Trang bị thêm máy móc thiết bị, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ nhân viên. Từng bước thực hiện cho vay và thanh toán bằng chuyển khoản để tập thói quen này cho các doanh nghiệp và các hộ sản xuất.
Đối với khách hàng truyền thống cần giữ các quan hệ lâu dài, đi sâu và giải quyết những nhu cầu mới của họ. Trong cho vay phải linh động xuất phát từ nhu cầu khách hàng mà pháp luật không cấm.
Một số vấn đề quan trọng hơn nữa là trong và sau khi cho vay, ngân hàng cần thường xuyên tổ chức kiểm tra việc sử dụng vốn vay, đặc biệt là các khoản vay lớn và những khách hàng mới giao dịch lần đầu.
70
Chú trọng đúng mức đến công tác đào tạo nhầm đáp ứng được nhu cầu nâng cao chất lượng kinh doanh, phát triển sản phẩm mới, đủ khả năng để tiếp cận kỹ thuật mới.
Chỉ đạo đến từng cán bộ nắm chắc những khoản nợ sắp đến hạn để có hướng thu hồi sớm nhất. Ngân hàng phải đánh giá đúng tính khả thi các phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Phối hợp với chính quyền địa phương để tìm hiểu, sàng lọc những khách hàng có uy tín để cho vay tránh hành vi lừa đảo chiếm dụng vốn của ngân hàng. Phối hợp với tòa án thu hồi những khoản nợ quá hạn bằng những biện pháp như: phát mãi tài sản thế chấp của khách hàng để thu nợ cho ngân hàng.
Bên cạnh đó ngân hàng cần có chính sách hỗ trợ lãi suất phù hợp cho các lĩnh vực TMDV, vì lĩnh vực này là lĩnh vực tiềm năng, đang dần phát triển ở địa phương.
Đồng thời, ngân hàng cũng nắm bắt kịp thời các nhu cầu về vốn của các hộ nông dân đang chuyển đổi cơ cấu cây trồng để họ có nguồn vốn nhanh chóng thực hiện phương án sản xuất.
Mặc khác, khi thị trường tiêu dùng chậm lại, nhiều DN và hộ kinh doanh gặp khó khăn, ngân hàng cần tính toán lại thì các khoản vay ngắn hạn của khachq hàng rất khó thu hồi, ngân hàng cần có chính sách gia hạn hay thậm chí chuyển các món vay sang trung hạn.
Ngân hàng nên phối hợp chặt chẽ với ngân hàng thương mại khác nhầm tránh tình trạng một đơn vị vay một lúc 2-3 ngân hàng trong khi họ chỉ có duy nhất một nguồn trả nợ.
71
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm là một NHTM quốc doanh vừa kinh doanh tiền tệ chi nhánh đã thực hiện tốt nhiệm vụ, trở thành chỗ dựa tốt cho các doanh nghiệp, công ty, đặc biệt là người nông dân trong vùng.
Qua 3 năm hoạt động của chi nhánh về công tác huy động vốn có nhiều hướng tăng. Trong những năm qua ngân hàng đã tăng cường công tác mở rộng quan hệ với các đơn vị kinh tế, duy trì khách hàng cũ phát triển khách hàng mới tạo điều kiện tìm kiếm nguồn khách hàng tiềm năng. Do đó nguồn vốn huy động tăng qua các năm, với các loại tiền gửi được huy động với nhiều hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn.
Về hoạt động tín dụng, dư nợ tăng qua các năm, tập trung vào các loại vay ngắn hạn, đây là loại cho vay có chu kỳ sản xuất kinh doanh ngắn, vòng quay vốn nhanh. Đây cũng là nguồn thu chủ yếu của các NHTM. Tuy nhiên, trong những năm qua ở địa phương chịu các tác nhân khách quan ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của các đối tượng kinh tế trong vùng nên dư nợ tăng không đáng kể. Doanh số thu nợ ngắn hạn tăng qua các năm nhưng nợ xấu ngắn hạn lại tăng ở năm 2012 làm giảm hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tuy nợ xấu có tăng nhưng chi nhánh vẫn đảm bảo nợ quá hạn, hạn chế rủi ro phát sinh nợ quá hạn không thu hồi được trong kinh doanh. Hoạt động tín dụng ngắn hạn của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm đã góp phần đáng kể trong việc ổn định tiền tệ, giảm bớt tình trạng cho vay nặng lãi trên địa bàn, giúp các doanh nghiệp và người dân yên tâm sản xuất kinh doanh có hiệu quả. Đạt được kết quả trên là nhờ vào sự giúp đỡ của các cấp đảng ủy, chính quyền địa phương. Có sự chặc chẽ của NHNo&PTNT Việt Nam từ TW xuống tỉnh, từ tỉnh về chi nhánh về chuyên môn nghiệp vụ, chú trọng xây dựng từng quý, từng năm, khi triển khai kế hoạch bám sát mục tiêu phương hướng phát triển kinh tế địa phương, để đầu tư vốn có hiệu quả. Đội ngũ cán bộ công nhân viên chấp hành tốt kỹ cương kỹ luật, thái độ phục vụ tận tình chu đáo, tạo được uy tín đối với khách hàng.
