8. Bố cục của luận văn
2.3.2.3 Đánh giá hiệu quả sử dụngvốn của quỹ
• Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả sử dụng vốn
Để đánh giá chất lượng và hiệu qủa sử dụng vốn của Quỹ phát triển bản làng, tác
4,295 3,781 4,665 972 548 739 - 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 4,500 5,000 2010 2011 2012 Số thành viên (người) Số thành viên tham gia mới (người) 1,921,946 2,437,389 2,112,234 - 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 2010 2011 2012 Số thành viên (người) [62]
giả lựa chọn một số chỉ tiêu chủ yếu như: chỉ tiêu nợ qúa hạn, chỉ tiêu phản ánh nợ xấu, chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động cho vay và chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn. Sau đây sẽ lần lượt phân tích các chỉ tiêu đó :
+ Chỉ tiêu phản án nợ quá hạn:
Nợ quá hạn tại Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế trong giai đoạn hoạt động từ năm 2010 – 2012 được thống kê lại trong bảng 2.11 sau
Bảng 2.11: Tình hình nợ qúa hạn của quỹ phát triển bản làng huyện Paksế, tỉnh Chămpasắc giai đoạn năm 2010 – 2012.
Đơn vị tính : LAK
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
1.Tổng dư nợ vốn vay 8.254.759.000 9.215.768.000 9.853.570.000 2.Nợ qúa hạn, trong đó: 422.592.000 487.214.000 426.765.000 - Nợ ngắn hạn 275.072.000 264.786.000 239.371.000 - Nợ dài hạn 102.237.000 198.253.000 148.237.000 - Nợ khác 45.283.000 24.175.000 39.157.000 3.Tỷ lệ nợ quá hạn (%), trong đó: 5,12 5,29 4,33 - Nợ ngắn hạn (%) 3,33 2,87 2,43 - Nợ dài hạn (%) 1,24 2,15 1,50 - Nợ khác(%) 0,55 0,25 0,40
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Quỹ năm 2010-2012 và tác giả tự tính)
Phân tích: Từ số liệu trong bảng 2.11 ở trên, nợ qúa hạn tại Quỹ thay đổi như sau:
- Năm 2010: Nợ quá hạn tại Quỹ là 422.592.000 LAKchiếm tỷ lệ 5,12% tổng dư bợ vốn vay, trong đó: nợ ngắn hạn là 275.072.000 LAK chiếm tỷ lệ 3,33%; nợ dài hạn chiếm tỷ lệ là 102.237.000 LAK chiếm tỷ lệ 1,24% và nợ khác là 45.283.000 LAK
chiếm tỷ lệ 0,55%.
- Năm 2011: Nợ quá hạn tại Quỹ là 487.214.000 LAKchiếm tỷ lệ 5,29% tổng dư bợ vốn vay, trong đó: nợ ngắn hạn là 264.786.000 LAK chiếm tỷ lệ 2,87%; nợ dài hạn là 198.253.000 LAK chiếm tỷ lệ 2,15% và nợ khác là 24.175.000 LAK chiếm tỷ lệ 0,26%. So với cùng kỳ năm 2010 thì nợ qúa hạn tăng lên 64.622.000 LAKtương đương với tỷ lệ tăng 15,29%, trong đó: nợ ngắn hạn giảm 10.286.000 LAKtương đương với tỷ lệ giảm 3,74%; nợ dài hạn tăng lên 96.016.000 LAK tương đương với tỷ lệ tăng 93,92% và nợ khác giảm 21.108.000 LAKtương đương với tỷ lệ giảm 46,61%.
