 94,7 95,6
Dư nợ theo thời hạn cho vay
Ngắn hạn 5.677 6.314 11,2 6.120 -3,1
Tỷ trọng (%) 68,5 67,4 62,5
Trung và dài hạn 2.613 3.053 16,8 3.668 20,1
Tỷ trọng (%) 31,5 32,6 37,5
Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh Agribankchi nhánh Long An
Xét về dư nợ cho vay theo thời gian, chi nhánh có xu hướng cho vay ngắn hạn nhiều hơn cho vay trung và dài hạn vì hầu hết các cá nhân và hộ sản xuất đều cần những khoản vốn ngắn hạn để chi trả các khoản chi phí cho việc SXKD của mình. Song, dư nợ trung và dài hạn năm 2014 cũng đều tăng so với năm 2012, năm 2013
37
mặc dù gặp rất nhiều khó khăn do tình hình vẫn chưa thoát ra khỏi khủng hoảng của nền kinh tế. Điều này chứng tỏ chi nhánh có mối quan hệ rất tốt đối với các khách hàng truyền thống
Hình 4.1. Dư nợ tín dụng tại Agribank Long An 2012-2014
Dư nợ tín dụng trong giai đoạn 2012 – 2014 của Agribank Long An đều đạt mục tiêu kế hoạch đề ra, đã tập trung vốn cho vay nông nghiệp, nông thôn và thực hiện chủ trương của Chính phủ, NHNN Việt Nam về hỗ trợ lãi suất cho các đối tượng vay vốn theo các quyết định để kính cầu nền kinh tế: Nghị định số 41/2010/NĐ-CP của Chính Phủ về việc cho vay xây dựng nông thôn mới, chương trình cho vay hỗ trợ giảm tổn thất sau thu hoạch…, Quyết định số 889/QĐ-NHNo-HSX ngày 29 tháng 08 năm 2014 của Tổng giám đốc Agribank về quy định cho vay đối với khách hàng vay vốn theo Nghị định 67/2014/NĐ-CP ngày 07/07/2014 của Chính phủ về một số chính sách thủy sản.
4.1.3.2. Chất lượng tín dụng
Tổng nợ xấu chi nhánh đến ngày 31/12/2014 là 159 tỷ đồng, chiếm 1,62% tổng dư nợ, tăng 64 tỷ đồng so với năm 2013 và tăng 95 tỷ đồng so với 2012.
Chi nhánh đã trích dự phòng được 27 tỷ đồng, giảm 18 tỷ đồng (-40%) so với năm 2013; thực hiện đạt 54% so với kế hoạch năm 2014.
8.290 9.367 9.790 7.500 8.000 8.500 9.000 9.500 10.000 Dư nợ tín dụng 2012 2013 2014
38
Thu hồi nợ đã xử lý rủi ro đạt 8,719tỷ đồng (gốc), 5,132 tỷ đồng (lãi), tăng 0,8 tỷ đồng (10%) so với năm 2013; đạt 87% kế hoạch năm 2014.
Mặc dù tỷ lệnợ xấu của chi nhánh thấp hơn rất nhiều so với tỷ lệ nợ xấu của hệ thống ngân hàng Agribank Việt Nam. Tuy nhiên nó lại tăng lên qua các năm. Điều này cho thấy việc đảm bảo chất lượng của chi nhánh còn gặp nhiều khó khăn.