6.2 KIẾN NGHỊ
Qua kết quả phân tích các hoạt động của NHNo&PTNT huyện Vũng Liêm trong 3 năm 2011-2013 và 6 tháng đầu 2014, từ những tồn tại trong hoạt động thực tế, tôi đề xuất một số kiến nghị với mong muốn hoạt động Ngân
72
hàng ngày càng phát huy hiệu quả hơn, góp phần vào sự nghiệp phát triển kinh tế địa phương.
6.2.1 Đối với cơ quan nhà nước, chính quyền huyện Vũng Liêm
Tạo điều kiện rút ngắn thời gian cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho người dân vì đây là tài sản đảm bảo vay vốn của đa số khách hàng.
Vấn đề cây, con giống sạch bệnh là yếu tố quyết định 50% sự thành công trong sản xuất do đó huyện cần có chính sách khuyến khích nhân rộng các nhà kính cung cấp giống tốt, khỏe cho người dân.
Có kế hoạch đầu tư nâng cấp và xây mới cơ sở hạ tầng để người dân có điều kiện phát triển các ngành dịch vụ.
Tổ chức lực lượng cán bộ thú y, các tổ phòng dịch cũng như các buổi tuyên truyền, hướng dẫn nông dân sản xuất có kỹ thuật, luân canh xen vụ hợp lý để tránh tình trạng hàng hóa bị ứ đọng kéo theo giá đầu ra cũng không cao.
Chính quyền huyện cần phối hợp với người dân và các DN vật tư nông nghiệp để bình ổn giá phân thuốc chữa bệnh, tránh tình trạng giá phân thước tăng quá cao, ảnh hưởng tới chi phí sản xuất của người dân.
Không chỉ bình ổn giá vật tư nông nghiệp mà kể cà các mặt hàng tiêu dùng cũng vậy, địa phương cần quản lý chặt chẽ vấn đề này, tránh tình trạng người kinh doanh đầu cơ để tăng giá bán.
Đặc biệt, chính quyền huyện cần chú ý tới các tin đồn thất thiệt, khi có những tin đồn gây hoang mang cho người dân chính quyền cần nhanh chóng đứng ra làm rõ, không thể để vấn để này kéo dài, vì sẽ gây ảnh hưởng rất lớn đến đầu ra sản phẩm của bà con nông dân.
Chính quyền huyện nên cùng với ngân hàng và kể cả các DN cùng nhau thành lập một quỹ bảo lãnh DN, để các DN khi không đủ tài sản đảm bảo thì quỹ này sẽ đứng ra bảo lãnh các món vay của DN ở ngân hàng.
6.2.2 Đối với Ngân hàng tỉnh Vĩnh Long
Yêu cầu của cán bộ tín dụng là phải thường xuyên bám sát địa bàn đến từng khách hàng, chi phí cho cán bộ thấp trong khi đó tiền lương có hạn nên chưa phát huy hết năng lực của từng cán bộ tín dụng, nên việc thu nợ, xử lý nợ chưa kịp thời theo quy định. Nên đề nghị NHNO&PTNT tỉnh Vĩnh Long xem xét lại khoán công tác phí cho đội ngũ cán bộ tín dụng theo chỉ tiêu mức độ hoàn thành kế hoạch được giao và có thù lao tiền thưởng cao hơn các bộ phân
73
khác để cho cán bộ tín dụng hăng say công tác, đảm bảo an toàn có hiệu quả hơn.
Ngân hàng tỉnh cần có nhiều buổi kiểm tra ở các ngân hàng huyện cũng như các phòng giao dịch ở xã, đặc biệt sau mỗi lần có những quy định và thông báo mới, để kịp thời khắc phục nếu như các chi nhánh huyện không đáp ứng được yêu cầu đã đề ra.
74
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Dương Thị Bình Minh, 1998. Lý thuyết tiền tệ. Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản giáo dục.
Nguyễn Văn Tiến, 2003. Đánh giá và phòng ngừa rủi ro trong kinh doanh ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản thống kê.
Thái Văn Đại, 2013. Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại. Cần Thơ: Nhà xuất bản Đại học Cần Thơ.
Nguyễn Minh Kiều, 2009. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản thống kê.
Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN, Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2005. Đại học kinh tế Quốc dân, 2013. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng. < http://doanhnhanhanoi.net/38564/dac-diem-cua-tin-dung-ngan-hang.html>. [Ngày truy cập: 29 tháng 9 năm 2014].
Đặng Thị Việt Đức và Phan Anh Tuấn, 2003. Chức năng của tín dụng. < http://quantri.vn/dict/details/8328-chuc-nang-cua-tin-dung>.[Ngày truy cập: 29 tháng 9 năm 2014].
Lê Trường Khải, 2011. Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại Ngân
hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Giồng Riềng – Kiên Giang.
Luận văn tốt nghiệp. Đại học Cần Thơ.
Nguyễn Thị Hai, 2011. Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn và giải
pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Lai Vung tỉnh Đồng Tháp. Luận văn tốt
nghiệp. Đại học Cần Thơ.
NHNO&PTNT huyện Vũng Liêm. Báo cáo tổng kết năm 2011, 2012, 2013, 6 tháng 2014.
NHNO&PTNT huyện Vũng Liêm. Số liệu báo cáo hàng tháng, hàng quý về tình hình hoạt động tín dụng.