- Năm 2012: Nợ quá hạn tại Quỹ là 426.765.000 LAKchiếm tỷ lệ 4,33% tổng
dư bợ vốn vay, trong đó: nợ ngắn hạn là 239.371.000 LAK chiếm tỷ lệ 2,43%; nợ dài hạn là 148.237.000 LAK chiếm tỷ lệ 1,50% và nợ khác là 39.157.000 LAK chiếm tỷ lệ 0,40%. So với cùng kỳ năm 2011 thì nợ qúa hạn giảm xuống 60.449.000 LAK tương đương với tỷ lệ giảm 12,41%, trong đó: nợ ngắn hạn giảm 25.415.000 LAK tương đương với tỷ lệ giảm 9,60%; nợ dài hạn giảm 50.016.000 LAK tương đương với tỷ lệ giảm 25,23% và nợ khác tăng 14.982.000 LAKtương đương với tỷ lệ tăng 61,97%.
Sự thay đổi về nợ qúa hạn tại Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012 được biểu hiện trong sơ đồ 2.21 sau.
Sơ đồ 2.21: Sơ đồ sự thay đổi về nợ qúa hạn tại Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012
+ Các chỉ tiêu phản ánh nợ:
Bảng 2.12: Chỉ tiêu phản ánh nợ tại quỹ phát triển bản làng huyện Paksế, tỉnh Chămpasắc giai đoạn năm 2010 – 2012.
Đơn vị tính : LAK
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
1. Tổng dư nợ vốn vay 8.254.759.000 9.215.768.000 9.853.570.000 2. Phân nhóm nợ, trong đó: 2.1 Nhóm 1: đủ tiêu chuẩn 7.832.167.000 8.728.554.000 9.426.805.000 Tỷ trọng nợ nhóm 1 (%) 94,88 94,71 95,67 2.2 Nhóm 2: <90 ngày 217.328.000 253.389.000 198.337.000 Tỷ trọng nợ nhóm 2 (%) 2,63 2,75 2,01 2.3 Nhóm 3: 90 <ngày< 180 ngày 107.371.000 164.265.000 149.548.000 Tỷ trọng nợ nhóm 3 (%) 1,30 1,78 1,52 2.4 Nhóm 4: 181< ngày< 360 ngày 59.217.000 43.187.000 46.836.000 Tỷ trọng nợ nhóm 4 (%) 0,72 0,47 0,48 2.5 Nhóm 5: >360 ngày 38.676.000 26.373.000 32.044.000 Tỷ trọng nợ nhóm 5 (%) 0,47 0,29 0,33 3. Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu: 3.1Nợ xấu 205.264.000 233.825.000 228.428.000 3.2 Tỷ lệ nợ xấu (%) 2,49 2,54 2,43
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Quỹ năm 2010-2012 và tác giả tự tính)
5.12% 5.29% 4.33% 3.33% 2.87% 2.43% 1.24% 2.15% 1.50% 0.55% 0.26% 0.40% 0.00% 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 5.00% 6.00% 2010 2011 2012 Nợ qúa hạn (%) Nợ ngắn hạn (%) Nợ dài hạn(%) Nợ khác (%) [64]
Bảng 2.13: Sự thay đổi nợ tại quỹ phát triển bản làng huyện Paksế, tỉnh Chămpasắc giai đoạn năm 2010 – 2012.
Đơn vị tính : LAK
Chỉ tiêu So sánh năm 2011/2010 So sánh năm 2012/2011
Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Phân nhóm nợ, trong đó: - Nhóm 1: đủ tiêu chuẩn 896.387.000 11,44 698.251.000 8,00 - Nhóm 2: <90 ngày 36.061.000 16,59 (55.052.000) (21,73) - Nhóm 3: 90 <ngày< 180 ngày 56.894.000 52,99 (14.717.000) (8,96) - Nhóm 4: 181< ngày< 360 ngày (16.030.000) (27,07) 3.649.000 8,45 - Nhóm 5: >360 ngày (12.303.000) (31,81) 5.671.000 21,50 - Nợ xấu 28.561.000 13,91 (5.397.000) (2,31)
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Quỹ năm 2010-2012 và tác giả tự tính)
Phân tích: Từ số liệu trong bảng 2.12 và 2.13 ở trên, chỉ tiêu nợ và sự thay đổi nợ tại Quỹ diễn biến như sau:
- Năm 2010: Trong tổng dư nợ vốn vay 8.254.759.000 LAK vay thì nợ nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn) là 7.832.167.000 LAK chiếm tỷ trọng 94,88%, nợ nhóm 2 (<90 ngày) là 217.328.000 LAK chiếm tỷ trọng 2,63%, nợ nhóm 3 (90< ngày < 180) là 107.371.000 LAK chiếm tỷ trọng 1,30%, nợ nhóm 4 (181< ngày < 360 là 59.217.000
LAK chiếm tỷ trọng 0,72% và nợ nhóm 5 (>360 ngày) là 38.676.000 LAK chiếm tỷ trọng 0,47%. Nợ xấu là 205.264.000 LAKchiếm tỷ trọng 2,49%.
