2.2.5.1 Thị phần bán lẻ của ngân hàng
Thị phần bán lẻ là tỷ lệ phần trăm giữa doanh thu từ dịch vụ bán lẻ của ngân hàng này so với tổng doanh thu từ dịch vụ bán lẻ của các ngân hàng khác trên thị trƣờng tài chính. Thị phần bán lẻ có thể biểu hiện thông qua số lƣợng khách hàng đang có giao dịch với ngân hàng hay tổng quy mô của mỗi sản phẩm mà ngân hàng đó đang cung cấp trên thị trƣờng.
Thị phần này một mặt thể hiện sức cạnh tranh của ngân hàng vì thị phần càng lớn chứng tỏ năng lực bán lẻ và vị trí thống lĩnh của ngân hàng trên thị trƣờng càng cao. Mặt khác nó cũng chứng tỏ chất lƣợng bán lẻ vì chất lƣợng càng cao thì càng thu hút đƣợc nhiều khách hàng, tạo doanh thu cao hơn so với ngân hàng khác.
Tuy nhiên việc tham gia thị trƣờng bán lẻ đòi hỏi ngân hàng phải có tiềm lực tài chính, công nghệ và nhân lực lớn. Trong khi đó, nguồn lực các ngân hàng là có hạn nên một ngân hàng không thể cùng lúc cung cấp nhiều sản phẩm cho thị trƣờng. Do đó các ngân hàng tùy theo năng lực và tiềm năng của mình sẽ đƣa ra những sản phẩm thích hợp và có tính cạnh tranh cao trên thị trƣờng.
2.2.5.2 Phát triển dịch vụ mới và tính đa dạng của dịch vụ bán lẻ
Phát triển sản phẩm hoặc dịch vụ mới là yêu cầu để tăng trƣởng, đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng thƣơng mại. Dựa vào tính mới của sản phẩm, ngƣời ta chia thành 2 loại sản phẩm: sản phẩm dịch vụ cải tiến dựa trên nền tảng sản phẩm cũ và sản phẩm dịch vụ mới.
Sản phẩm dịch vụ cải tiến: dựa trên những sản phẩm có sẵn, ngân hàng muốn
hoàn thiện hơn sản phẩm này nên bổ sung thêm một số tính năng cho sản phẩm nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ bán lẻ phục vụ khách hàng đồng thời làm gia tăng tính ƣu việt của sản phẩm của mình so với sản phẩm cùng loại của ngân hàng đối thủ.
17
Sản phẩm dịch vụ mới hoàn toàn: là sản phẩm dịch vụ chƣa xuất hiện ở bất kỳ
thị trƣờng nào trong lẫn ngoài nƣớc. Đối với sản phẩm này thì ngân hàng không phải đối mặt với vấn đề cạnh tranh trong giai đoạn đầu, có điều kiện xây dựng hình ảnh, vị thế của mình trong tâm trí của khách hàng và chiếm lĩnh thị trƣờng. Tuy nhiên ngân hàng phải bỏ ra chi phí đầu tƣ ban đầu rất lớn cho nghiên cứu phát triển sản phẩm và đƣơng nhiên cũng sẽ gặp rủi ro nếu nhƣ sản phẩm đó không đƣợc thị trƣờng đón nhận.
Sản phẩm mới đối với ngân hàng nhưng không mới đối với thị trường: đây là sản
phẩm đƣợc sao chép từ ngân hàng khác hoặc du nhập từ nƣớc ngoài.
2.2.5.3 Hệ thống kênh phân phối
Một ngân hàng đƣợc đánh giá là có đáp ứng đầy đủ các dịch vụ bán lẻ đến tay ngƣời tiêu dùng hay không thông qua hệ thống phân phối dịch vụ của ngân hàng đó. Hệ thống chi nhánh là kênh phân phối quan trọng nhất trong việc tiếp xúc với khách hàng của ngân hàng. Do đó hệ thống rộng khắp và hiệu quả sẽ giúp mang về nhiều lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng nên số lƣợng chi nhánh, điểm giao dịch của ngân hàng không ngừng tăng lên.
Bên cạnh việc phát triển chi nhánh cấp 1, cấp 2, phòng giao dịch… thì ngân hàng còn tập trung phát triển kênh phân phối hiện đại nhƣ: internet banking, phone banking, hệ thống ATM, POS…những hệ thống này có vai trò tích cực trong việc nắm bắt nhu cầu khách hàng để ngân hàng chủ động cải tiến, hoàn thiện chất lƣợng dịch vụ của mình.
2.2.5.4 Thu nhập từ hoạt động bán lẻ
Tất cả các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng trƣớc hết phải xuất phát từ lợi ích của khách hàng nhƣng cuối cùng mục đích chính vẫn là mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Tỷ trọng đóng góp của doanh thu từ dịch vụ bán lẻ vào trong tổng doanh thu của ngân hàng cũng nhƣ số lƣợng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ…thể hiện sự phát triển của sản phẩm dịch vụ ngân hàng phong phú và đa dạng.
18