a) Tiền gửi không kỳ hạn
- Tài khoản tiền gửi giao dịch của khách hàng
Tài khoản tiền gửi giao dịch của khách hàng chỉ sử dụng để theo dõi số phát sinh, số dư chi tiết đến từng khách hàng, phục vụ cho công tác sao kê, thanh toán và chi trả cho khách hàng gồm 14 ký tự được quy định như sau:
+ 3 số đầu là mã chi nhánh
+ 8 số tiếp theo là mã số khách hàng (số ID) + 3 số cuối là số ngẫu nhiên của hệ thống Ví dụ: 19028586146011
Nghiệp vụ mở tài khoản và nộp tiền vào tài khoản thanh toán của khách hàng
Ngày 02/07/2014, Nguyễn Huỳnh Như đến mở tài khoản tiền gửi thanh toán. Vì thời gian này, Ngân hàng miễn phí phát hành thẻ nên chỉ thu tiền duy truỳ thẻ tối thiểu có trong tài khoản là 100.000 đồng.
Nợ TK 190.1011.00. 19028586146011 100.000 đồng
Có TK 190.4211.00. 19028586146011 100.000.000 đồng Giao dịch viên yêu cầu Nguyễn Huỳnh Như xuất trình giấy tờ tùy thân (Giấy chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu).
Sau đó, tiến hành lập Đề nghị kiêm hợp đồng Mở tài khoản & Sử dụng dịch vụ tài khoản (Dành cho khách hàng cá nhân).
Để tránh trường hợp khách hàng ghi sai và ít tốn thời gian của khách hàng, giao dịch viên sẽ nhập liệu thông tin khách hàng vào Đề nghị.
Sau đó, đưa cho khách hàng ký đủ 4 chữ ký: 3 chữ ký trong bảng hợp đồng, 1 chữ ký trong Bảng nhận biết của khách hàng về mở và sử dụng dịch vụ tài khoản tại Techcombank.
Do bà Như mới giao dịch lần đầu với hệ thống Ngân hàng nên tiến hành mở mã khách hàng cho bà. Giao dịch viên chỉ cần nhập thông tin của bà Như, hệ thống tự động cấp mã khách hàng (số ID) và mã tài khoản tiền gửi thanh toán. Thông tin giao dịch của bà Như sẽ được lưu trữ trên hệ thống của Ngân hàng.
Giao dịch viên sẽ lập Giấy nộp tiền, kiêm bảng kê (2 liên) và đưa bà Như ký tên. Chuyển toàn bộ chứng từ cho kiểm soát viên xem xét và ký duyệt.
Sau khi nhận lại chứng từ từ kiểm soát viên, giao dịch viên tiến hành thu tiền. Do 100.000 đồng nhỏ hơn hạn mức của giao dịch viên, nên giao dịch viên sẽ thu tiền và ký tên vào 2 chỗ là chữ ký của giao dịch viên và chữ ký của thủ quỹ trên Giấy nộp tiền kiêm bảng kê.
Sau khi thu tiền, đóng dấu đã thu lên Giấy nộp tiền kiêm bảng kê. Đưa liên 2 cho bà Như.
Cất tiền vào thùng và lưu trữ liên còn lại. Sau đó, hẹn khách hàng 3-5 ngày sau nhận thẻ.
Cuối ngày, cuối tháng Ngân hàng sẽ không ghi sổ sách. Tất cả thông tin khách hàng sẽ được lưu trữ trong hệ thống. Khi nào khách hàng cần sao kê thì mới in bảng sao kê.
