7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và
4.2.2 Thu nhập ngoài lãi
Bảng 4.11: Tình hình thu nhập của Ngân hàng giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Chênh lệch 2012 với 2011 2013 với 2012 Khoản mục 2011 2012 2013 Số tiền % Số tiền % Thu từ hoạt động dịch vụ 722 1.145 3.767 423 58,59 2.622 228,99 Thu từ hđkd ngoại hối 6 8 4 2 33,33 (4) (50) Thu khác 3.852 3.751 3.637 (101) (2,62) (114) (3,04) Tổng 4.580 4.904 7.408 0.054 7,05 280 5,7
Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT quận Cái Răng - Cần Thơ
Thu nhập ngoài lãi bao gồm: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ, thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và thu nhập khác. Đối với thu nhập ngoài lãi, mặc dù số lượng cũng như tốc độ tăng không cao như thu nhập từ lãi nhưng cũng đã góp phần vào việc làm tăng tổng thu nhập của Ngân hàng. Nguyên nhân làm cho thu nhập ngoài lãi của Ngân hàng tăng chưa cao là do hiệu quả từ việc kinh doanh trong các lĩnh vực về dịch vụ chưa cao cũng như Ngân hàng ít chú trọng đến việc phát triển trong các lĩnh vực về dich vụ. Tuy nhiên với đà phát triển của nền kinh tế thì Ngân hàng ngày càng chú trọng đến việc phát triển trong các lĩnh vực về dich vụ. Giai đoạn năm 2011 – 2013, thu nhập ngoài lãi của NHNo&PTNT chi nhánh quận Cái Răng luôn tăng. Nguyên nhân tăng là vì Ngân hàng đã tăng cường phát triển dịch vụ mới, mở rộng nghiệp vụ chuyển lương qua thẻ, nhận học phí của các trường đại học…
Trong đó thu nhập từ các hoạt động dịch vụ của Chi nhánh Cái Răng tăng đều qua các năm, đây là kết quả kinh doanh đáng khích lệ cho cả tập thể nhân viên trong Chi nhánh Ngân hàng, tuy với lượng tăng không lớn nhưng đó cũng là sự cố gắng của cả Chi nhánh trong thời gian hoạt động của mình, các dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng như dịch vụ thanh toán, dịch vụ chuyển tiền trong nước, dịch vụ ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi... là các dịch vụ chủ yếu mà Ngân hàng phục vụ cho khác hàng trên địa bàn nhằm góp phần làm cho khách hàng giảm được chi phí đi lại cũng như việc mua bán được dễ dàng hơn, muốn phát triển bền vững Ngân hàng cần có những chính sách riêng trong quá trinh hoạt động kinh doanh của mình để giử chân khách hàng củ đồng thời thu hút thêm nhiều khác hàng mới để đưa Ngân hàng sang một tầm cao mới trong kinh doanh.
42
Thu nhập từ hoạt động kinh doanh vàng ngoại hối thì nguồn thu này chiếm tỷ trọng rất nhỏ nhưng nó cũng là một chính sách hoạt động nhằm đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ của khách hàng, với nền kinh tế phát triển như ngày nay thì ta thấy ngoại tệ không chỉ những người có địa vị hay kinh doanh mới sử dụng mà hiện nay các kiều bào gửi tiền về nước cho người thân cũng chiếm một phần lớn trong lượng ngoại tệ vào nước, vì lẽ đó nên Ngân hàng cũng thực hiện một số hoạt động kinh doanh có liên quan nhằm phục vụ tốt cho nhu cầu của khách hàng trong địa bàn quận và cả những khách hàng có nhu cầu.
Qua bảng số liệu cho thấy, thu từ kinh doanh vàng và ngoại hối tăng mạnh vào năm 2012, tốc độ tăng trưởng này đạt trên 33%. Nguồn thu này ảnh hưởng bởi giá vàng và ngoại tệ trong thời kỳ lạm phát. Giai đoạn 2011 -2012 giá vàng biến động tăng nhanh, có khi vượt cao hơn giá vàng thế giới, nhưng sự biến động của ngoại hối dưới sự can thiệp của Nhà nước nên tương đối ổn định. Vì vậy năm 2012 có thể nói là năm bội thu về thu nhập vàng của Ngân hàng. Song đến năm 2013, với sự can thiệp của Nhà nước, giá vàng đã được điều chỉnh giảm xuống và tương đối ổn định. Nhưng giá vàng đã giảm rất nhiều nên khoảng thu từ vàng giảm phân nữa so với năm 2011, chỉ còn 4 triệu đồng.
Cuối cùng là thu khác đây là một khoản thu không nhỏ trong quá trình hoạt động của Ngân hàng, nguồn thu nhập khác trong Ngân hàng bao gồm các khoản thu như thanh lý tài sản, thu nợ đã xử lý rủi ro, lãi dự chi kỳ trước hoặc còn các khoản thu bất thường...Nhìn vào bảng ta thấy qua các năm thì nguồn thu này có sự giảm nhẹ nhưng nó vẫn chiếm một phần quan trọng trong tổng thu nhập của ngân hàng.
Cơ cấu thu nhập của chi nhánh cũng mang đặc trưng của hầu hết các ngân hàng thương mại khác, tuy nhiên với một cơ cấu thu nhập như trên cũng cho thấy rằng những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động tín dụng là khá cao, vì ngân hàng đã đầu tư rất lớn vào lĩnh vực này, nguồn thu nhập chủ yếu từ lãi vay, ngân hàng cần tập trung nhiều hơn về mặt dịch vụ.