Song song với việc hoạt động kinh doanh thì tổ chức nội tại trong ngân hàng về các mặt quản lý, kiểm soát, bộ máy hoạt động, chất lƣợng công nhân viên… phải đƣợc nâng cao nhƣ điều không thể thiếu để góp phần làm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng hiệu quả hơn. Sau đây là những biện pháp:
- Tăng cƣờng, nâng cao chất lƣợng hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ, khắc phục sửa sai sau kiểm tra. Xác định kiểm tra, kiểm soát là nhiệm vụ thƣờng xuyên của mọi vị trí công tác. Tăng cƣờng kiểm soát theo chuyên đề và lên kế hoạch ngay từ đầu năm
- Quản lý chặt chẽ việc cấp phát user và password. Nâng cao kiến thức về công nghệ thông tin, tổ chức tập huấn cho cán bộ phụ trách tin học tại chi nhánh
86
về những lỗi thƣờng gặp và hƣớng xử lý. Kết hợp với trung tâm công nghệ thông tin của các tổ chức kinh tế khác, các trƣờng đại học để thực hiện thanh toán và thu học phí online qua chƣơng trình Bill Payment. Triển khai thí điểm hệ thống họp trực tuyến tại Hội sở và các chi nhánh trực thuộc
- Nâng cao hiệu quả hoạt động Marketing, lựa chọn hình thức truyền thông thích hợp, tăng cƣờng tuyên truyền quảng bá sản phẩm dịch vụ gắn liền với hoạt động an sinh xã hội nhằm mở rộng thị trƣờng kinh doanh, nâng cao vị thế, thƣơng hiệu và uy tín NHNo & PTNT thành phố Cần Thơ
- Rà soát, đánh giá các sản phẩm dịch vụ tại chi nhánh đang cung cấp với khách hàng; cải tiến, nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ hiện có, đề xuất bổ sung các sản phẩm dịch vụ phù hợp với thực tế yêu cầu thị trƣờng.
- Phát triển sản phẩm tiện ích, thu dịch vụ phải từng bƣớc đƣợc nâng cao nhất là ở các địa bàn đô thị, phát huy lợi thế về mạng lƣới, hƣớng khách hàng sử dụng trọng gói sản phẩm tiện ích và phù hợp. Khuyến khích khách hàng sử dụng các dịch vụ SMS Banking (tra cứu thông tin ngân hàng qua điện thoại di động), VNTopUp (dịch vụ nạp tiền điện thoại, nạp tiền ví điện tử hay thẻ game trả trƣớc), Bill Payment (thanh toán các hóa đơn)… thanh toán tiền điện, nƣớc, điện thoại qua ngân hàng, thu hộ học phí các trƣờng đại học nhăm thu hút nguồn vốn rẻ.
- Tập trung phát triển các dịch vụ thanh toán trong nƣớc, thanh toán quốc tế, tiếp tục khai thác tăng số lƣợng phát hành thẻ… phát hành hệ thống máy POS (poit os sale) thanh toán mức độ hợp lý để đáp ứng nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt. Thực hiện tốt việc trả lƣơng theo tài khoản. Triển khai mạnh các biện pháp tăng cƣờng an ninh cho các điểm giao dịch ATM
- Thực hiện tốt các chƣơng trình khuyến mại; chú trọng công tác phân loại, tiếp cận, phục vụ, chăm sóc khách hàng, chấn chỉnh thái độ phục vụ của cán bộ nhân viên với khách hàng chu đáo và chuyên nghiệp hơn. Chủ động làm việc với các đơn vị, tổ chức kinh tế lớn để thiết lập quan hệ giao dịch, ký kết thỏa thuận hợp tác trên các lĩnh vực hoạt động, đặc biệt trong lĩnh vực NoNT
- Nâng cao năng lực quản trị, điều hành và phát triển nguồn nhân lực. Giữ nghiêm kỷ cuơng, kỷ luật, tăng cƣờng trách nhiệm trong điều hành và tác nghiệp
- Tiếp tục đổi mới và nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực theo hƣớng ƣu tiên cho cán bộ trẻ có tâm huyết, phẩm chất, năng lực và đạo đức, tạo điều kiện cho cán bộ có nguyện vọng tham gia các chƣơng trình sau đại học,đặc biệt là đội ngũ CBTD cơ sở. Bố trí cán bộ trực tiếp, gián tiếp hợp lý theođúng năng lực sở trƣờng. Chú trọng hơn nữa đến khâu tiếp
87
thị sản phẩm và giao dịch. Làm tốt công tác khen thƣởng, cải thiện môi trƣờng điều kiện làm việc nhằm phát huy tính sáng tạo và tăng năng suất lao động. Thƣờng xuyên rèn luyện công tác giáo dục chính trị tƣ tƣởng, văn hoá Agribank cho cán bộ - công nhân viên chức, nâng cao đạo đức nghề nghiệp, khả năng giao tiếp, nhận thức đúng vị trí, trách nhiệm của mình đối với sự nghiệp NHNo & PTNT Việt Nam.
