Chi nhánh ban hành và chỉnh sửa văn bản,chế độ : quy định về giao dịch bảo đảm tiền vay, quy định về cho vay đối với khách hàng …chưa kịp thời dẫn đến bất cập về quy chế. Chưa có quy trình tín dụng riêng đối với cho vay tiêu dùng nói chung và đối với từng sản phẩm nói riêng, quy trình cho vay còn khá rườm rà, quá nhiều giấy tờ gây khó khăn cho KH. Định giá tài sản đảm bảo còn quá thấp, là cơ sở chắc chắn để ngân hàng nắm giữ các khoản vay nhưng lại gây trở ngại cho KH, một số KH đã “bỏ” ngân hàng vì lý do này.
Hoạt động marketing chưa được chú trọng :Chi nhánh chưa có chính sách hợp lý nhằm thu hút các KH, phần lớn là khách hàng tự tìm đến ngân hàng, còn việc chi nhánh tìm đến đặt mối quan hệ với khách hàng chưa được chú trọng. Sản phẩm tín dụng tiêu dùng mà chi nhánh cung cấp cho các KH chưa thực sự khác biệt với những khoản tín dụng chung, ít gắn kết với hoạt động thực tế của từng KH. Mặt khác, trong công tác quảng bá hình ảnh chỉ quảng bá hình ảnh chung của cả hệ thống Techcombank chứ chưa có chiến lược đi sâu vào từng chi nhánh để phát triển hoạt động marketing ở từng chi nhánh.
Chi nhánh còn thiếu thông tin về KH : chi nhánh có được nguồn thông tin về KH thông qua hồ sơ vay vốn hoặc các cán bộ trực tiếp gặp gỡ và trao đổi với KH. Chưa có một phương tiện thông tin cụ thể nào về KH và ngân hàng cũng chưa có được sự giúp đỡ nào của các cơ quan đơn vị nơi mà các KH của NH đang công tác để chi nhánh tìm hiểu, đối chiếu các thông tin các thông tin nhận được về KH
Hạn chế về đội ngũ cán bộ nhân viên: Nhận thức của cán bộ chưa cao,
chưa làm hết trách nhiệm của mình đối với công việc được giao. Cán bộ tín dụng còn thiếu kinh nghiệm trong chuyên môn. Trình độ cán bộ trong công tác tìm kiếm, thẩm định, giám sát cho vay còn hạn chế. Công tác đào tạo đã
được chú trọng quan tâm song nội dung, chất lượng đào tạo chưa đáp ứng so với yêu cầu thực tế. Công tác điều hành tín dụng chưa bao quát và chỉ đạo kịp thời các phát sinh liên quan đến nghiệp vụ tín dụng trong toàn chi nhánh.
2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan
KH cố tình cung cấp cho ngân hàng những thông tin sai lệch để đủ điều kiện vay vốn của ngân hàng như thu nhập, tư cách pháp lý, tài sản đảm bảo….
Các KH không đủ tài sản bảo đảm cho nhu cầu vay vốn : Có thể do yêu cầu về TSDB của chi nhánh quá khắt khe nên một số KH đã không đủ yêu cầu vay vốn
Các văn bản pháp lý chưa thực hiện thực sự đồng bộ, chặt chẽ : những
văn bản pháp luật NHNN, luật các TCTD, luật dân sự, luật đất đai, luật cho vay tiêu dùng…có liên quan đến vấn đề cho vay chưa đồng bộ, còn có mâu thuẫn, chồng chéo gây khó khăn cho Chi nhánh trong việc thực hiện đánh giá KH, thu nhập của KH, giá trị TSĐB, phân định trách nhiệm và quyền lợi tín dụng.
Môi trường kinh tế : những biến đổi phức tạp của môi trường kinh tế những năm qua gây ảnh hưởng không nhỏ đối với Chi nhánh trong việc cho vay tiêu dùng . Lạm phát tăng cao, giá cả các mặt hàng tăng cao nhất là giá vàng đạt mức kỷ lục, đồng đô la mất giá , thị trường bất động sản đóng băng. Thị trường chứng khoán sôi động, thu hút ngày càng nhiều mối quan tâm của dân chúng, giá vàng tăng cao tác động xu hướng người dân đổ xô đi mua vàng để dự trữ dẫn tới huy động tiền gửi dân cư giảm, ảnh hưởng tới hoạt động cho vay tiêu dùng của Chi nhánh.
Hơn nữa, chi nhánh nằm trên khu vực kinh doanh nhộn nhịp, nơi tập trung nhiều ngân hành lớn với hệ thống dịch vụ đa dạng. Việc chạy đua lãi
ổn định khiến cho việc thu hút nguồn vốn trong dân cư gặp khó khăn. Đây là khu vực đông dân cư lại có thu nhập cao nhưng nguồn vốn nhàn rỗi có thể thu hút dân cư lại ít vì họ thường đầu tư để kinh doanh buôn bán, do đó cũng hạn chế nguồn huy động.
Thu nhập của Người dân Việt Nam đã tăng trong vài năm chở lại đây. Tuy nhiên do yếu tố tâm lý, thói quen mua sắm và tiết kiệm đã ảnh hưởng khá tiêu cực tới việc sử dụng các sản phẩm dịch vụ của chi nhánh nói chung và CVTD nói riêng. Người dân có tâm lý không thích mang tiếng đi vay để mua sắm, không thích thấy bản thân trong tình trạng nợ nần…Mức chênh lệch, phân hóa giàu nghèo giữa các vùng miền
Mặt khác còn một số nguyên nhân bất khả kháng như thiên tai, bệnh dịch…ảnh hưởng đến hoạt động cho vay thu nợ của chi nhánh.