huyện Thới Lai
Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Thới Lai là ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc, kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng, thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng với các nghiệp vụ nhƣ sau:
Nhận các lọai tiền gửi bằng đồng Việt nam và ngoại tệ của các tổ chức và cá nhân thuộc mọi đối tƣợng kinh tế với các kỳ hạn đa dạng và lãi suất linh hoạt, hấp dẫn.
Phát hành kỳ phiếu có mục đích, trái phiếu và thực hiện các hình thức huy động vốn khác.
Mở tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm cho cá nhân và tổ chức kinh tế.
Cho vay ngắn hạn và trung hạn bằng đồng Việt nam đối với các khách hành thuộc mọi đối tƣợng kinh tế và tầng lớp dân cƣ với lãi suất thỏa thuận.
Cho vay xây dựng và sửa chữa nhà ở, cho vay đời sống đối với cán bộ công nhân viên, cho vay ngƣời đi lao động và làm việc ở nƣớc ngoài, cho vay cầm cố thẻ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chiết khấu các loại chứng từ có giá với mức lãi suất thấp.
Thực hiện dịch vụ chuyển tiền và chi trả kiều hối bằng đồng Việt nam và ngoại tệ, chuyển tiền điện tử nhanh chóng với chi phí thấp và an toàn.
Mở tài khoản trả lƣơng qua tài khoản trên cơ sở phát hành thẻ ATM cho hầu hết cán bộ công nhân viên hƣởng lƣơng từ ngân sách nhà nƣớc.
3.3. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN THỚI LAI GIAI ĐOẠN 2011 ĐẾN 06 THÁNG ĐẦU NĂM 2014
Trong nền kinh tế thị trƣờng hiện nay, một ngân hàng muốn tồn tại đƣợc thì kinh doanh phải có hiệu quả. Tối đa hóa lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro và chi phí là mục tiêu hàng đầu của các ngân hàng nói chung và Agribank chi nhánh huyện Thới Lai nói riêng. Trong thời gian qua dù phải đƣơng đầu với không ít khó khăn cả từ bản thân Ngân hàng cũng nhƣ tác động chung của nền kinh tế, nhƣng với sự nỗ lực không ngừng của toàn thể nhân viên và Ban lãnh đạo Ngân hàng, hoạt động kinh doanh Agribank Thới Lai đã đạt đƣợc những kết quả đáng khích lệ. Để hiểu rõ hơn về kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Thới Lai từ năm 2011 – 06/2014 ta xem xét bảng sau:
Bảng 3.1a: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Thới Lai từ 2011 - 2013
Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm CHÊNH LỆCH 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền % Số tiền % Thu nhập 35.538 42.513 40.374 6.975 19,63 -2.139 -5,03 1. Thu từ lãi 33.708 40.786 38.293 7.078 21 -2.493 -6,11 2. Thu từ DV và KD ngoại tệ 1.050 1.020 1.320 -30 -2,86 300 29,41 3. Thu khác 780 707 761 -73 -9,36 54 7,64 Chi phí 32.962 39.674 38.213 6.712 20,36 -1.461 -3,68 1. Chi phí huy động vốn 23.673 29.642 28.912 5.969 25,21 -730 -2,46 2. Chi phí dịch vụ 862 954 1.020 92 10,67 66 6,92 3. Chi phí khác 8.427 9.078 8.281 651 7,73 -797 -8,78 Lợi nhuận 2.576 2.839 2.161 263 10,21 -678 -23,88
Bảng 3.1b: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Thới Lai 06 tháng 2013 với 06 tháng 2014
Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu 06 tháng đầu năm 2013 06 tháng đầu năm 2014 CHÊNH LỆCH 06T 2014/ 06T2013 Số tiền % Thu nhập 20.570 20.657 87 0,42 1. Thu từ lãi 19.341 19.043 -298 -1,54 2. Thu từ DV và KD ngoại tệ 764 972 208 27,23 3. Thu khác 465 642 177 38,06 Chi phí 19.494 19.553 59 0,30 1. Chi phí huy động vốn 14.574 13.847 -727 -4,99 2. Chi phí dịch vụ 655 720 65 9,92 3. Chi phí khác 4.265 4.986 721 16,91 Lợi nhuận 1.076 1.104 28 2,60
Nguồn: Phòng kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh huyện Thới Lai (06T/2013, 06T/2014)
Thu nhập
Về cơ cấu thu nhập của Ngân hàng, thu nhập từ lãi chiếm phần lớn (chủ yếu nhƣ tiền lãi cho vay khách hàng, tiền lãi từ vốn điều chuyển nội bộ) luôn chiếm trên 94% tổng thu nhập qua các năm. Bên cạnh đó, trong giai đoạn nghiên cứu tốc độ tăng trƣởng của thu nhập lãi là không đồng đều, thu nhập lãi tăng vào năm 2012 đạt 40.786 triệu đồng tăng 21% so với năm 2011. Thu nhập lãi giảm nhẹ vào năm 2013 và 06 tháng đầu năm 2014 so với cùng kỳ 2013, chính yếu tố này cũng làm cho sự tăng trƣởng trong thu nhập của Ngân hàng không đồng đều. Tuy nhiên, thu nhập vẫn có xu hƣớng tăng, điều đó cho thấy hoạt động tín dụng của Ngân hàng đang tăng trƣởng về quy mô. Phần thu nhập còn lại là thu nhập phi lãi chủ yếu là từ thu nhập từ dịch vụ chuyển tiền, kinh doanh ngoại tệ, tuy nhiên phần thu nhập này chỉ mới chiếm một tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu thu nhập của Ngân hàng.
