5.2.3.1. Công nghệ: hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và phải xem đây là mục tiêu chiến lược để cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài, nâng cao hiệu quả kinh doanh và thu hút khách hàng trong nước. Đặc biệt là cơ chế thanh toán, phải nhanh chóng, an toàn, tiện lợi và có tính hệ thống, đồng bộ. Đầu tư vào công nghệ hiện đại có thể làm tăng chi phí ban đầu, nhưng sẽ giảm chi phí nghiệp vụ trong dài hạn, thu hút nhiều khách hàng, quản trị được rủi ro do thông tin nhanh chóng, công tác điều hành hiệu quả, đặc biệt là ngân hàng sẽ huy động nhiều tiền gửi thanh toán (lãi suất thấp) do thanh toán dễ dàng, tiện lợi và mở rộng kênh phân phối.
Xem xét thay đổi các thiết bị, máy móc đã lỗi thời, lạc hậu thay vào đó là các máy móc hiện đại đẩy nhanh tốc độ làm việc của các nhân viên trong ngân hàng vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian cho ngân hàng. Tận dụng tối đa những ưu thế mà công nghệ mới mang lại. Đồng thời mỗi nhân viên ngân hàng cần có thời gian nhất định để thích ứng với công nghệ mới, giới chức lãnh đạo các ngân hàng cần có những biện pháp động viên, khuyết khích giúp đỡ, thậm chí cả đòi hỏi, từng nhân viên phải nổ lực hết khả năng để sớm thích nghi.
52
Máy móc thiện hiện cho dịch vụ thanh toán cần phải thường xuyên được kiểm tra và sữa chữa kịp thời. Cần bổ sung thêm các máy ATM cho tương xứng với số lượng thẻ phát hành cho khách hàng
5.2.3.2. Đào tạo nguồn nhân lực
Bố trí đội ngũ cán bộ nhiệt tình, ngoài khả năng chuyên môn vững vàng còn phải có tính quần chúng để làm việc tại các bộ phận trực tiếp giao dịch khách hàng.
Tăng cường kiểm tra việc đặt các bảng chỉ dẫn phòng ban, nghiệp vụ, các bảng thông báo hướng dẫn chi tiết mọi thủ tục cần thiết liên quan đến việc gửi tiền, rút tiền, làm giấy ủy nhiệm lãnh tiền, báo mất sổ…để khách hàng tự tìm hiểu, nắm vững và chuẩn bị trước cho tốt tránh cho khách hàng yêu cầu giải thích nhiều, đỡ tốn thời gian cho cả ngân hàng và khách hàng.
Ngân hàng cần cải thiện các tờ bướm giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, trên các tờ bướm cần đưa ra các biểu phí dịch vụ giúp cho khách hàng dễ dàng tìm hiểu, so sánh và chọn lựa dịch vụ
Mỗi khi ngân hàng đưa ra các hình thức huy động vốn mới ngân hàng nên thông báo rõ mọi yếu tố liên quan trong đó có thời hạn, lãi suất, các thủ tục rút vốn, lĩnh lãi…và phải niêm yết ở những nơi mà mọi người có thể đọc thấy, đồng thời nên bố trí một cán bộ thường xuyên túc trực để giải đáp những khúc mắc, hướng dẫn hoặc trực tiếp làm 1 số việc để giúp khách hàng nhanh chóng được phục vụ.
Thường xuyên mở các lớp đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn của cán bộ làm công tác huy động vốn để họ có thể nắm vững các khía cạnh một cách sâu sắt để lý giải cho khách hàng những vấn đề mà họ chưa hiểu. Với sự hướng dẫn nhiệt tình của các nhân viên ngân hàng sẽ giúp cho khách cảm thấy mình được quan tâm giải tỏa được tâm lý e ngại và khiến họ đến ngân hàng một cách tự nhiên, cởi mở và thân thiện hơn.
Ngân hàng cũng cần có những chính sách khuyến khích toàn bộ các nhân viên trong ngân hàng tham gia vào việc tìm kiếm khách hàng mới cho ngân hàng trên thị trường sẵn có của mình. Ngân hàng cần tạo ra nguồn động lực thúc đẩy nhân viên nhiệt tình trong công tác huy động vốn. Để nhân viên trong ngân hàng có động lực thì cần đảm bảo nhu cầu cuộc sống của họ, có những chính sách động viên nhân viên như khen thưởng, chăm lo đời sống vật chất và tinh thần của nhân viên.
53
Ngân hàng nên tìm hiểu nguyên nhân của những khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang Ngân hàng khác để có biện pháp thích hợp nhằm khôi phục lại và duy trì quan hệ tốt với khách hàng. Cử cán bộ nghiệp vụ giỏi, đạo đức tốt có khả năng giao tiếp tốt để giao dịch, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớn.
Ngân hàng nên tiếp tục thực hiện đồng bộ, có hiệu quả các giải pháp để huy động các nguồn vốn phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế trong những tháng cuối năm 2013 và những năm tiếp theo. Trong đó, chú trọng điều chỉnh cơ cấu và kỳ hạn của nguồn vốn huy động cho phù hợp với cơ cấu tín dụng của mình.
