6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.5. Đẩy mạnh hoạt động quảng bá CVTD
Trong môi trường cạnh tranh gay gắt giữa các NH hiện nay, việc có
được khách hàng đã khó mà giữ chân khách hàng với NH mình còn khó hơn, vì mỗi con người luôn luôn muốn khám phá sự mới mẻ trong từng thời gian của cuộc sống, do vậy mà mỗi NH cần thường xuyên có những dịch vụ mới
để làm cho sự khám phá của khách hàng là vô tận. Chúng ta cần thực hiện chiến lược giữ chân khách hàng và bên cạnh đó là phải thu hút khách hàng để
làm được điều đó thì mỗi NH cần có một chiến lược cụ thể, ví dụ như có thể đầu tư các cán bộ kinh nghiệm vào hoạt động chuyên sâu ở phòng trong lĩnh vực CVTD để họ là những người có kinh nghiệm sẽ giúp rất nhiều cho NH, những người đó có thể đưa ra các kế hoạch khác nhau nhăm xây dựng một chiến lược kinh doanh tổng hợp: đầu tiên là thực hiện việc phân tích thị
trường, đánh giá các NH khác, nghiên cứu xem cách thức ở trong NH, từ đó
đưa ra nhận xét thị trường và có những biện pháp cụ thể, phải có sự đoàn kết giữa các thành viên trong phòng tín dụng, tránh tình trạng mâu thuẫn chung mà làm ảnh hưởng tới NH.
Bên cạnh đó, bộ mặt của NH chính là ở việc giao tiếp với NH như thế
nào, điều này rất quan trọng vì thực tế ta thấy phong cách làm việc tại chi nhánh. Nó sẽ giúp cho hình ảnh của NH đẹp lên trong lòng khách hàng khi
đến giao dịch và từ đó sẽ có những khách hàng khách biết tới. Đây cũng là hình thức quảng cáo NH một cách rẻ nhất, mà mang lại hiệu quả rất cao. Để
có thể thực hiện được điều đó NH cần có một khóa tuyển riêng cho vị trí giao dịch viên, những giao dịch viên này trực tiếp làm việc với khách hàng qua đó có thể tạo ấn tượng với khách hàng có thể qua hành động cử chỉ lời nói, trang phục ăn mặc tạo nên một phong cách làm việc nhẹ nhàng lịch sự nhưng cũng rât nghiêm túc. Không những có đội ngũ giao dịch viên phải lịch sự mà NH còn phải đầu tư các trang thiết bị hiện đại, mỗi khách hàng đến giao dịch với
ngân hàng rất chú ý tới máy móc trang thiết bị của NH xem có hiện đại hay không, từ đó mới tạo sự tin tưởng lâu dài của khách hàng với hoạt động của ngân hàng.
Mặt khác NH còn phải thực hiện các chương trình ưu đãi, tiết kiệm có thưởng và đặc biệt phải mang lại tiếng vang lớn đó là những hoạt động không thể thiếu trong chiến dịch hoạt động marketing của mình. Những chương trình như vậy có thể sẽ thu hút được lượng khách hàng rất lớn, và NH đã tiết kiệm
được chi phí đểđầu tư cho một chương trình khác mà vẫn mang lại hiệu quả, bởi vì các giải thưởng sẽđược trao trực tiếp tới tận tay người tiêu dùng…
Ngoài ra NH còn có thể tự quảng cáo mình qua các phương tiện truyền thanh, báo chí, truyền hình, hay là tổ chức các chương trình riêng mang tính
đặc sắc thu hút lượng khán giả đông. Qua đó ta dễ dàng nhận thấy được tầm quan trọng của việc quảng bá hình ảnh của NH ra công chúng.