Chi phí
Tƣơng tự nhƣ phần thu nhập, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng chi phí vẫn là chi phí lãi vay vì hoạt động chủ yếu của Ngân hàng vẫn là hoạt động tín dụng và chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động từ dân cƣ. Chi phí lãi vay có tốc độ tăng trƣởng không đồng đều, nó tƣơng ứng với mức tăng trƣởng của thu
nhập lãi nên không ảnh hƣởng nhiều đến tăng trƣởng lợi nhuận của Ngân hàng. Chi phí trả lãi tiền gửi có xu hƣớng giảm dần qua ba năm là do trong giai đoạn nghiên cứu ngân hàng ngày càng chú trọng hơn trong công tác huy động vốn để giảm bớt sự phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển từ hội sở nên số dƣ huy động vốn của ngân hàng tăng. Năm 2013 và 06 tháng đầu năm 2014, chi phí lãi có phần giảm nhẹ trong khi vốn huy động tăng, điều này cho thấy ngân hàng đã không ngừng đẩy mạnh công tác huy động vốn, do đó đã làm giảm bớt sự phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển góp phần làm giảm chi phí trả lãi tiền vay cho ngân hàng.
Lợi nhuận
Qua bảng số liệu trên ta thấy lợi nhuận của ngân hàng có xu hƣớng giảm nhƣng không đáng kể. Điều này cho thấy ngân hàng cũng không tránh khỏi ảnh hƣởng của tình trạng khủng hoảng kinh tế thế giới, lạm phát trong nƣớc, tăng trƣởng tín dụng thấp... Tuy nhiên, do kinh tế huyện chủ yếu là sản xuất nông, ngƣ nghiệp với quy mô không lớn nên mức độ ảnh hƣởng không cao. Ta thấy lợi nhuận của ngân hàng có xu hƣớng gia tăng vào năm 2012 đạt 2.839 triệu đồng, nhƣng sang năm 2013 giảm còn 2.161 triệu đồng. Lãi suất huy động giảm mạnh, chính sách tiền tệ thắt chặt, tăng trƣởng tín dụng lại thấp, nợ xấu lớn nhƣ hiện nay cũng đã hạn chế dòng chu chuyển vốn trong nền kinh tế, ảnh hƣởng tiêu cực không chỉ với ngân hàng mà còn cả các doanh nghiệp do bị đọng vốn trong nợ xấu, ngân hàng không có điều kiện mở rộng tăng trƣởng tín dụng, ngân hàng ngần ngại hơn trong việc cho vay, chỉ tập trung cho vay vào những khách hàng có uy tín, có khả năng về tài chính, khiến cho hoạt động sản xuất của nền kinh tế gặp khó khăn.
Lợi nhuận 6 tháng đầu năm 2014 đạt 1.104 triệu đồng, tăng 28 triệu đồng so với cùng kỳ 2013. Điều này cho thấy dấu hiệu khởi sắc của nền kinh tế đã tác động đến hệ thống ngân hàng nói chung và Agribank Thới Lai nói riêng. Lãi suất ngân hàng, tỷ lệ nợ xấu tất cả đều giảm, tốc độ tăng trƣởng tín dụng gia tăng, điều này làm cho nguồn vốn ngân hàng đƣợc khơi thông. Chú trọng chuyển dịch cơ cấu đầu tƣ phù hợp với định hƣớng phát triển kinh tế theo Nghị định 41/2010/NĐ-CP “về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, chƣơng trình mục tiêu quốc gia xây dựng nông thôn mới chú trọng vào hoạt động sản xuất nông nghiệp địa phƣơng, ƣu tiên 75% đến 90% vốn đầu tƣ cho phát triển nông nghiệp, nông thôn và các chƣơng trình trọng điểm của địa phƣơng
Nhìn chung, kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Thới Lai trong thời gian qua đạt kết quả tƣơng đối khả quan. Mặt dù lợi nhuận giảm qua các năm nhƣng mức độ giảm là không nhiều vẫn đảm
bảo có lãi trong giai đoạn nghiên cứu có thể nói là khó khăn nhất của ngành ngân hàng từ trƣớc đến nay. Để đạt đƣợc kết quả này ban lãnh đạo ngân hàng đã có những định hƣớng kinh doanh đúng đắn và có những chính sách ứng phó kịp thời với sự biến động mạnh mẽ của nền kinh tế, thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của các cấp, chấp hành kế hoạch của NHNo & PTNT TP Cần Thơ giao, triển khai kịp thời chỉ đạo của ngân hàng cấp trên.