- Kiện toàn về mô hình tổ chức và bộ máy hoạt động. Đánh giá toàn diện kết quả hoạt động các chi nhánh và phòng giao dịch, sắp xếp bố trí nhân sự phù hợp để nâng cao hiệu quả công tác. Đẩy mạnh việc hoàn thành các thủ tục cần thiết về xây dựng cơ bản của các chi nhánh loại 3, tiếp tục hoàn thiện về cơ sở vật chất với địa điểm thuận lợi, khang trang, thoáng mát đối vối một số chi nhánh và phòng giao dịch tạo môi trƣờng khang trang sạch đẹp và điều kiện làm việc tốt hơn cho cán bộ - công nhân viên, nâng cao vị thế cạnh tranh, phù hợp với qui hoạch đô thị của thành phố Cần Thơ
- Nâng cao hiệu quả và kỷ cƣơng trong điều hành kế hoạch kinh doanh theo hƣớng chủ động và trách nhiệm của chi nhánh. Hoàn thiện cơ chế quản lý tài chính hiệu quả, phân phối thu nhập, khen thƣởng công bằng, minh bạch tạo động lực thúc đẩy hoạt động kinh doanh.
- Triển khai thực hiện đồng bộ các giải pháp, phối hợp chặt chẽ với cấp ủy, ban chấp hành công đoàn và đoàn thanh niên nhằm phát huy sức mạnh đoàn kết, đồng thuận trong toàn chi nhánh; tổ chức tốt các phong trào thi đua, khuyến khích động viên cán bộ thực hiện tốt mục tiêu nhiệm vụ năm kế hoạch
- Đánh giá lại toàn diện kết quả hoạt động của các chi nhánh, phòng giao dịch tìm hiểu nguyên nhân mặt đƣợc, mặt còn hạn chế. Xác định thế mạnh về công tác huy động vốn tại những địa bàn nào, nơi nào còn tiềm năng. Xác định rõ công tác tín dụng đối tƣợng nào, ngành nghề nào có hiệu quả để khai thác thế mạnh của từng chi nhánh, từng đối tƣợng cụ thể.
- Thực hiện cơ chế khoán tài chính đến từng ngƣời, từng phòng ban, công khai, minh bạch, nghiêm túc gắn với thƣởng phạt rõ ràng để ngày càng nâng cao chất lƣợng hoạt động. Luân chuyển cán bộ, lành mạnh hóa nền tài chính và nâng cao chất lƣợng tín dụng
88
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1KẾT LUẬNTrong những năm vừa qua, NHNo & PTNT thành phố Cần Thơ đã góp phần phát triển nền kinh tế nói chung và phát triển nông nghiệp, nông thôn trong khu vực đồng bằng Sông Cửu Long nói riêng. Tổng dƣ nợ cho vay của ngân hàng trong khu vực tăng trƣởng khá ổn định qua các năm với mức tăng bình quân từ 17%/năm, riêng dƣ nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn tăng đều với mức bình quân 27%/năm và chiếm tỷ trọng cao 85%-90%/ tổng dƣ nợ. Thông qua việc cấp tín dụng cho các tổ chức, cá nhân, các hộ nông dân ngân hàng đã đẩy mạnh tốc độ sản xuất kinh doanh và tốc độ lƣu thông của tiền tệ trên địa bàn. Bên cạnh đó, ngân hàng luôn thƣc hiện nghiêm túc các chỉ đạo của Chính Phủ nhằm tháo gỡ khó khăn cho những ngành đang trong tình trạng suy thoái và đóng băng, đặc biệt là các ngành trong nông nghiệp, nông thôn. Với phƣơng châm “ mang phồn thịnh đến với mọi nhà” và uy tín, thƣơng hiệu, quy mô tài chính của mình, ngân hàng là chổ dựa vững chắc cho tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn trong khu vực.
Trong 3 năm phân tích, tình hình nguồn vốn có chuyển biến khá tích cực. Tổng nguồn vốn luôn tăng qua các năm với tốc độ tƣơng đối ổn định nhờ sự tăng lên của vốn huy động. Tỷ trọng nguồn vốn huy động luôn chiếm 50% qua các năm phân tích và có chiều hƣớng tăng dần. Nhƣng với quy mô của ngân hàng, thì tỷ trọng vốn huy động trong tổng nguồn vốn không cao lắm, ngân hàng còn phải lệ thuộc khá nhiều vào vốn điều chuyển. Nguồn tiền gửi tăng trƣởng với tốc độ thấp so với nhu cầu vốn tại khu vực, huy động vốn chƣa đạt kế hoạch đề ra của năm vì chƣa khai thác triệt để các nguồn tiền gửi từ các tổ chức và dân cƣ, việc điều chỉnh lãi suất đôi lúc chƣa kịp thời. Trong những thời gian sắp tới, ngân hàng cần có những chính sách và biện pháp phù hợp đẩy mạnh công tác huy động vốn để không còn lệ thuộc quá nhiều vào nguồn vốn điều chuyển góp phần nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng.