3.2.6. Một số giải pháp bổ trợ khác
a. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Như chúng ta biết cho dù NH có hiện đại như thế nào thì vai trò của con người là không thể thay thế, sau này khi mà đất nước đã phát triển sự
chênh lệch về công nghệ hiện đại sẽ không còn, lúc đó chính là sự thể hiện chênh lệch về con người, NH càng có nhiều người tài thì NH đó càng phát triển và sự khác biệt giữa các NH chính là nhân tố con người. Do vậy mà mỗi NH cần làm cùng với việc đổi mới công nghệ hiện đại thì NH cũng cần đào tạo đội ngũ CBNV, thứ nhất là để linh hoạt trong công việc và thứ hai nữa là sẽ có trình độ để quản lý các trang thiết bị hiện đại là nhu cầu cấp thiết. Do vậy mà cán bộ NH chính là chiến lược mang tính dài hạn của trong mục tiêu kinh doanh của NH. Với nền kinh tếđang ngày càng hội nhập thế nên yêu cầu cho đội ngũ cán bộ là rất lớn, và chúng ta vừa gia nhập tổ chức thương mại thế giới những lúc này đây tuy thị trường tài chính chúng ta chưa hoàn toàn
mở rộng nhưng đã có những NH nước ngoài bắt đầu đầu tư vào nước ta tạo nên một môi trường cạnh tranh vô cùng khốc liệt và đầy thử thách. Thứ nhất là do nước ngoài họ có nguồn vốn rất dài hạn nên không sợ bị lỗ trong những năm đầu tiên, thứ hai nữa là trình độ quản lý của các NH nước ngoài có truyền thống rất lâu đời nên khi có NH nước ngoài vào thị trường Việt Nam vẫn làm cho các NH nước ta rất khó cạnh tranh. Do vậy để đáp ứng những sự cạnh tranh khốc liệt trong tương lai ngay từ bây giờ thì VPBAnk nên đầu tư vào CBNV nhằm tạo ra cho họ có một nền tảng và sẽ là nguồn nhân lực vô cùng quan trọng.
Để có thể nâng cao chất lượng tín dụng thì CBTD phải có phẩm chất tư
cách và năng lực thực sự cụ thể là phải có kiến thức trong lĩnh vực chuyên môn và các kĩ năng xử lý thuần túy, bên cạnh đó phải có năng lực phân tích, dự đoán các thông tin có liên quan tới tín dụng, và vấn đề nữa đó là các mối quan hệ sâu rộng có thể mở rộng thị trường.
Để có thể thường xuyên nâng cao năng lực của cán bộ trong đội ngũ tín dụng thì những việc làm mà NH cần phải thực hiện :
- Hoàn thiện quy trình tuyển dụng: xây dựng hệ thống tiêu chuẩn và cách thức tổ chức thi tuyển, công bố các kỹ năng mong muốn ở ứng viên, xây dựng bảng mô tả công việc. Bên cạnh đó, công tác tuyên truyền, quảng cáo về
chương trình tuyển dụng trên các phương tiện thông tin đại chúng, trang web là rất cần thiết. Ngân hàng có thể liên kết với các trường đại học bằng các chương trình tài trợ học bổng nhằm thu hút nguồn nhân lực tiềm năng là các sinh viên xuất sắc.
- Nâng cao trình độ nghiệp vụ, năng suất lao động của nhân viên thông qua công tác đào tạo. Định kỳ hàng tháng tổ chức các buổi đào tạo, trao đổi nghiệp vụ, kỹ năng như kỹ năng bán hàng và bán chéo, kỹ năng giao tiếp hiệu quả, kỹ năng giải quyết xung đột, kỹ năng đàm phán. Duy trì chương trình
đánh giá nhân viên hàng năm để phát hiện cá nhân suất sắc, qui hoạch cán bộ
nguồn thành lãnh đạo kế thừa cũng như có chính sách tốt đảm bảo giữ chân
được cán bộ giỏi. Chú trọng việc đào tạo đội ngũ cán bộ quản lý cấp trung và cấp cao, tạo sự đột phá về tư duy và kỹ năng quản lý nhằm đưa ra nhiều kế
hoạch kinh doanh hợp lý để cạnh tranh với các ngân hàng khác.
- NH cần thương xuyên tăng cường thêm các đội ngũ nhân viên mới nhằm tạo nên một phong cách mới mẻ trong hoạt động của NH. Hiện tại thì số
nhân viên trong phòng quản lý tín dụng chưa thật nhiều nhưng lại đối mặt với rất nhiều KH có nhu cầu vay vốn do vậy mà họ dễ bị quá tải trong công việc với một khối lượng công việc tương đối lớn trong một ngày làm việc. Khi mà công việc trong một ngày bị quá tải thì dễ có thể mắc sai lầm khi xét hồ sơ
những sai lầm có thể không đáng có gây ra một tâm lý căng thẳng gây ra cáu gắt với KH làm mất hình ảnh tốt đẹp của NH. Vậy nên VPBank Bình Định cần quan tâm tới số lượng nhân viên trong NH.
