7. Tổng quan tài liệu có liên quan đến đề tài nghiên cứu
2.3.1. Những mặt làm đƣợc
Thời gian vừa qua, hoạt động cho vay doanh nghiệp của DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng đã đạt đƣợc những kết quả nhƣ sau:
Thứ nhất, trong các năm qua, DongaABank – Chi nhánh Đà Nẵng đã thực hiện nghiêm túc, chặt chẽ các quy trình, thể lệ tín dụng của NHNN Việt Nam;quy trình, quy định tín dụng của DongABank, các quy định nội bộ của chi nhánh, do đó một mặt đảm bảo đƣợc việc mở rộng cho vay khách hàng Doanh nghiệp hàng năm theo kế hoạch, mặt khác vẫn đảm bảo đƣợc chất lƣợng tín dụng. Tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu tại DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng liên tục ở tỷ lệ thấp, chƣa đến 1%. Điều này cho thấy chi nhánh đã hạn chế đƣợc tình trạng tăng trƣởng tín dụng nóng, hay mở rộng tín dụng nhƣng không đi liền với nâng cao chất lƣợng cho vay của DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng đối với khách hàng nói chung và khách hàng Doanh nghiệp nói riêng. Bên cạnh đó DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng cũng thực hiện trích lập dự phòng rủi ro tín dụng đầy đủ, đồng thời tích cực thu nợ các khoản đã hạch toán ngoại bảng, tăng thêm nguồn thu cho ngân hàng.
Thứ hai, công tác xử lý nợ đƣợc thực hiện khá tốt trong thời gian qua. Năm 2013 Hội sở DongABank đã thành lập các Đội xử lý nợ khu vực, trong đó khu vực miền Trung 1 đặt tại Chi nhánh Đà Nẵng đã tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh xử lý và thu hồi nợ quá hạn. Trong thời gian qua nợ quá hạn và nợ xấu của DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng đƣợc xử lý chủ yếu thông qua biện pháp đôn đốc, thu hồi nợ trực tiếp và phát mại tài sản đảm bảo, khởi
kiện, thi hành án phát mại tài sản để thu hồi nợ và sử dụng quỹ dự phòng để xử lý.
Thứ ba, công tác quản lý chất lƣợng cho vay doanh nghiệp, phòng ngừa và kiểm soát rủi ro cho vay doanh nghiệp của DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua đƣợc chú trọng và thực hiện khá tốt. Bộ phận Kiểm soát nội bộ trực thuộc Hội sở làm việc tại chi nhánh thƣờng xuyên kiểm tra lại hồ sơ đã giải ngân và có báo cáo kiểm soát hồ sơ nêu ra những vi phạm cũng nhƣ hƣớng dẫn hỗ trợ chi nhánh khắc phục những vi phạm đó. Hầu nhƣ 1 tháng kiểm soát nội bộ có 2 đợt kiểm tra toàn bộ hồ sơ vay phát sinh trong đó có hồ sơ vay vốn/bảo lãnh của khách hàng doanh nghiệp nên những sai phạm (nếu có) rất nhanh đƣợc phát hiện và cảnh báo. Bộ phận pháp chế trực thuộc hội sở cũng có nhân viên làm việc tại chi nhánh nhằm kịp thời hỗ trợ chi nhánh trong thủ tục pháp lý có liên quan để hạn chế rủi ro.
Thứ tƣ, công tác bán chéo các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng kèm theo hoạt động cho vay doanh nghiệp trong thời gian qua đƣợc thực hiện khá tốt. Điển hình là khi tiếp thị đƣợc doanh nghiệp mới về giao dịch tín dụng với DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng hoặc đối với những doanh nghiệp đã giao dịch lâu năm thì cũng mời đƣợc các doanh nghiệp này sử dụng các dịch vụ của ngân hàng nhƣ: chi lƣơng cho cán bộ nhân viên của doanh nghiệp, cho vay tiêu dùng trả góp cho nhân viên, lãnh đạo doanh nghiệp, cung cấp dịch vụ thấu chi, thẻ tín dụng visa cho lãnh đạo, nhân viên của doanh nghiệp, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ tiền gửi có kỳ hạn, thanh toán quốc tế,...Việc bán chéo sản phẩm này đƣợc thực hiện khá tốt trong thời gian qua giúp gắn kết mối quan hệ hợp tác với khách hàng doanh nghiệp và mang lại nguồn thu khá ổn cho DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng.
Thứ năm, công tác đào tạo nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ của nhân viên nói chung và nhân viên trực tiếp thực hiện nghiệp vụ cho vay doanh
nghiệp nói riêng trong thời gian qua đƣợc thực hiện tốt. Những năm vừa qua Hội sở thƣờng xuyên tổ chức các lớp đào tạo để nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên. Đặc biệt, ngoài nghiệp vụ chuyên môn, nhân viên còn đƣợc đào tạo các kỹ năng nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ của DongABank nói chung và chi nhánh Đà Nẵng nói riêng nhƣ kỹ năng giao tiếp, các quy tắc ứng xử khi giao dịch với khách hàng qua điện thoại, khi giao dịch trực tiếp với khách hàng,...Tất cả những điều này giúp nâng cao trình độ chuyên môn cũng nhƣ kỹ năng ứng xử với khách hàng của nhân viên, làm tăng mức độ hài lòng của khách hàng đối với chất lƣợng dịch vụ của chi nhánh. Ngƣợc lại, việc thực hiện tốt các nghiệp vụ nói chung và nghiệp vụ liên quan đến khách hàng doanh nghiệp nói riêng, đặc biệt là cho vay doanh nghiệp tại DongABank cũng góp phần nâng cao nhận thức của nhân viên trong toàn chi nhánh và hoạt động tín dụng, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, trên cơ sở đó nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh, khẳng định vị thế của chi nhánh trong thị phần tín dụng ở địa phƣơng.
Thứ sáu, thời gian qua dƣ nợ cho vay doanh nghiệp có tài sản đảm bảo luôn duy trì ở mức cao hơn 95% cho thấy các khoản vay của doanh nghiệp nếu tính đến trƣờng hợp xảy ra tình trạng quá hạn thì cũng có nguồn để xử lý nợ. Đồng thời, với mục đích bảo đảm tài sản, không phải sử dụng để đảm bảo nguồn thu thứ hai, mà tài sản đảm bảo có ý nghĩa rất lớn khi nâng cao ý thức trách nhiệm của khách hàng với chính khoản vay đó. Khi khoản vay có tài sản bảo đảm, nhất là bảo đảm bằng tài sản của chính bản thân mình thì họ sẽ có trách nhiệm trong việc sử dụng vốn có hiệu quả, để thu đủ vốn, trả nợ ngân hàng. Vì vậy, việc tỷ lệ dƣ nợ cho vay doanh nghiệp duy trì ở tỷ lệ cao trong thời gian qua nhƣ vậy là khá tốt.