Hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng là tín dụng, nếu chỉ dựa vào nguồn vốn tự có của ngân hàng thì không đủ để đáp ứng nhu cầu vay vốn của các tổ chức kinh tế và cá nhân. Huy động vốn đóng vai trò then chốt trong việc cung cấp nguồn vốn cho hoạt động ngân hàng hiện nay, khi mà nhu cầu vốn đầu tƣ phát triển kinh tế xã hội rất lớn và nguồn tiềm năng trong dân cƣ tăng. Sự tăng trƣởng của nguồn vốn huy động qua các năm có thể lý giải là do ngân hàng đã đa dạng hóa các hình thức tiền gửi: nhận tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn từ các tổ chức kinh tế và dân cƣ. Chính vì thế đã góp phần làm tăng nguồn vốn huy động của chi nhánh. Điều đó thể hiện đƣợc vai trò quan trọng của vốn huy động trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, phù hợp với phƣơng châm “ đi vay để cho vay” của ngân hàng. Sang đầu năm 2013 thì cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng cũng không có thay đổi gì so với dầu năm 2012. Nguồn vốn huy động của ngân hàng đủ để đáp ứng nhu cầu phát vay của ngân hàng và chỉ tăng nhẹ so với 6 tháng đầu năm 2012. Ngoài ra, vốn điều chuyển và nguồn vốn khác cũng không xuất hiện trong thời gian này. Cụ thể đƣợc thể hiện qua bảng sau:
Bảng 3.4: Nguồn vốn của 6 tháng đầu năm 2013 so với 6 tháng đầu năm 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
6T/2012 6T/2013 6T/2013/6T/2012 Số tiền Số tiền Số tiền (%) Nguồn vốn huy động 1.042.757 1.094.413 51.656 4,95
+Tiền gửi KBNN 47.079 65.651 18.572 39,45 +Tiền gửi của KH 900.695 978.203 77.508 8,61 + Phát hành GTCG 94.983 50.559 -44.424 -46,77
Vốn điều chuyển - - - -
Nguồn vốn khác - - - -
Tổng nguồn vốn 1.042.757 1.094.413 51.656 4,95
(Nguồn: PhòngKế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Ninh Kiều) Ghi chú: - KBNN: Kho bạc nhà nước
26
Qua bảng số liệu trên ta thấy sang 6 tháng đầu năm 2013 tăng nhẹ so với 6 tháng đầu năm 2012 và nguồn vốn huy động chiếm 100% trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Nguồn vốn huy động bao gồm 3 khoản tiền gửi kho bạc nhà nƣớc, tiền gửi của khách hàng và phát hành giấy tờ có giá trong đó tiền gửi KBNN và tiền gửi của khách hàng tăng nhẹ, bên cạnh đó phát hành GTCG lại giảm.
3.6 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHUNG CỦA NGÂN HÀNG 3.6.1 Tình hình tính dụng của ngân hàng từ năm 2010 đến năm 2012
Hoạt động tín dụng luôn giữ một vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trong những năm qua, NHNNo&PTNH chi nhánh Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ luôn thƣờng xuyên giữ mối quan hệ tín dụng với các khách hàng thân thiết, và tìm kiếm thêm các khách hàng có uy tín trên địa bàn nhằm mở rộng hoạt động tín dụng nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng tại ngân hàng.
Từ khi thành lập đến nay ngân hàng luôn cố gắng phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình, tuy có nhiều khó khăn trong hoạt động nhƣ sự biến động của nên kinh tế nhƣng các cán bộ ngân hàng đã cố gắng hết mình để hoàn thành nhiệm vụ. Để thấy rõ điều đó ta đi sơ lƣợc phân tích tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng qua 3 năm 2010 – 2012.