- Năm 2011: Trong tổng dư nợ vốn vay 9.215.768.000 LAKvay thì nợ nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn) là 8.728.554.000 LAK chiếm tỷ trọng 94,71%, nợ nhóm 2 (<90 ngày) là 253.389.000 LAK chiếm tỷ trọng 2,75%, nợ nhóm 3 (90< ngày < 180) là 164.265.000 LAK chiếm tỷ trọng 1,78%, nợ nhóm 4 (181< ngày < 360 là 43.187.000
LAK chiếm tỷ trọng 0,47% và nợ nhóm 5 (>360 ngày) là 26.373.000 LAK chiếm tỷ trọng 0,39% Nợ xấu là 233.825.000 LAKchiếm tỷ trọng 2,54%.
So sánh với cùng kỳ năm 2010 thì nợ nhóm 1 tăng lên 896.387.000 LAK tương đương với tỷ lệ tăng 11,44%, nợ nhóm 2 tăng lên 36.061.000 LAK tương đương với tỷ lệ tăng 16,59%, nợ nhóm 3 tăng lên 56.894.000 LAK tương đương với tỷ lệ tăng 52,99%, nợ nhóm 4 giảm 16.030.000 LAK tương đương với tỷ lệ giảm 27.07%, nợ nhóm 5 giảm 12.303.000 LAK tương đương với tỷ lệ giảm 31.81%. Nợ xấu tăng 28.561.000 LAKvới tỷ lệ tăng 13, 91%.
- Năm 2012: Trong tổng dư nợ vốn vay 9.853.570.000 LAKvay thì nợ nhóm
1 (nợ đủ tiêu chuẩn) là 9.426.805.000 LAK chiếm tỷ trọng 95,67%, nợ nhóm 2 (<90 ngày) là 198.337.000 LAK chiếm tỷ trọng 2,01%, nợ nhóm 3 (90< ngày < 180) là 149.548.000 LAK chiếm tỷ trọng 1,52%, nợ nhóm 4 (181< ngày < 360 là 46.836.000
LAK chiếm tỷ trọng 0,48% và nợ nhóm 5 (>360 ngày) là 32.044.000 LAK chiếm tỷ trọng 0,33% Nợ xấu là 228.428.000 LAKchiếm tỷ trọng 2,32%.
So sánh với cùng kỳ năm 2011 thì nợ nhóm 1 tăng lên 698.251.000 LAK tương đương với tỷ lệ tăng 8,00%, nợ nhóm 2 giảm 55.052.000 LAK tương đương với tỷ lệ giảm 21,73%, nợ nhóm 3 tăng giảm 14.717.000 LAK tương đương với tỷ lệ giảm 8,96%, nợ nhóm 4 tăng 3.649.000 LAK tương đương với tỷ lệ tăng 8,45%, nợ nhóm 5 tăng 5.671.000 LAK tương đương với tỷ lệ tăng 21.50%. Nợ xấu giảm 5.397.000 LAK
với tỷ lệ giảm 2, 31%.
Tỷ trọng nợ nhóm 1 tại Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012 được biểu hiện trong sơ đồ 2.22 sau.
