K T LU NCH N GI
2.2.1.1. Thông tin chun gv SCB
SCB ti n thân là Ngân hàng TMCP Qu ô đ c thành l p theo Gi y phép ho t đ ng s 00018/NH-GP ngày 06/06/1992 c a Th ng đ c Ngân hàng nhà n c và gi y phép thành l p s 308/GP-UB ngày 26/06/1992 c a y ban nhân dân TP.HCM.
Sau h n 11 n m ho t đ ng không hi u qu d i tên g i Ngân hàng TMCP Qu ô, SCB chính th c đ c thành l p theo quy t đnh s 336/Q -NHNN ngày 08/04/2003 c a Th ng đ c Ngân hàng nhà n c Vi t Nam. V i s quan tâm h tr c a các c quan ban ngành, cùng s n l c không ng ng c a t p th lãnh đ o và cán
b nhân viên, Ngân hàng TMCP Sài Gòn đã t ng b c n đnh ho t đ ng kinh doanh và đã đ t đ c nh ng thành qu r t đáng ghi nh n trong th i gian qua.
2.2.1.2.Các s ki n n i b t
B ng 2.2. Các s ki n n i b t c a SCB giai đo n 2003-2010
Th i gian S ki n
2003 SCB chính th c ho t đ ng v i tên g i Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau khi đ i tên t Ngân hàng TMCP Qu ô.
2005 N m đ u tiên SCB đ c Ngân hàng Nhà n c x p lo i A trong kh i Ngân hàng TMCP.
2006
SCB phát hành thành công 1.000 t đ ng trái phi u chuy n đ i; đ ng th i đ t k l c Vi t Nam v s ki n “Ngân hàng TMCP đ u tiên phát hành trái phi u chuy n đ i”
2007 Là n m b t đ u SCB th c hi n ki m toán qu c t -do Công ty trách nhi m h u h n Ernst&Young Vi t Nam đ m trách.
2008 SCB là m t trong top 500 doanh nghi p l n nh t Vi t Nam v l i nhu n, t ng tài s n và s lao đ ng.
2009
SCB xây d ng h th ng qu n lý ch t l ng theo tiêu chu n ISO 9001- 2008 và đ c công nh n đ t tiêu chu n trong l nh v c thanh toán qu c t . Ngoài ra, SCB đã tr thành thành viên chính th c c a t ch c Th qu c t MasterCard. 2010 - SCB chuy n tr s chính v ho t đ ng t i Toà nhà 242 C ng Qu nh, Ph ng Ph m Ng Lão, Qu n 1, TP.HCM đã t o nên hình nh hi n đ i, góp ph n gia t ng uy tín, th ng hi u SCB, m ra m t th i k phát tri n b n v ng c a Ngân hàng.
- SCB k t n i thành công v i VNBC, liên thông ba h th ng Banknetvn, Smartlink và VNBC, t o thu n l i cho khách hàng s d ng th SCB.
- Thành l p công ty trách nhi m h u h n m t thành viên qu n lý n và khai thác Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCBA).
2.2.1.3.Giá tr c t lõi-S m ng ho t đ ng-T m nhìn chi n l c
Giá tr c t lõi:
- Khách hàng là tr ng tâm;
- i m i – Sáng t o – Chuyên nghi p;
- oàn k t – Chia s – H p tác.
S m ng ho t đ ng: Hài hoà l i ích Xã h i – Khách hàng – Ng i lao đ ng, đ m b o giá tr C đông.
T m nhìn chi n l c: Tr thành m t trong n m Ngân hàng TMCP hàng đ u Vi t Nam.
2.2.2. Tình hình ho t đ ng c a SCB
2.2.2.1.T ng tr ng quy mô ho t đ ng thông qua m ng l i và nhân s
Bi u đ 2.5. S l ng đi m giao d ch và nhân s c a SCB giai đo n 2005-2010
(Ngu n: Báo cáo th ng niên n m 2005, 2006, 2007, 2008, 2009 và 2010 c a SCB)
V m ng l i ho t đ ng: n m 2005, SCB m i ch có 14 đi m giao d ch nh ng đ n n m 2010 con s đi m giao d ch đã là 119; trong đó có 01 H i s chính, 01 S Giao D ch, 33 chi nhánh và h th ng các qu ti t ki m c ng nh Phòng Giao D ch tr i dài kh p đ t n c t o nên m t m ng l i r ng kh p c a SCB.
