+ Nợ xấu là khoản cấp TD mà KH không trả đúng hạn do nhiều nguyên nhân khác nhau tương ứng với những điều kiện cụ thể khác nhau. Khoản mục nợ xấu là khoản mục không thể không có ở bất kỳ NH nào, do sự phân tích TD sẽ không đạt đến mức mà NH dự đoán được hoàn toàn chính xác về khoản vay được hoàn trả đúng hạn như đã thỏa thuận trong hợp đồng TD. Tính chân thật và khả năng chi trả của người vay có thể thay đổi sau khi khoản vay được thực hiện. Tuy nhiên, bên cạnh đó thì cũng có một số rủi ro mang tính khách quan mà con người không thể tránh khỏi như: thiên tai và các điêu kiện KT – XH bất lợi khác có thể xảy ra.
+ Cũng như DSTN, nợ xấu phản ánh chất lượng TD của hoạt động TD NH, là vấn đáng quan tâm của các NHTM nói chung và MHB chi nhánh Cần Thơ nói riêng. Do đó NH luôn tìm mọi cách để có thể giảm thiểu được nợ xấu, càng thấp càng tốt.
+ Nhìn chung tình hình nợ xấu qua 3 năm tại MHB chi nhánh Cần Thơ trong lĩnh vực cho vay mua, xây dựng và sửa chữa Nhà ở có chiều hướng giảm dần từ năm 2009 – 2011. Nợ xấu tập trung 100% vào các đối tượng KH là cá nhân và hộ gia đình. Đối với nợ xấu trung – dài hạn của KH cá nhân à hộ gia đình năm 2010 giảm 8,32% tương đương 770 triệu đồng so với năm 2009 và năm 2011 tiếp tục giảm 4,48% tương đương 380 triệu đồng so với năm 2010. Thực tế là do một đại bộ phận KH cá nhân và hộ gia đình của NH sau khi vay vốn phục vụ cho nhu cầu “ an cư “ của mình thì “ lạc nghiệp “ lại
Phân tích tình hình cho vay hỗ trợ mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB. không mấy hiệu quả, hoạt động sản xuất kinh doanh không mang lại lơi nhuận, dẫn đến việc không có khả năng trả nợ vay. Hơn nữa nợ xấu trong năm 2009 cao hơn so với các năm còn lại là do: điều kiện khách quan mà không thể trả nợ như gia đình bất hòa, ly thân, KH thiếu nợ nhiều NH cùng một lúc,… nhận thức được sự gia tăng của nợ xấu nên ở năm 2011 chi nhánh đã tích cực công tác xử lý và thu hồi nợ xấu làm cho tỷ lệ này giảm xuống so với cùng kỳ năm 2010.
+ Thực tế qua ba năm cho ta thấy rằng doanh nghiệp là đối tượng KH vay vốn có hiệu quả hơn KH cá nhân và hộ gia đình. Không có doanh nghiệp nào trả nợ trễ hạn. Ta dễ thấy rằng doanh nghiệp là những tổ chức kinh tế luôn có kế hoạch kinh doanh rõ ràng, là những doanh nghiệp có uy tín và tiếng tăm trong nền kinh tế. Bất kỳ trường hợp nào nếu doanh nghiệp trả nợ NH không đúng hạn cũng làm cho họ hạ uy tín và mất lòng tin đối với NH. Hơn nữa NH trong thời gian qua đã tập trung vào thẩm định và cho vay ưu tiên đối với các doanh nghiệp là KH truyền thống của mình, có lịch sử vay mượn nợ rõ ràng, trả nợ tốt và đúng hạn từ đó đã giúp NH tránh được những trường hợp không có khả năng thu hồi nợ.
Phân tích tình hình cho vay hỗ trợ mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB.
Bảng 2.8: nợ xấu trong cho vay hỗ trợ mua, xây dựng và sửa chữa Nhà ở qua 3 năm 2009 – 2011.
ĐVT: triệu đồng. Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010 Số tiền % Số tiền %
Nợ xấu vay mua, xây dựng và sửa chữa
Nhà ở của hộ gia đình, cá thể 9.259 8.489 8.109 -770 -8,32 -380 -4,48
1. Ngắn hạn 550 527 454 -23 -4,18 -73 -13,85 2. Trung - dài hạn 8.709 7.962 7.655 -747 -8,58 -307 -3,86
Nợ xấu vay phục vụ Nhà ở của doanh nghiệp
1. Ngắn hạn 2. Trung - dài hạn
Tổng cộng 9.259 8.489 8.109 -770 -8,32 -380 -4,48
(Nguồn: phòng nghiệp vụ kinh doanh của MHB chi nhánh Cần Thơ).
GVHD: Th.s. Trần Thị Thanh Phương SVTH: Phạm
Văn Đương
Phân tích tình hình cho vay hỗ trợ mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại MHB.
Biểu đồ 2.7:nợ xấu trong cho vay hỗ trợ mua, xây dựng và sửa chữa Nhà
ở qua 3 năm 2009 – 2011.