Qua bảng số liệu ở phụ lục 18 và quá trình tìm hiểu nhận thấy rằng:
Với 2 chiến lược phát triển khác nhau, một bên nhắm vào thị trường bán buôn còn một bên tập trung xây dựng thị trường bán lẻ, cơ cấu lợi nhuận của VCB – Huế và ACB – Huế hoàn toàn khác nhau. Lợi nhuận CV KHCN của VCB – Huế nhỏ hơn ACB – Huế xét cả về số tuyệt đối và tỷ trọng trong tổng lợi nhuận.
Năm 2010, lợi nhuận từ CV KHCN chỉ chiếm tỷ trọng khiêm tốn, 5,44% tổng lợi nhuận. Năm 2011, con số này giảm còn 4,08%. Tuy nhiên, vào năm 2012, lợi nhuận từ CV KHCN đã chiếm 8,52% tổng lợi nhuận. Như ta có thể thấy, mặc dù mảng CV KHCN đã được các nhà lãnh đạo VCB – Huế quan tâm trong những năm trở lại đây
nhưng với đặc điểm là 1 NH bán buôn lớn, lợi nhuận từ CV KHCN vẫn chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu lợi nhuận của NH.
Năm 2010, lợi nhuận từ CV KHCN của ACB – Huế chiếm đến 49,32% tổng lợi nhuận. Năm 2011, lợi nhuận CV KHCN gần như giữ nguyên, trong khi tổng lợi nhuận lại tăng làm cho tỷ trọng giảm còn 44,90%. Mức lợi nhuận CV KHCN có sự tăng trưởng mạnh trong năm 2012, tuy nhiên, tốc độ tăng của tổng lợi nhuận lại lớn hơn làm cho tỷ trọng tiếp tục giảm nhẹ, đạt mức 44,77%. Có thể thấy rõ lợi nhuận của ACB – Huế chủ yếu đến từ hoạt động CV KHCN khi tỷ trọng lợi nhuận từ CV KHCN luôn chiếm gần 50% tổng lợi nhuận của chi nhánh. Có được điều này là do mảng CV KHCN là thế mạnh, luôn chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu tài sản của ACB – Huế.
2.4. Đánh giá chung về hiệu quả hoạt động CV KHCN 2.4.1. Ưu điểm:
2.4.1.1. Đối với ngân hàng VCB -Huế:
Với kinh nghiệm 20 năm trong lĩnh vực ngân hàng, VCB chi nhánh Huế giai đoạn 2010- 2011 đã đạt được những kết quả tốt trong hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động CV KHCN nói riêng:
- Phát huy lợi thế của hệ thống NH TMCP VCB Việt Nam, VCB-Huế sở hữu đội ngũ cán bộ có chuyên môn vững vàng, hạ tầng kỹ thuật hiện đại, ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động các dịch vụ NH, phát triển các sản phẩm, dịch vụ điện tử dựa trên nền tảng công nghệ cao. Chi nhánh cũng có mạng lưới PGD hoạt động tốt và rộng khắp. Vớii uy tín là NH TMCP của nhà nước cùng với kinh nghiệm lâu năm của mình, VCB –Huế có nhiều cơ hội trong việc thu hút đông đảo nhóm KHCN.
- Tổng nguồn vốn huy động của VCB- Huế gần gấp đôi ACB- Huế trong năm 2010 và năm 2011 và chênh lệch càng lớn hơn trong năm 2012. Ngoài ra, ta cũng thấy rằng tổng nguồn vốn huy động của VCB có xu hướng tăng trưởng khá nhanh.Việc này tạo điều kiện để VCB - Huế có lợi thế trong hoạt động cấp tín dụng cho KHCN.