Về công tác cho vay tại ngân hàng luôn đạt hiệu quả. Tổng DSCV, DSTN, DN luôn tăng trƣởng qua các năm và tỷ lệ NQH trên tổng DN luôn thấp hơn quy định đề ra của ngân hàng. Trong thời gian qua, ngân hàng không chỉ là tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ vay vốn cho nền kinh tế mà còn là trợ thủ đắc lực phục vụ cho các đối tƣợng nông nghiệp, nông thôn; giúp các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân ổn định và phát triển trong hoạt động kinh doanh sản xuất của mình. Thành
89
quả đó là do sự đóng góp tích cực của các cán bộ, công nhân viên trong ngân hàng, là những luôn nỗ lực phấn đấu, mang một tinh thần đoàn kết và có trách niệm vì sự phát triển bền vững của ngân hàng. Bên cạnh đó, sự phát triển của ngân hàng còn có sự đóng góp không nhỏ của các ban ngành lãnh đạo, đoàn thể thành phố Cần Thơ đã tạo điều kiện thuận lợi trong việc kinh doanh của ngân hàng.
6.2KIẾN NGHỊ
6.2.1 Kiến nghị Chính Phủ
- Trong bối cảnh nền kinh tế còn đang diễn biến phức tạp, Chính phủ cần tiếp tục thực hiện chính sách nới lỏng tín dụng, giảm lãi vay nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp về nguồn vốn tín dụng, giải quyết hàng tồn kho. Cần có những cơ chế chính sách tăng sức mua, tăng tổng cầu và tiếp tục kiềm chế lạm phát.
- Đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn: cần có các hỗ trợ để thực hiện
quy trình thực hành sản xuất nông nghiệp tốt trong nông nghiệp và thủy sản.
Chính phủ cần xem xét, hỗ trợ thêm kinh phí tái chứng nhận chỉ tiêu GAP với các
mặt hàng trái cây; kiến nghị ban hành áp dụng quy trình thêm cho các sản phẩm
khác nhƣ tôm càng xanh, cá rô phi và các mặt hàng thƣơng phẩm thủy sản khác
- Đồng thời Chính phủ tiếp tục thực hiện chính sách thí điểm bảo hiểm nông nghiệp và nâng mức hỗ trợ phí bảo hiểm đối với các hộ nông dân nghèo và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Chính phủ cần tiếp tục khai thác và bảo vệ công trình thủy lợi,thƣc hiện nhiều cơ chế mới cho chính sách tín dụng phục vụ sản xuất nông nghiệp và nông thôn nhằm cơ giới hóa từ khâu sản xuất đến khâu thu hoạch, áp dụng khoa học kỹ thuật và công nghệ sinh học từ nƣớc ngoài cho nông nghiệp, nông thôn
6.2.2 Kiến nghị NHNo & PTNT Việt Nam
- Đầu tƣ trang thiết bị hiện đại hơn cùng với sự phát triện công nghệ ngành ngân hàng của thế giới, tăng sự cạnh tranh về sản phậm dịch vụ đối với những ngân hàng khác
- Cần mở ra những buổi đào tạo mang tầm quy mô, mời những diển giả có tầm cở hoặc những doanh nhân thành công trong và ngoài nƣớc huấn luyện kỷ năng giao tiếp, ứng xử cho các cán bộ công nhân, nêu tấm gƣơng vƣợt khó, gieo tinh thần có ý chí vƣơn lên trong cuộc sống, giúp các cán bộ công nhân viên có cái nhìn lạc quan và phấn đấu trong cuộc sống.
- Đầu tƣ mạnh tay hơn vào cơ sở hạ tầng tại chi nhánh thành phố Cần Thơ. Tuy cơ sở bên trong và trang thiết bị hiện đại nhƣng bộ mặt bên ngoài của NHNo
90
& PTNT thành phố Cần Thơ chƣa tƣơng xứng với chi nhánh của ngân hàng lớn nhất nƣớc Việt Nam. NHNo & PTNT Việt Nam cần cấp vốn để tái đầu tƣ hạ tầng và trang hoàng bên ngoài chi nhánh tạo nên thêm sự vững tin đối với những ngƣời đã biết và một thiện cảm đối với những ngƣời chƣa biết đến thƣơng hiệu
- NHNo & PTNT Việt Nam cần tạo mọi lợi thế cạnh tranh cho chi nhánh thành phố Cần Thơ trong việc giao và thực hiện tốt các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh năm, trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong nƣớc và nƣớc ngoài ( theo lộ trình cam kết với WTO, năm 2010 Việt Nam sẽ mở rộng cửa cho các ngân hàng nƣớc ngoài vào Việt Nam) trên địa bàn thành phố Cần Thơ. Bổ sung chi phí cho việc phát triển: hệ thống quản trị và chăm sóc khách hàng.
91
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Th.s Thái Văn Đại “Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng”, tủ sách đại học Cần Thơ
2. http://www.voer.edu.vn/ 3. http://www.kiemtailieu.com/
4. http://www.agribank.com.vn/default.aspx 5. http://www.gso.gov.vn
6. Một số tài liệu đƣợc cung cấp trực tiếp từ NHNo & PTNT thành phố Cần Thơ và một trang web thông tin khác liên quan đến tín dụng nông nghiệp, nông thôn