Nhân s :
N m 2003, t ng s lao đ ng c a SCB ch có 216 ng i; nh ng đ n n m 2010 con s này đã là 2.075 ng i; t ng g p 9,6 l n.
Trong t ng s 2.075 ng i n m 2010, trình đ trên đ i h c 0,96%; trình đ đ i
h c 60,1%; trình đ cao đ ng/trung c p 14,17% và trình đ khác 24,77%. Qua
nh ng con s th ng kê trên cho th y l c l ng nhân s c a SCB so v i nh ng ngân
hàng khác có ch t l ng. Bên c nh đó, SCB c ng đ c đánh giá là Ngân hàng có
l c l ng nhân s tr v i tu i đ i trung bình kho ng 27 tu i, là m t l i th giúp
SCB phát huy vai trò n ng đ ng nh m ti p c n v i khoa h c tiên ti n trên th gi i
c ng nh h i nh p v i các qu c gia trên th gi i.
2.2.2.2.K t qu ho t đ ng
B ng 2.3. Các ch tiêu ho t đ ng ch y u c a SCB giai đo n 2005-2010
Các ch tiêu 2005 2006 2007 2008 2009 2010
V n đi u l (tri u đ ng) 271.788 600.000 1.970.000 2.180.683 3.635.429 4.184.795
T ng tài s n (tri u đ ng) 4.032.298 10.973.473 25.753.287 38.596.053 54.492.474 60.182.876
T ng huy đ ng (tri u đ ng) 3.628.855 9.935.433 22.753.287 34.605.947 48.901.871 54.439.354
T ng cho vay (tri u đ ng) 3.356.936 8.206.696 19.477.603 23.278.254 31.310.989 33.177.653
L i nhu n tr c thu (tri u đ ng) 46.695 154.232 359.024 646.424 423.282 447.284
T l n quá h n/t ng d n 1,15% 0,89% 0,41% 1,25% 1,28% 11,40%
ROA 1,22% 1,01% 1,52% 2,06% 0,95% 0,83%
ROE 17,96% 18,39% 23,19% 22,75% 19,21% 10,54% T l an toàn v n t i thi u (CAR) 9,24% 9,40% 17,98% 9,91% 11,54% 10,32% T l c t c chia cho c đông 16% 16% 12% 6%
(Ngu n: Báo cáo th ng niên n m 2005, 2006, 2007, 2008, 2009 và 2010 c a SCB)
Cùng v i nh ng b c ti n trong vi c m r ng m ng l i ho t đ ng kh p đ t n c và t ng tr ng đáng k v m t nhân s , ho t đ ng kinh doanh c a SCB đ t đ c nh ng thành tích đáng ghi nh n. V n đi u l t ng qua các n m và đ t con s 4.184.795 tri u đ ng vào cu i n m 2010, h n 15 l n so v i n m 2005. Theo đó, kh n ng t ch v tài chính c a Ngân hàng c ng t ng lên và đáp ng nh ng đi u ki n c a các quy đ nh m i hi n nay. Cùng v i vi c t ng v n đi u l , t ng huy đ ng, t ng cho vay và t ng tài s n c a SCB c ng t ng tr ng v t b c và đ c bi t trong n m 2009, SCB v n lên đ ng trong top 05 Ngân hàng TMCP l n nh t Vi t Nam.
K t qu ho t đ ng có s t ng tr ng t n m 2005 đ n n m 2008. Tuy nhiên, d i nh ng tác đ ng chung c a cu c kh ng ho ng tài chính toàn c u n m 2008 và kéo dài cho đ n ngày nay đã làm cho k t qu ho t đ ng c a SCB gi m sút và hi u
qu ho t đ ng th p h n các n m tr c. Tuy nhiên, đây là tình hình chung không ch riêng c a SCB mà h u h t các Ngân hàng khác c ng b nh h ng đáng k . ây c ng là c h i đ SCB có th i gian tái c c u ho t đ ng c a Ngân hàng, đnh h ng và phát tri n ho t đ ng theo chi u sâu nh m đ m b o cho s phát tri n b n v ng trên con đ ng đã đ nh h ng.
2.2.3. Tình hình ho t đ ng đ u t tài chính c a SCB
Nh m đa d ng hoá ho t đ ng kinh doanh, ho t đ ng đ u t tài chính c a SCB ngày càng đ c chú tr ng và đã có nh ng b c ti n tri n đáng ghi nh n. Qua các n m, ho t đ ng này luôn đ m b o an toàn, th c hi n theo đúng các quy đ nh c a pháp lu t nói chung và c a SCB nói riêng.