ĐỀ NGHỊ KIÊM HỢP ĐỒNG
MỞ TÀI KHOẢN & SỬ DỤNG DỊCH VỤ TÀI KHOẢN (DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN)
Kính gửi: Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – TECHCOMBANK Chi nhánh: Techcombank Cần Thơ Thông tin chủ tài khoản
Họ tên: Nguyễn Huỳnh Như Điện thoại nhà riêng/CQ:
Ngày sinh: 13/08/1992 Điện thoại di động
Quốc tịch: Email
Giới tính Nam Nữ Số tài khoản cá nhân (Nếu có)
Người cư trú Có Không Nghề nghiệp Công chức Nhân viên VP
Số CMND/Hộ chiếu: 362310968 Tự doanh Khác: Sinh viên
Ngày cấp: 24/7/2007 Tài sản sở hữu Xe ô tô Khác:
Nơi cấp: Cần Thơ Bất động sản
Mã số thuế TNCN Có sử dụng sản phẩm Thẻ ATM Tiết kiệm Vay
Địa chỉ thường trú: 618, Phú Thứ, Cái Răng, TP Cần Thơ của ngân hàng khác Thẻ tín dụng Khác (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Địa chỉ liên lạc (Nếu khác) Thuộc danh sách cá nhân có ảnh hưởng chính trị (cá nhân được giao giữ những chức vụ cao cấp trong bộ máy nhà nước của nước ngoài)
Có Không Tôi đề nghị Techcombank cung cấp các dịch vụ sau đây:
Tài khoản cá nhân Dịch vụ HomeBanking
Tài khoản thanh toán cá nhân Loại tiền: VND Qua Email Qua tin nhắn Qua tổng đài trả lời tự động
Gói tài khoản Khác (ghi rõ): Dịch vụ thanh toán qua tin nhắn ĐTDĐ (F@st Mobipay) Gói thường mặt định Hủy gói thường
Gói trọn gói
Nhận thông tin mật khẩu qua (áp dụng cho gói thường): Điện thoại di động Email
Dịch vụ thẻ Tên đăng nhập (ít nhất 6 ký tự, bao gồm chữ hoặc số, không chứa
ký tự đặc biệt và không trùng với các tên truy cập trước đó)
Thẻ thanh toán nội địa F@st Access – I
N G U Y E N H U Y N H N H U Số thẻ (là số dập nổi trên thẻ): 9704 0788 2223 6648
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam
GIẤY NỘP TIỀN KIÊM BẢNG KÊ – VND Ngày 02/07/2014
Đề nghị nộp tiền vào tài khoản Số tài khoản: 19028586146011 Tên tài khoản: Nguyễn Huỳnh Như
Địa chỉ: 618, Phú Thứ, Cái Răng, TP Cần Thơ Ngân hàng: Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ
Người nộp tiền
Họ và tên: Nguyễn Huỳnh Như
Địa chỉ: 618, Phú Thứ, Cái Răng, TP Cần Thơ Nội dung
Nộp tiền vào tài khoản BẢNG KÊ
Loại tiền Số tờ, miếng Thành tiền 500,000 P 200,000 P 100,000 P 1 100.000 50,000 P 20,000 P 10,000 P Cộng 1 100.000 5,000 P 2,000 P 1,000 P 500 P 200 P Cộng 2 0 5,000 K 2,000 K 1,000 K 500 K 200 K Cộng 3 0 Tổng cộng 100.000 Số tiền bằng chữ Một trăm nghìn đồng chẵn Người nộp tiền ký, ghi rõ họ tên
Dành cho ngân hàng
Kế toán Kiểm soát Thủ quỹ Giám đốc Phí ngân hàng Phí trong Phí ngoài Số tiền Số tiền bằng số 100.000 Số tiền bằng chữ Một trăm nghìn đồng chẵn./.
Ngày 25 hàng tháng, trong kỳ, số dư trong tài khoản của bà Như không thay đổi lãi suất tiền gửi thanh toán tháng 7 là 1%/năm
Nợ TK 190.801.00.19028586146011 100.000 24 1%/360= 67 đồng Có TK 190.4211.00.19028586146011 67 đồng
Nhận xét: Ngân hàng đã thiết lập chứng từ theo đúng Quyết định 1789/2005/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước. Việc luân chuyển chứng từ hợp lý, thủ tục mở tài khoản nhanh gọn. Giúp tiết kiệm thời gian của khách hàng.
Nghiệp vụ rút tiền gửi không kỳ hạn
Ngày 29/7/2014, ông Phạm Văn Lâm đến nộp Séc tiền mặt, yêu cầu rút tiền gửi không kỳ hạn, của doanh nghiệp Sáu Hưng, số tiền 10 triệu đồng.
Nợ TK 190.4211.00. 190268586147023 10.000.000 đồng Có TK 190.1011.00. 190268586147023 10.000.000 đồng Đầu tiên, giao dịch viên yêu cầu ông Phạm Văn Lâm xuất trình giấy tờ tùy thân và Séc tiền mặt. Sau khi kiểm tra thông tin của ông Phạm Văn Lâm và tờ Séc. Giao dịch viên hướng dẫn ông ghi thông tin vào Giấy lĩnh tiền mặt.