Sơ đồ 2.22: Sơ đồ tỷ trọng nợ nhóm 1 tại Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012
Tỷ trọng nợ từ nhóm 2-5 tại Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012 được biểu hiện trong sơ đồ 2.23 sau.
Sơ đồ 2.23: Sơ đồ tỷ trọng nợ nhóm 2- 5 tại Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012 94.88% 94.71% 95.67% 94.20% 94.40% 94.60% 94.80% 95.00% 95.20% 95.40% 95.60% 95.80% 2010 2011 2012 Nợ nhóm 1 (%) 2.63% 2.75% 2.01% 1.30% 1.78% 1.52% 0.72% 0.47% 0.48% 0.47% 0.29% 0.33% 0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 2010 2011 2012 Nợ nhóm 2 (%) Nợ nhóm 3(%) Nợ nhóm 4(%) Nợ nhóm 5 (%) [66]
Tỷ trọng nợ xấu tại Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012 được biểu hiện trong sơ đồ 2.24 sau.
Sơ đồ 2.24: Sơ đồ tỷ lệ nợ xấu tại Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012
Tỷ lệ tăng giảm các nhóm nợ tại Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012 được biểu hiện trong sơ đồ 2.25 sau.
Sơ đồ 2.25: Sơ đồ tỷ lệ tăng giảm các nhóm nợ tại Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012
+ Chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động cho vay:
Bảng 2.14: Chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động cho vay của quỹ phát triển bản làng huyện Paksế, tỉnh Chămpasắc giai đoạn năm 2010 – 2012.
Đơn vị tính : LAK
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
1. Lợi nhuận cho vay 905.959.800 1.048.017.137 1.232.878.678
2. Tổng dư nợ vốn vay 8.254.759.000 9.215.768.000 9.853.570.000
3. Tỷ lệ sinh lời/tổng dư nợ vốn vay (%) 10,98 11,37 12,51
Sự thay đổi các chỉ tiêu:
4. Tăng giảm lợi nhuận cho vay - 142.057.337 184.861.541
5. Tỷ lệ tăng giảm lợi nhuận cho vay (%) - 15,68 17,64
6. Tăng giảm tổng dư nợ vốn vay - 961.009.000 637.802.000
7. Tỷ lệ tăng giảm tổng dư nợvốn vay(%) - 11,64 6,92
8. Tỷ lê tăng/giảmlợinhuận/tổngdư nợ(%) - 1,72 2,01
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Quỹ năm 2010-2012 và tác giả tự tính)
2.49% 2.54% 2.32% 2.20% 2.25% 2.30% 2.35% 2.40% 2.45% 2.50% 2.55% 2.60% 2010 2011 2012 Nợ xấu (%) -40.00% -30.00% -20.00% -10.00% 0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 40.00% 50.00% 60.00% 2010 2011 2012 Nợ nhóm 1 (%) Nợ nhóm 2 (%) Nợ nhóm 3 (%) Nợ nhóm 4 (%) Nợ nhóm 5 (%) Nợ xấu (%) [67]
Phân tích: Từ số liệu trong bảng 2.14 ở trên, chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động cho vay của Quỹ diễn biến như sau:
- Năm 2010: Lợi nhuận cho vay đạt được là 905.959.800 LAK trên tổng dư nợ cho vay 8.254.759.000 LAKbằng tỷ lệ suất sịnh lời 10,98%.
- Năm 2011: Lợi nhuận cho vay đạt được là 1.048.017.137 LAKtrên tổng dư nợ cho vay 9.215.768.000 LAK bằng tỷ lệ suất sịnh lời 11,37%. So với cùng kỳ năm 2010 thì lợi nhuận cho vay tăng lên 142.057.337 LAK tương đương với tỷ lệ tăng 15,68%; tổng dư nợ vốn vay tăng 961.009.000 LAKtương đương với tỷ lệ tăng 11,64% và tỷ lệ lợi nhuận cho vay trên tổng dư nợ vốn vay tăng 1,72%.