-Chế độ đãi ngộ, lương thưởng hợp lý dựa trên năng suất lao động. Bên cạnh chếđộ lương thưởng hàng năm thì VPBank Bình Định nên có những chế độđãi ngộ khác như chế độ bảo hiểm, cửđi du học, đào tạo ngắn hạn tại nước ngoài, thưởng thêm cho những nhân viên đạt kết quả kinh doanh cao, thu hút
được nhiều khách hàng gửi tiền…nhằm góp phần động viên và tạo sự gắn bó lâu dài của nhân viên.
b. Tiếp tục hoàn thiện công nghệ ngân hàng
Hiện nay,Tốc độ phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin còn chậm, chưa đáp ứng được yêu cầu của công cuộc đổi mới toàn diện hoạt động ngân hàng trong tiến trình hội nhập với khu vực và thế giới. Sự phát triển công nghệ thông tin giữa các ngân hàng không đồng đều, điều này đang cản trở
việc ứng dụng các bài toán nghiệp vụ mang tính toàn Ngành, gây khó khăn cho việc hợp tác khai thác các dịch vụ ngân hàng và dẫn đến tình trạng đôi khi
phải kết hợp giữa xử lý thủ công và tự động. Cơ sở pháp lý chưa theo kịp những đòi hỏi của ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin, làm chậm lại quá trình hiện đại hoá ngân hàng. Đội ngũ cán bộ công nghệ thông tin ngân hàng đã tăng cả về số lượng và chất lượng nhưng vẫn chưa đáp ứng được yều cầu phát triển. Cơ sở viễn thông quốc gia đã được nâng cấp cải thiện nhiều nhưng cũng chưa đáp ứng được yêu cầu ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng.
Một trong những nguyên nhân khách quan dẫn đến sự hạn chế trong phát triển công nghệ thông tin ngân hàng là ngành Ngân hàng cũng nằm trong phạm vi ảnh hưởng của bối cảnh chung về tình hình ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin của Việt Nam hiện nay trong điều kiện mức thu nhập của xã hội còn thấp và đội ngũ kỹ sư trình độ đại học ngành công nghệ thông tin
được đào tạo chính quy chưa đáp ứng đủ nhu cầu phát triển của xã hội. Một số nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ bản thân ngành Ngân hàng là một số
ngân hàng nhỏ chưa đủ năng lực tài chính để đầu tư cho việc hiện đại hoá công nghệ thông tin của chính mình; chế độ đãi ngộ đối với đội ngũ cán bộ
công nghệ thông tin ngân hàng chưa cạnh tranh được với một số ngành, lĩnh vực khác nên còn thiếu và yếu về nguồn nhân lực. Do đó, không ngừng hoàn thiện công nghệ ngân hàng là vô cùng cần thiết đối với các ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng VPBAnk Bình Định nói riêng.
VPBank Bình Định cần có các biện pháp nhằm hiện đại hoá hệ thống công nghệ trong ngân hàng đó là :
- Đẩy nhanh tiến độ áp dụng công nghệ thông tin, đầu tư nâng cấp hạ
tầng công nghệ. Xây dựng và triển khai hệ thống thông tin quản trị trên nền tảng của hệ thống ngân hàng cốt lõi phù hợp, thực hiện công tác quản lý tập trung theo mô hình ngân hàng hiện đại.
có thể thấy được tính hiện đại của ngân hàng. Cụ thể trang bị các loại máy tính, máy móc thanh toán trụ sở giao dịch, quầy giao dịch phu hợp cho giao tiếp. Sự tham gia các phương tiện vật chất trở thành nhân tố chính góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng hoạt động của ngân hàng,tạo cho khách hàng độ tin cậy khi sử dụng dịch vụ, nâng cao tính chuyên nghiệp hoá của nhân viên.
Mặt khác, những công nghệ hiện đại đòi hỏi phải có những con người biết sử dụng thành thạo nó. Vì vậy, ngoài đội ngũ nhân viên tin học của Trung tâm tin học tại Hội sở, VPBank Bình Định cần phất triển đội ngũ này ở cả chi nhánh, tuyển dụng thêm những nhân viên giỏi và nâng cao trình độ cho các nhân viên cũ. Mặt khác, học hỏi thêm trình độ công nghệ ở các ngân hàng bạn trong và ngoài nước.
