- Hạn chế việc cho vay doanh nghiệp chỉ căn cứ vào tài sản thế chấp, việc hầu hết các ngân hàng dựa vào tài sản thế chấp để cho vay khiến các ngân hàng bỏ qua việc cho vay đối với các doanh nghiệp thiếu tài sản thế chấp nhưng lại có phương án kinh doanh hiệu quả;
- Chủ động tìm kiếm, đa dạng hoá nguồn cung cấp thông tin về khách hàng vay vốn, đồng thời thường xuyên theo dõi việc sử dụng vốn tín dụng của khách hàng nhằm hạn chế tối đa các rủi ro trong hoạt động tín dụng;
- Cần đưa ra các sản phẩm tín dụng, dịch vụ dành riêng cho đối tượng là các doanh nghiệp tư nhân nhỏ và vừa, chú trọng tới cung ứng dịch vụ ngân hàng trọn gói, gắn việc cấp tín dụng với các dịch vụ tài chính khác như: tiền gửi, dịch vụ tài khoản, dịch vụ chi trả lương, ... tạo thêm nguồn thu phí cho ngân hàng.
7.2.3 Cơ quan quản lý Nhà nước đối với các DNNVV
Nhà nước cần thiết lập chiến lược phát triển, mục tiêu, vai trò cho DNNVV trong ngắn hạn, trung hạn, dài hạn nhằm từng bước đổi mới, hiện đại hoá thiết bị, đầu tư chiều sâu phát triển sản xuất. Chỉ đạo các doanh nghiệp rà soát, đánh giá chiến lược kinh doanh, phương án sản xuất. Mặt khác, tăng cường hỗ trợ đào tạo nghề, hỗ trợ tuyển dụng lao động và môi giới lao động để các DNNVV trên địa bàn thành phố có định hướng phát triển và nỗ lực tốt hơn.
Ủy ban nhân dân thành phố chỉ đạo các cơ quan chuyên môn theo từng ngành, lĩnh vực, địa phương trong phạm vi chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn được giao xây dựng kế hoạch hỗ trợ các DNNVV giúp các DNNVV từng bước phát triển cụ thể như: Sở Khoa học và Công nghệ cần xây dựng kế hoạch và bố trí kinh phí hỗ trợ các DNNVV trên địa bàn thực hiện đăng ký và bảo hộ, áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo các tiêu chuẩn quốc tế nhằm xây dựng thương hiệu doanh nghiệp, tiếp cận và đổi mới công nghệ vì việc xây dựng thương hiệu chính là tạo dựng uy tín của doanh nghiệp đối với khách hàng và ngay cả bản thân doanh nghiệp. Bên cạnh đó, khi đã có được thương hiệu, các nhà đầu tư cũng không e ngại khi đầu tư vào doanh nghiệp, bạn hàng của doanh nghiệp cũng sẽ sẵn sàng hợp tác kinh doanh, cung cấp nguyên liệu và hàng hoá cho doanh nghiệp, lúc đó, doanh nghiệp tiếp cận tín dụng ngân hàng cũng trở nên dễ dàng hơn, Sở Công Thương giúp các doanh nghiệp trong vấn đề quản lý cạnh tranh, chống hàng gian, hàng giả, phổ biến các Hiệp định song phương, đa phương giúp doanh nghiệp kịp thời nắm bắt các vấn đề pháp lý và cơ hội cũng như thách thức từ các hiệp định mang lại, Sở Kế hoạch và Đầu tư là cơ quan quản lý nhà nước về doanh nghiệp chủ trì phối hợp với các ngành trong công tác hỗ trợ doanh nghiệp, hỗ trợ các doanh nghiệp trong quá trình thực hiện thủ tục đăng ký doanh nghiệp, quá trình
khởi sự cũng như rút khỏi thị trường của doanh nghiệp, tăng cường công tác hậu kiểm nhằm chấn chỉnh các doanh nghiệp thực hiện kinh doanh theo đúng quy định….
Nhà nước cần nâng cao năng lực của các cơ quan hỗ trợ DNNVV. Đây chính là đầu mối để giải quyết tốt mối quan hệ giữa chính quyền và doanh nghiệp, có trách nhiệm tư vấn, giúp đỡ bồi dưỡng lao động cho các DNNVV, nhưng không được can thiệp vào các hoạt động kinh doanh như đầu tư, kinh doanh sản xuất, tiêu thụ của các DNNVV.
Nhà nước cần ban hành nhiều hơn nữa các chính sách hỗ trợ DNNVV góp phần tạo môi trường kinh tế vĩ mô lành mạnh, cạnh tranh bình đẳng nhằm tăng cơ hội phát triển cho các DN có quy mô siêu nhỏ, nhỏ và vừa. Điều chỉnh lại Nghị định số 56/2009/NĐ-CP cho phù hợp với tình hình thực tế.
7.3 HẠN CHẾ CỦA NGHIÊN CỨU
Mặc dù nghiên cứu được thực hiện với sựu nổ lực rất lớn của bản thân cùng với sự hướng dẫn tận tâm của giáo viên hướng dẫn. Tuy nhiên, đề tài luận án không thể tránh khỏi những hạn chế. Do khả năng có hạn cũng như do giới hạn về mặt thời gian nên việc chọn cỡ mẫu và lấy mẫu còn nhiều hạn chế. Nghiên cứu chỉ tập trung tại 02 quận và 01 huyện trên địa bàn thành phố Cần Thơ, nên phản ánh chưa đầy đủ và thật chính xác cho toàn bộ DNNVV có giao dịch với các NHTM.
Một hạn chế khác của đề tài là nghiên cứu chỉ mới xem xét một số yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của DNNVV cũng như ảnh hưởng đến số tiền cho vay ngân hàng đối với DNNVV, có những yếu tố khác quan trọng nữa cũng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của DNNVV mà đề tài chưa khảo sát hết.
Và cuối cùng, việc đề xuất các giải pháp trong nghiên cứu còn hạn chế, mang tính kế thừa từ các nghiên cứu trước vì chưa có điều kiện kiểm chứng thực tế.
Vì thế hướng nghiên cứu tiếp theo của đề tài là tập trung nghiên cứu nhiều yếu tố hơn nữa và ở nhiều quận, huyện trên địa bàn thành phố Cần Thơ hơn nữa để đánh giá một cách đầy đủ hơn, thiết thực hơn về “các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các DNNVV trên địa bàn thành phố Cần Thơ”.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt:
1. Báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ, 2013 2. Luật Doanh nghiệp số 60/2006/QH11 ngày 29 tháng 11 năm 2005
3. Nguyễn Đăng Dờn, 2005, Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội. 4. Nguyễn Thị Cành, 2008, Khả năng tiếp cận các nguồn tài chính của DNNVV Việt Nam. Tạp chí Kinh tế Phát triển, (212).
5. Nguyễn Đình Hương, 2002, Giải pháp phát triển DNVVN ở Việt Nam, Nhà xuất bản chính trị Quốc Gia, Hà Nội.
6. Nguyễn Minh Kiều, 2007, Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
7. Nguyễn Quốc Nghi, 2010, Nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng hỗ trợ của DNNVV ở TP Cần Thơ, Tạp chí Ngân hàng, (57).
8. TS. Nguyễn Thị Minh Huệ và ThS. Tăng Thị Thanh Phúc, 2012, Giải pháp nào cho các doanh nghiệp khu vực tư nhân ở Việt Nam Trong thời kỳ suy thoái kinh tế - góc nhìn từ nguồn vốn tín dụng ngân hàng.
9. Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30 tháng 6 năm 2009 của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa.
10. Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23 tháng 11 năm 2011 của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa.
11. Website:
- Bộ Kế hoạch và Đầu tư: www.mpi.gov.vn
- Bộ Tài chính: www.mof.gov.vn
- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn
- Tổng cục Thống kê: www.gso.gov.vn
- Thành phố Cần Thơ: www.cantho.gov.vn
Tiếng Anh:
1. Dorothée, R. D., Emmanuelle, D., and Robert, S., 1998, Comparison between the financial structure of SMEs and that of large enterprises (LEs) using the BACH database.
http://ec.europa.eu/economy_finance/publications/publication928_en.pdf
2. Santiago, C. V., 2008, Bank lending, fiancing constrants and SMEs investment
https://chicagofed.org/~/media/publications/.../2008/wp2008-04-pdf.pdf
3. Mu, Y., 2002, Impediments to SMEs access to finance and crdit guarantee schemes in China
https://unpan1.un.org/intradoc/groups/public/documents/.../unpan050116.pdf
4. Zhao, Hongjiang và cộng sự, 2006,, What Factors Affect Small and Medium-sized Enterprise’s Ability to Borrow from Bank: Evidence from Chengdu City, Capital of South-Western China’s Sichuan Province. Business Institute Berlin at the FHW Berlin – Berlin School of Economics, (23).
PHỤ LỤC
Phụ lục 1: MỘT SỐ CHỈ TIÊU THÔNG KÊ TỪ KẾT QUẢ ĐIỀU TRA
Thông tin chung về DNNVV:
. summarize kinhnghiem sonamqhnv tuoidn vcsh lnr roe tyleno
Variable Obs Mean Std. Dev. Min Max
kinhnghiem 206 5.582524 3.71818 0 20 sonamqhnv 206 2.179612 1.583997 0 10 tuoidn 206 6.116505 2.578716 2 12 vcsh 206 26.81621 119.399 .2 1504 lnr 206 4.774225 16.84811 -37.89 131.27 roe 206 .3805825 .5860447 -.7 3.5 tyleno 206 .5372816 .2254781 0 .98
Cơ cấu giới tính của chủ DNNVV
.tab gioitinh
gioitinh Freq. Percent Cum.
Nữ 41 19.90 19.90
Nam 165 80.10 100.00
Trình độ học vấn của chủ doanh nghiệp
.tab hocvan
hocvan Freq. Percent Cum.
DH, Sau DH 107 51.94 51.94
Cao dang 73 35.44 87.38
Trung cap 18 8.74 96.12
THCS, THPT 8 3.88 100.00
Total 206 100.00
Ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp
. tab nganhkd
nganhkd Freq. Percent Cum.
TM, DV 158 76.70 76.70
CN, XD 32 15.53 92.23
Nong, lam, thuy 10 4.85 97.08
Khac 6 2.91 100.00
Total 206 100.00
Loại hình kinh doanh của doanh nghiệp
. tab loaihinh
loaihinh Freq. Percent Cum.
CP 41 19.90 19.90
TNHH 92 44.66 64.56
DNTN 73 35.44 100.00
Mục đích vay vốn của doanh nghiệp
. tab mucdich
loaihinh Freq. Percent Cum.
bosungvonldkd 92 45.63 45.63
muatscd 52 25.24 70.87
dautuxd 57 27.67 98.54
khac 3 1.46 100.00
Total 206 100.00
Cơ cấu khả năng vay vốn của doanh nghiệp
. tab knvay
knvay Freq. Percent Cum.
khongvay 42 20.39 20.39 covay 164 79.61 100.00
Total 206 100.00
Nhu cầu vay vốn của nông hộ
. summarize luongvay
Variable Obs Mean Std. Dev. Min Max
Phụ lục 2: KẾT QUẢ MÔ HÌNH PROBIT
. probit covaykhong dientich thunhap vondautu chiphivay kinhnghiem gioitinh phuthuoc trinhdo> vitrixahoi Iteration 0: log likelihood = -104.18227
Iteration 1: log likelihood = -36.271818 Iteration 2: log likelihood = -20.408683 Iteration 3: log likelihood = -17.816631 Iteration 4: log likelihood = -17.572609 Iteration 5: log likelihood = -17.56902 Iteration 6: log likelihood = -17.569016 Iteration 7: log likelihood = -17.569016
Probit regression Number of obs = 206 LR chi2(10) = 173.23 Prob > chi2 = 0.0000 Log likelihood = -17.569016 Pseudo R2 = 0.8314
knvay Coef. Std. Err. z P>z [95% Conf. Interval] tuoidn -.1307005 .1238625 -1.06 0.291 -.3734666 .1120656 nganhkd .4656879 .594307 0.78 0.433 -.6991324 1.630508 hocvan .0257841 .7123548 0.04 0.971 -1.370406 1.421974 kinhnghiem .4902722 .1899306 2.58 0.010 .1180151 .8625293 sonamqhnv .2673666 .140959 1.90 0.058 -.008908 .5436412 quymo -.6271539 .7560727 -0.83 0.407 -2.109029 .8547214 roe 7.895719 2.233607 3.53 0.000 3.51793 12.27351 tyleno -4.298525 1.809938 -2.37 0.018 -7.845938 -.7511126 mucdichvay 1.95493 .9317617 2.10 0.036 .1287107 3.781149 tstc 4.538584 1.269223 3.58 0.000 2.050952 7.026215 _cons -4.035771 1.974508 -2.04 0.041 -7.905734 -.1658068
. correlate knvay tuoidn nganhkd hocvan kinhnghiem sonamqhnv quymo roe tyleno mucdichvay tstc (obs=206)
Knvay tuoidn nganhkd hocvan kinhnghiem sonamqhnv quymo roe tyleno mucdich tstc knvay 1.0000 tuoidn 0.0089 1.0000 nganhkd 0.0346 0.1812 1.0000 hocvan 0.1705 0.0570 0.0671 1.0000 kinhnghiem 0.3556 0.4991 0.1268 0.0676 1.0000 sonamqhnv 0.0224 -0.0840 -0.0211-0.0837 -0.0444 1.0000 quymo 0.1217 0.0076 0.0135 -0.0467 0.1102 -0.0113 1.0000 roe 0.4179 0.2379 0.0644 0.1284 0.2480 0.0106 0.4721 1.0000 tyleno -0.0843 0.0647 -0.0705 0.0331 -0.0146 0.3451 0.1260 0.0989 1.0000 mucdichvay 0.0524 -0.1173 -0.0483 0.0841 0.0532 -0.0110 0.1289 0.0558 -0.0765 1.0000 tstc 0.5551 -0.0648 -0.0612 0.1148 0.1293 -0.0595 -0.1044 0.0145 -0.0686 -0.1543 1.0000
Phụ lục 3: KẾT QUẢ MÔ HÌNH TOBIT
. tobit luongvay tuoidn nganhkd hocvan kinhnghiem sonamqhnv quymo roe tyleno mucdichvay tstc, ll
Tobit regression Number of obs = 164 LR chi2(10) = 90.62 Prob > chi2 = 0.0000 Log likelihood = -488.47347 Pseudo R2 = 0.0849
luongvay Coef. Std. Err. t P>t [95% Conf. Interval] tuoidn .1215528 . 2369473 0.51 0.609 -.3465338 .5896394 nganhkd .0360259 .9438619 0.04 0.970 -1.828562 1.900614 hocvan -.4239076 1.30308 -0.33 0.745 -2.998127 2.150312 kinhnghiem .334633 .1310716 2.55 0.012 .0757027 .5935633 sonamqhnv .3061453 .1782425 1.72 0.088 -.0459707 .6582613 quymo 2.949285 1.067044 2.76 0.006 .8413521 5.057217 roe 4.105299 .8104569 5.07 0.000 2.504251 5.706347 tyleno 2.374979 1.73099 1.37 0.172 -1.044571 5.794529 mucdichvay 3.311762 .8031449 4.12 0.000 1.725159 4.898365 tstc 6.199517 1.596645 3.88 0.000 3.045364 9.35367 _cons -9.197592 2.561118 3.59 0.000 -14.25705 -4.138133 /sigma 4.877 .2713995 4.341203 5.413496
. correlate luongvay tuoidn nganhkd hocvan kinhnghiem sonamqhnv quymo roe tyleno mucdichvay tstc (obs=164)
Knvay tuoidn nganhkd hocvan kinhnghiem sonamqhnv quymo roe tyleno mucdich tstc knvay 1.0000 tuoidn 0.3577 1.0000 nganhkd 0.0343 0.1730 1.0000 hocvan -0.0086 0.0559 0.1175 1.0000 kinhnghiem 0.3170 0.6148 0.1290 -0.0149 1.0000 sonamqhnv 0.3378 0.6505 0.08230.0271 0.3928 1.0000 quymo 0.3818 0.1746 0.0348 -0.0525 0.1002 0.1676 1.0000 roe 0.4538 0.2781 0.0572 0.0429 0.1161 0.1827 0.5017 1.0000 tyleno 0.1465 0.0630 -0.0806 -0.0114 -0.0698 0.1117 0.1043 0.1107 1.0000 mucdichvay 0.2084 -0.1003 -0.0043 0.0241 -0.0348 0.0015 0.1292 0.0273 -0.0981 1.0000 tstc -0.0295 -0.0639 -0.1044 -0.0204 -0.0819 -0.0679 -0.3589 -0.3570 -0.0295 -0.2274 1.0000
PHIẾU ĐIỀU TRA
VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
NĂM 2015
Mục đích của phiếu này là cung cấp dữ liệu cho việc nghiên cứu đề tài luận văn tốt nghiệp: “Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn thành phố Cần Thơ”. Kết quả của phiếu này chỉ được sử dụng để làm tài liệu nghiên cứu học tập. Chúng tôi cam kết không sử dụng các thông tin mà doanh nghiệp cung cấp cho mục đích khác. Rất mong anh/chị vui lòng dành khoảng 10 phút để trả lời các câu hỏi sau đây:
Mẫu số: ...Ngày phỏng vấn: ... Tên doanh nghiệp: ... Địa chỉ: ...