- Năm 2012: Lợi nhuận cho vay đạt được là 1.232.878.678 LAKtrên tổng dư nợ cho vay 9.853.570.000 LAK bằng tỷ lệ suất sịnh lời 12,51%. So với cùng kỳ năm 2011 thì lợi nhuận cho vay tăng lên 184.861.541 LAK tương đương với tỷ lệ tăng 17,64%; tổng dư nợ vốn vay tăng 637.802.000 LAK tương đương với tỷ lệ tăng 6,92% và tỷ lệ lợi nhuận cho vay trên tổng dư nợ vốn vay tăng 2,01%.
Tỷ lệ sinh lời và biến đổi tỷ lệ sinh lời của Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012 được biểu hiện trong sơ đồ 2.26 sau.
Sơ đồ 2.26: Sơ đồ tỷ lệ sinh lời và biến đổi tỷ lệ sinh lời của Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012
+ Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả sử dụng vốn:
Phân tích: Từ số liệu trong bảng 2.15 dưới đây, hiệu suất sinh lời của Quỹ diễn biến như sau:
- Năm 2010: Tổng dư nợ cho vay là 8.254.759. 000 LAKtrên tổng huy động tiền gửi là 8.302.709.000 LAKbằng hiệu suất sử dụng vốn 99,41%.
- Năm 2011: Tổng dư nợ cho vay là 9.215.768. 000 LAKtrên tổng huy động tiền gửi là 9.319.226.000 LAKbằng hiệu suất sử dụng vốn 98,89%. So với cùng kỳ năm
0.00% 2.00% 4.00% 6.00% 8.00% 10.00% 12.00% 14.00% 2010 2011 2012 Tỷ lệ sinh lời (%) Biến đổi tỷ lệ sinh lời (%) [68]
2010 thì tổng dư nợ cho vay tăng 961.009.000 LAKtương đương với tỷ lệ tăng 11,64%; tổng huy động tiền gửi tăng 1.016.517.000 LAKtương đương với tỷ lệ tăng 12,24% và hiệu suất sử dụng vốn tăng 11,57%.
- Năm 2012: Tổng dư nợ cho vay là 9.853.570. 000 LAK trên tổng huy động tiền gửi là 9.890.570.000 LAKbằng hiệu suất sử dụng vốn 99,63%. So với cùng kỳ năm 2011 thì tổng dư nợ cho vay tăng 63.7.802.000 LAKtương đương với tỷ lệ tăng 6,92%; tổng huy động tiền gửi tăng 571.324.000 LAKtương đương với tỷ lệ tăng 6,13% và hiệu suất sử dụng vốn tăng 6,84%.
Bảng 2.15: Chỉ tiêu hiệu quả sử dụng vốn của quỹ phát triển bản làng huyện Paksế, tỉnh Chămpasắc giai đoạn năm 2010 – 2012.
Đơn vị tính : LAK
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
1. Tổng dư nợ vốn vay 8.254.759.000 9.215.768.000 9.853.570.000
2. Tổng huy động tiền gửi 8.302.709.000 9.319.226.000 9.890.550.000
3. Hiệu suất sử dụng vốn (%) 99,42 98,89 99,63
Sự thay đổi các chỉ tiêu:
6. Tăng giảm tổng dư nợ vốn vay - 961.009.000 637.802.000
7. Tỷ lệ tăng giảm tổng dư nợvốn vay(%) - 11,64 6,92
6. Tăng giảm tổng huy đọng tiền gửi - 1.016.517.000 571.324.000
7. Tỷ lệ tăng giảm tổng huy động tiền gửi
(%) - 12,24 6,13
8. Tỷ lê tăng/giảm hiệu suất sử dụng vốn
(%) - 11,57 6,84
Hiệu suất sử dụng vốn và biến đổi hiệu suất sử dụng vốn của Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012 được biểu hiện trong sơ đồ 2.27 sau.