Ho t đ ng đ u t tài chính qua các n m c th nh sau:
B ng 2.4. Chi ti t danh m c đ u t tài chính c a SCB giai đo n 2005-2010
n v tính: tri u đ ng
Lo i hình đ u t tài chính 2005 2006 2007 2008 2009 2010
Ch ng khoán kinh doanh - - 64.038 3.248 354 444
Ch ng khoán đ u t - 313.000 882.905 4.181.835 8.724.787 6.038.842 Góp v n, đ u t dài h n 28.675 39.075 57.325 704.006 736.402 523.684
T NG C NG 28.675 352.075 1.004.268 4.889.089 9.461.543 6.562.970
2.2.3.1. c đi m c a ho t đ ng đ u t tài chính SCB
Bi u đ 2.6. Giá tr các m ng ho t đ ng đ u t tài chính c a SCB giai đo n 2005-2010
(Ngu n: Báo cáo th ng niên n m 2005, 2006, 2007, 2008, 2009 và 2010 c a SCB)
SCB đã xây d ng đ c h th ng các v n b n đi u ch nh ho t đ ng đ u t tài chính: ngoài các v n b n pháp lu t do các c quan nhà n c ban hành đ qu n lý ho t đ ng đ u t tài chính c a các t ch c tín d ng, SCB c ng đã xây d ng cho riêng mình m t h th ng các v n b n bao g m quy ch /quy đnh/quy trình tuân th theo tiêu chu n ISO đ th c hi n và ki m soát ho t đ ng đ u t tài chính, c th : - Quy ch đ u t tài chính: quy ch này quy đnh t t c nh ng v n đ liên quan đ n ho t đ ng đ u t tài chính c a SCB.
- Quy trình góp v n;
- Quy trình đ u t c phi u; - Quy trình đ u t trái phi u;
V i nh ng v n b n trên, SCB đ m b o tuân th đúng quy đnh pháp lu t hi n hành c ng nh h n ch r i ro trong quá trình đ u t . Qua đây cho th y Ban Lãnh đ o c a SCB r t chú tr ng đ n ho t đ ng đ u t tài chính, k c công tác qu n lý r i ro trong ho t đ ng này.
a d ng v hình th c đ u t , s n ph m đ u t và k h n đ u t : SCB th c hi n và duy trì nhi u lo i hình đ u t (đ u t và kinh doanh ch ng khoán, góp v n đ u t dài h n, góp v n vào d án…) v i đ các lo i hàng hoá (c phi u, trái phi u doanh nghi p, trái phi u Chính Ph , ch ng ch qu …) và nhi u k h n khác nhau (ch ng khoán kinh doanh có th i h n d i 1 n m, ch ng khoán đ u t và góp v n đ u t dài h n có th i h n t trên 1 n m cho đ n d i 10 n m) nh m đa d ng hoá danh m c đ u t .
u t ch ng khoán n chi m t tr ng l n trong danh m c đ u t : qua bi u đ 2.6 cho ta th y danh m c đ u t ch ng khoán c a SCB chi m ph n l n là ch ng khoán đ u t (ch y u là ch ng khoán n , bao g m trái phi u Chính Ph và trái phi u doanh nghi p). S t ng quan th hi n rõ qua xu h ng c a ch ng khoán đ u t và t ng danh m c, m t s bi n đ ng c a ch ng khoán đ u t nh h ng đáng k đ n danh m c đ u t . i u này có l i là h n ch r i ro trong đi u ki n th tr ng có nhi u bi n đ ng và góp ph n vào n đnh thanh kho n nh ng s không phù h p khi th tr ng c phi u phát tri n m nh v i c h i mang l i ngu n thu nh p đ t bi n và đáng k cho SCB.
Kinh doanh ch ng khoán chi m t tr ng khá th p và đang có xu h ng gi m d n: có th nh n th y trong n m 2007, khi mà TTCK đ t đnh h n 1.000 đi m c ng là lúc th tr ng sôi đ ng khi n cho khá nhi u doanh nghi p t p trung mua bán ch ng khoán đ kinh doanh chênh l ch giá nh m ki m l i trong đó có SCB cho nên đây là th i đi m t tr ng ch ng khoán kinh doanh cao nh t qua các n m (6,38%). Tuy nhiên, cùng v i s t t d c c a TTCK c ng nh nh n th c nh ng r i ro ti m n mang tính h th ng t m ng ho t đ ng này mang đ n và đ c bi t cho đ n cu i n m 2010, khi mà Lu t các t ch c tín d ng n m 2010 d n có hi u l c v i quy đnh các t ch c tín d ng không đ c mua bán c phi u cho nên SCB đã thu h p d n m ng ho t đ ng này. Cu i n m 2010 ch còn 444 tri u đ ng (chi m 0,01% danh m c đ u t ), ch y u là c phi u th ng ho c nh n c t c b ng c phi u nên c ng h n ch b t ph n nào r i ro gi m giá.
