Nguồn vốn là cơ sở cần thiết cho sự tồn tại và hoạt động của ngân hàng. Bất kì một ngân hàng nào muốn tiến hành các hoạt động cho vay hay cung cấp các dịch vụ đều phải có một số lƣợng vốn đủ lớn để đảm bảo. Các ngân hàng thƣơng mại hoạt động theo hệ thống nên việc cân đối giữa vốn huy động và cho vay cũng đƣợc thực hiện khá dễ dàng. Nếu ngân hàng chi nhánh huy động đƣợc nguồn vốn nhiều hơn nhu cầu cho vay thì số vốn đó đƣợc chuyển lên trên trụ sở. Và khi nhu cầu cho vay lớn hơn nguồn vốn huy động thì sẽ đƣợc hỗ trợ vốn từ trụ sở. Để hiểu rõ hơn về cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng nhƣ thế nào, biến động ra sao, ta xem xét bảng số liệu sau:
Bảng 3.3: Nguồn vốn của ngân hàng giai đoạn 2010 - 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền (%) Số tiền (%) Nguồn vốn huy động 637.922 877.182 1.107.190 239.260 37,51 230.008 26,22
+Tiền gửi KBNN 33.861 17.905 32.637 -15.956 -47,12 14.732 82,28 +Tiền gửi của KH 539.958 810.225 1.017.103 270.267 50,05 206.878 25,53 + Phát hành GTCG 64.103 49.052 57.450 -15.051 -23,48 8.398 17,12
Vốn điều chuyển - - - - - - -
Nguồn vốn khác 100 0 - -100 -100,00 - -
Tổng nguồn vốn 638.022 877.182 1.107.190 239.160 37,48 230.008 26,22
(Nguồn: PhòngKế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Ninh Kiều) Ghi chú: - KBNN: Kho bạc nhà nước
-KH: Khách hàng -GTCG: Giấy tờ có giá
Qua bảng số liệu ta thấy đƣợc cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng gồm 3 phần là nguồn vốn huy động, vốn điều chuyển và nguồn vốn khác tuy nhiên nguồn vốn của ngân hàng trong ba năm qua thì nguồn vốn huy động chiếm tỉ trọng rất cao.Tổng nguồn vốn của ngân hàng tăng dần qua 3 năm nguyên nhân của sự gia tăng này là do sự gia tăng từ vốn huy động. Đây là nguồn vốn hoạt động chính chủ yếu của ngân hàng, tuy không mang lại lợi nhuận trực tiếp nhƣng vốn huy động là cơ sở để ngân hàng thực hiện các hoạt động nhằm tạo ra lợi nhuận. Nhận thức đƣợc tằm quan trọng của vốn huy động trong quá trình kinh doanh nên trong những năm qua Agribank Ninh Kiều đã nổ lực không ngừng trong công tác huy động vốn nhàn rổi từ các tổ chức kinh tế, hộ gia đình
25
và cá nhân, đảm bảo vốn huy động luôn chiếm cao trong tổng nguồn vốn và nguồn vốn huy động này luôn tăng qua 3 năm. Ngân hàng trong ba năm qua đã huy động vốn rất tốt nên thừa vốn do đó không nhận vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp trên. Nguồn vốn khác chủ yếu là do vốn tài trợ, ủy thác đầu tƣ, cho vay. Nhƣng nguồn vốn này chỉ tồn tại vào năm 2010 là do số dƣ của năm 2009, năm 2011 hoạt động của nguồn vốn này đều có phát sinh nợ và có và làm cho số dƣ cuối năm bằng 0 nên năm 2011 không có nguồn vốn khác. Và sang năm 2012 không có phát sinh do đó nguồn vốn này không có.