CHUƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á_CHI NHÁNH LÁNG HẠ
2.2.1.1. Quy mô nguồn vốn huy động theo thời hạn huy động
Trong suốt thời gian qua, Chi nhánh SeAbank Láng Hạ đã đạt được những thành tích đáng kể trong công tác huy động vốn. Điều này được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.4. Quy mô nguồn vốn huy động theo thời gian tại Chi nhánh SeAbank Láng Hạ
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) So với 2009 Số tiền Tỷ trọng (%) So với 2010 Số tiền (%) Số tiền (%) TGKKH 105,8 15,47 162,13 15.4 56.33 53,24 315,6 21,76 153,47 94,65 TGCKH dưới 12 tháng 85,5 12,5 476,27 45.23 390.77 475,04 735,94 50,75 259,67 54,52 TGCKH trên 12 tháng 492,7 72,03 414,6 39.37 78.1 15,85 398,46 27,49 -16,14 -3,9 Tổng số 684 1053 1450
(Nguồn: Báo cáo tổng kết kế hoạch kinh doanh năm 2009-2011)
Qua bảng 2.4 cho thấy nguồn vốn huy động được tại Chi nhánh thông qua TGKKH chiếm tỷ trọng nhỏ. Năm 2009 nguồn vốn này chiếm tỷ trọng 15,47% trong tổng vốn huy động thì đến năm 2010 con số này chỉ còn là 15,4%, sang năm 2011 tỷ trọng của TG này là 21,76% trong tổng vốn huy động. Năm 2009 tổng TGKKH của Chi nhánh là 105,8 tỷ đồng, năm 2010 là 162,13 tỷ đồng, tăng 56,33 tỷ đồng ( tương đương 53,24% ) so với năm 2009. Năm 2011, nguồn vốn huy động qua TGKKH là 315,6 tỷ đồng tăng so với cùng kỳ năm trước là 153,47 tỷ đồng (tăng 94,65%) nhưng chỉ chiếm 21,76% trong tỷ trọng tổng vốn huy động toàn Chi nhánh. Tình hình huy động qua tài khoản TGKKH có thể thấy rõ hơn qua biểu đồ dưới đây:
Biểu đồ 2.3.Tỷ trọng các loại tiền gửi trong tổng VHĐ tại SeAbank Láng Hạ
( Đơn vị: %)
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Chi nhánh các năm 2009-2011)
Nguồn TGKKH mặc dù không ổn định nhưng là nguồn vốn có chi phí thấp, cũng thể hiện khả năng thu hút khách hàng đối với các dịch vụ thanh toán qua tài khoản cho khách hàng của Chi nhánh. Trong nền kinh tế thị trường hiện nay nhu cầu thanh toán cho các hoạt động sản xuất kinh doanh, cho các nhu cầu sinh hoạt của dân cư là rất lớn, đây là cơ hội cho các NH có thể tăng lượng vốn huy động ngắn hạn của mình, một nguồn vốn có chi phí vốn thấp. Thực tế hiện nay tại SeAbank Láng Hạ hoạt động này còn hạn chế, chủ yếu dịch vụ thanh toán qua tài khoản chỉ cung cấp cho một số ít khách hàng quen.
Ngược lại nguồn TGCKH chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy đông tại Chi nhánh, đặc biệt là nguồn TG trên 12 tháng, đây là điều kiện tốt để Chi nhánh thực hiện các khoản cho vay trung & dài hạn.
Biểu đồ 2.4. TGCKH trên 12 tháng tại Chi nhánh SeAbank Láng Hạ qua các năm 2009-2011
( Đơn vị: Tỷ đồng )
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Chi nhánh các năm 2009-2011)
Tỷ trọng nguồn TG trên 12 tháng năm 2009 là 72,03%, năm 2010 là 39,37% và năm 2011 là 27,49%. Biểu đồ 2.5 cho thấy nguồn TG trên 12 tháng Chi nhánh huy động được không ổn định. Năm 2009 nguồn vốn này là rất lớn đạt 492.7 tỷ đồng, sang năm 2010 giảm nhẹ còn 414.6 tỷ đồng. Điều này là do tâm lý khách hàng đối với thị trường chung. Kết thúc năm 2009 với nhiều biến động, chinh sách lãi suất của Ngân hàng liên tục thay đổi theo chiều hướng tăng để phù hợp với sự biến động của thị trường khiến khách hàng ít gửỉ các khoản tiền gửi dài hạn trên 12 tháng mà chủ yếu gửi với kỳ hạn gắn hy vọng lãi suất tiếp tục tăng có thể rút tiền ra và gửi ngay một kỳ hạn mới với lãi suất cao hơn. Nguồn vốn có được từ TG trên 12 tháng có tính chất ổn định, khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng với mục tiêu chủ yếu là lợi nhuận và chỉ rút tiền ra khi hết hạn. Điều này giúp Chi nhánh chủ động hơn trong việc sử dụng nguồn vốn để cho vay, tăng hiệu quả sử dụng vốn, nhưng nhược điểm của nguồn vốn này là chi phí vốn cao.