2.2.3.2.Nh ng t n t i trong ho t đ ng đ u t tài chính c a SCB
Danh m c đ u t tài chính quá t p trung vào m t lo i ch ng khoán nên s n ch a nhi u r i ro: m c dù SCB đã đa d ng hoá danh m c đ u t nh đã phân tích trên nh ng nhìn chung danh m c v n t p trung ch y u là kho n đ u t ch ng khoán n , mà ch y u là trái phi u c a các doanh nghi p ho t đ ng trong l nh v c bát đ ng s n. Vi c t p trung quá l n vào m t lo i ch ng khoán s làm cho SCB g p nhi u r i ro, đ c bi t là r i ro lãi su t. Lãi su t đ i v i nh ng trái phi u này th ng c đnh ho c th i h n đi u ch nh dài (ch y u đ c đi u ch nh m i n m m t l n) nên khi th tr ng có bi n đ ng, SCB không th ch đ ng đi u ch nh lãi nh ho t đ ng cho vay nên chi phí s d ng v n c ng nh chi phí c h i cho kho n đ u t c a SCB s khá cao so v i các lo i hình ho t đ ng khác. Bên c nh đó, r i ro thanh toán t t ch c phát hành c ng là đi u đáng quan tâm khi hàng lo t doanh nghi p g p khó kh n khi th tr ng bi n đ ng m nh nh hi n nay.
Tính thanh kho n c a danh m c th p: do danh m c t p trung ch y u vào ch ng khoán n (trái phi u doanh nghi p, trái phi u Chính Ph ) v i k h n dài (5- 10 n m) nên th i gian đ u t dài. Ngoài ra, hi n nay vi c giao d ch trái phi u doanh nghi p còn r t h n ch , ch a có c ch rõ ràng nh vi c giao d ch c phi u nên SCB khá khó kh n trong vi c tìm ki m đ i tác chuy n nh ng đ thu h i v n khi c n thi t. Bên c nh đó, vi c chi t kh u nh ng lo i ch ng khoán này càng g p nhi u khó kh n, Ngân hàng nhà n c hay các t ch c tín d ng ch ch p nh n chi t kh u trái phi u Chính ph , không ch p nh n chi t kh u trái phi u doanh nghi p nên càng làm cho tính thanh kho n c a danh m c đ u t th p.
T su t sinh l i c a danh m c đ u t còn th p: do nh ng nguyên nhân sau: - Danh m c ph n l n là ch ng khoán n (trong đó có Trái phi u Chính Ph ) v i m c lãi su t khá th p và th ng là c đnh nên không theo k p s bi n đ ng lãi su t th tr ng trong th i gian qua.
- SCB tham gia góp v n vào các công ty/d án trong giai đo n đ u nên đ n nay
vi c thu l i nhu n t m ng ho t đ ng góp v n, đ u t dài h n còn h n ch do th i
gian khai thác các d án ho c th i gian có thu c a các công ty ph i ít nh t t 5-10 n m. Giai đo n đ u ch y u là đ u t mà không thu v l i nhu n.
Nhân s ho t đ ng đ u t còn ch a đáp ng nhu c u phát tri n: v i m ng ho t đ ng khá ph c t p và nhi u r i ro nh ng nhân s chuyên trách m ng nghi p v này khá ít, nh h ng đ n tác nghi p hàng ngày c ng nh v n đ đào t o nâng cao nghi p v nh m đáp ng cao h n n a xu h ng phát tri n trong t ng lai c a SCB. Ngoài ra, v i xu h ng h i nh p ngày càng sâu r ng nh hi n nay nh ng nh ng nhân s c a Phòng u t ch a đ c đào t o/t p hu n chuyên sâu ho c ch a có c h i giao l u/h c h i các t ch c tài chính đ u t n c ngoài nên ki n th c và kinh nghi m còn nhi u h n ch .
Ch a thành l p công ty con đ h tr phát tri n ho t đ ng này: Vi t Nam