PHẦN 1: THÔNG TIN CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP
1. Năm thành lập doanh nghiệp: ...
2. Vốn điều lệ của doanh nghiệp:
Bằng số:... VND
Bằng chữ: ...
3. Loại hình doanh nghiệp: Doanh nghiệp nhà nước; Doanh nghiệp tư nhân; Công ty cổ phần;
Công ty trách nhiệm hữu hạn;
Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài; Loại hình khác (ghi rõ): ...
4. Ngành nghề/Lĩnh vực sản xuất - kinh doanh: Nông - Lâm - Thủy hải sản;
Công nghiệp - Xây dựng;
Thương mại, dịch vụ;
Lĩnh vực khác (ghi rõ):……….
5. Số lao động sử dụng thường xuyên: Từ 10 lao động trở xuống
Từ trên 10 đến 200 người Từ trên 200 đến 300 người
6. Giới tính của chủ doanh nghiệp là:
Nam; Nữ
7. Tuổi của chủ doanh nghiệp là: ...tuổi
8. Thời gian làm quản lý của chủ doanh nghiệp là: ...năm
9. Trình độ văn hóa:
Cấp 1 Cấp 2 Cấp 3
10. Trình độ chuyên môn: Không có chuyên môn; Sơ cấp kỹ thuật;
Trung cấp chuyên nghiệp;
Cao đẳng; Đại học; Sau đại học.
PHẦN 3: THÔNG TIN VỀ CÁC SỐ LIỆU TÀI CHÍNH VÀ KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP
11. Xin anh/chị vui lòng cho biết một số chỉ tiêu tài chính của doanh nghiệp như sau:
Đơn vị tính: triệu đồng
STT Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2013
1 Tổng tài sản 2 Tài sản cố định 3 Doanh thu thuần 4 Lợi nhuận ròng 5 Nợ phải trả
12. Doanh nghiệp có mở tài khoản giao dịch hay có mối quan hệ quan hệ quen biết trước khi xin vay vốn tại ngân hàng không?
Có Không
13. Trong những năm gần đây, doanh nghiệp đã từng vay vốn ngân hàng chưa? Đã từng (chuyển sang câu 14) Chưa từng (chuyển sang câu 19)
14. Nếu doanh nghiệp đã từng vay vốn ngân hàng xin vui lòng cho biết: STT Ngân hàng cho vay Chỉ tiêu Số tiền xin vay (triệu đồng) Số tiền được vay (triệu đồng) Thời hạn vay (tháng) Lãi suất (%) Điều kiện (thế chấp, phương án kinh doanh, …)
15. Theo anh/chị thì số vốn vay như vậy đã đúng nhu cầu của doanh nghiệp chưa?
Đúng nhu cầu
Thỏa mãn được ¾ nhu cầu Đáp ứng được ½ nhu cầu Chỉ đáp ứng được ¼ nhu cầu Khác:……….
16. Nếu doanh nghiệp không có vay vốn ngân hàng, xin vui lòng cho biết lý do:
Không có nộp đơn xin vay vốn
Có nộp đơn xin vay nhưng bị ngân hàng từ chối Có nộp đơn xin vay và đnag chờ kết quả
17. Nếu doanh nghiệp không có nộp đơn xin vay vốn ở ngân hàng, xin cho biết lý do:
Không có nhu cầu
Lãi suất quá cao Thủ tục phức tạp
Nghĩ rằng sẽ không được ngân hàng chấp thuận