2.2.1.2. Quy mô theo đối tượng khách hàng
Bảng 2.5. Quy mô huy động vốn theo đối tượng khách hàng tại Chi nhánh SeAbank Láng Hạ qua các năm 2009-2011
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Chênh lệch Số tiền Tỷ trọng (%) Chênh lệch Số tiền (%) Số tiền (%) TG tiết kiệm 641,03 93,72 763,1 72,47 122,07 19,04 1129,5 77,9 366,4 48,1 TG TCKT 42,19 6,17 287,78 27,33 245,59 582 317,1 21,86 29,32 10,18 TG&tiền vay khác 0,78 0,11 2,12 0,2 1,34 171,7 3,4 0,24 1,28 60,37 Tổng 684 1053 1450
(Nguồn: Báo cáo tổng kết kế hoạch kinh doanh năm 2009-2011)
* Tiền gửi tiết kiệm:
Đây là hình thức huy động mang tính truyền thống của Chi nhánh SeAbank Láng Hạ, quen thuộc với dân cư. Trong thời gian qua, tiền gửi tiết kiệm của dân cư tăng dần qua các năm và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh. Năm 2009 TG tiết kiệm chiếm 93,72% tổng vốn huy động, năm 2010 lượng TG này đã tăng 122,07 tỷ đồng ( tăng 9,04% ) so với cùng kỳ năm 2009 và chiếm 72,47% tổng vốn huy động. Đến năm 201 số vốn huy động từ TG tiêt kiệm là 1129,5 tỷ đồng tăng 366,4 tỷ đồng tương đương 48,1% so với năm 2010. Qua những kết quả đó ta thấy Chi nhánh SeAbank Láng Hạ đã tạo được lòng tin trong dân chúng, làm cho TG tiết kiệm không ngừng tăng trưởng ổn định giúp cho Chi nhánh đảm bảo nguồn vốn huy động.
Nguồn tiền gửi từ các TCKT thường là bộ phận tiền tạm thời nhàn rỗi chưa sử dụng đến trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, gửi vào Ngân hàng không phải với mục đích hưởng lãi mà chủ yếu là thực hiện thanh toán chuyển tiền mua bán hàng hoá.
Bảng 2.5 cho thấy TG của các TCKT chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn huy động của Chi nhánh, tuy vậy vẫn không ngừng tăng lên qua các năm. Năm 2009 nguồn vốn này chiếm 6,17% tổng vốn huy động với 42,19 tỷ đồng, đến năm 2010 khoản TG này đã là 287,78 tỷ đồng và sang năm 2011 con số này đã là 317,1tỷ đồng tăng hơn rất nhiều so với các năm trước.
Điều này cho thấy việc thực hiện chính sách khách hàng cua Chi nhánh SeAbank Láng Hạ đã tạo được mối quan hệ mật thiết giữa Ngân hàng với khách hàng thông qua việc khuyến khích các TCKT mở tài khoản và thanh toán qua Ngân hàng.
* TG & Tiền vay khác: Nguồn TG này chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng vốn huy động, đồng thời cũng không ổn định. Năm 2009 nguồn vốn này đạt 0,78 tỷ đồng năm 2010 tăng nhẹ 1,34 tỷ đồng so với năm 2009 là 2,12tyr đồng, sang năm 2011 là 3,4 tỷ đồng.
2.2.1.3 Quy mô theo lọai tiền
Ngân hàng thường đa dạng hóa các loại hình tiền gửi cũng như các loại tiền gửi vào. Trong hoạt động kinh tế, ngoài các hoạt động mua bán, trao đổi trong nước thì các hoạt động kinh tế với nước ngoài vẫn đóng góp một phần qua trọng cho thu nhập quốc dân. Do đó, nguồn tiền gửi vào ngân hàng cũng bao gồm ngoại tệ.
Bảng 2.6. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền.
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Chênh lệch Số tiền Tỷ trọng (%) Chênh lệch Số tiền (%) Số tiền (%) Nội tệ 595 87% 883 83,8 288 48,4 1171,6 80,8 288,6 32,7 Ngoại tệ 89 13% 170 16,2 81 91 278,4 19,2 108,4 63,76 Tổng NVHĐ 684 1053 1450
( Nguồn: Báo cáo tổng kết kế hoạch kinh doanh 2009- 2011)
Theo tỷ trọng tiền gửi ta thấy đồng nội tệ vẫn chiếm đa số trong tổng nguồn. Năm 2010 số lượng vốn nội tệ huy động là 595 tỷ đồng, chiếm 87% tổng nguồn huy động, tăng 288 tỷ đồng so năm 2008. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường, các NHTM luôn cạnh trạnh nhau bằng việc đưa ra lãi suất cao, SeaBank Láng Hạ đã có những chính sách hiệu quả thu hút nguồn vốn nội tệ này như sản phẩm “Tiết kiệm VNĐ đảm bảo bằng vàng”, “Trao tin tưởng - Nhận tri ân”, tiết kiệm dự thưởng, có khuyến mãi… Mặc dù trong thời kỳ nền kinh tế khó khăn nhưng vốn huy động bằng nội tệ vẫn tăng đều qua các năm. Sang năm 2011 tỷ lệ vốn huy động bằng nội tệ tăng so với năm 2010 là 288,6 tỷ đồng, tỷ lệ tăng lớn, SeaBank chi nhánh Láng Hạ đã thực hiện rất tốt việc huy động vốn cả bằng nội tệ và ngoại tệ.