Phát triển cho vay tiêu dùng được hiểu là được hiểu là sự gia tăng cả về quy mô và chất lượng của các khoản vay của NHTM trong một khoản thời gian xác định. Như vậy phát triển CVTD được xét đến cả hai giác độ về tăng
trưởng và chất lượng cho vay.
Chất lượng cho vay tiêu dùng được hiểu là vốn vay NH đáp ứng kịp thời đầy đủ nhu cầu của khách hàng để khách hàng có thể trang trải đủ chi phí, hoàn trả đầy đủ và đúng hạn cho ngân hàng cả gốc lẫn lãi và có lợi nhuận phù hợp với sự phát triển kinh tế xã hội.
Chất lượng cho vay tiêu dùng đảm bảo hiệu quả kinh doanh của ngân hàng về khả năng sinh lời và giảm thiểu rủi ro về hoạt động sử dụng vốn.
Sự cần thiết của cho vay tiêu dùng thể hiện ở vai trò của nó đối với các chủ thể như : đối với người tiêu dùng, đối với ngân hàng thương mại, đối với nhà sản xuất và đối với nền kinh tế xã hội cụ thể :
• Đối với người tiêu dùng
Lợi ích quan trọng nhất là họ được hưởng các dịch vụ tiện ích trước khi họ có đủ nguồn tài chính và đặc biệt quan trọng hơn nó rất cần thiết cho những trường hợp khi cá nhân có các chi tiêu có tính cấp bách như nhu cầu chi tiêu cho giáo dục, y tế.
Cho vay tiêu dùng đáp ứng được nhu cầu tiêu dùng cho cá nhân, của khách hàng vay, tạo điều kiện cho người dân cải thiện và nâng cao đời sống. Bên cạnh đó phương thức vay và trả nợ theo hình thức trả góp rất thích hợp với khách hàng là những người có thu nhập thấp ( đặc biệt là đối tượng công nhân viên chức, có thu nhập ổn định nhưng thấp). Mặt khác việc thỏa mãn trước nhu cầu sẽ thúc đẩy người tiêu dùng phấn đấu để chi trả cho nhu cầu đó. Chính tài sản mà khách hàng sở hữu sẽ trở thành tài sản bảo đảm cho ngân hàng mà tâm lý là không ai muốn nắm giữ tài sản không phải của mình. Tuy vậy việc lạm dụng cho vay để tiêu dùng thì cũng rất tai hại vì nó có thể làm cho người đi vay chi tiêu vượt quá mức cho phép, làm giảm khả năng tiết kiệm và chi tiêu trong tương lai, còn nghiêm trọng hơn là mắt khả năng chi trả thì người này có thể gặp rất nhiều phiền toái trong cuộc sống
• Đối với ngân hàng
- Tạo thói quen cho nhân dân khi tiếp cận với các dịch vụ tiện ích ngân hàng, qua đó nâng cao hình ảnh và uy tín của ngân hàng
- Đa dạng hóa các hình thức đầu tư của ngân hàng do đó vừa nâng cao thu nhập vừa phân tán được rủi ro
- Giúp cho các ngân hàng duy trì và mở rộng được mối quan hệ với khách hàng, từ đó làm tăng khả năng huy động vốn của ngân hàng. - Tuy CVTD có lợi nhuận rất cao xong lại có hai nhược điểm lớn hơn là
chi phí và rủi ro cao, nếu NH có biện pháp phòng ngừa tốt thì sẽ giảm thiểu đáng kể rủi ro từ hoạt động này.
• Đối với nhà sản xuất
Lợi ích của nhà sản xuất được gia tăng rõ rệt như việc họ có thể tiêu thụ hàng hóa nhanh, vốn được thu hồi và quay vòng nhanh từ đó đem lại lợi nhuận và kích thích nhà sản xuất và các hãng kinh doanh luôn thay đổi kiểu dáng mẫu mã, chủng loại hàng hóa để đáp ứng thị hiếu của người tiêu dùng nhằm mở rộng sản xuất, mở rộng thị trường tăng khả năng cạnh tranh đồng thời tạo công ăn việc làm cho người lao động giảm bớt gánh nặng cho xã hội
• Đối với nền kinh tế xã hội
Cho vay tiêu dùng là đòn bẩy quan trọng kích thích nền sản xuất phát triển, tạo điều kiện thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Mặt khác cho vay tiêu dùng góp phần xóa đói giảm nghèo nâng cao chất lượng của cuộc sống góp phần ổn định và phát triển kinh tế xã hội.
Do đặc thù của cho vay tiêu dùng là thủ tục tương đối đơn giản, nhanh gọn góp phần quan trọng vào việc đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi từ đó giải quyết tốt các mối quan hệ khác trong xã hội