1. 4 Ho tđ ng huy đ ng vn
3.3.2 Mc tiêu và ch tiêu c th
- Nâng cao ch t l ng tài s n có cùng v i ph n đ u t ng tr ng tài s n bình quân hàng n m là 22%; L i nhu n tr c thu t ng tr ng bình quân t 40% tr lên.
- y m nh công tác huy đ ng v n, đ a nhi m v huy đ ng v n lên hàng đ u trong ho t đ ng c a BIDV B n Tre trong th i gian t i. Ph n đ u trong 5 n m t i, huy đ ng v n t ng tr ng bình quân là 25%/n m. T ng c ng ti p th , chào m i khách hàng có ti m n ng v v n l n và nâng t tr ng ngu n v n trung và dài h n chi m t l t 15% đ n 20% trong t ng v n huy đ ng tr lên nh m n đnh và c i thi n c c u ngu n v n phù h p.
- Phát tri n ho t đ ng d ch v đa d ng theo xu h ng c a m t ngân hàng hi n đ i, đ s c c nh tranh v i các ngân hàng trong và ngoài đ a bàn. Ph n đ u đ a t l thu d ch v ròng trong t ng thu nh p ròng t các ho t đ ng t 35% tr lên. - T ng tr ng tín d ng g n li n v i nâng cao ch t l ng tín d ng, đa d ng đ i t ng khách hàng, gi m d n t tr ng cho vay trung dài h n, t ng t tr ng cho vay ng n h n, chuy n d ch cho vay theo c c u ngành phù h p v i m c tiêu phát tri n kinh t xã h i c a t nh nhà. C th :
+ D n tín d ng t ng tr ng bình quân t 20% tr lên + T tr ng T tr ng d n bán l /T ng d n ≥ 30%
+ T l thu d ch v ròng/T ng thu nh p t các ho t đ ng ≥ 30%
3.3.3 Các gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a Ngân
hàng u t và Phát tri n Vi t Nam Chi nhánh B n Tre:
T k t qu phân tích th c tr ng ho t đ ng c a BIDV B n Tre ch ng hai và đ nh h ng phát tri n c a BIDV B n Tre trong th i gian t i, đ hoàn thành các m c tiêu đ ra, BIDV Bên Tre c n quan tâm các gi i pháp c th sau đây.
3.3.3.1 Gi i pháp nâng cao ch t l ng ho t đ ng tín d ng
nâng cao ch t l ng ho t đ ng tín d ng trong th i gian t i, BIDV B n Tre, c n t p trung th c hi n các công tác sau:
- a d ng hóa đ i t ng khách hàng, tránh t p trung vào m t nhóm khách hàng nh m phân tán và phòng ng a r i ro. Sàn l c k khách hàng tr c khi cho vay đ l a ch n đ c khách hàng t t, có uy tín và ho t đ ng hi u qu . T p trung đ u t , cho vay m t s ngành, ngh đang là l i th và đnh h ng phát tri n c a t nh nhà nh : ch bi n xu t kh u th y, h i s n, hàng th công m ngh , than ho t tính, c m
d a n o s y, du lch, th ng m i, d ch v ...T ng c ng cho vay ng n h n, cho vay tài tr xu t kh u k t h p v i cung ng tr n gói các d ch v mua bán ngo i t , b o hi m, tài tr th ng m i, thanh toán..., H n ch cho vay dài h n, nh t là cho vay đ u t xây d ng c b n ch a xác đnh ngu n thu rõ ràng và ngu n v n đ i ng c a khách hàng vay v n quá th p nh m ng n ng a phát sinh n quá h n và n x u m i. - y m nh ho t đ ng cho vay bán l thông qua các hình th c đa d ng, linh ho t nh : cho vay th u chi tài kho n ti n g i, phát hành th tín d ng, cho vay tín ch p...đ i v i các khách hàng có m tài kho n và th c hi n thanh toán l ng qua BIDV B n Tre nh m t ng thu nh p t ho t đ ng tín d ng. B i vì nhóm khách hàng s d ng các s n ph m này th ng không quan tâm nhi u đ n lãi su t mà ch quan tâm đ n ti n ích, ch t l ng s n ph m, d ch v c a ngân hàng. Do đó, n u t ng tr ng tín d ng bán l s t ng t l NIM cho vay t 1%/n m – 2%/n m, do các s n ph m này BIDV th ng áp giá bán v n v i lãi su t qua đêm nên r t th p. Chi nhánh s đ c h ng chênh l ch lãi cao khi cho vay các s n ph m này. Bên c nh đó, ngu n thu đ c b o đ m t l ng khá n đnh, m c đ r i ro th p.
- T ng c ng công tác th m đ nh, ki m tra, ki m soát tr c, trong và sau khi cho vay đ phát hi n và x lý k p th i nh ng kho n vay có v n đ , thu h i n tr c h n đ i v i nh ng khách hàng s d ng v n sai m c đích, h n ch phát sinh n quá h n, n x u... nh m nâng cao ch t l ng ho t đ ng tín d ng. Không đ phát sinh n quá h n và n x u m i, nh t là không đ chuy n nhóm n x u m c r i ro cao, tích c c tác đ ng thu h i n nhóm 5, s góp ph n t ng l i nhu n cho Chi nhánh vì s gi m đ c chi phí trích d phòng r i ro t 20% đ n 100% t ng ng v i t ng nhóm n x u.
