2.2.1.1- Hoạt động phát hành thẻ tín dụng
Trong những năm gần đây, nếu nhìn vào con số thẻ tín dụng hiện hữu của Sacombank thì có thể thấy sự tăng trưởng ấn tượng: từ mức 63.448 năm 2011 lên đến 185.000 thẻ vào năm 2014. Tuy nhiên, thực tế cho thấy Sacombank đang hạn chế việc phát hành thẻ tín dụng tràn lan, nhằm hạn chế tình trạng nợ xấu liên tục tăng cao trong giai đoạn trước đó.
Bảng 2.1: Số lượng thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín phát hành giai đoạn 2012 - 2014
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Thẻ family 25.143 16.124 19.232 Thẻ Visa 12.387 8.011 10.255 Thẻ Mastercard 10.423 7.059 9.894 Thương hiệu khác 1098 911 1015 Số lượng thẻ tín dụng phát hành 49.051 32.105 40.396
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ năm 2012 – 2014)
Từ năm 2012 đến năm 2014, Sacombank thực hiện chính sách quản lý tín dụng chặt chẽ, e dè hơn trong việc phát hành thẻ tín dụng. Mặt khác, các ngân hàng đối thủ cũng liên tục cho ra đời các sản phẩm thẻ có tính năng tương tự, có tính cạnh tranh cao.
• Năm 2013, số lượng thẻ tín dụng phát hành ra giảm 34.54% so với năm 2012, trong đó: thẻ Family (thẻ nội địa) giảm 35.87%; thẻ Visa và Mastercard giảm khoảng 33%.
• Năm 2014, Sacombank bắt đầu thực hiện mô hình cộng tác viên thẻ tín dụng tại Hà Nội, Hồ Chí Minh và một số tỉnh phía Nam. Đồng thời, triển khai dịch vụ chấp nhận thẻ qua điện thoại thông minh và mở rộng thị trường thẻ tại Lào. Do vậy, số lượng thẻ phát hành tăng nhẹ: 25.82% so với năm 2013, trong đó thẻ family tăng 19.27%, thẻ Visa tăng 28%, Mastercard tăng 40.16%.
Có thể nói, đây là một thành công quan trọng trong nghiệp vụ phát hành thẻ của Sacombank và cũng chứng tỏ khả năng bắt đầu thâm nhập thị trường của loại sản phẩm được coi là cao cấp này.
Bên cạnh đó, trong thời gian qua Sacombank đã nới lỏng quy định về điều kiện phát hành thẻ tín chấp, cho phép Trưởng đơn vị được quyền phát hành thẻ tín chấp cho những chủ thẻ xét thấy có uy tín. Đồng thời, Giám đốc các Chi nhánh cũng có thể nâng hạn mức tín dụng cho những chủ thẻ có nhu cầu đột xuất một cách hợp lý. Thực tế những quy định trên đã tạo điều kiện thông thoáng hơn cho công tác phát hành thẻ, đẩy nhanh thời gian thẩm định, phát hành thẻ và số lượng thẻ phát hành tín chấp. Tuy nhiên, các quy trình cấp thẻ tín dụng vẫn phải đảm bảo quy định và minh bạch.
2.2.1.2- Hoạt động phát hành thẻ ghi nợ
Bảng 2.2: Số lượng thẻ ghi nợ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín phát hành giai đoạn 2012 - 2014
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Thẻ Passport Plus 398.247 216.521 237.194
Thẻ Visa Debit 109.760 108.602 115.242
Tổng 508.007 325.123 352.436
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ năm 2012 – 2014)
Bắt đầu từ năm 2012, với mục tiêu đưa sản phẩm thẻ Sacombank lên hàng đầu hệ thống các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam, hoạt động của Trung Tâm Thẻ đã chuyển biến mạnh theo hướng tích cực: giảm thiểu chi phí, cải thiện năng suất lao động, đẩy mạnh số lượng thẻ lưu hành, gia tăng sản phẩm dịch vụ thẻ mới. Trong năm 2012, Sacombank đã phát hành hơn 500 nghìn thẻ, tăng hơn 3 lần so với năm 2011.
• Năm 2013: hoạt động phát hành thẻ ghi nợ của Sacombank có xu hướng suy giảm, một phần do thị trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, mặt khác ngân hàng thu nhiều loại phí liên quan đến thẻ như: phí phát hành và phí thường niên khiến nhiều khách hàng e ngại khi sử dụng. Cụ thể: tổng số thẻ phát hành giảm 36%, trong đó thẻ nội địa giảm 45.6% so với năm 2012. Tuy vậy, thẻ thanh toán quốc tế Visa vẫn được phát hành một cách ổn định. Đây cũng là dòng thẻ có tính cạnh tranh cao, thường xuyên có các chương trình giảm giá cho chủ thẻ lên đến 50% tại các thương hiệu thời trang, giải trí lớn như CGV, Ladaza… • Năm 2014: Số lượng thẻ phát hành tăng 8.4%, nâng số lượng thẻ hiện hữu lên
hơn 2 triệu thẻ. Trong giai đoạn này, Sacombank liên tục triển khai bán sản phẩm theo gói nhằm ưu đãi phí cho khách hàng, kết hợp các chương trình ưu đãi, tặng quà khi khách hàng mở thẻ cũng như tăng thêm những tính năng qua thẻ với mức phí giảm đáng kể. Nhờ vậy, số lượng thẻ ghi nợ nội địa được phát hành tăng 9.54% so với năm 2013. Đây cũng là dấu hiệu đáng mừng cho Sacombank
2.2.1.3- Quy trình phát hành thẻ
Quy trình phát hành thẻ tại Sacombank diễn ra khá chặt chẽ trong từng khâu nhằm đảm bảo tính pháp lý, quy định của ngân hàng và lợi ích của khách hàng. Quy trình phát hành thẻ gồm những khâu như sau:
Sơ đồ 2.1: Quy trình phát hành thẻ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín