Nhóm yếu tố chủ quan đƣợc bàn đến chính là các yếu tố bên trong nội bộ của chính các NHTM nhƣ cấu trúc tài chính; khả năng quản trị, điều hành; ứng dụng tiến bộ công nghệ; trình độ và chất lƣợng của lao động; uy tín thƣơng hiệu NH; mạng lƣới kênh phân phối; sự đa dạng sản phẩm… Tuy nhiên, trong khuôn khổ của luận văn thì tác giả chỉ tập trung vào một số yếu tố đƣợc cho là ảnh hƣởng mạnh mẽ đến hiệu quả hoạt động sau:
Cấu trúc tài chính của NHTM:
Cấu trúc tài chính của một NHTM thƣờng đƣợc biểu hiện trƣớc hết là qua cơ cấu nguồn VCSH, vì VCSH thể hiện sức mạnh tài chính của một NH. Tiềm lực về VCSH ảnh hƣởng tới quy mô kinh doanh của NH nhƣ: khả năng huy động và cho vay vốn, khả năng đầu tƣ tài chính và trình độ trang bị công nghệ. Tiếp đến, thông qua cấu trúc tài chính còn cho thấy khả năng phòng ngừa và chống đỡ rủi ro của một NH. Nếu nợ xấu tăng thì dự phòng rủi ro (DPRR) phải tăng để bù đắp rủi ro, nghĩa là NH phải có tiềm lực tài chính mạnh để cho phép sử dụng bù đắp tổn thất có
16
thể xảy ra. Ngƣợc lại, nếu nợ xấu tăng nhƣng DPRR không đủ để bù đắp có nghĩa là tình trạng tài chính xấu và năng lực tài chính bù đắp cho các khoản chi phí này bị thu hẹp.
Năng lực quản trị, điều hành:
Là nhân tố tiếp theo ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động của các NH. Năng lực quản trị, điều hành trƣớc hết là phụ thuộc vào cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý, trình độ lao động và tính hữu hiệu của cơ chế điều hành để có thể ứng phó tốt trƣớc những diễn biến của thị trƣờng. Tiếp theo năng lực quản trị, điều hành còn có thể đƣợc phản ánh bằng khả năng giảm thiểu chi phí hoạt động, nâng cao năng suất sử dụng các đầu vào để có thể tạo ra đƣợc một tập hợp đầu ra cực đại.
Khả năng ứng dụng tiến bộ công nghệ:
Chính là phản ánh năng lực công nghệ thông tin của một NH. Trƣớc sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ và ứng dụng sâu rộng nó vào cuộc sống xã hội nhƣ ngày nay, thì ngành NH khó có thể duy trì khả năng cạnh tranh của mình nếu vẫn cung ứng các dịch vụ truyền thống. Năng lực công nghệ của NH thể hiện khả năng trang bị công nghệ mới gồm thiết bị và con ngƣời, tính liên kết công nghệ giữa các NH và tính độc đáo về công nghệ của mỗi NH.
Trình độ, chất lƣợng của ngƣời lao động:
Yếu tố con ngƣời là yếu tố quyết định quan trọng đến sự thành bại trong bất kỳ hoạt động nào của các NHTM. Xã hội càng phát triển thì càng đòi hỏi các NH càng phải cung cấp nhiều dịch vụ mới và có chất lƣợng. Chính điều này đòi hỏi chất lƣợng của nguồn nhân lực cũng phải đƣợc nâng cao để đáp ứng kịp thời đối với những thay đổi của thị trƣờng, xã hội. Việc sử dụng nhân lực có đạo đức nghề nghiệp, giỏi về chuyên môn sẽ giúp cho NH tạo lập đƣợc những khách hàng trung thành, ngăn ngừa đƣợc những rủi ro có thể xảy ra trong các hoạt động kinh doanh, đầu tƣ và đây cũng là nhân tố giúp các NH giảm thiểu đƣợc các chi phí hoạt động. Tuy nhiên, trong quá trình phát triển nguồn nhân lực luôn phải chú trọng việc gắn liền phát triển nguồn nhân lực với công nghệ mới.
17