Bảng 4.8: Một số chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động cho vay NoNT
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Vốn huy động 2.149.276 2.913.729 3.692.941 Tổng nguồn vốn 4.102.004 5.214.241 6.061.101 DSCV 5.230.065 6.393.281 6.813.108 DSTN 4.593.321 5.593.791 6.169.514 NX 212.333 113.285 90.468 Dƣ nợ cuối kỳ 3.194.124 4.091.408 4.781.932 Dƣ nợ đầu kỳ 2.587.017 3.194.124 4.091.408 Dƣ nợ bình quân 2.890.571 3.642.766 4.436.670 Dƣ nợ/tổng nguồn vốn(%) 77,87 78,47 78,9 Dƣ nợ/vốn huy động(%) 148,61 140,42 129,49 Hệ số thu nợ(%) 87,83 87,49 90,55 Nợ quá hạn/tổng dƣ nợ(%) 6,65 2,77 1,89 Vòng quay tín dụng (vòng) 1,59 1,54 1,39
Nguồn: Bảng báo cáo hoạt động cho vay NHNo & PTNT thành phố Cần Thơ
Cung cấp vốn để phát triển nông nghiệp nông thôn là một trong những mục tiêu hàng đầu của NHNo & PTNT thành phố Cần Thơ. Tỷ trọng dƣ nợ NoNT chiếm một tỷ trọng khá lớn trong tổng dƣ nợ tại ngân hàng. Do đó, tỷ lệ dƣ nợ NoNT trên tổng nguồn vốn là một tỷ lệ không hề nhỏ. Năm 2011 là tỷ lệ này là 77,87%, năm 2012 là 78,47%, và năm 2013 là 78,9% tỷ lệ có chiều hƣớng tăng dần qua các năm. Điều này cũng nói lên, khách hàng là kinh doanh, sản xuất nông nghiệp, nông thôn có một số lƣợng rất lớn đến giao dịch tại ngân hàng, lƣợng khách hàng đó không có dấu hiệu giảm xuống và ngân hàng sử dụng hiệu quả
70
phần lớn nguồn vốn của mình để cung cấp cho đối tƣợng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn trong khu vực Đồng bằng sông Cửu Long.
Tỷ lệ dƣ nợ NoNT trên vốn huy động đang có chiều hƣớng giảm và dần tiến đến 1 qua các năm phân tích. Năm 2011, bình quân 1,48 đồng dƣ nợ NoNT thì có 1 đồng vốn huy động tham gia. Năm 2012, bình quân 1,4 đồng dƣ nợ NoNT thì có 1 đồng vốn huy động tham gia, đến năm 2013 thì bình quân 1,29 đồng dƣ nợ NoNT có 1 đồng vốn huy động. Điều này nói lên ngân hàng sử dụng khá tốt vốn huy động của mình vào việc cho vay NoNT. Nếu tiếp tục nâng cao công tác huy động vốn và quản lý khâu cho vay NoNT chặt chẽ, khách hàng trả nợ đúng kỳ hạn để đảm bảo tốc độ vòng quay vốn thì NHNo & PTNT thành phố Cần Thơ có thể đáp ứng 100% nhu cầu vốn khu vực NoNT mà không cần đến vốn điều chuyển. Bên cạnh đó, ngân hàng vẫn có thể đứng trong thách thức rủi ro thanh toán, cho vay NoNT là khoản cho vay nhạy cảm với tỷ lệ dƣ nợ NoNT trên vốn huy động nhƣ ở mức nhƣ trên thì càng đáng lo ngại hơn và ngân hàng không thể thờ ơ với tỷ lệ này. Tỷ lệ này đang có chiều hƣớng giảm dần là một trong những phƣơng hƣớng trong những năm vừa qua của NHNo & PTNT thành phố Cần Thơ.
Hệ số thu nợ NoNT của ngân hàng cũng rất khả quan. Tỷ lệ này qua các năm phân tích đều cao hơn 85% diễn tiến qua các năm nhƣ sau: năm 2011 hệ số thu nợ là 87,83%; qua năm 2012 hệ số này giảm nhƣng không đáng kể, hệ số thu nợ năm nay là 87,49%, đặc biệt trong năm 2013 hệ số thu nợ NoNT lại cao hơn so với hệ số thu nợ chung của ngân hàng, hệ số thu nợ NoNT năm 2013 là 90,55%. Nguyên nhân cho việc tăng lên đáng kể của hệ số thu nợ năm 2013 là trong giai đoạn 2012-2013 tốc độ tăng trƣởng của DSCV là 6,57% còn tốc độ DSTN lên đến 10,29%. Điều này còn nói lên cán bộ tín dụng của ngân hàng làm việc rất tích cực và hiệu quả.
Nhìn chung, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dƣ nợ NoNT cũng không quá cao chỉ có năm 2011 là 6,65%; còn năm 2012 là 2,77% và năm 2013 là 1,89% là tỷ lệ có thể chấp nhận đƣợc của ngân hàng. Diễn biến nợ quá hạn qua các năm có chiều hƣớng giảm nhƣng tổng dƣ nợ lại có chiều hƣớng tăng mới có hệ quả những con số tỷ lệ trên. Năm 2011, NQH khá cao, trong 100 đồng dƣ nợ có đến 6,65 đồng NQH nhƣng bƣớc sang năm 2012, nợ quá hạn NoNT đã giảm với tốc độ 46,65% và dƣ nợ lại tăng với tốc độ 28,09% làm cho tỷ lệ 100 đồng dƣ nợ chỉ có 2,77 đồng nợ quá hạn, đến năm 2013 thì trong 100 đồng dƣ nợ chỉ có 1,89 đồng nợ quá hạn. Đây là sự chuyển biến đáng khen ngợi, kết quả phấn đấu của
71
tập thể các cán bộ trong ngân hàng, càng khẳng định chất lƣợng tín dụng đang càng đƣợc nâng cao và hoàn thiện, tạo một niềm tin vững chắc cho khách hàng khi đến giao dịch tại ngân hàng.
Tốc độ luân chuyển vốn trong lĩnh vực cho vay phát triển NoNT đang có chiều hƣớng giảm dần. Năm 2011, vòng quay tín dụng là 1,59 vòng, đến năm 2012 còn 1,54 vòng và năm 2013 là 1,39 vòng nguyên nhân dẫn đến việc này là do tốc độ tăng dƣ nợ bình quân cao hơn tốc độ tăng DSTN; giai đoạn 2011-2012 tốc độ tăng dƣ nợ bình quân là NoNT 26,02%, còn tốc độ tăng của DSTN NoNT là 21,78%; giai đoạn 2012-2013 tốc độ tăng của dƣ nợ bình quân là 21,79%, và tốc độ tăng của DSTN đã giảm chỉ còn 10,29%. Đa số cho vay NoNT là cho vay ngắn hạn nên một trong nhiều yếu tố dẫn đến vòng quay tín dụng chậm lại là hoạt động sản xuất kinh doanh của các nông hộ gặp khó khăn. Dù vậy, cũng không thể phủ định ngân hàng rất hiệu quả trong việc quản lý món vay, xử lý nợ xấu, công tác thu nợ của mình.