Trong thị trường tài chắnh - tiền tệ Việt Nam, cũng giống như các NHTM khác, khả năng cạnh tranh của hệ thống Kienlongbank nói chung và của Kienlongbank - Chi
nhánh Rạch Giá nói riêng ựược ựánh gia qua phân tắch SWOT với những ựiểm nổi bậc sau:
3.2.3.1. điểm mạnh:
Kienlongbank là ngân hàng ựược thành lập tại Kiên Giang nên phát triển cho vay và huy ựộng ở khu vực này rất tốt. Tăng trưởng tắn dụng và huy ựộng vốn năm sau luôn cao hơn năm trước. đội ngũ nhân viên có nhiều kinh nghiệm trong huy ựộng và cho vay. Mạng lướt hoạt ựộng rộng khắp 25 tỉnh thành trong cả nước, với 96 chi nhánh và phòng giao dịch, ựây là ựiều kiện thuận lợi cho việc phát triển hoạt ựộng tắn dụng nói chung và hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ nói riêng.
Kienlongbank luôn tự hào là ngân hàng hoạt ựộng hiệu quả và an toàn, ựiều này sẽ tạo ảnh hưởng rất tốt cho việc phát triển hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ. Bên cạnh ựó, Kienlongbank còn ựược người dân Kiên Giang biết ựến với thủ tục cho vay nhanh gọn và phong cách phục vụ thân thiện, ựây cũng là ưu ựiểm mà ngân hàng luôn phát huy và là thế mạnh ựể ngân hàng thúc ựẩy phát triển hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ, tạo ưu thế cạnh tranh trên thị trường.
Một thế mạnh nửa của Kienlongbank-CN Rạch Giá là xây dựng và duy trì ựược lợi thế về quy mô thị phần trong hoạt ựộng huy ựộng vốn, tắn dụng và các dịch vụ ngân hàng trên ựịa bàn, từ ựó sẽ tạo ựiều kiện thuận lợi ựể ựẩy mạnh hơn nữa hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ. Bên cạnh ựó, Kienlongbank luôn chú trọng phát triển hạ tầng công nghệ thông tin phục vụ hoạt ựộng, hỗ trợ cho công tác nghiệp vụ, khai thác và bảo mật thông tin, ựồng thời ựảm bảo cho các giao dịch luôn chắnh xác, an toàn, nhanh chóng và ựảm bảo an toàn cho tất cả các hoạt ựộng của ngân hàng.
Một thế mạnh cũng cần phải nhắc ựến ựó là ựội ngũ cán bộ nhân viên nông cốt có thâm niên, giàu kinh nghiệm cùng ựội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, năng ựộng và tràn ựầy nhiệt huyết. đây là lực lượng ựã và ựang góp phần rất lớn vào sự phát triển của Kienlongbank từ những ngày ựầu thành lập cho ựến nay.
3.2.3.2. điểm yếu:
Bên cạnh những thế mạnh thì trong hoạt ựộng của Kienlongbank vẫn còn tồn tại những ựiểm yếu cần khắc phục. Mặc dù Kienlongbank luôn tự hào là ngân hàng hoạt ựộng an toàn và hiệu quả trong hệ thống NHTM của Việt Nam nhưng trên thực tế vị thế của Kienlongbank trong hoạt ựộng kinh doanh nói chung và hoạt ựộng kinh bán lẻ nói riêng còn khá khiêm tốt về hình ảnh và thương hiệu, chưa thực sự chiếm nhiều ưu thế trên thị trường. Nguyên nhân chắnh là do từ trước ựến nay Kienlongbank chủ yếu cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn và thị phần chắnh là vùng đồng
Bằng Sông Cửu Long, ựặc biệt là ựịa bàn Kiên Giang nên ựối tượng khách hàng chiếm ựa số là khách hàng cá nhân ở khu vực nông thôn và sản xuất-kinh doanh nhỏ lẻ.