- Bám sát ch tr ng, chính sách c a Nhà n c, ph i h p v i các c quan, ban ngành, đ a ph ng đ có bi n pháp x lý n x u, phát mãi tài s n đ m b o nhanh chóng góp ph n t ng thu nh p cho Chi nhánh. T p trung x lý d t đi m n x u đ c bi t đ i v i kh i doanh nghi p nhà n c, doanh nghi p ho t đ ng trong l nh v c xây l p.
Th c hi n đ c các bi n pháp trên, BIDV B n Tre s gi m đ c t l n x u t 0,96% n m 2011 xu ng còn 0,90%, thu nh p ròng t ho t đ ng tín d ng s t ng kho ng 20%.
3.3.3.2 Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n
- Theo dõi sát sao di n bi n lãi su t trên th tr ng, giá mua v n FTP c a H i s chính đ áp d ng lãi su t huy đ ng phù h p v a t ng s c c nh tranh trên đa bàn v a b o đ m chênh l ch cho Chi nhánh. Bên c nh c n ph i cân đ i, đi u hòa v n linh ho t, chú ý qu n lý t t s d ti n m t t i qu và ti n g i thanh toán t i Ngân hàng nhà n c đ nâng cao hi u qu s d ng v n, t i đa hoá l i nhu n theo c ch Qu n lý v n t p trung.
- y m nh huy đ ng v n dân c b ng nhi u hình th c linh ho t, đa d ng, h p d n đ thu hút ngu n v n n đnh t khách hàng cá nhân. Tích c c ti p th , chào m i khách hàng tham gia các s n ph m ti n g i t 12 tháng tr lên nh : ti t ki m tích l y, ti t ki m tr em, tích l y hoa h ng... nh m khai thác và t ng d n t tr ng v n trung dài h n t 15% - 20% trong t ng v n huy đ ng, t o ngu n v n n đnh cho Chi nhánh và góp ph n t ng thu nh p n đnh t ho t đ ng huy đ ng v n đ ng th i đáp ng yêu c u cân đ i ngu n v n trung, dài h n trong toàn h th ng.
- Chú tr ng khai thác và t ng t tr ng ti n g i thanh toán c a t ch c kinh t chi m t 20% trong t ng v n huy đ ng tr lên nh m t n d ng ngu n v n không k h n, lãi su t th p, nâng chênh l ch lãi su t (NIM huy đ ng) so v i giá mua v n FTP góp ph n t ng thu nh p ròng t ho t đ ng huy đ ng v n v a phát tri n các s n ph m d ch v khác: nh d ch v thanh toán, thu h (ti n ti n, n c, ti n đi n tho i), đ l ng qua tài kho n, d ch v th ATM, BSMS…
- a d ng hóa đ i t ng khách hàng, ti p c n, chào m i và có chính sách u đãi h p d n h ng đ n nhóm khách hàng là t ch c và đ nh ch tài chính nh đi n l c, b u đi n, b o hi m, kho b c... nh m thu hút ngu n v n nhàn r i chi phí th p và phát tri n d ch v th , thanh toán... góp ph n n đ nh ngu n v n huy đ ng t i đ a ph ng.
3.3.3.3 Gi i pháp đ y m nh ho t đ ng d ch v
- y m nh ho t đ ng d ch v , khai thác t i đa các l i th hi n có, các s n ph m có u th nh b o lãnh, tài tr th ng m i, đ ng th i quan tâm nâng cao ch t l ng ph c v , k n ng bán hàng, chính sách phí u đãi đ i nh ng khách hàng truy n th ng, khách hàng có doanh s ho t đ ng l n, phân tích các s n ph m d ch v ti n ích đ i v i t ng nhóm khách hàng, đ i t ng khách hàng hi n t i, khách hàng ti m n ng, khách hàng m i theo t ng l nh v c ho t đ ng đ l a ch n và đ a ra các s n ph m d ch v ti n ích phù h p v i khách hàng nh m t ng s c c nh tranh, thu hút khác hàng, t ng thu dch v , nâng d n t tr ng thu d ch v trong t ng ngu n thu c a Chi nhánh. ây c ng là xu th chung c a các ngân hàng hi n đ i.