54
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Trong những năm gần đây, mặt dù đất nước đối mặt với những thách thức, thiên tai, dịch bệnh diễn ra nhiều nơi, khủng hoảng kinh tế thế giới, lạm phát cao, đồng tiền mất giá, đời sống nhân dân khó khăn nhưng hệ thống ngân hàng nói chung và sacombank Cần Thơ nói riêng đã có những nổ lực rất lớn để đáp ứng kịp thời nhu cầu và dịch vụ ngân hàng cho mục tiêu tăng trưởng kinh tế.
Để đáp ứng nhu cầu vốn cho tăng trưởng kinh tế thì sacombank nói chung đặc biệt là sacombank Cần Thơ nói riêng đã có những chính sách huy động vốn rất năng động, sáng tạo trong việc lựa chọn giải pháp phát triến sản phẩm cũng như việc lựa chọn phân khúc thị trường có nét khác biệt như việc mạnh dạn thành lập chi nhánh chuyên phục vụ cho khách hàng là nữ. Cung ứng các dịch vụ mang tính cạnh tranh cao, huy động tiền gửi linh hoạt, hấp dẫn, phù hợp với nhu cầu gửi tiền đa dạng của nền kinh tế. Với những sản phẩm đa dạng nên nguồn vốn huy động không ngừng mở rộng và phát triển mạng lưới huy động vốn nên nguồn vốn huy động ngày càng đảm bảo tốt hơn nhu cầu của khách hàng và nguồn vốn ngày càng chiếm vị trí quan trọng trong tổng nguồn vốn.
Nền kinh tế ngày càng phát triển thì hội nhập kinh tế sẽ mang lại nhiều cơ hội cho các ngành kinh doanh trong tỉnh do đó ngân hàng cần đẩy mạnh hơn nữa công tác huy động vốn để nâng cao khả năng cạnh tranh trên lĩnh vực huy động vốn. Tuy nhiên, 1ngân hàng hoạt động không chỉ nhắc đến hoạt động huy động vốn mà đó là sự kết hợp hiệu quả giữa huy động và cho vay là tất yếu, có như thế ngân hàng mới nâng cao được lợi nhuận, nâng cao vị thế cho mình trong nền kinh tế để đạt đến mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hiện đại trong xu thế hội nhập.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với nhà nước
- Tạo môi trường pháp lý đồng bộ và ổn định: nhà nước thông qua các cơ quan lập pháp, hiến pháp, tư pháp cần xây dựng hệ thống pháp lý đồng bộ giữa luật ngân hàng với các bộ luật khác (luật thương mại, luật doanh nghiệp…) việc ban hành như vậy không chỉ tạo niềm tin của dân chúng qua luật pháp, mà có giúp các ngân hàng hoạt động có hiệu quả.
55
- Tạo môi trường tâm lý: yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hóa của từng dân tộc, từng đất nước có ảnh hưởng đến phương pháp tập trung xây dựng chính sách và xây dựng các biện pháp huy động vốn phù hợp. Chính vì vậy nhà nước cần có chương trình giáo dục tuyên truyền với quy mô toàn quốc, nhằm làm thay đổi quan điểm của người dân đối với việc giữ tiền trong nhà, xóa bỏ tâm lý e ngại, thích tiêu dùng hơn tích lũy của người dân. Qua đó tạo điều kiện thuận lợi hơn cho công tác huy động vốn của hệ thống ngân hàng.
Một trong những nguyên nhân gây ra tình trạng nợ quá hạn của các NHTM là từ phía các doanh nghiệp vay vốn ngân hàng. Để giảm bớt khó khăn cho các NHTM, nhà nước cần: thực hiện kiểm soát quản lý chặt chẽ việc cấp giấy phép thành lập và đăng ký kinh doanh của các doanh nghiệp sao cho phù hợp với năng lực thực tế của doanh nghiệp đó. Có biện pháp hữu hiệu buộc doanh nghiệp phải chấp hành đúng pháp lệnh kế toán thống kê và chế độ kế toán bắt buộc.
- Bảo đảm môi trường kinh tế ổn định: môi trường kinh tế không ổn định sẽ gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, giảm hiệu quả huy động và sử dụng vốn của ngân hàng. Vì vậy ngân hàng nhà nước cần có những biện pháp nhằm đảm bảo 1 môi trường kinh tế ổn định cho hoạt động của các NHTM và tổ chức tín dụng. Nên có những bước đệm hoặc những giải pháp thiết thực thảo gỡ những khó khăn gây ra khi có sự chuyển đổi, điều chỉnh cơ chế, chính sách liên quan đến toàn bộ hoạt động của nền kinh tế. Mặt khác, nhà nước cần có chính sách, biện pháp nhằm bảo vệ hoạt động sản xuất kinh doanh trong nước, chính sách ngăn chặn hàng nhập lậu…
6.2.2. Đối với ngân hàng nhà nước
Trong những năm trở lại đây, tình hình kinh tế bất ổn, lạm pháp liên tục, đồng tiền ngày càng mất giá, hoạt động kinh doanh của các ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn. Ngân hàng nhà nước đã phải liên tục thay đổi các công cụ điều hành để giải quyết vấn đề này. Tuy nhiên một số chính sách điều hành vẫn còn đang gây tranh cãi vì chưa giải quyết triệt để vấn đề chẳng hạn như việc ấn định trần lãi suất huy động để tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng đưa mặt bằng lãi suất cao.Và tránh việc tiền gửi chạy từ ngân hàng này sang ngân hàng khác do các ngân hàng chạy đua lãi suất huy động. Thực tế cho thấy hiện tại nhiều ngân hàng vẫn vượt mức lãi suất huy động trần do ngân hàng nhà nước ban hành.
