Hạn mức CVTD là mức dư nợ tối đa được duy trì trong thời hạn nhất định mà ngân hàng và khách hàng đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Việc định ra hạn mức tín dụng cho từng món vay nhằm hạn chế những rủi ro, tránh tình trạng để trứng vào một giỏ. Điều này đã giúp ngân hàng trong thời gian qua trong việc lựa chọn những khách hàng tốt, khả năng trả nợ cao.
Hạn chế và nguyên nhân: - Hạn chế:
+ Đa số các khoản vay tiêu dùng được Chi nhánh thực hiện giải ngân bằng tiền mặt, do vậy khó quản lý được mục đích vay vốn thực tế và việc sử dụng vốn vay của khách hàng.
+ Việc cho vay đối với người đi xuất khẩu lao động có thời hạn ở nước ngoài gặp khó khăn khi các doanh nghiệp xuất khẩu lao động ở xa Chi nhánh, hậu quả là việc thoả thuận, thực hiện thủ tục xác nhận đối tượng đi lao động mất nhiều thời gian, gây tốn kém cho các bên và giải ngân vốn vay bị chậm.
+ Chi phí hoạt động CVTD
CVTD là đặc trưng của ngân hàng bán lẻ, quy mô món vay nhỏ vì vậy khi thực hiện món vay này thì ngân hàng ngoài phải bỏ ra chi phí huy động vốn còn có các chi phí khác như: chi thêm cho nhân viên tín dụng ngoài lương, chi phí thẩm định, đánh giá khoản vay, chi phí quản lý món vay, tiếp thị,… Từ đó có thể nói rằng chi phí hoạt động CVTD là lớn
hơn so với các sản phẩm cho vay khác. Do vậy, lãi suất của món vay này thường cao để bù đắp các khoản chi phí đó.
+ Rủi ro trong CVTD
CVTD có rủi ro khá cao, rủi ro đó có thể xuất phát từ chủ quan khách hàng như ốm đau, bệnh tật, công việc làm ăn thua lỗ, nghiêm trọng hơn dẫn tới thất nghiệp hoặc chủ quan từ phía ngân hàng như: chất lượng thẩm định khoản vay kém, hoặc vì lợi ích riêng của nhân viên tín dụng. Những rủi ro từ phía chính sách cho vay của NHNN, đặc biệt là sự biến động trong lãi suất thị trường. Tất cả rủi ro đó đều ảnh hưởng đến lợi nhuận thu được của ngân hàng trong tương lai.
Nhận thức được sự tác động của rủi ro, ngân hàng luôn theo dõi tình hình trả nợ của khách hàng, chủ động có những biện pháp kịp thời để hạn chế các khoản nợ xấu.