Sơ đồ 2.27: Sơ đồ hiệu suất sử dụng vốn và biến đổi hiệu suất sử dụng vốn của Quỹ phát triển bản làng huyện Paksế từ năm 2010 – 2012
2.3.3 Những kết quả đạt được và mặt tồn tại trong hoạt động của quỹ:
2.3.3.1 Những kết quả đạt được: 0.00% 20.00% 40.00% 60.00% 80.00% 100.00% 120.00% 2010 2011 2012 Hiệu suất sử dụng vốn (%) Biến đổi hiệu suất sử dụng vốn (%)
- Huyện Paksế đã có tiến bộ to lớn trong việc giảm nghèo trong những năm qua. Lĩnh vực tài chính của Lào đã và đang phát triển nhanh chóng và ngày càng có nhiều người nghèo có thu nhập thấp tiếp cận được với quỹ phát triển. Và việc cải thiện khả năng tiếp cận đến một loạt các dịch vụ tài chính phù hợp, giá cả phải chăng và đáp ứng được nhu cầu đối với người nghèo và người có thu nhập thấp đã được chứng minh tại huyện Paksế là một trong những yếu tố hỗ trợ khả năng cho những người nghèo, đặc biệt là người có thu nhập thấp tự thoát khỏi cảnh đói nghèo qua tăng được thu nhập của họ một cách bền vững.
- Nhờ có Quỹ phát triển nằm trên địa bàn huyện nên đã tạo được khả năng cho người dân tiếp cận được các dịch vụ tài chính rất thuận tiện từ gửi tiền đến cho vay nên đã tạo điều kiện cho tập thể và các hộ cá thể có cơ hội phát triển sản xuất và kinh tế gia đình, làm tăng thu nhập cho gia đình bên cạnh cải thiện được đời sống người dân, con em của họ còn có điều kiện trong học hành, khám chữa bệnh … giảm nạn thất nghiệp, góp phần tạo công ăn việc làm cho hàng chục ngàn lao động đồng thời làm giảm tệ nận tiêu cực trong cộng đồng dân cư.
- Từ tiếp cận được với nguồn vốn của Quỹ, góp phần phát triển kinh tế ở địa phương thì đã tạo ra được nhiều sản phẩm tiểu thủ công nghiệp và giữ gìn được kinh tế truyền thống làng nghề. Người dân dần dần làm quen với kinh tế thị trường.
- Quỹ phát triển là bạn đồng hành, hỗ trợ phát triển kinh tế trên địa bàn huyện. Với mục đích của Quỹ là bám sát bám sát mục tiêu hoạt động kinh tế của tập thể, hộ cá thể và đồng hành, hỗ trợ các thành viên tham gia cùng phát triển kinh tế. Mặc dù, trong những năm qua, Quỹ phải đối mặt với rất nhiều khó khăn như áp lực cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác ở trên địa bàn, kinh tế đại phương không ổn định … nhưng bằng sự nỗ lực vượt khó của Ban lãnh đạo, cán bộ nhân viên, thành viên, Quỹ phát triển huyện Paksế đã hoàn thành tốt các chỉ tiêu, kế hoạch đã đặt ra như: tổng huy động tiền gửi tăng lên hàng năm, tổng dư nợ cho đạt được trên 98% mỗi năm. Hiệu quả hoạt động của Quỹ đã mang lại lợi nhuận.
2.3.3.2 Những mặt tồn tại:
- Người nghèo thường thiếu khả năng cần thiết để có thể độc lập về mặt kinh tế và họ không thể tiếp cận đày đủ được với các nguồn lực xã hội để đạt được điều đó. Người nghèo thường không được học hành đầy đủ, thiếu kinh nghiệm kinh doanh, có sức khỏe không tốt, bị vướng vận với những gia đình lớn mà họ không đủ sức chăm sóc,
bị tách biệt trong những ngôi làng ở nông thôn và xóm nghèo ở thành thị hoặc thường bị