VAY THEO CƠ CẤU NGÀNH KINH TẾ
Phân loại nhóm khách hàng thuộc các ngành nghề kinh tế khác nhau để ngân hàng có phƣơng thức cho vay và theo dõi các khoản vay cho hợp lí.
Tâm trung vào các nhóm ngành nghề đƣợc chính phủ ƣu tiên phát triển. Tuy ngành nông nghiệp là ngành chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu ngành, nhƣng đây cũng là có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất. Vì vậy ngân hàng cần có những chính sách thật phù hợp với ngành nông nghiệp để thu hút đƣợc khách hàng thuộc ngành này. . Đặc biệt ngành nghề thủy sản là ngành nghề có nhu cầu vay vốn cao nhất trong ngành nông nghiệp do đó ngân hàng cần chú ý đến ngành nghề này. Đồng thời để tránh rủi ro khi ngân hàng giải ngân cho khách hàng.
Vì ngân hàng nằm ở trung tập của thành phố, nên việc chuyển dịch cơ cấu ngành có tác động mạnh mẽ đến cho vay của ngân hàng. Vì vậy ngân hàng cần có tầm nhìn chiến lƣợc để đón đầu sự thay đổi của nên kinh tế cũng nhƣ sự thay đổi nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Kết cấu hạ tầng ngày càng đƣợc cải thiện nên ngành CN-XD đóng vai trò không nhỏ. Vì vậy, đây cũng là nguồn có nhu cầu vay vốn khá cao. Cần có chính sách tốt hơn đối với ngành này.
Ngoài ra, ngành dịch vụ đang chiếm tỷ trọng cao, nhu cầu về dịch vụ của ngƣời dân ngày càng nhiều. Để đáp ứng nhu cầu đó ngân hàng cần mở rộng các dịch vụ của mình để thu hút khách hàng
Bên cạnh đó ngân hàng cần phát triển nguồn nhân lực, bồi dƣỡng cán bộ nhân viên, hiểu biết khách hàng, phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, nên tạo môi trƣờng làm việc tốt cho nhân viên, làm giảm áp lực cho cán bộ nhân viên.
Nâng cao chất lƣợng công tác phòng ngừa rủi ro, thẩm định và theo dõi chặc chẽ các khoản cho vay của ngân hàng.
65
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Tín dụng là hoạt động quan trọng, tạo ra thu nhập chủ yếu cho các NHTM, vì vậy nâng cao chất lƣợng tín dụng trở thành một nội dung quan trọng trong toàn bộ hoạt động kinh doanh của NHTM.Trong suốt thời gian qua, NHNo & PTNT chi nhánh Ninh Kiều luôn là ngân hàng có kết quả hoạt động kinh doanh tốt, đứng vững trên thị trƣờng. Biểu hiện của nó là việc tăng trƣởng tín dụng bền vững qua các năm và lợi nhuận cũng tăng trƣởng từng năm. Tình hình doanh số cho vay của các ngành kinh tế luôn tăng trƣởng trong giai đoạn 2010- 2012 và 6 tháng đầu năm 2013. Đặc biệt là ngành dịch vụ luôn chiếm tỷ trọng cao. Tình hình thu nợ theo cơ cấu ngành kinh tế khá tốt. Doanh số thu nợ tuy có nhiều biến động nhƣ vẫn tăng trƣởng qua các năm. Bên cạnh đó, tình hình nợ xấu của ngân hàng tuy nằm trong tầm kiểm soát của ngân hàng nhƣng lại tăng. Đặc biệt, nợ xấu của ngân hàng tăng mạnh từ năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013. Ngoài ra, thông qua các chỉ tiêu để đánh giá hoạt động cho vay thì hệ số thu nợ của các ngành kinh tế tƣơng đối ổn định và luôn tăng qua các năm. Dự nợ trên vốn huy động của các ngành kinh tế có nhiều biến động nhƣng việc sử dụng vốn của ngân hàng tƣơng đối hiệu quả. Tỷ lệ nợ xấu của các ngành còn rất thấp so với mức quy định của ngân hàng nhà nƣớc. Còn việc luân chuyển vốn của các ngành kinh tế cũng ổn định.
