4.2.2.1 Doanh số thu nợ giai đoạn 2010 – 2012
Bên cạnh công tác cho vay thì thu nợ cũng là một nhiệm vụ quan trọng nhằm thúc đẩy tăng vòng vay vốn tín dụng, hạn chế nợ tồn đọng quá hạn qua đó làm tăng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng. Vì vậy, thời gian qua Ngân hàng luôn không ngừng đẩy mạnh công tác thu hồi nợ, áp dụng các biện pháp như theo dõi việc sử dụng vốn vay, nhắc nhở khách hàng trả nợ đúng thời hạn, điều chỉnh và cơ cấu lại thời hạn trả nợ hợp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trả nợ đúng hạn.
Do đó, cùng với sự tăng trưởng tín dụng thì công tác thu hồi nợ cũng đạt được những kết quả khả quan. Doanh số thu nợ năm 2010 đạt 96.007 triệu đồng và liên tục tăng trong 2 năm sau đó, năm 2011 khi danh số cho vay tăng trưởng tốt thì doanh số thu nợ cũng tăng khá cao, trong khi đó năm 2012 doanh số thu nợ có mức tăng trưởng thấp hơn so với năm 2011. Trong doanh số thu nợ hộ SXKD thì doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong khi doanh số thu nợ tín dụng trung hạn có tỷ trọng thấp hơn.
Bảng 4.6: Doanh số thu nợ hộ SXKD theo thời hạn của Agribank Bến Nhứt giai đoạn 2010 – 2012. Đơn vị: triệu đồng Thời hạn Năm Chênh lệch 2010 Tỷ trọng (%) 2011 Tỷ trọng (%) 2012 Tỷ trọng (%) 2011/2010 2012/2011 Số tiền Tỷlệ (%) Số tiền Tỷlệ (%) Ngắn hạn 77.327 80,5 111.11 0 87,4 132.20 6 89,4 33.783 43,7 21.096 19,0 Trung hạn 18.680 19,5 16.042 12,6 15.755 10,6 (2.638) (14,1) (287) (1,8) Tổng 96.007 100 127.15 2 100 147.96 1 100 31.145 32,4 20.809 16,4
- Doanh số thu nợ ngắn hạn: trong những năm qua với sự tăng trưởng
cho vay ngắn hạn thì tình hình thu nợ ngắn hạn của Ngân hàng cũng khá tốt với doanh số ngày càng tăng và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số thu nợ hộ SXKD. Năm 2010 doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 77.327 triệu đồng chiếm 80,5% doanh số thu nợ. Cho vay ngắn hạn có thời hạn ngắn từ 12 tháng trở lại nên việc thu hồi vốn rất nhanh, khi đồng vốn xoay vòng nhanh Ngân hàng tiếp tục cho vay, làm doanh số cho vay tăng từ đó doanh số thu nợ không ngừng tăng theo. Năm 2011 doanh số thu nợ tăng 43,7% và chiếm tỷ trọng 87,4% trong tổng doanh số thu nợ tín dụng hộ SXKD của Ngân hàng. Do đặc điểm của hộ SXKD trong lĩnh vực nông nghiệp nên chu kỳ sản xuất kinh doanh ngắn, thời gian hoàn vốn nhanh do đó Ngân hàng có thể dễ dàng theo dõi và kiểm soát quá trình hoạt động của khách hàng cũng như các loại giống cây trồng vật nuôi mà các hộ dân sản xuất chủ yếu là các cây trồng vật nuôi truyền thống gắn liền với đặt điểm nông nghiệp của xã như canh tác lúa, khoai, mía và chăn nuôi heo, gia cầm với kinh nghiệm sản xuất lâu năm cùng với sự tư vấn kỹ thuật của các ngành chức năng nên hoạt động sản xuất đạt hiệu quả, ít dịch hại do đó đảm bảo thu hồi vốn trả nợ ngân hàng, dù hiệu quả kinh tế của các loại cây trồng vật nuôi này chưa thực sự cao như các loại giống động thực vật khác. Từ những yếu tố đó làm cho hoạt động thu nợ của Ngân hàng gặp nhiều thuận lợi, ít rủi ro hơn. Năm 2012 doanh số thu nợ của Ngân hàng cũng có sự tăng trưởng, đạt 132.206 triệu đồng, tăng 19,0% so với năm 2011, chiếm tỷ trọng 89,4% trong tổng doanh số thu nợ của Ngân hàng. Chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong doanh số thu nợ qua đó ta thấy hoạt động thu nợ ngắn hạn là hoạt động trọng yếu ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của Ngân hàng và được Ngân hàng quan tâm chặt chẽ.
