- Mức độ cạnh tranh trong cho vay giữa các NHTM ngày càng gay gắt: Mặc dù hiện nay nhu cầu vay vốn trong nền Kinh Tế là rất
3.2.4.2.Phân tích tín dụng.
c. Phân tích hiệu quả sinh lời của hoạt động sản xuất kinh doanh:
3.2.4.2.Phân tích tín dụng.
Phân tích tình hình hoạt động tín dụng để thấy đợc thực trạng tín dụng của mình, từ đó đa ra những biện pháp nghiệp vụ hữu hiệu trong giai đoạn sau nhằm nâng cao đợc chất lợng hoạt động tín dụng.
Việc đánh giá chất lợng hoạt động dựa trên tỷ trọng nợ quá hạn so với tổng d nợ trong những thời điểm khác nhau để so sánh sự tăng giảm của chất lợng tín dụng, bên cạnh đó phải tìm các nguyên nhân
gây ra nợ quá hạn để có biện pháp giảm thiểu nợ quá hạn nâng cao chất lợng tín dụng. Ngoài ra khi đánh giá chất lợng tín dụng còn phải đề cập đến một chỉ tiêu là "Kỳ luân chuyển tín dụng". Đợc xác định bởi công thức:
Kỳ luân chuyển vốn tín
dụng =
Doanh số thu nợ trong kỳ D nợ cho vay bình quân
Kỳ luân chuyển vốn tín dụng nhanh thể hiện chất lợng tín dụng tốt, tình hình thu nợ khả quan và ngợc lại.
Trên cơ sở phân tích tín dụng Ngân hàng sẽ có chính sách để mở rộng hay thu hẹp quy mô tín dụng. Bên cạnh đó Ngân hàng phải phân tích các rủi ro tín dụng càng đa ra nhiều các nguyên nhân gây ra rủi ro, và các khả năng có thể gây ra rủi ro ngân hàng càng có nhiều điều kiện, biện pháp để phòng tránh và giải quyết rủi ro khi cần thiết.
Để phân tán rủi ro thì Ngân hàng không nên đầu t tập trung vào cho vay để sản xuất kinh doanh một loại sản phẩm, hàng hoá mà có nguy cơ rủi ro cao, cũng nh thực hiện việc cho vay không quá 15% vốn tự có đối với 1 khách hàng, không quá 30% tổng d nợ đối với 10 khách hàng lớn.