2.4.2.1. Ngân hàng VCB Huế
- Đầu tiên cần phải nhắc đến là VCB-Huế mới phát triển chiến lược vừa là NH bán buôn vừa là NH bán lẻ nên kinh nghiệm còn non yếu, chưa đủ uy tín và chưa xây dựng được thương hiệu mạnh như những NH đã chú trọng mảng CV tại Huế như ACB Huế. Kinh nghiệm chưa nhiều khiến cho VCB có những nhận định và quyết định không đúng về các khoản vay cũng như công tác quản lý mảng CV KHCN chưa được tốt.
- Khâu quảng bá hình ảnh một VCB với mảng CV KHCN chưa được thực hiện tốt. Các kênh quảng cáo như truyền hình, báo đài… vẫn chưa được khai thác triệt để dẫn đến việc KH có nhu cầu vốn nhưng không biết đến NH để vay. Việc này làm cho NH mất đi rất nhiều khoản vay có lợi nhuận cao.
- VCB là NH có số vốn cổ phần lớn nhất thuộc về nhà nước nên chính sách CV thận trọng hơn rất nhiều so với NH có cổ đông là tư nhân. Mặt khác, trước đây Vietcombank đã từng trải qua những tổn thất lớn trong hoạt động tín dụng bán buôn như vụ án Minh Phụng Epco. Vì vậy dường như có sự thận trọng quá mức trong việc triển khai và đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng cá nhân. Điều này gây tổn thất cho NH bởi đã bỏ qua những khoản vay có tính sinh lời cao do quá thận trọng.
- So với ACB, quy tình thẩm định của VCB chậm hơn và qua nhiều thủ tục hơn. Trong khi đó, ACB có thể thẩm định và giải ngân khoản vay trong vòng một ngày.
- Do phòng KHCN mới thành lập ở VCB Huế, cán bộ chủ yếu của phòng là từ phòng KH doanh nghiệp chuyển qua. Những cán bộ này vẫn chưa có đủ kinh nghiệm, kiến
thức chuyên môn về mảng CV KHCN nên sai sót về quy trình thẩm định CV hay công tác quản lý nợ, thu hồi nợ xấu là không thể tránh khỏi.
- Qua tìm hiểu các sản phẩm của CV KHCN ở VCB Huế nhận thấy các sản phẩm vẫn mang tính truyền thống chưa đa dạng, phong phú. So sánh với các NH khác cũng trong sản phẩm CV mua nhà nhưng Sacombank có tài trợ cho nhu cầu vay mua nhà thế chấp bằng chính nhà mua, ANZ Việt Nam có sản phẩm CV mua nhà theo hình thức tái cấp vốn.
2.4.2.2. Ngân hàng ACB chi nhánh Huế
- ACB là NH có cổ đông là tư nhân, ít nhận được sự hổ trợ từ nhà nước hơn. Do dó, nó chịu ảnh hưởng rất nhiều và trực tiếp bởi sự biến động của nền kinh tế. Khi chịu ảnh hưởng quá nhiều, kinh tế lâm vào khủng hoảng trầm trọng NH có khả năng lâm vào nguy cơ phá sản. Một NH muốn tồn tại trên thị trường là NH có khả năng đứng vững trước khó khăn của thị trường. Đây là một nhược điểm ACB- Huế cần xem xét ngay lập tức khi mà kinh tế gần đây đang gặp nhiều bất ổn, dấu hiệu phục hồi chưa rỏ rệt.
- Công tác kiểm tra, quản lý cán bộ của ACB còn hạn chế xét trên tổng quan. Các vụ việc liên tiếp dính đến các cán bộ cao cấp của hội sở chính cũng như chi nhánh làm ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động CV KHCN của ACB. Cán bộ cấp cao quyết định về chiến lược phát triển của NH. Chiến lược của một NH là kim chỉ nan, là định hướng kinh doanh. Một khi chiến lược không phù hợp với tình hình kinh tế NH sẽ dễ gặp thất bại. Họ còn là những người phê duyệt cuối cùng các khoản vay lớn, quan trọng của NH. Nếu đạo đức nghề nghiệp hay lập trường các cán bộ không vững sẽ làm sai dẫn đến phạm pháp. Và những tổn thất do rủi ro đạo đức cán bộ nói chung và cán bộ cấp cao nói riêng không hề nhỏ chút nào.
- Do trước đó quá chú trọng vào mảng CV SXKD và CV đầu tư nên bây giờ muốn chuyển dịch cơ cấu CV là điều không hề dễ. Mà sự chuyển dịch cơ cấu này thực sự cần thiết. Bởi mặc dù tình hình kinh tế Huế vẫn còn chịu ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng kinh tế trước đó. Bên cạnh đó, năm 2012 vụ việc “bầu Kiên” đã gây ảnh hưởng xấu đến tính thanh khoản của NH. Người dân Huế cũng như các vùng miền khác đua nhau đến rút tiền.Vì vậy các khoản CV mang tính rủi ro cao, quy mô lớn như XSKD hay CV đầu tư cần hạ tỷ trọng. Tập trung đầu tư và các khoản vay nhỏ, có tính an toàn hơn như CV tiêu dùng.
lớn hớn rất nhiều so với ACB. NH có vốn lớn sẽ có tính thanh khoản cao, CV sẽ được nhiều hơn. Mặt khác, vốn điều lệ cao khi chi nhánh gặp khó khăn hay rắc rối cần vốn gấp hội sở chính sẽ chuyển vốn và khó khăn sẽ được giải quyết nhanh hơn. Ngoài ra, vốn lớn thì khả năng đương đầu với rủi ro của NH sẽ cao hơn.