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Kiến nghị 1: NHNN cần chủ động hơn nữa trong việc tháo dỡ các rào cản, tạo sự cạnh tranh bình đẳng giữa các ngân hàng thương mại,có sự hỗ trợ
hợp lý đối với các NHTM mới thành lập, đóng vai trò hoạch định chiến lược phát triển cho vay tiêu dùng nhằm tạo điều kiện phát triển đối với các NHTM.
Đồng thời trong hoạt động tín dụng NHNN cần nới rộng điều kiện cho vay tín chấp đối với NHTM.
Kiến nghị 2: NHNN cần ban hành các văn bản hướng dẫn cụ thể hoạt
động CVTD,trong đó quy định về các loại hình sản phẩm ,dịch vụ cho vay tiêu dùng, tạo hành lang pháp lý đầy đủ để bảo vệ quyền lợi cho cả ngân hàng và người tiêu dùng. Đồng thời,tạo sự chủ động hơn nữa cho các ngân hàng,
đặc biệt là trong giải quyết nợ quá hạn để các ngân hàng yên tâm hoạt động. Kiến nghị 3: NHNN cần tăng cường công tác kiểm tra,giám sát hoạt
kiện cho các ngân hàng thương mại phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng,ngân hàng nhà nước cũng cần có các biện pháp nhằm tạo sự an toàn trong hoạt động tín dụng tiêu dùng, xử lý nghiêm minh các vi phạm, trái với quy định cho vay của NHNN.
Kiến nghị 4 : NHNN cần phát huy hơn nữa vai trò của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC). Hiện nay, cùng với sự phát triển vượt bậc của công nghệ
thông tin nói chung, của hệ thống thông tin ngân hàng nói riêng thì thông tin tín dụng góp một vai trò quan trọng hỗ trợ cho hoạt động tín dụng của các TCTD. Theo đó, nhu cầu khai thác, sử dụng của các NHTM về dịch vụ thông tin của CIC cũng không ngừng tăng lên, hầu hết các NHTM đều tích cực phát huy tính hiệu quả của hệ thống quản lý thông tin khách hàng. Đặc biệt đối với cán bộ tín dụng thì thông tin CIC là kênh thông tin tham khảo hết sức quan trọng trước khi đưa ra quyết định cho vay hay không,. Tuy nhiên nguồn thông tin này hiện nay vẫn còn thì thiếu tính cập nhật và đôi lúc không chính xác
3.3.2. Kiến nghị với VPBank Hội sở
Kiến nghị 1: VPBank cần chủđộng có những kế hoạch cụ thể nhằm mở
rộng hoạt động cho vay tiêu dùng, chú trọng vào việc nghiên cứu mở rộng các sản phẩm hiện có trên thị trường, tìm hiểu các nhu cầu mới của KH để tìm ra các sản phẩm nhằm thoả mãn tốt nhất các nhu cầu đó của khách hàng.
Kiến nghị 2: VPBank cần đổi mới quy trình cho vay, cắt giảm bớt các bước trong quy trình để CBTD thực hiện nghiệp vụ nhanh gọn hơn, thời gian giải quyết một khoản vay sẽ nhanh hơn, tạo điều kiện thuận lợi cho KH. Ưu tiên tập trung công tác cải cách hệ thống văn bản tín dụng bán lẻ. Rà soát các biểu mẫu theo hướng đầy đủ, đơn giản, dễ hiểu, giảm thiểu thủ tục, thời gian phê duyệt khoản vay, giải ngân của khách hàng trong khi vẫn đảm bảo an toàn.
hiệu quả cao hơn khi VPBank thực hiện trên góc độ là dịch vụ của toàn hệ
thống. Do vậy VPBank cần thực hiện thường xuyên các hoạt động tăng cường công tác marketing bán lẻ, định vị hình ảnh ngân hàng bán lẻ của VPBank, thực hiện các chương trình sản phẩm, chiến dịch bán hàng đẩy mạnh tăng trưởng cho vay tiêu dùng.
Kiến nghị 4: VPBank cần đẩy nhanh tiến độ các dự án công nghệ hỗ trợ
quản lý tín dụng tiêu dùng: Chương trình báo cáo tín dụng tiêu dùng, chương trình hỗ trợ tác nghiệp liên quan đến hoạt động tín dụng tiêu dùng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động nói chung và thực trạng hoạt
động cho vay tiêu dùng của VPBank Bình Định trình bày trong chương 2 với những ưu điểm và hạn chế, chương 3 đi vào đề xuất một số giải pháp để góp phần phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại VPBank Bình Định trong thời