Tuy nhiên, nếu xét trên xu hướng phát triển hiện nay, ựặc biệt là sự xâm nhập của các ngân hàng nước ngoài vào Việt Nam thì với ựịnh hướng phát triển như cũ sẽ khiến cho Kienlongbank không cạnh tranh ựược với các ựối thủ và sẽ mất dần thị phần. điều này ựòi hỏi Kienlongbank phải ựẩy mạnh phát triển toàn diện với mô hình hoạt ựộng ựa năng, ựặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ bên cạnh những hoạt ựộng hiện tại mà ựiển hình là cải thiện năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tắn dụng bán lẻ trên thị trường.
Mặc khác, tuy nhận thức ựược sự phát triển hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ phải ựược thực hiện ở mọi cấp, ựặc biệt là các chi nhánh trực thuộc do ựây chắnh là hệ thống kênh phân phối chắnh của tắn dụng bán lẻ, nhưng trên thực tế việc triển khai lại chưa ựược thực hiện một cách ựầy ựủ. đội ngũ lãnh ựạo và nhân viên làm công tác tắn dụng bán lẻ chưa ựược ựào tạo theo chuẩn mực tắn dụng bán lẻ, dẫn ựến phần nào lúng túng và chưa nhạy bén với những biến ựộng của thị trường, nhất là trong hoạt ựộng marketing, quảng bá thương hiệu và sản phẩm tắn dụng bán lẻ ựến với công chúng.
Về cơ cấu tổ chức cũng chưa thật sự phù hợp với yêu cầu phát triển của thời ựại, việc phân cấp và phân quyền trách nhiệm ở các cấp lãnh ựạo, của từng bộ phận chuyên môn còn nhiều bất cập. Từ ựó dẫn ựến năng lực quản trị rủi ro trong hoạt ựộng tắn dụng chưa cao, rủi ro về ựạo ựức nghề nghiệp và tác nghiệp có nguy cơ cao. Mặc khác, do xuất phát từ Ngân hàng nông thôn ựi lên nên trình ựộ của ựội ngũ nhân viên hiện nay chưa ựồng ựều và có phần hạn chế, ựiều này cũng phần nào ảnh hưởng ựến sự phát triển của hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ theo hướng hiện ựại.
Hiệu quả của hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ vẫn chưa ựược ựánh giá ựầy ựủ và ựúng mực, dẫn ựến chưa nhận thấy hết những vai trò của tắn dụng bán lẻ trong hoạt ựộng ngân hàng. Bên cạnh ựó, các quy ựịnh và quy trình sản phẩm tắn dụng bán lẻ chỉ ựang trong giai ựoạn triển khai và dần chỉnh sửa hoàn thiện. Chưa xây dựng ựược hệ thống quản lý, ựánh giá cho từng sản phẩm tắn dụng bán lẻ ựể xây dựng chắnh sách kinh doanh và lộ trình phát triển của sản phẩm.
Nền tảng công nghệ thông tin hiện nay của Kienlongbank ựang trong giai ựoạn ựầu tư và phát triển. Tuy nhiên việc triển khai còn chậm, chưa tận dụng hết những tiện ắch sẵn có nên ắt nhiều ựã khiến Kienlongbank không cạnh tranh kịp với các NHTM khác. Cụ thể như việc triển khai dịch vụ ngân hàng hiện ựại như Home Banking, Internet Banking, SMS Banking,Ầ được triển khai chậm hơn các NHTM khác nên ựã
chậm hơn trong việc tìm kiếm và thu hút khách hàng.
