- Xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động định giá: để thúc đẩy hoạt động của thị trường bất động sản đi theo đúng hướng và để hoạt động định giá bất động sản thực sự hiệu quả thì sự điều tiết của Nhà nước có vai trò hết sức quan trọng. Như vậy Nhà nước cần xây dựng và hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động quản lý bất động sản và hoạt động định giá,
tránh tình trạng quá nhiều văn bản chồng chéo và chưa đầy đủ như hiện nay, và có những văn bản lại chưa thể thực thi. Cụ thể đối với hoạt động thẩm định giá thì hệ thống văn bản pháp lý đó là các chính sách đất đai, các quy phạm pháp luật trong việc sử dụng đất, hệ thống các nguyên tắc, phương pháp định giá, các tiêu chuẩn định giá phù hợp với pháp luật Việt Nam và thông lệ quốc tế. Những chính sách định hướng vĩ mô của Nhà nước, sự trợ giúp của nhiều tổ chức quốc tế sẽ giúp lĩnh vực định giá BĐS sẽ hoạt động ngày càng hiệu quả.
- Các cơ quan Nhà nước cần thường xuyên tổ chức công tác thanh tra, kiểm tra các ngân hàng
Nếu hoạt động thanh tra kiểm tra được diễn ra thường xuyên thì các ngân hàng thương mại sẽ hoạt động theo những nguyên tắc chuẩn mực mà Ngân hàng Nhà nước quy định. Và hơn nữa cần tăng cường công tác thanh kiểm tra hoạt động tín dụng toàn hệ thống để có giải pháp chấn chỉnh kịp thời, đặc biệt là cho vay BĐS thế chấp, các vi phạm về các tỉ lệ an toàn trong hoạt động. Mặc dù chưa có qui định về giới hạn cho vay BĐS, song đối với từng ngân hàng cụ thể, thông qua hoạt động thanh tra, kiểm tra cần có những khuyến cáo đối với những ngân hàng có tỉ lệ cho vay BĐS quá cao, có thể tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Thứ nhất: NHNN nên nghiên cứu và trình lên Chính phủ và Quốc hội luật thế chấp tài sản và những văn bản hướng dẫn việc xác định quyền sử dụng đất. Qua đó các ngân hàng nói chung sẽ có cơ sở pháp lí cho việc cho vay bằng hình thức thế chấp, và chủ yếu áp dụng bằng phương pháp so sánh ở nhiều ngân hàng thương mại như hiện nay.
Thứ hai: NHNN cũng nên nhanh chóng thành lập tổ chức định giá BĐS trung ương với nhiệm vụ cung cấp dịch vụ tổng thể về định giá cho các cơ quan của Nhà nước ở Trung ương, các cơ quan cấp tỉnh, khu vực, điạ phương và tư vấn cho chính phủ về các vấn đề liên quan tới giá trị bất động sản. Do hiện nay các ngân hàng thương mại vừa tiến hành định giá các tài sản đảm bảo vừa tiến hành cho vay nên kết quả thẩm định không được chính xác do các
Có như vậy thì hoạt động định giá tài sản đảm bảo trong ngân hàng mới minh bạch, rõ ràng, chuyên nghiệp và khách hàng doanh nghiệp cũng như khách hàng cá nhân có tài sản thế chấp tại ngân hàng mới tin tưởng hơn vào báo cáo kết quả thẩm định của các ngân hàng.
Thứ ba: NHNN cần nâng cao chất lượng và mở rộng của hệ thống thông tin đa chiều, cập nhật thông tin cũng như chất lượng phục vụ công tác phân tích, thẩm định tín dụng của Ngân hàng Thương mại.
KẾT LUẬN
Nhìn chung công tác ứng dụng phương pháp so sánh trong định giá BĐS thế chấp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong hiện nay đã có những bước tiến quan trọng. Mặc dù là một Ngân hàng trẻ nhưng Ngân hàng Tiên Phong đã áp dụng những quy định của NHNN một cách hợp lý và có sáng tạo. Trên thực tế thì không có nhiều Ngân hàng có phòng định giá tài sản độc lập với bộ phận tín dụng như Ngân hàng TMCP Tiên Phong. Do đó cách ứng dụng phương pháp so sánh trong định giá BĐS thế chấp cũng đặc biệt nên có những người có thẩm quyền quan tâm.
Song thực tế định giá BĐS nói chung hiện nay còn gặp nhiều khó khăn một phần do chính sách pháp luật chưa quy định rõ ràng và hoàn chỉnh vấn đề này. Vì vậy em mong mốn các ban nghành chức năng cùng Ngân hàng phối hợp đồng bộ để hoàn thiên công tác này.
Qua bài chuyên đề em đã giới thiệu về cơ sở lý luận về định giá BĐS thế chấp và ứng dụng phương pháp so sánh trong định giá BĐS và đi sâu vào phân tích việc ứng dụng phương pháp so sánh trong định giá BĐS thế chấp. Em cũng nêu ra một số giải pháp và kiến nghị với mong muốn nâng cao hiệu quả của việc ứng dụng phương pháp so sánh trong định giá BĐS thế chấp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong.
Mặc dù đã cố gắng rất nhiều nhưng vì kiến thức của em còn hạn chế đặc biệt là sự hạn chế về thông tin, nên bài viết của em còn nhiều thiếu sót. Em kính mong nhận được sự chỉ dẫn của các thầy cô để bài viết của em hoàn thiện hơn.
Em xin cảm ơn các thầy cô trong khoa Bất động sản và Kinh tế Tài nguyên trường Đại học Kinh tế Quốc dân, các anh chị trong Phòng định giá tài sản ở Ngân hàng TMCP Tiên Phong. Đặc biệt là PGS.TS Nguyễn Thế Phán - Thầy giáo đã hướng dẫn em nhiệt tình để em có thể hoàn thành đề tài này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bài giảng Định giá bất động sản – ThS. Vũ Thị Thảo - Khoa Bất động sản và Kinh tế tài nguyên – Trường Đại học Kinh tế Quốc dân.
2. Hướng dẫn một số quy định của Luật đất đai, Nghị định 181/2004/NĐ-CP ngày 29/10/2004 của Chính phủ về thi hành Luật đất đai.
3. Luật đất đai 2003
4. Quy định về hành vi chuẩn mực của nhân viên thẩm định tài sản Ngân hàng TMCP Tiên Phong.
5.Thời báo kinh tế Việt Nam
Thẩm định giá tài sản & doanh nghiệp – Nguyễn Minh Điện – Nhà xuất bản thống kê – Năm 2010
Tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam 6. Các website:
https://tpb.vn
www.Tapchibatdongsanvietnam.vn 7. Các tài liệu khác.