Sau khi kiểm tra Giấy lĩnh tiền mặt đủ thông tin. Giao dịch viên tiến hành tra thông tin của doanh nghiệp Sáu Hưng, số dư của tài khoản.
Do tờ Séc hợp lệ và số dư tài khoản của doanh nghiệp Sáu Hưng lớn hơn 10 triệu đồng. Nên giao dịch viên tiến hành lập Phiếu chi. Sau đó, chuyển toàn bộ chứng từ cho kiểm soát viên để phê duyệt. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Sau khi kiểm soát viên kiểm tra thông tin và phê duyệt. Giao dịch viên sẽ ghi giảm số dư tài khoản của doanh nghiệp Sáu Hưng.
Do số tiền 10 triệu đồng lớn hơn hạn mức của giao dịch viên nên giao dịch viên sẽ thực hiện chi tiền. Đưa Phiếu chi cho ông Lâm ký tên. Sau đó, đưa 10 triệu đồng cho ông Lâm. Kế tiếp là ký tên và đóng dấu đã chi lên Phiếu chi. Sau cùng, giao dịch viên sẽ lưu trữ chứng từ.
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM GIẤY LĨNH TIỀN MẶT Ngày: 29/07/2014
Người lĩnh tiền: Phạm Văn Lâm
Địa chỉ: Số 54, P. Xuân Khánh, Ninh Kiều, Cần Thơ
Điện thoại: 0939 238 987
CMND: 361310027 Cấp tại: Cần Thơ Ngày: 1/4/2001 Tài khoản số:
Tại Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam
SỐ TIỀN BẰNG SỐ 10.000.000
VND USD
EUR …
Yêu cầu rút số tiền (Bằng chữ): Mười triệu đồng chẵn./.
Nội dung: Khách hàng rút tiền mặt.
Kế toán trưởng Chủ tài khoản Người lĩnh tiền Thủ quỹ
Kế toán Kiểm soát Giám đốc
TÀI KHOẢN GHI NỢ 190268586147023
b) Tiền gửi có kỳ hạn (tiền gửi tiết kiệm)
- Tài khoản giao dịch của tiền gửi tiết kiệm của khách hàng gồm: 2 chữ cái đầu là đại diện cho tài khoản tiền gửi tiết kiệm
10 số cuối là số thứ tự nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng
Nghiệp vụ nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Ngày 2/7/2014, nhận tiền gửi tiết kiệm phát lộc thời hạn 1 tháng của bà Nguyễn Huỳnh Như, số tiền 300 triệu đồng, lãi suất 5,7%/năm.
Nợ TK 190.1011.00. MM1426900654 300.000.000 đồng
Có TK 190.4232.00. MM1426900654 300.000.000 đồng Đầu tiên, giao dịch viên sẽ yêu cầu bà Nguyễn Huỳnh Như xuất trình giấy chứng minh nhân dân. Giao dịch viên sẽ lập Giấy gửi tiền tiết kiệm và đưa bà Như ký tên. Sau đó, nhập số chứng minh nhân dân của bà Như vào hệ thống để kiểm tra thông tin khách hàng. Do bà như đã có mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng nên đã có mã khách hàng (số ID) và thông tin của bà. Vì vậy, giao dịch viên không cần nhập lại thông tin và chỉ cấp mã tài khoản cho tiền gửi tiết kiệm của bà.
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM PHIẾU CHI TIỀN
Số: C134357 Ngày: 29/07/2014
Họ và tên người lĩnh tiền: Phạm Văn Lâm Sổ/Thẻ: Địa chỉ: Số 54, P. Xuân Khánh, Ninh Kiều, Cần Thơ Số CMND/Passport: 361310027
Ngày cấp: 1/4/2001 Nơi cấp: Cần Thơ Số tài khoản Nợ: 190268586147023
Tên tài khoản: Doanh nghiệp Sáu Hưng Số tiền bằng chữ: Mười triệu đồng chẵn./.