Một ựiểm yếu nửa mà Kienlongbank cũng như một số NHTM thuộc tóp dưới gặp phải ựó là tìm lực tài chắnh. Kienlongbank thuộc nhóm những ngân hàng có vốn ựiều lệ 3.000 tỷ ựồng, ựiều này ảnh hưởng rất lớn ựến ưu thế cạnh tranh của Ngân hàng, bởi vì nguồn vốn hạn chế thì việc ựầu tư, phát triển cơ sở hạ tầng cũng hạn chế. Với yêu cầu phát triển hiện nay, ựể trở thành ngân hàng ựa năng thì Ngân hàng cần phải có vốn ựể mở rộng mạnh lưới, xây dựng trụ sở ựi cùng với thương hiệu, ựầu tư công nghệ, xây dựng lực lượng lãnh ựạo và nhân viên ựáp ứng yêu cầu phát triểnẦ nhằm tạo ưu thế trong cạnh tranh.
3.2.3.3. Cơ hội:
Trong xu thế hội nhập kinh tế toàn cầu, cùng với sự phát triển mạnh mẻ của hệ thống tài chắnh Ờ tiền tệ cảu thế giới, hệ thống Kienlongbank nói riềng và các NHTM của Việt Nam nói chung có rất nhiều cơ hội ựể tiếp cận và ựón nhận những thành tựu về công nghệ cũng như kinh nghiệm thực tế nhằm tự hòa thiện hoạt ựộng của ngân hàng mình, ựồng thời tạo ựiều kiện phát triển mạnh mẻ trong xu hướng hội nhập chung.
Thị trường tài chắnh của Việt Nam hiện nay thì mảng thị trường về tắn dụng bán lẻ còn khá mới mẻ, chỉ mới du nhập vào Việt Nam trong thời gian gần ựây và ựang trong giai ựoạn tăng trưởng. Mặc dù ựã có một số ngân hàng ựã khai thác lĩnh vực này, tuy nhiên khả năng mở rộng cũng như tiềm năng phát triển tắn dụng bán lẻ còn rất dồi dào. Mặc khác, trong những năm vừa qua nền kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển, GDP bình quân ựầu người luôn ở mức cao nên hoàn toàn có thể kỳ vọng vào số lượng khách hàng bán lẻ cũng sẽ tăng mạnh. đây là những cơ sở trọng yếu ựể phát triển hoạt ựộng ngân hàng bán lẻ nói chung và hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ nói riêng.
đồng thời với những chắnh sách can thiệp của Chắnh phủ về kắch cầu ựầu tư và tiêu dùng ựể chóng tình trạng suy thoái kinh tế như việc giảm và hoãn thuế, hỗ trợ lãi suất cho vay và nhiều chắnh sách khác vẫn còn ựang tiếp tục ựược triển khai. đây là cơ hội lớn ựể các thành phần kinh tế tiếp cận ựược nguồn vốn của các ngân hàng nhằm khôi phục và cơ cấu lại hoạt ựộng sản xuất Ờ kinh doanh cũng như ựẩy mạnh tiêu dùng của xã hội, từ ựó hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ cũng có những ựiều kiện ựể mở rộng và phát triển
Ngoài ra, với quá trình hội nhập, Kienlongbank còn có nhiều cơ hội ựể khai thác và sử dụng một cách hiệu quả những lợi thế về hoạt ựộng của một ngân hàng hiện ựại, ựa năng cũng như công nghệ và kinh nghiệm quản lý trong lĩnh vực hoạt ựộng bán lẻ
từ các nước phát triển. đội ngũ lãnh ựạo và nhân viên của Kienlongbank có cơ họi ựể học tập, nghiên cứu những kinh nghiệm, kiến thức cũng như những chiến lược kinh doanh của các ngân hàng lớn trên thế giới.
3.2.3.4. Thách thức:
Bên cạnh những cơ hội, Kienlongbank cũng như các NHTM khác của Việt Nam ựã và ựang phải ựối mặt với những thách thức ựể có thể tồn tại và phát triển. đó là sự cạnh tranh của các ựối thủ mà ựặc biệt là các ngân hàng nước ngoài có tiềm lực rất mạnh về vốn, kinh nghiệm, công nghệ và thị phần,Ầ ựang xâm nhập vào thị trường Việt Nam.