56
Ngân hàng nhà nước cần có những văn bản hướng dẫn thật sự cụ thể 1 cách đồng bộ trong việc thực hiện các quyết định. Từ đó có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, tránh sai phạm đáng tiếc xảy ra.
Ngân hàng nhà nước cần tạo điều kiện hơn nữa trong việc liên kết, hợp tác giũa các ngân hàng với nhau, là cầu nối giữa các NHTM với các tổ chức trong và ngoài nước. Nhằm mục đích hoàn thiện hơn công nghệ ngân hàng, các ngân hàng cùng nhau phát triển, đưa sản phẩm đến tay người tiêu dùng một cách thuận lợi nhất.
6.2.3. Đối với sacombank hội sở
Thúc đẩy và hỗ trợ các chi nhánh trong việc xử lý nợ tồn động để lành mạnh hóa tài chính ở các chi nhánh
Tổ chức thi đua khen thưởng ở các chi nhánh
Tiến hành đơn giản hóa hồ sơ vay vốn, hoặc bỏ bớt những biểu mẫu không cần thiết nhưng đảm bảo đúng pháp luật.
Tăng cường những trang thiết bị kỷ thuật cao, hiện đại hóa ngân hàng. Đẩy mạnh công tác quảng cáo, tiếp thị của ngân hàng.
6.2.4. Đối với sacombank cần thơ
Sacombank nên cử cán bộ có chuyên môn khảo sát kỹ đặc điểm kinh tế - xã hội và xu hướng phát triển của tỉnh trong thời gian tới một cách chính xác và khoa học. Từ đó chi nhánh đề ra kế hoạch tiếp thị, đi sâu vào từng đối tượng, từng lĩnh vực sản xuất kinh doanh, từng ngành nghề phù hợp với chính sách tín dụng chung của hệ thống.
Sacombank nên giao chỉ tiêu cụ thể cho từng cán bộ huy động vốn thực hiện nhằm phát huy năng lực của từng nhân viên. Tùy từng người sẽ có khả năng, biện pháp tiếp thị, thu hút khách hàng nhiều hơn. Mặt khác đó cũng là cách đưa sản phẩm sacombank đến với công chúng hiệu quả nhất
Sacombank nên đi sâu khai thác, không ngừng hoàn thiện các sản phẩm riêng so với các NHTM khác để khi nhắc tới sản phẩm dịch vụ ngân hàng, khách hàng sẽ nhắc đến sacombank nhiều hơn.
Sacombank nên có một chiến lược kinh doanh trung hạn và dài hạn, đặc biệt là chiến lược nhân sự. Gắn chiến lược nhân sự với các trường đại học trọng điểm và hình thành các trung tâm đào tạo tại các NHTM.
57
Nhân viên ngân hàng là những người làm việc trên lĩnh vực dịch vụ cao cấp nên phải đảm bảo tính chuyên nghiệp và lương cao. Vì vậy, cần có cơ chế tiền lương phù hợp với trình độ và năng lực của cán bộ
Hiện tại, các máy ATM trên địa bàn tỉnh còn rất hạn chế, đây cũng là 1 trong những nguyên nhân dẫn đến việc vốn huy động không kỳ hạn của ngân hàng còn thấp, vì vậy cần đầu tư và phát triển hệ thống máy ATM nhiều hơn.
Cần có chiến lược liên doanh, liên kết với các xí nghiệp, nhà máy, các cơ quan nhà nước trong việc rút tiền lương qua hệ thống ngân hàng sacombank cũng là cách nâng cao hiệu quả huy động vốn, mở rộng thị phần cho sacombank.
Như vậy, với chức năng là trung gian tài chính, sacomabnk cần thơ cần đa dạng hóa lĩnh vực hoạt động để ngày càng đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng. Cũng có nghĩa là ngân hàng luôn có những giải pháp để huy động nguồn vốn đáp ứng nhu cầu ngày càng mạnh mẽ của mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nước góp phần tạo sự phát triển kinh tế của đất nước.
58
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại, Bùi Văn Trịnh. 2005. Tiền tệ - Ngân hàng. Cần Thơ: NXB Trường Đại học Cần Thơ.
2. Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt. 2010. Quản trị Ngân hàng Thương mại. Cần Thơ: NXB Trường Đại học Cần Thơ.
3. Ngân hàng nhà nước 2005 Quyết định 493/2005/QĐ – NHNN 4. Thông tư 15/2013/TT – NHNN