Thực lãnh: VND 10.000.000 Ngoại tệ - Chuyển khoản
- Tên tài khoản (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Chuyển tiền/gửi mới
Người lĩnh Thủ quỹ GD viên Kiểm soát viên Người phê duyệt (Ký, họ tên) (Ký, họ tên) (Ký, họ tên) (Ký, họ tên) (Ký, họ tên)
Kế đến, giao dịch viên sẽ lập Bảng kê nộp tiền. Do số tiền 300 triệu đồng đã vượt hạn mức của giao dịch viên nên sẽ mời bà Như qua quầy của thủ quỹ để nộp tiền. Thủ quỹ tiến hành thu tiền và đóng dấu đã thu lên Bảng kê sau đó trả lại cho giao dịch viên.
Bằng số 300.000.000 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
GIẤY GỬI TIỀN TIẾT KIỆM
Không kỳ hạn Loại tiền VNĐ
Có kỳ hạn (số tháng) 1 Lĩnh lãi cuối kỳ USD
Thực gửi Lĩnh lãi hàng quý EUR
Khác Khác
Ngày: 02/07/2014
Họ tên người gửi: Nguyễn Huỳnh Như
Địa chỉ liên hệ: 618, Phú Thứ, Cái Răng, TP Cần Thơ Điện thoại: Di động: 0919 257 946
Số CMND/Passport: 362310968 Ngày cấp: 24/7/2007 Nơi cấp: Cần Thơ Số tiền bằng chữ: Ba trăm triệu đồng chẵn./.
Họ tên/chữ ký người gửi tiền:
Dành cho ngân hàng Kế toán Kiểm soát Thủ quỹ
Số sổ
Căn cứ vào Giấy gửi tiền tiết kiệm và thông tin khách hàng, giao dịch viên lập và in Sổ tiết kiệm (số 195859). Sau đó, chuyển toàn bộ chứng từ cho kiểm soát viên phê duyệt. Khi nhận lại chứng từ đã phê duyệt, giao dịch viên sẽ kiểm tra lại và trả lại giấy chứng minh và Sổ tiết kiệm cho bà Như.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam BẢNG KÊ
Loại tiền VNĐ USD EUR
Khác
Họ tên khách hàng: Nguyễn Huỳnh Như Địa chỉ: 618, Phú Thứ, Cái Răng, TP Cần Thơ Nội dung: Gửi tiền tiết kiệm
Loại tiền Số tờ, miếng Thành tiền
500,000 P 500 250.000.000 200,000 P 200 40.000.000 100,000 P 100 10.000.000 50,000 P 20,000 P 10,000 P Cộng 1 300.000.000 5,000 P 2,000 P 1,000 P 500 P 200 P Cộng 2 0 5,000 K 2,000 K 1,000 K 500 K 200 K Cộng 3 0 Tổng cộng
Số tiền bằng chữ Ba trăm triệu đồng Chẵn
Người nộp tiền ký, ghi rõ họ tên
Dành cho ngân hàng
TECHCOMBANK SỔ TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN Thông tin chủ sở hữu
Họ và tên: Nguyễn Huỳnh Như Mã (ID) KH: 28586146
CMND/Hộ chiếu: 362310968 Ngày cấp: 24/7/2007
Địa chỉ liên hệ: 618, Phú Thứ, Cái Răng, TP Cần Thơ Thông tin người liên quan (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Họ và tên
CMND/Hộ chiếu Ngày cấp
Địa chỉ liên hệ Mối quan hệ Ghi chú
1. Sản phẩm tiết kiệm Phát Lộc không cho phép khách hàng rút trước hạn
2. Tại ngày đáo hạn, nếu khách hàng không đến lĩnh tiền, Techcombank sẽ tự động chuyển gốc và lãi sang hình thức tiết kiệm Thường cùng kỳ hạn hoặc kỳ hạn thấp hơn gần nhất nếu tại thời điểm đến hạn Techcombank không huy động kỳ hạn khách hàng gửi.
Ngày 02 tháng 07 năm 2014 Giao dịch viên Trưởng đơn vị
Chi nhánh: CANTHO – TECHCOMBANK CAN THO Sản phẩm: Tiết kiệm Phát Lộc
Số TK/MM: MM1426900654 Loại tiền: VND
Kỳ hạn: 1 Tháng Phương thức lãi: Trả lãi cuối kỳ
STT Ngày GD Số tiền GD Số dư LS% /năm
Đáo hạn 1 02/07/2014 GV 300.000.000 300.000.000 5,7% 02/08/2014 2 Số tiền bằng chữ Ba trăm triệu VND chẵn
3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 GD: Giao Dịch GV: Gửi tiền ĐT: Tất toán RT: Rút tiền RL: Thu hồi lãi TT: Tái tục
Cuối cùng, sẽ lưu Giấy nộp tiền, Giấy mở tài khoản, Bảng kê. Ghi vào Bảng kê các nghiệp vụ gửi lĩnh trong ngày.
