Bảng 17: TỶ SUẤT LỢI NHUẬN CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2007 - 2009
Đơn vị tính: Triệu đồng
{Nguồn: Phòng tín dụngNHNo & PTNT Quận Ô Môn)
Qua bảng số liệu cho thấy tình hình lợi nhuận của hoạt động tín dụng giảm dàn năm 2007 là 4,87% đến năm 2008 là 4,60%, đến năm 2009 tiếp tục giảm xuống còn 2,48%. Nguyên nhân của sự giảm sút này là do trên địa bàn ngày càng có nhiều đối thủ cạnh tranh xuất hiện thêm vào đó là vấn đề kinh tế không ổn định, giá cả hàng hóa tăng cao, tình hình đời sống người dân gặp nhiều khó khăn. Trong giai đoạn này Ngân hàng vẫn trụ vững và đạt lợi nhuận như trên đã là điều đáng tự hào, tuy nhiên cần tìm ra giải pháp để tăng cường sự cạnh tranh của các Ngân hàng khác, đồng thời phải nâng cao tỷ suất lợi nhuận của ngân hàng.
Nhìn chung, tuy tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng có những biến động nhưng qua các năm Ngân hàng vẫn trụ vững và có lợi nhuận, tuy tỷ suất lợi nhuận trong 3 năm từ 2007 đến 2009 có giảm nhưng nguyên nhân chủ yếu vẫn là sự bất ổn của nền kinh tế, cộng thêm sự cạnh tranh gay gắt của những Ngân hàng khác trên địa bàn. Mặt khác, NHNo & PTNT Quận Ô Môn hoạt động với tiêu chí phát triển kinh tế nông nghiệp, khách hàng chủ yếu của Ngân hàng là hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, mà ngành nông nghiệp là ngành phụ thuộc rất nhiều vào thiên nhiên. Vì vậy có những rủi ro mà chính người trực tiếp hoạt động sản xuất cũng như Ngân hàng không
GVHD: Phạm Lê Hồng Nhung 50 SVTH: Trần Thị Minh Trân
Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT Quận Ô Môn
thể kiểm soát được, nên dẫn đến đôi khi các chỉ số tăng giảm qua các năm. Nhưng qua các chỉ số trên ta cũng thấy được rằng hoạt động tín dụng của Ngân hàng ngày càng được mở rộng và hoạt động tín dụng của Ngân hàng là có hiệu quả.
4.4 ĐÁNH GIÁ MỨC Đõ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI HOAT
• •
ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo & PTNT QUẬN Ô MÔN
4.4.1 Thông tin chung của khách hàng đến vay vốn: Bảng 18: THÔNG TIN KHÁCH HÀNG
Tổng 70 100
Thông tin vay vốn Số mẫu Tỷlệ(%) Số lần vay
2-4 lần 23 32,9
> 4 lần 47 67,1
Lãi suất thấp 53 75,7
Đã quen vay ở NH này 34 48,6
do vay
Thấy mọi người vay ở NH này 27 38,6
Phục vụ tốt 26 37,1
Hồ sơ dễ 23 32,9
Lý do khác 6 8,6
V---r1---J—
(Nguôn.Phỏng vãn trực tiêp)
Qua bảng số liệu ta thấy phần lớn khách đến vay vốn của Ngân hàng là khách cá nhân chiếm khoảng 82,9% còn khách doanh nghiệp chỉ chiếm khảng 17,1% trong tổng số người đến vay vốn. nguyên nhân chính của sự chênh lệch này là do NHNo & PTNT Quận Ô Môn là ngân hàng phục vụ chủ yếu cho việc phát triển nông nghiệp nông thôn, vì vậy Ngân hàng luôn ưu tiên cho hộ vay sản xuất nông nghiệp. Điều này đã đi vào tâm lý chung của người dân ở địa bàn, điều đó tuy có thuận lợi cho hoạt động của Ngân hàng nhưng cũng có mặt không thuận lợi là hiện nay Ngân hàng đã mở rộng và đa dạng hình thức và đối tượng huy động vốn cũng như cho vay. Tuy nhiên một số người vẫn còn e ngại đến vay vốn ở Ngân hàng đặc biệt là các doanh nghiệp trên địa
bàn. Điều đó cũng làm cho Ngân hàng mất một thị phần không nhỏ ở các doanh nghiệp - một đối tượng tiềm năng lớn của Ngân hàng.
- Khách cá nhân
+ Đa số khách hàng đến vay vốn là nam chiếm 67,2%, khách hàng là nữ chỉ chiếm 32,8% trong tổng số khách hàng là cá nhân. Nguyên nhân có sự chênh lệch này là do thông thường người đi vay là người đứng tên trên giấy đăng ký quyền sử dụng đất hoặc chủ hộ, mà theo truyền thống của người Việt Nam thì những người này thường là nam, chỉ khi có những trường họp đặc biệt thì người phụ nữ trong nhà mới đi vay.
+ Nhìn chung, ta thấy phần lớn khách hàng cá nhân là lao động nông nghiệp chiếm khoảng 63,8%, kế đó là công nhân viên chiếm 13,8% và mua bán nhỏ chiếm khoảng 12,1%. Còn lại là công nhân chiếm khoảng 5,2% vá những người lao động khác (chạy xe thuê, làm thuê, ...) chiếm khoảng 5,2% trong tổng số khách hàng là cá nhân. Nguyên nhân chiếm tỷ lệ cao của lao động nông nghiệp vì Ngân hàng này phục vụ chủ yếu cho việc phát triển kinh tế nông nghiệp nên khách hàng chủ yếu của Ngân hàng là nông dân hoặc lao động trong ngành nông nghiệp.
- Khách doanh nghiêp: có 100% khách doanh nghiệp là doanh nghiệp tư nhân. Vì ừên địa bàn quận có phần lớn là doanh nghiệp tư nhân, các loại hình doanh nghiệp khác như doanh nghiệp Nhà nước hay các công ty chỉ chiếm một phần rất nhỏ