- Doanh số thu nợ trung hạn: hoạt động cho vay trung hạn đối với hộ SXKD thời gian qua được Ngân hàng thắc chặt và doanh số cho vay theo loại thời hạn này cũng giảm dần, chiếm tỷ trọng ngày càng nhỏ trong tổng doanh số cho vay hộ SXKD, do đó doanh số thu nợ trung hạn cũng giảm qua các năm. Năm 2010 hoạt động thu nợ trung hạn của Ngân hàng đạt doanh số 18.680 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 19,5% trong tổng doanh số thu nợ tín dụng hộ SXKD. Do đặt điểm của tín dụng trung hạn thường có thời gian thu hồi vốn dài và nguồn vốn cho vay lớn nên rủi ro về việc khách hàng sử dụng vốn không hiệu quả, không đúng mục đích cũng như việc biến động về giá cả nguyên liệu đầu vào và đầu ra và những biến cố khác trong quá trình sản xuất kinh doanh nên có thể ảnh hưởng đến khả năng thu hồi được vốn trả nợ cho Ngân hàng. Do đó Ngân hàng luôn theo dõi chặt chẽ việc sử dụng vốn cũng
như quá trình sản xuất kinh doanh của các hộ nhằm có những chính sách thích hợp để tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ đúng hạn. Năm 2011 doanh số thu nợ trung hạn của Ngân hàng đạt 16.042 triệu đồng, giảm 14,1% tương đương 2.638 triệu đồng so với năm 2010, trong năm này hoạt động thu nợ trung hạn của Ngân hàng có nhiều thuận lợi do tình hình sản xuất của các hộ chăn nuôi (chiến phần lớn trong doanh số cho vay trung hạn của Ngân hàng) có kết quả tốt, lợi nhuận tăng nên đã trả nợ đúng hạn cho Ngân hàng. Tuy nhiên do doanh số cho vay trung hạn có xu hướng giảm nên lượng vốn thu hồi lại cũng giảm nên đã làm cho tỷ trọng doanh số thu nợ của Ngân hàng ngày giảm, năm 2011 chỉ còn chiếm 12,6% trong tổng doanh số thu nợ. Sang năm 2012 doanh số thu nợ trung hạn tiếp tục xu hướng giảm, đạt doanh số 15.755 triệu đồng giảm 1,8% so với năm 2011, giảm cùng xu hướng với lượng cho vay của Ngân hàng.
4.2.2.2 Doanh số thu nợ 6 tháng đầu năm 2012, 2013
Song song với hoạt động cho vay không ngừng phát triển thì hoạt động thu nợ của Ngân hàng trong 6 tháng đầu năm 2013 cũng đạt được nhiều kết quả. Trong 6 tháng 2013 doanh số thu nợ của Ngân hàng đạt 92.926 triệu đồng tăng 18,9% so với cùng kỳ năm 2012.
Bảng 4.7: Doanh số thu nợ tín dụng hộ SXKD của Agribank Bến Nhứt giai đoạn 6 tháng 2012, 2013 Đơn vị: triệu đồng Thời hạn Năm Chênh lệch 6T 2012/6T 2012 6T 2012 Tỷ trọng (%) 6T 2013 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷlệ (%) Ngắn hạn 69.538 89,0 86.362 92,9 16.824 24,2 Trung hạn 8.613 11,0 6.564 7,1 (2.049) (23,8) Tổng 78.151 100 92.926 100 14.775 18,9
Nguồn: Phòng kinh doanh Agribank Bến Nhứt
- Doanh số thu nợ ngắn hạn: Cho vay ngắn hạn là hoạt động cho vay chủ
yếu của Ngân hàng và chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong doanh số cho vay hộ SXKD do đó hoạt động thu nợ ngắn hạn cũng được đẩy mạnh. Trong 6 tháng đầu năm 2013 doanh số thu nợ ngắn hạn tiếp tục tăng trưởng đạt 86.362 triệu đồng chiếm 92,9% tổng doanh số thu nợ, với mức tăng 24,2% so với
cùng kỳ năm 2012. Điều đó cho thấy công tác thu hồi nợ có nhiều thuận lợi, các hộ dân làm ăn có hiệu quả, trả nợ đầy đủ chi Ngân hàng.
- Doanh số thu nợ trung hạn: Việc nhu cầu vay vốn trung hạn không
nhiều cũng như Ngân hàng siết chặt cho vay trung hạn với doanh số và tỷ trọng cho vay luôn giảm nên thu nợ trung hạn chỉ chiếm phần nhỏ trong hoạt động thu nợ của Ngân hàng. Do đó, doanh số thu nợ của Ngân hàng tiếp tục giảm trong 6 tháng đầu năm 2013 cụ thể doanh số thu nợ giảm 23,8% so với cùng kỳ 2011, chiếm tỷ trọng ngày càng nhỏ tổng doanh số thu nợ với 7,1%. Hoạt động thu nợ trung hạn trong 6 tháng 2013 cũng gặp khó khăn do một số khoản vốn vay được các hộ đầu tư, kinh doanh không thuận lợi do giá cả chi phí tăng dẫn đến lỗ không thanh toán được nợ cho Ngân hàng vì vậy cũng làm doanh số thu nợ giảm.