Cuối mỗi tháng (hoặc khi Giám đốc cần thông tin về tiền gửi tiết kiệm), giao dịch viên sẽ in ra Báo cáo các nghiệp vụ gửi tiền tiết kiệm cuối kỳ và Báo cáo số dư tiền gửi tiết kiệm hiện có tại chi nhánh.
Ngày 25 hàng tháng, giao dịch viên tiến hành dự chi số lãi phải trả cho NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG Trang
BẢNG KÊ CÁC NGHIỆP VỤ GỬI LĨNH TIỀN TIẾT KIỆM TRONG NGÀY Chi nhánh Cần Thơ Ngày 02/07/2014 Người in:
Giao dịch viên Mã tiền tệ: 00 Đơn vị: đồng STT Tên khách hàng Số TK Số tiền Nợ Có … 1 Nguyễn Huỳnh Như MM1426900654 300.000.000 300.000.000 2 Phạm Văn Đồng MM1453678958 50.000.000 50.000.000 … Tổng 2.250.000.000 2.550.000.000 Ghi chú
Người lập Kế toán Giám đốc
(Ký, họ tên) (Ký, họ tên) (Ký, họ tên)
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
Trang BÁO CÁO CÁC NGHIỆP VỤ GỬI TIỀN TIẾT KIỆM PHÁT SINH
CUỐI KỲ
Từ ngày 01/07/2014 đến ngày 31/07/2014
Mã tiền tệ: 00 Đơn vị: đồng
Ngày Tên khách hàng Số tài khoản Số tiền … 02/07/2014 Nguyễn Huỳnh Như MM1426900654 300.000.000 02/07/2014 Phạm Văn Đồng MM1453678958 50.000.000 26/07/2014 Nguyễn Thanh Bình MM1453678872 530.833 26/07/2014 Trần Thanh Huy MM1453608879 285.000 … Tổng 120.250.000.000
Kế toán trưởng Giám đốc
BẢNG KÊ TÍNH LÃI PHẢI TRẢ Tháng 07 năm 2014 Đơn vị tính: đồng S T T Số Sổ tiết kiệm Ngày gửi Ngày đến hạn Kỳ hạn gửi Tính lãi Số ngày tính lãi Lãi suất
Số tiền gốc Lãi phải trả kỳ này Lãi phải trả lũy kế (*) Từ ngày Đến ngày 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 … 1 195859 02/07 02/08 1 02/07 25/07 24 5,7%/năm 300.000.000 1.140.000 348.567.600 2 195864 02/07 02/08 1 02/07 25/07 24 5,7%/năm 50.000.000 190.000 348.757.600 … Tổng cộng 501.625.500 1.890.565.300
Cần Thơ, ngày 25 tháng 07 năm 2014
Người lập bảng Kiểm soát Giám đốc (Ký, họ tên) (Ký, họ tên) (Ký tên, đóng dấu) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Dựa vào bảng kê tính lãi phải trả, giao dịch viên sẽ tiến hành thao tác dự chi cho tất cả các tài khoản tiết kiệm của Ngân hàng.
Nợ TK 190.801.00. MM1426900654 1.140.000 đồng
Có TK 190.4913.00. MM1426900654 1.140.000 đồng
Nhận xét: Nhìn chung mẫu chứng từ trong nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm điều theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm được tiến hành một cách nhanh chóng, nhưng đảm bảo an toàn. Mẫu Sổ tiết kiệm được thiết kế như một hợp đồng. Nó đầy đủ các điều khoản về tiền gửi của Ngân hàng và được đánh số thứ tự (ở mặt trước sổ). Cuối ngày, giao dịch viên sẽ thống kê lại số sổ đã phát hành, hủy bỏ.
Nghiệp vụ trả lãi tiết kiệm
Ngày 26/07/2014, ông Nguyễn Thanh Bình lãnh lãi tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng và rút toàn bộ vốn là 35 triệu đồng, lãi suất áp dụng là 6 %/năm. Số tiền gửi ngày 27/05/2014.