- Bên c nh t ng tr ng các d ch v truy n th ng, BIDV B n Tre c n tích c c khai thác, ti p c n chào m i khách hàng s d ng s n ph m, d ch v m i nh : dch v th , d ch v g i nh n tin nh n ngân hàng qua đi n tho i di đ ng (BSMS), d ch v n p ti n đi n tho i qua ngân hàng, d ch v ngân hàng đi n t nh internet- baking, mobile-banking.... Th i gian qua Chi nhánh có chú tr ng tri n khai d ch v BSMS, nh ng k t qu đ t đ c còn khá th p. n cu i n m 2011, t ng s th ATM do BIDV B n Tre phát hành đ t 38.500 th nh ng s l ng khách hàng đ ng ký s d ng d ch v BSMS ch kho ng 7.000khách hàng, chi m 18%/t ng s khách hàng m th ATM t i Chi nhánh. Do đó, ti m n ng khai thác dch v này r t l n, Chi nhánh c n ph i t ng c ng công tác ti p th , chào m i, gi i thi u khách hàng s d ng các s n ph m d ch v m i d ch v này vì, phí d ch v th p, ti n ích cao phù h p v i m i đ i t ng khách hàng. N u t ng thêm t 50% khách hàng s d ng d ch v này s góp ph n t ng thu d ch v ròng kho ng 2 t đ ng/n m.
- Ho t đ ng kinh doanh ngo i t th i gian qua c a Chi nhánh t ng tr ng khá cao và góp ph n t ng thu nh p đáng k cho ho t đ ng d ch v . Th i gian t i, BIDV c n t ng c ng khai thác d ch v này b ng cách đa d ng các hình th c mua bán ngo i t theo quy đ nh c a Ngân hàng nhà n c. Chào m i khách hàng s d ng s n ph m hoán đ i ti n t chéo trong giai đo n lãi su t VND t ng cao so v i lãi su t USD nh m t ng doanh s và phí d ch v . y m nh thu đ i ngo i t m t đ i
v i m t s lo i ngo i t thông d ng nh : AUD, CAD, HKD ... thay vì ch thu đ i 2 lo i ngo i t m t là USD và EUR nh hi n nay, nh m t ng s c c nh tranh, t ng doanh s kinh doanh ngo i t cho Chi nhánh.
3.3.3.4 Các gi i pháp khác
T k t qu phân tích các y u t tác đ ng đ n hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a BIDV B n Tre th i gian qua, tác gi đ xu t các nhóm gi i pháp sau nh m kh c ph c đ c nh ng h n ch còn t n t i c a BIDV B n Tre, góp ph n nâng cao ch t l ng tín d ng, hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n, t ng thu d ch v qua đó nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a BIDV B n Tre trong th i gian t i.
Gi i pháp nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c
nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c BIDV B n Tre c n chú tr ng các gi i pháp v đào t o, quy ho ch và b trí nhân s , xây d ng l i c ch thi đua, khen th ng phù h p v i t ng v trí, công s c đóng góp c a t ng cán b , c th nh sau:
- i m i công tác đào t o cán b , xác đ nh m c tiêu đào t o g n v i yêu c u s d ng cán b . Th i gian v a qua công tác đào t o c a BIDV B n Tre khá tràn lan, thi u tr ng tâm. Công tác đào t o ch a mang tính b t bu c đ i v i ng i lao đ ng mà th ng đ cán b t nguy n đ ng ký tham gia do đó ch a đ ng b , ch a t o đ c hi u qu chung trong b i d ng và nâng cao trình đ cán b chuyên môn nghi p v .
- Tri n khai th c hi n các hình th c đào t o đa d ng: đào t o t i ch , đ o t o tr c tuy n qua m ng ho c m i các chuyên gia sinh ho t chuyên đ , b i d ng th ng xuyên v k n ng giao ti p, k n ng bán hàng ... cho toàn th cán b nhân viên Chi nhánh nh m nâng cao ch t l ng ph c v , t o nét v n hoá riêng bi t c a BIDV góp ph n tho mãn s hài lòng c a khách hàng.
- Xây d ng ph ng án phát tri n ngu n nhân l c đ n 2015 trong đó chú ý đào t o chuyên môn g n li n v i b i d ng đ o d c, giáo d c và nâng cao ý th c, trách nhi m c a cán b nh m hình thành ngu n nhân l c ch t l ng cao, v a có tâm, v a có t m đáp ng t t yêu c u h i nh p và phát tri n, h n ch r i ro do đ o đ c ngh nghi p c a cán b . Th ng xuyên rà soát công tác quy ho ch, nh n xét
đánh giá cán b đ b trí phù h p v i n ng l c, s tr ng c a t ng ng i, có nh th m i phát huy kh n ng và t ng n ng su t lao đ ng.
- T ng c ng công tác đi u đ ng, luân chuy n cán b , tr hóa đ i ng cán b lãnh đ o các c p, xem xét vi c b nhi m l i cán b gi 1 v trí quá 3 nhi m k , cán b n tiêu chu n trong th i gian b nhi m, cán b không còn đ 1/2 nhi m k công tác; rút ng n th i gian đ c b nhi m, ti n t i không b nhi m cán b ch a h i đ đi u ki n, tiêu chu n theo qui đnh… đ nâng ch t cán b lãnh đ o. Tích c c tuy n ch n cán b có tu i đ i d i 35, có trình đ và kh n ng lãnh đ o đ quy ho ch d ngu n và đào t o, nh m ki n toàn đ i ng cán b lãnh đ o c p Chi nhánh.
- i m i tiêu chí đánh giá ch m đi m x p lo i thi đua hàng tháng g n v i