Một ựiểm khác nữa là ựiểm xuất phát của Kienlongbank trong hoạt ựộng nói chung và hoạt ựộng bán lẻ nói riêng là tương ựối thấp. Kienlongbank vẫn chưa xây dựng ựược nhiều ưu tắn trên thị trường nên khó có thể cạnh tranh với các ngân hàng lớn trong nước cũng như nước ngoài vốn nổi tiếng trong kinh doanh lĩnh vực bán lẻ. điều này cũng là do tình hình chung của Việt Nam ựã tồn tại quá lâu trong cơ chế quản lý cũ cho nên hoạt ựộng của ngân hàng phát triển chậm, khả năng tài chắnh của ngân hàng có hạn và phụ thuộc vào chắnh sách của Nhà nước, dẫn ựến chưa thật sự năng ựộng trong khi các ngân hàng nước ngoài ựã có nền tản vững chắc và lâu ựời nên hoạt ựộng rất linh hoạt.
Nền kinh tế Việt Nam vẫn chưa thoát khỏi khó khăn do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chắnh và suy thoái kinh tế toàn cầu, dẫn ựến tăng trưởng kinh tế có phần chậm lại. Thị trường Việt Nam dự báo có thể còn nhiều biến ựộng khiến các cá nhân và hộ gia ựình sẽ gặp nhiều khó khăn nên sẽ dè dặt trong tiêu dùng cũng như trong ựầu tư sản xuất-kinh doanh trong thời gian tới, nên sẽ mang lại nhiều khó khăn cho việc phát triển tắn dụng bán lẻ của các ngân hàng.
3.2.4. định hướng phát triển hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ của Kienlongbank
3.2.4.1 Mục tiêu phấn ựấu
định hướng phát triển hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ của Kienlongbank ựược xây dựng và chuyển khai dựa trên mục tiêu chắnh là: ỘHoạt ựộng an toàn, bền vững và lợi nhuận hợp lý. Tiếp tục ựẩy mạnh hoạt ựộng kinh doanh bán lẻ, dịch vụ tài chắnh vi mô với ựối tượng chủ yếu là khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc siêu nhỏ, mở rộng thị phần qua việc ựa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng ựiện tử.Ợ
Mục tiêu tăng trưởng tắn dụng bán lẻ của Kienlongbank sẽ gắn liền với việc thực hiện các nhiệm vụ, chương trình thúc ựẩy sản xuất, kinh doanh, kắch cầu ựầu tư và tiêu (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
dùng, nhằm góp phần ngân chặn suy giảm kinh tế và duy trì tăng trưởng kinh tế. Ngoài ra tăng trưởng tắn dụng bán lẻ của Kienlongbank cũng sẽ gắn liền với kiểm soát chất lượng, ựảm bảo an toàn hoạt ựộng, phấn ựấu giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn trong hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ.
3.2.4.2 định hướng phát triển hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ.
Trong chiến lược phát triển hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ của Kienlongbank, ựịnh hướng hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ, ựược xác ựịnh trên 5 vấn ựề chắnh, ựó là về thị trường, tốc ựộ tăng trưởng, ựối tượng khách hàng, snr phẩm và về kênh phân phối.
- Về thị trường: Kienlongbank trở thành ngân hàng có thị trường bán lẻ lớn, ựứng
trong nhóm 15 ngân hàng bán lẻ hàng ựầu Việt Nam. Trở thành thương hiệu Xanh ựầu tiên trong ngành ngân hàng tại Việt Nam và phát triển bền vững trong mô hình tập ựoàn tài chắnh Kiên Long.
- Về tốc ựộ tăng trưởng: duy trì tốc ựộ tăng trưởng tắn dụng bán lẻ cao hơn mức
tăng trưởng chung của hoạt ựộng tắn dụng, ựộng thời ựảm bảo chất lượng nợ xấu dưới 3% và luôn bảo ựảm an toàn trong hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ.
- Vềựối tượng khách hàng mục tiêu:
Khách hàng dân cư: gồm nhóm khách hàng dân cư ựô thị tại các thành phố là công chức, cán bộ nhân viên có thu nhập ổn ựịnh; nhóm khách hàng trẻ có ựộ tuổi trong khoản 22 Ờ 50 là công chức, viên chức, cán bộ trẻ, sinh viên; và nhóm khách hàng là các cá nhân, hộ gia ựình trung lưu là các lãnh ựạo, doanh nhân, nhà quản lý,Ầ
Khách hàng hộ sản xuất kinh doanh cá thể trong lĩnh vực ựầu tư, sản xuất-kinh doanh,...
- Về sản phẩm: cung cấp danh mục các sản phẩm - dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiện
ựại tại thị trường Việt Nam một cách ựa dạng với chất lượng cao.
- Về kênh phân phối:
Kênh phân phối truyền thống: Phát huy lợi thế mạng lưới hoạt ựộng của hệ thống, ựồng thời hoàn thiện mô hình tổ chức ngân hàng bán lẻ ựộng lập, chuyên trách. Mỗi chi, nhánh ựiểm giao dịch ựều có bộ phận và nhân viên chuyên trách thực hiện cung cấp các sản phẩm Ờ dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung và các sản phẩm tắn dụng bán lẻ nói riêng.
Kênh phân phôi hiện ựại: Tiếp tục phát triển mạnh các kênh phân phối ngân hàng ựiện tử, ATM, POS, Internet, Ầ với mục tiêu ựây sẽ là kênh phân phối chắnh ựối với các sản phẩm tắn dụng bán lẻ.
3.3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT đỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG Ờ CHI NHÁNH RẠCH GIÁ
đây là nhóm các giải pháp chắnh của ựề tài với mục tiêu chủ yếu nhằm hoàn thiện và ựẩy mạnh phát triển hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ tại Kienlongbank Chi Nhánh Rạch Giá. Tuy nhiên, các giải pháp trình bày dựa trên những thay ựổi và những ựổi mới từ những chắnh sách, chiến lược cũng như về những cơ chế, mô hình tổ chức, do vậy ựòi hỏi sự thực hiện phải bắt nguồn từ Kienlongbank từ ựó chỉ ựạo các chi nhánh thuộc hệ thống Kienlongbank, trong ựó có Kienlongbank Chi nhánh Rạch Giá thực hiện.
3.3.1. Một số giải pháp góp phần phát triển hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ
3.3.1.1. Xây dựng ựịnh hướng, chiến lược phát triển và ựiều hành hoạt ựộng bán lẻ.
Với mục tiêu xây dựng Kienlongbank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng ựầu tại Việt Nam, trong ựó hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ ựược xác ựịnh là một trong những hoạt ựộng chắnh thì bước ựầu tiên mà Kienlongbank phải thực hiện ựó là phải hoàn thành việc xây dựng các kế hoạch, chiến lược phát triển về hoạt ựộng ngân hàng nói chung và hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ nói riêng với những ựịnh hướng và hoạt ựộng thật rõ ràng và chi tiết cùng những lộ trình, giải pháp cụ thể thực hiện trong từng giai ựoạn ựể từng ựó tạo cơ sở và nền tảng vững chắc ựể toàn hệ thống Kienlongbank cùng phấn ựấu thực hiện.
Có thể nói ựây là bước quan trọng vì chỉ cần trong ựịnh hướng và chiến lược ựược xây dựng không ựầu ựủ hoặc không phù hợp với tình hình thực tế sẽ dẫn ựến hậu quả vô cùng nghiêm trọng. Hậu quả ựó là toàn bộ hoạt ựộng tắn dụng bán lẻ của toàn hệ thống Kienlongbank thực hiện theo kế hoạch sẽ hoàn toàn ựi chệch hướng với xu