- DSCV, DSTN, dư nợ CV KHCN tại chi nhánh đều tăng qua các năm phù hợp với định hướng mở rộng quy mô, hoạt động CV cá nhân đã được đặt ra trong chiến lược phát triển của NH. Các chỉ tiêu này tăng khiến cho lợi nhuận CV KHCN của VCB – Huế tăng tương ứng.
của VCB luôn ở mức an toàn, con số này rất nhỏ so với mức quy định của các NHTM (tỷ lệ nợ quá hạn KHCN dưới 3%, trong khi nợ xấu KHCN dưới 2%). Điều này chứng tỏ bộ phận quan hệ KHCN luôn kiểm soát được tỷ lệ này. Các cán bộ nhân viên đã thực hiện công tác thẩm định tương đối chặt chẽ, loại bỏ những khách hàng có tư cách mục đích không tốt. Với những khách hàng có tư cách tốt nhưng gặp khó khăn trong việc chi trả, các cán bộ đã tìm các biện pháp giúp đỡ khách hàng, thực hiện lại cơ cấu nợ hợp lí hơn.
Với hơn 90% vốn cổ phần thuộc nhà nước, VCB chịu ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế ở một mức thấp hơn các NH thương mại khác. Hoạt động CVKHCN chi nhánh nhìn chung ít bị biến động. VCB vẫn tích cực để ra các kế hoạch và biện pháp để phát triển mảng CV này. Hiệu quả của CVKHCN đang ngày càng được nâng cao, uy tín của chi nhánh ngày càng được củng cố.
2.4.1.2. Đối với ngân hàng ACB- Huế
Thời kỳ 2010-2011, mặc dù tình hình kinh tế còn gặp nhiều khó khăn, bất ổn nhưng hoạt động CV KHCN đã được ngân hàng triển khai khá tốt và được KH đánh giá cao:
- Trong khi VCB mạnh về lĩnh vực bán buôn, ACB được đánh giá là một trong những NH bán lẻ tốt nhất hiện nay. Phát huy lợi thế đó của mình, ACB- Huế tiếp tục duy trì tỷ trọng của doanh số CV KHCN trong tổng dư nợ ở mức cao (trên 55%). Điều này cho thấy rằng đối tượng KHCN là trọng tâm, đây là đặc trưng của NH.
- Được đánh giá là một trong các ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ phong phú nhất, dựa trên nền công nghệ thông tin hiện đại. ACB luôn chú trọng phát triển các gói sản phẩm, bộ sản phẩm đa dạng và mở rộng đối tượng CV đối với nhóm KHCN.
- Một lợi thế nữa mà ACB-Huế tạo ra cho mình đó là công tác thẩm định và giải ngân triển khai rất nhanh chóng. Điều này rất phù hợp với lĩnh vực CV KHCN, giúp cho ngân hàng giữ chân được khách hàng của mình.
- Trong xu thế hội nhập kinh tế về NH thì việc giảm thiểu và kiểm soát nợ quá hạn là vấn đề then chốt trong hoạt động kinh doanh NH. Theo đánh giá thì ACB vẫn là một trong những NH có mức tỷ lệ nợ quá hạn thấp trong thời kỳ này (dưới 2%). Cùng với đó, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh ACB mức thấp hơn nhiều so với VCB- Huế (ở mức dưới 0,3%). Những con số này cho thấy rõ sự thận trọng trong chính sách CV KHCN cùng với nỗ lực trong công tác thu hồi và xử lý nợ xấu của ACB trong giai đoạn hậu
khủng hoảng kinh tế.
- Năm 2012 DSTN cao góp phần làm tỷ suất lợi nhuận tăng cao. Điều này cũng thể hiện sự hiệu quả trong quản lý vốn cũng như chính sách lãi suất của NH, vừa giúp tăng tỷ suất lợi nhuận vừa giữ vững vị thế NH bán lẻ của mình.
- Với định hướng và chiến lược phát triển cụ thể của cả hệ thống ngân hàng, ACB-Huế tiếp tục phát triển hoạt động quảng bá truyền thông. Điều này mang đến giá trị cảm nhận, sự tin tưởng và thấu hiểu của khách hàng.
Trong tình hình cạnh tranh gay gắt với các ngân hàng khác trên địa bàn, cùng với đó là những biến động trong nội bộ ACB vào quý cuối của năm 2012, chi nhánh vẫn đạt được những kết quả tốt. Đó là nhờ vào sự nỗ lực rất lớn của toàn thể nhân viên và chiến lược đúng đắn của ban lãnh đạo ngân hàng