Sau quá trình tìm hiểu, phân tích và đánh giá về hoạt động cho vay theo cơ cấu ngành kinh tế tại ngân hàng NHNNo & PTNT chi nhánh Ninh Kiều. Ta có thể đƣa ra một số nhận xét chung là tình hình hoạt động cho vay tại ngân hàng khá tốt. Tăng trƣởng tín dụng bền vững., đảm bảo mức dƣ nợ năm sau cao hơn năm trƣớc, kỳ sau cao hơn kỳ trƣớc. Ngoài ra, tình hình nợ xấu cũngđƣợc kiểm soát trong tình trạng khó khăn của nền kinh tế trong nƣớc và khu vực.
Những năm gần đây, kinh tế gặp nhiều khó khăn,Ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Ninh Kiều vẫn luôn thực hiện tốt vai trò của mình trong việc, hỗ trợ vay vốn tại địa phƣơng. Có đƣợc kết quả trên là cả một quá trình phấn đấu nỗ lực của toàn bộ cán bộ, nhân viên ngân hàng và sự hợp tác cũng nhƣ sự tín nhiệm của khách hàng. Tuy nhiên, hoạt động trong lĩnh vực nhạy cảm với tình hình kinh tế xã hội nhƣ hiện nay, ngân hàng không tránh khỏi các rủi ro liên quan đến ngành. Chính vì thế, toàn thể cán bộ, nhân viên ngân hàng nói riêng và toàn thể ngƣời dân, chính quyền địa phƣơng cần nỗ lực phấn đấu, hỗ trợ điều kiện tốt nhất giúp ngân hàng hạn chế những rủi ro và tổn thất có thể
66
xảy ra, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng ngắn hạn nói riêng.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với Ngân hàng cấp trên
Ngân hàng cấp trên phải thƣờng xuyên quan tâm đến các ngân hàng chi nhánh thông qua nhiều biện pháp khác nhau:
- Hƣớng dẫn cụ thể, chi tiết các quy định, văn bản theo tinh thần chỉ đạo của NHNN giúp cho NH dễ dàng nắm bắt thông tin và thực hiện đúng, tránh lệch lạc so với quy định .
- Thƣờng xuyên tổ chức họp mặt, trao đổi kinh nghiệm và giao lƣu giữa các ngân hàng với nhau để tạo mối quan hệ tốt đẹp và phát triển
- Lấy ý kiến thăm dò từ khách hàng thƣờng xuyên để kịp thời phát hiện và chỉnh sửa phƣơng hƣớng hoạt động theo yêu cầu và nguyện vọng chính đáng của khách hàng.
6.2.2 Đối với Chính Quyền địa phƣơng
Một trong những nhân tố quan trọng giúp cho hoạt động tín dụng có hiệu quả đó là việc hỗ trợ của các cấp chính quyền địa phƣơng. Vì vậy, chính quyền địa phƣơng cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng trong hồ sơ cho vay vốn của khách hàng, cũng nhƣ công tác thu hồi và xử lý nợ giúp hoạt động tín dụng của Ngân hàng đƣợc thuận lợi hơn.
Hỗ trợ tích cực với Ngân hàng trong việc xử lý nợ khó đòi, nợ xấu. Đối với những khách hàng cố tình không trả nợ mặc dù khả năng tài chính có, Chính Quyền địa phƣơng có những biện pháp xử lý cứng rắn hơn, cần thiết áp dụng biện pháp chế tài pháp luật giúp Ngân hàng thu hồi lại nợ.
67
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Quốc Thắng. Cơ cấu ngành kinh tế. <http://old.voer.edu.vn/module/kinh-te/mot-so-khai-niem-ve-co-cau- nganh-kinh-te.html>. [Ngày truy cập: 20 tháng 8 năm 2013].
2. Tài liệu các quy định liên quan đến công tác tín dụng đang áp dụng tại NHNo & PTNT Việt Nam.
3. Thái Văn Đại, (2012), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Tủ sách trƣờng Đại Học Cần Thơ.
4. Thái Văn Đại,Nguyễn Thanh Nguyệt, (2010), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Đại Học Cần Thơ.
5. Sổ tay tín dụng (2004), NHNo & PTNT Việt Nam. 6. Trên trang Web: www.AGRIBANK.com.vn.
7. Tài liệu các quy định liên quan đến công tác tín dụng đang áp dụng tại NHNo & PTNT Việt Nam.