- Điều kiện khác:
d. Về chất lượng các quyết định cho vay dự án.
Nhờ có những nỗ lực trong công tác thẩm định tài chính dự án, trong những năm gần đây LVB Chi nhánh Champasak đã ra được khá nhiều quyết định tài trợ dư án. Các dự án được giải ngân vốn theo đúng tiến độ và đi vào hoạt động một cách hiệu quả.
Điều đó góp phần tạo nên sự tăng trưởng trong hoạt động cho vay dự án tại LVB Chi nhánh Champasak. Doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ hoạt động cho vay dự án ngày càng tăng.
Bảng 19. Tình hình hoạt động cho vay dự án của LVB Chi nhánh Champasak
Đơn vị: Nghìn USD
Mục
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền % tăng giảm Số tiền % tăng giảm Số tiền % tăng giảm
Dư nợ cho vay dự án 6.427 -11 8.440 +31 14.110 +67
Doanh số cho vay Dự án 1.399 -59 4.646 +232 9.425 +103
Doanh số dự nợ dự án 2.192 0 2.633 +20 3.755 +42
NQH cho vay dự án (%) 2,03 -7 1,46 -28 1,25 -14
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của năm 2010- 2012)
Dư nợ cho vay dự án tại LVB Chi nhánh Champasak tăng trưởng với tốc độ bình quân là 29%.
Nhận thức rõ mục tiêu của việc thẩm định tài chính dự án, các cán bộ tín dụng luôn cố gắng làm tốt công tác này để ra quyết định cho vay đúng đắn, hạn chế tối đa rủi ro cho ngân hàng. Nhiều dự án mà ngân hàng đã tài trợ vốn khi đi vào hoạt động có kết quả sát với các kết luận thẩm định. Mức cho vay được xác định hợp lý nên các dự án đủ vốn để đầu tư dự án. Ngân hàng dự tính được dòng tiền của dự án chính xác nên thời gian cho vay và giải ngân phù hợp đảm bảo ngân hàng thu hồi đủ nợ gốc và lãi đúng hạn.
Cùng với việc duy trì kiểm tra, kiểm soát khi cho vay, bám sát khách
hàng để tư vấn và có biện pháp xử lý kịp thời đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích, công tác thẩm định tài chính dự án có chất lượng với việc ra các quyết định cho vay đúng đắn đã giúp cho hoạt động tín dụng trung dài hạn của chi nhánh mở rộng và tăng nhanh nhưng vẫn đảm bảo an toàn. Tỷ lệ nợ quá hạn của hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng trung dài hạn nói riêng đều giảm qua
các năm. Đến nay tỷ lệ nợ quá hạn hoạt động cho vay dự án ở mức 1,25% trên tổng dư nợ.
3.4.2. Một số hạn chế và nguyên nhân
3.4.2.1. Hạn chế
a. Về thời gian thẩm định.
Cho đến nay điều mà khách hàng than phiền nhiều nhất đối với các khoản vay theo dự án là thời hạn họ phải chờ đợi, đây có thể nói là một hiện tượng chung ở tất cả các ngân hàng thương mại. Và điều này đang thể hiện rất rõ tại LVB, nếu so với toàn hệ thống thì đây là hạn chế của Ngân hàng, và một khi cuộc cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng diễn ra gay gắt hơn thì việc tồn tại mãi nhược điểm này sẽ mang lại bất lợi trong việc thu hút trong việc thu hút khách hàng của LVB Chi nhánh Champasak.
b.Về chi phí thẩm định
LVB Chi nhánh Champasak chưa thực hiện tốt mức chi phí thẩm định tối ưu mà chỉ hướng tới mục tiêu tối thiểu hóa chi phí. Việc tối thiểu hóa chi phí thẩm định vừa là ưu điểm nhưng đồng thời ở một số tình huống nào đấy nó lại là nhược điểm và cho đến nay ngân hàng chỉ mới nhìn nhận nó ở mặt ưu điểm do đó vẫn đang quán triệt việc tối thiểu hóa chi phí thẩm định mà không có ngoại lệ. Do đó, trong quá trình thực hiện thẩm định tài chính dự án tại LVB Chi nhánh
Champasak chưa tính đến chi phí thẩm định kể cả hữu hình (chi phí mua thông tin, thuê chuyên gia, tư vấn, đi lại...) và vô hình (thời gian thẩm định, chi phí cơ hội trong quá trình thẩm định...). Và theo xu hướng cạnh tranh và hướng tới chuyên nghiệp hóa ngân hàng thì các ngân hàng tất yếu phải đề cập và chú trọng tới chỉ tiêu này, và chi phí vô hình là một yếu tố cần phải được đặc biệt quan tâm. Việc tối thiểu hóa chi phí thẩm định là rất tốt nhưng nhưng nên biết đến nó
để tận dụng được các cơ hội tốt hơn và vì thế việc sử dụng chi phí một cách có hiệu quả nhiều khi sẽ mang lại nguồn lợi lớn hơn rất nhiều so với việc không phải chi nó. Có thể nói đây là một tồn tại không chỉ ở riêng gì Ngân hàng LVB mà hầu như phổ biến trong toàn hệ thống ngân hàng Lào.