a. Tư cách khách hàng
Cán bộ thẩm định xem xét hồ sơ khách hàng gửi đến. Hồ sơ vay vốn cần đảm bảo tính đầy đủ và hợp lệ. Theo quy định của ngân hàng thì các loại hồ sơ cần thiết phải bao gồm:
• Về tư cách pháp lí của doanh nghiệp :
o Quyết định thành lập hoặc giấy phép thành lập doanh nghiệp o Hợp đồng liên doanh
o Điều lệ doanh nghiệp o Giấy phép đầu tư
o Danh sách Hội đồng quản trị và tổng giám đốc (có xác nhận của Bộ hoặc sở kế hoạch đầu tư)
• Tình hình hoạt động của doanh nghiệp : o Lịch sử hình thành của doanh nghiệp
Bao gồm các nội dung chủ yếu sau: Xuất xứ hình thành doanh nghiệp
Các bước ngoặt lớn doanh nghiệp đã trải qua : Thay đổi vốn điều lệ, Ban giám đốc, thay đổi quy mô, công suất, loại sản phẩm,..
Uy tín của doanh nghiệp trên thương trường
o Đánh giá tư cách và năng lực pháp lý của khách hàng
Sau khi đã xem xét lịch sử hình thành của doanh nghiệp, cán bộ thẩm định tiến hành sang đánh giá tư cách của khách hàng:
Tư cách cá nhân : gia đình và tư cách đạo đức của khách hàng
Năng lực trong kinh doanh của khách hàng : bao gồm trình độ học vấn, chuyên môn; trình độ quản lý; những hiểu biết về pháp luật, kinh nghiệm công tác. Ngoài ra, đó còn là uy tín với các bạn hàng, các đối tác.
b. Tình hình tài chính của công ty
Để đánh giá được tình hình kinh doanh của công ty, cán bộ thẩm định dựa trên báo cáo tài chính do công ty gửi tới, đồng thời kết hợp với các thông tin từ hệ thống CIC (Credit Information Center – Hệ thống chấm điểm tín dụng thể nhân). Trong đó cán bộ tín dụng phải thẩm định các danh mục sau:
• Báo cáo tài chính trong 2 năm liền kề và các quý của năm xin vay, gồm: bảng cân đối kế toán, báo cáo kêt quả hoạt động kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền
tệ, thuyết minh báo cáo tài chính khác và các báo cáo chi tiết về tình hình công nợ, tình hình hàng tồn kho…
• Nếu doanh nghiệp mới thành lập và thời gian hoạt động chưa đủ 2 năm thì gửi báo cáo từ ngày thành lập đến ngày xin cấp vốn.
c. Quan hệ với tổ chức tín dụng khác
Ngoài việc vay vốn tại NASB, cán bộ còn phải đề nghị khách hàng gửi bản dư nợ mà khách hàng có quan hệ tín dụng với các tổ chức tín dụng khác để NASB kiểm tra lịch sử tín dụng, từ đó đưa ra quyết định cho vay nhằm tránh rủi ro là khách hàng không trả được nợ .
d. Các hồ sơ khác (nếu cán bộ ngân hàng thấy cần thiết)
Ngoài ra, các tài liệu trên cũng phải đảm bảo tính hợp lệ, nghĩa là các tài liệu như báo cáo nghiên cứu khả thi, giấy đề nghị vay vốn… bắt buộc là bản chính và được ký bởi người đại diện hợp pháp của bên vay. Các tài liệu khác nếu không thể cung cấp như: hồ sơ pháp lý, báo cáo tài chính, quyết định bổ nhiệm giám đốc hoặc kế toán trưởng, giấy chúng minh thư nhân dân..) thì sử dụng bản photo công chứng.
