Nợ quá hạn hay nợ xấu là vấn đề mà bất cứ Ngân hàng nào cũng có thể gặp phải trong hoạt động tín dụng của mình. Nợ quá hạn xảy ra khi khách hàng không thanh toán hoặc chậm thanh toán các khoản vay đến hạn buộc ngân hàng phải trích lập các khoản dự phòng làm giảm lợi nhuận của ngân hàng. Vì thế, công tác quản lý các khoản nợ, đôn đốc xử lý các khoản nợ quá hạn hay nợ xấu luôn được PGD đặt lên đầu trong hoạt động của mình.
Cùng xem xét bảng 4.18 dưới đây sẽ cho ta cái nhìn chi tiết về thực trạng nợ xấu cá nhân của PGD trong thời gian qua, từ đó giúp PGD có những giải pháp cụ thể giảm thiểu nợ xấu, nâng cao hiệu quả cũng như chất lượng hoạt động tín dụng trong thời gian tới.
Bảng 4.18: Nợ xấu cá nhân từ năm 2011 đến tháng 6_2014
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 6 tháng 2013 6 tháng 2014 Nợ quá hạn 2-5 52 899 2.125 2.267 1.836 Nợ xấu 3-5 52 52 52 52 52 + Nhóm 3 0 0 0 0 0 + Nhóm 4 37 0 0 0 0 + Nhóm 5 15 52 52 52 52 (Nguồn :Phòng tín dụng Ngã Bảy Sài Gòn 2011 đến 6 tháng 2014)
75
Nhìn vào bảng số liệu cho ta thấy nợ quá hạn có xu hướng tăng lên nhiều từ 2011 đến 6 tháng 2013. Từ 52 triệu đồng năm 2011 tăng lên 899 triệu năm 2012 và đạt 2.267 tại thời điểm tháng 6 năm 2013. Tuy nhiên, từ thời điểm 6 tháng 2013 đến 6 tháng 2014 thì nợ quá hạn lại có xu hướng giảm xuống từ 2.267 ( 6 tháng 2013) giảm còn 2.125 (cuối 2013) và chỉ còn 1.836 ( 6 tháng 2014). Điều đó chứng tỏ hiệu quả hoạt động tín dụng của PGD đang ngày càng tốt lên, các khoản nợ quá hạn được xử lý và thu hồi rất tốt. Nhận xét sâu hơn, ta nhận thấy nợ quá hạn chủ yêu tập trung ở nhóm 2 là nhóm có khả năng thu hồi nợ rất cao, còn nợ ở các nhóm 3,4,5 rất ít. Điều đó chứng tỏ hiệu quả tín dụng tại PGD rất tốt, chất lượng các khoản vay cao.
Nợ xấu của ngân hàng ở mức khá thấp so với quy mô tín dụng của PGD. Cụ thể, năm 2011 nợ xấu của PGD là 52 triệu đồng, trong đó nợ nghi ngờ là 37 triệu đồng và nợ có khả năng mất vốn là 15 triệu đồng. Sang đến năm 2012 thì các khoản nợ nghi ngờ mất thanh toán nên bị chuyển sang nhóm nợ có khả năng mất vốn, nên có tổng là 52 triệu đồng. Sang 2013 và cuối tháng 6 năm 2014, nợ xấu vẫn không thay đổi và không phát sinh thêm. Nợ xấu phát sinh do món nợ từ món vay tín chấp, khách hàng mất năng lực tài chính phải phá sản nên không có khả năng thu hồi. Trong bối cảnh tình hình nợ xấu của toàn hệ thống đang gia tăng thì vấn đề nợ xấu của PGD chỉ ở mức thấp không và rất đáng khích lệ. Nhờ vào quy trình thẩm định khách hàng chặt chẽ và tuân thủ những quy định nghiêm ngặt từ hội sở cộng thêm đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm nên chất lượng tín dụng của PGD luôn ở mức cao.