Bảng 3.5: Tình hình tín dụng của ngân hàng từ năm 2010 đến năm 2012 Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền (%) Số tiền (%) Doanh số cho vay 1.375.103 1.380.236 1.272.301 5.133 0,37 -107.935 -7,82
+ Ngắn hạn 1.212.018 1.315.280 1.171.792 103.262 8,52 -143.488 -10,91 + TH-DH 163.085 64.956 100.509 -98.129 -60,17 35.553 54,73 Doanh số thu nợ 1.241.580 1.270.328 1.291.359 28.748 2,32 21.031 1,66 + Ngắn hạn 1.126.328 1.149.326 1.183.806 22.998 2,04 34.480 3,00 + TH-DH 115.252 121.002 107.553 5.750 4,99 -13.449 -11,11 Dƣ nợ 721.651 831.559 812.501 109.908 15,23 -19.058 -2,29 + Ngắn hạn 466.257 632.211 620.197 165.954 35,59 -12.014 -1,90 + TH-DH 255.394 199.348 192.304 -56.046 -21,94 -7.044 -3,53 Nợ xấu 6.418 5.477 13.301 -941 -14,66 7.824 142,85
(Nguồn: PhòngKế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Ninh Kiều) TH-DH: Trung và dài hạn
Tình hình tín dụng của ngân hàng từ năm 2010 đến năm 2012 có sự biến động theo xu hƣớng không đƣợc khả quan lắm.
27
Về doanh số cho vay chỉ tăng nhẹ từ năm 2010 đến 2011 và sang năm 2012 lại giảm. Trong đó doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng rất cao và tăng ở năm 2011 so với năm 2010 nguyên nhân là do nhu cầu vay vốn ngắn hạn của các công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn tăng. Nhƣng sang năm 2012 lại giảm so với 2011 là do nhu cầu vay vốn ngắn hạn của doanh nghiệp tƣ nhân, hộ gia đình và công ty cổ phần giảm. Bên cạnh đó doanh số cho vay trung và dài hạn lại ngƣợc với doanh số cho vay ngắn hạn, doanh số cho vay trung và dài hạn giảm mạnh vào năm 2011 so với năm 2010 chủ yếu là do nhu cầu vay vốn của các cá nhân, công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn và doanh nghiệp tƣ nhân. Trong đó đáng chú ý nhất là sự giảm mạnh của doanh nghiệp tƣ nhân, công ty cổ phần và công ty trách nhiệm hữu hạn. Nhƣng lại tăng vào năm 2012 so với năm 2011, chủ yếu là do nhu cầu vay vốn của cá nhân, doanh nghiệp tƣ nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, đặc biệt là có sự tham gia của hộ gia đình.
Về doanh số thu nợ của giai đoạn năm 2010 – 2012 tuy chỉ tăng nhẹ nhƣng tăng đều qua các năm, trong đó doanh số thu nợ ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao và cũng tăng nhẹ và đều qua các năm. Doanh số thu nợ trung và dài hạn cũng tăng nhẹ vào năm 2011 so với năm 2010 là do tình hình trả của các thành phần kinh tế đều giảm nhẹ nhƣng thành phần công ty cổ phần lại tặng mạnh và đủ để bù đắp cho phần bị giảm của các thành phần kinh tế khác. Sang năm 2012 thì lại có xua hƣớng giảm so với năm 2011 nguyên nhân do gần nhƣ ngƣợc lại với năm 2011 các thành phần kinh tế đều tăng nhe nhƣng thành phần cá nhân và công ty cổ phần đều giảm dặc biệt là công ty cổ phần lại giảm mạnh.
Về dƣ nợ thì do sự biến động của doanh số cho vay và doanh số thu nợ đã tác động đến sự biến động của dƣ nợ qua các năm 2010 – 2012. Cụ thể tăng mạnh vào giai đoạn 2010 – 2011 và giảm nhẹ vào giai đoạn 2011 – 2012. Trong đó dự nợ ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao.
Về tình hình nợ xấu của ngân hàng không có khả quan lắm mà là điều đáng ngại cho ngân hàng, nợ xấu của ngân hàng có giảm nhẹ ở giai đoạn năm 2010–2011 nhƣng lại tăng mạnh vào giai đoạn 2011 – 2012.